银行电子商业汇票转贴现、再贴现操作规程(修订)模版.doc
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1、 附件 6*银行电子商业汇票转贴现、再贴现业务操作规程第一章总则第一条 为加强电子商业汇票转贴现、再贴现业务管理,统一规范业务操作,防范控制业务风险,根据中国人民银行电子商业汇票业务管理办法和*银行电子商业汇票业务管理办法等有关规定,制定本操作规程。第二条 本操作规程所指电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。第三条 本操作规程所指转贴现,是指持有票据的金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给其他金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。按交易方式可分为买断式和回购式。(一)买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人,不约定日后赎回的交易方式。(二)回购式是指
2、贴出人将票据权利转让给贴入人,约定日后赎回的交易方式。第四条 本操作规程所指再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给中国人民银行,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现业务根据与人民银行的约定可以选择买断式或回购式的操作。第五条 本操作规程适用于我行与各金融机构(包括我行系统内及辖内所属支行)办理转贴现业务以及我行与人民银行办理再贴现业1 务。第六条 各分行在总行的授权范围内办理票据转贴现和再贴现业务。各分行转贴现和再贴现业务须由分行(或经授权支行)票据业务部门统一集中办理。第七条 资金清算方式:(一)与我行被代理行、被代理财务公司及辖属支行开展的
3、转贴现业务均采取我行行内清算的资金清算方式;(二)与他行(包括系统内其他分行、其他接入银行及其被代理行和被代理财务公司及人民银行)开展转贴现、再贴现和买入央行票据业务可采取线上清算和线下清算两种资金清算方式。第八条 回购式转贴现业务(包括回购式买入、卖出)赎回时要同批回购,即同批买入(或卖出)的票据应全部同批一次性办理到期赎回业务。第二章电子商业汇票系统外转贴现转入流程第九条 业务发起票据经办人员根据市场情况与转贴现申请人协商确定转贴现日期、金额、利率及资金清算方式等交易条件。达成初步交易意向。第十条 头寸报备票据经办人员需将转贴现交易资金情况按照资金管理部门的要求提前报备,由资金管理部门落实
4、资金调度。第十一条 业务受理票据经办人员需取得转贴现申请人提供的以下文件和资料,并在我行电子商业汇票业务系统(以下简称 EBMS)查询客户提交的转贴2 现申请:(一)系统外的金融机构须提供经过年检的营业执照副本及其正本复印件、组织机构代码证书及复印件、法定代表人身份证及复印件、金融许可证复印件、法人授权书资料。(二)如为转出行授权单位办理业务的,应提供加盖转出行公章的业务授权书复印件。(三)预留业务办理所需印鉴式样。(四)提供加盖转贴现转出行公章的经办人身份证复印件等。(五)提供转贴现业务清单。第十二条 票据业务经办部门进行资料初审(一)转贴现申请人应是具备转贴现业务经营资格的金融机构,具体如
5、下:1. 经银监会批准具备办理商业汇票转贴现业务的金融机构;2. 在金融机构所在地人民银行或在其金融机构本身设立的人民币结算账户。(二)转贴现买入电子银行承兑汇票的承兑行须在总行授信范围内;转贴现买入的电子商业承兑汇票的直贴行和交易对手须在总行授信范围内。(三)客户提交的转贴现业务清单与通过中国人民银行电子商业汇票系统(以下简称 ECDS)转发到我行 EBMS中的转贴现申请信息是否一致。第十三条 业务上报票据经办人员初审后,填写转贴现转入审批表和打印交易清单,将转贴现业务申请材料提交票据复核人员进行业务复核,复核内容包3 括:EBMS 中的合同批次、票据明细及纸质转贴现资料。完成上述操作后,在
