银行福费廷业务管理办法模版.docx
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1、福费廷业务管理办法第一章 总则第一条 为满足客户对出口国际贸易结算项下远期应收账款的有限追索权融资需求,更好地提供多元化的国际贸易结算银行服务,增强*农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)国际贸易结算业务的*场竞争力,同时为规范我行福费廷业务,依据有关国家外汇管理局出口收汇核销管理规定、关于对*银行所询福费廷业务项下出口核销关于问题的通知、以及出口收结汇联网核销管理办法,特拟定本管理办法。第二条 本办法所述福费廷业务:是指我行保留有限追索权地买入客户因商品、服务或资产交易造成或产生的未到期债权(应收账款),该债权是必须由银行等金融机构承兑承付/保付的票据或由保险公司承保的出口应收款,再依
2、据有关不同的交易方式作不同处理的业务。第三条 我行福费廷业务包含以下三种方式:(一) “包买票据”方式即指我行依据客户的申请保留有限追索地买入客户提交的经票据承兑行或担保行(以下简称“票据银行”)承诺付款或担保付款的应收账款票据的行为。采用包买票据方式的贸易融资项下我行将承担票据银行的信用风险。(二) “包买让渡”方式即指我行依据客户的申请在获其他银行等金融机构(以下简称“受让银行”)书面确认接受票据让渡意愿及价格后保留有限追索地买入客户提交的经票据银行承诺付款的票据,并将票据权利转让给受让银行,向其收回相应的包买票据对价的行为。采用包买让渡方式我行将不承担票据银行的风险,但须承担受让银行的信
3、用风险和交割风险。(三) “出口信用保险项下应收账款买断”,指出口商出口货物并在保险公司办理了出口信用保险之后,将保险权益连同买卖协议或其他协议项下应收账款债权转让给我行,我行在保单承保范围内,依照发票面值的一定比例受让应收账款并保留有限追索权。第二章 业务经营管理构架第四条 总行国际业务部门负责福费廷业务沟通协调与指导;负责对接受办理福费廷业务的银行等金融机构、国家、地区的风险进行审核、审批、定时公布;负责全行福费廷业务的定价;负责对外与银行等金融机构的联络和交易以及福费廷业务的审批、日常管理、检查监督。第五条 各一级支行负责依据有关本管理办法、操作规程办理福费廷业务。第三章 业务受理原则第
4、六条 向我行申请叙做福费廷业务的客户必须是在中华人民共和国境内依法注册设立的企业法人;具备进出口贸易经营权,经营记录和资信良好;在我行开立外币结算账户。第七条 向我行申请叙做信用证项下福费廷业务的客户所提交的应收账款票据必须是不可撤销的、可转让的、无条件付款的和无任何影响持票人索偿权益记载的、表面真实有效的票据。第八条 “包买票据”项下“票据银行”的资信必须是为我行所接受的银行等金融机构。若“票据银行”为非我行可接受的银行等金融机构,各一级支行原则上应通过总行按“包买让渡”方式受理业务。第九条 “包买让渡”项下的福费廷业务,我行原则上应在取得“受让银行”书面报价确认后,再与客户签署福费廷业务协
5、议,避免我行在未得到“受让银行”买入票据或风险确认的情形下先行与客户签约而承担“票据银行”风险。第十条 信用证项下单笔金额超过00万美元或期限超过180天的福费廷业务必须以“包买让渡”的方式办理。第十一条 出口信用保险项下应收账款买断,承保的保险公司必须经过总行国际业务部门审核认可。第十二条 出口信用保险项下应收账款买断,保险公司已对应收帐款出具承保的凭据。第十三条 我行受理的福费廷业务,币种一般为美元、港币、英镑、欧元、日元。第十四条 本管理办法未及的其他包买票据的业务需求,须报总行国际业务部门审批。第四章 业务的利率和费率第十五条 福费廷业务的利率和费率统一由总行国际业务部门拟定。第十六条
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