北京分行小微采购卡非授信模式业务流程.doc
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4、窍娶所水洪娥干匪薄北京分行小微采购卡非授信模式业务流程小微采购卡是通过相应的风险控制手段,为满足与核心企业有交易关系的小微企业主小额、频繁、快捷融资需求而发放的小额信贷产品。各经营单位在营销小微采购卡业务时,原则上通过授信担保模式实现,特殊情况下可实施非授信担保模式。非授信担保模式小微卡项目需经分行采购卡项目推动小组对核心企业担保能力、企业经营情况等因素进行审核,审核通过后报总行审批。具体流程如下:一、非授信担保模式支持行业1、与百姓衣食住行相关、受宏观经济影响不大的“大消费”行业;2、与扩大内需政策相符的旅游、文化教育等行业;3、有集中且固定经营场所的“租金”模式行业;4、餐饮、汽车、电器等
5、连锁企业。二、非授信担保项目报审需提供要件(一)需要提供的材料1、营业执照副本、新年检2、组织机构代码证副本、有权机构同意向我行申请授信的决议3、公司章程、公章和法人签字样本4、验资报告、企业成立的批准文件5、近两年审计报告及近期财务报表6、企业及实际控制人的人行征信查询报告、法人身份证7、采购卡项目调查报告(二)调查报告撰写要求1、企业经营情况(成立时间、注册资本、股东构成、行业及区位优势、经营品牌、主要客户稳定程度及质量、高级管理层的经营经验、高级管理层以往经营业绩、企业持续经营期限等)2、企业财务状况3、与我行合作情况(在我行是否有授信,如有授信还本付息是否正常,有无逾期、欠息等情况)4
6、、信用情况(企业及实际控制人信用记录)5、链式模式应调查核心企业与上下游客户合作关系及对上下游客户的管控程度、渠道销售政策等。6、其他需明确内容项目融资需求,风险缓释具体措施、融资额度、选择卡种(虚拟或实物)、综合收益、分期期数、手续费率等。三、 非授信担保项目操作流程1、经营单位与核心企业达成合作意向;2、经营单位收集项目报审需要的相关材料,填写采购卡项目审批表签署经营单位意见,并上报分行零售业务部(采购卡项目推动小组)。分行零售业务部(采购卡项目推动小组)对经营单位上报的项目相关要素(风险缓释措施,保证金比例、分期时间、费率等因素)及时与总行沟通,同时组织召开采购卡项目预审会,对项目情况、
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