6、转贴现审批表上加具意见,并提交票据审核岗和票据审查岗进行审批。第十四条 业务审查票据审核岗和票据审查岗对上报的转贴现业务申请进行审查,并在转贴现审批表上加具意见。转贴现放款审批应注意客户提交的转贴现业务清单内容与通过 ECDS转发到我行 EBMS系统中的转贴现申请信息是否一致。票据审核岗审核通过并经票据审查岗(直至授权审批人)审批后,票据经办人员在 EBMS 中进行签收并发送电子指令到运营部门进行账务处理。第十五条 运营部门审核与操作票据经办人员在 EBMS 上打印电子贴现凭证和业务清单,经授权签字人批准,加盖部门公章后送运营部门。运营部门进行账务核实,若为线下清算时按转贴现转出行的全称与账号
7、进行大额支付系统的划款。若为线上清算,则由 EBMS自动处理完成。第十六条 业务退回、撤回与驳回(一)业务退回在我行向 ECDS 发送转贴现签收报文电子指令之前,审批流程中任意岗位均可将业务申请退回至票据经办岗进行修改。(二)业务撤回转贴现申请人向我行发起的转贴现申请,在 ECDS 收到并确认我行转贴现签收报文之前,转贴现申请人可随时撤回转贴现申请。我行EBMS在接到 ECDS转发的转贴现申请人业务撤回报文后,会自动对相4 关票据的业务审批进行系统提示,若 ECDS 已收到并确认我行转贴现签收报文,则转贴现申请人不可再做撤回转贴现申请。转贴现申请人可以进行业务撤回的操作如下:1. 转贴现申请人
8、向我行发起的转贴现申请,在我行票据经办人员还未将客户转贴现的票据明细导入 EBMS 转贴现合同之前,客户可随时撤回转贴现申请,我行票据经办人员无需在 EBMS中做任何操作;2. 转贴现申请人向我行发起的转贴现申请,在我行票据经办人员已将客户转贴现的票据明细导入 EBMS 转贴现合同之后,客户发出撤回申请,则当前岗位人员需在 EBMS 中将该转贴现合同退回票据经办岗修改业务合同和合同项下申请转贴现的票据。我行票据经办人员应时刻与客户保持联系,及时将客户的业务撤回信息反馈至相关部门。(三)业务驳回我行票据经办人员对于不符合要求的转贴现业务申请,可在 EBMS将其驳回至转贴现申请人。若该转贴现业务申
9、请已发起业务审批流程,则由当前岗位在 EBMS 中退回至票据经办岗,由其驳回至转贴现申请人。第十七条 资料整理及归档在转贴现放款后,票据经办人员归纳整理第十一条所列的客户基本资料、转贴现合同、转贴现转入审批书、交易清单和业务授权书,并移交至档案管理部门归档。第十八条 转贴现转入后票据处理转贴现转入后票据处理可分为:买断式转入票据后向他行转出、买断式转入票据后到期向承兑人提示付款、回购式转入票据后到期赎5 回和回购式转入票据后回购到期未赎回处理四种:(一)买断式转入票据后向他行转出我行买断式转入电子商业汇票后需向他行转出(含再贴现)的,按本规程第三章和第五章相关规定办理。(二)买断式转入票据后到
10、期向承兑人提示付款我行买断式转入电子商业汇票后到期向承兑行提示付款的,按照*银行电子商业汇票业务提示付款操作规程相关规定办理。(三)回购式转入票据后到期赎回1、回购式转贴现转入后在赎回开放期内,票据经办人员与客户协商,如赎回利率不变,则按如下流程发起回购式转贴现赎回(转入行)申请:(1)票据经办人员在 EBMS选择待赎回合同,按回购合同录入赎回业务合同信息,由票据经办岗直接发送赎回申请至交易对方,不再进行相关审批手续;(2)票据经办人员督促交易对手签收我行赎回申请并完成相关资金清算,并在收到 ECDS转发的交易对手签收报文后通知运营部门;运营部门在接到通知后进行账务处理并核实相关账务记账是否正
11、确。2、回购式转贴现转入后在赎回开放期内,如需变更赎回利率,则业务部门按如下流程发起回购式转贴现赎回(转入行)申请:(1)经与交易对手协商,确定变更后的赎回利率,报授权审批人同意后,与交易对手签订赎回利率变更协议。(2)票据经办人员在 EBMS选择待赎回合同,按相关操作规定录入赎回业务合同信息,变更赎回利率后,发起赎回申请,按系统审批流程上报审批。6 (3)审批同意后,票据经办人员在 EBMS中发送赎回申请至交易对方;(4)票据经办人员督促交易对手签收我行赎回申请并完成相关资金清算,在收到 ECDS 转发的交易对手签收报文后通知运营部门;运营部门在接到通知后按相关规定进行账务处理并核实相关账务
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