董事会授权书.doc
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1、贵州从江农村商业银行股份有限公司转授权书贵州从江农村商业银行股份有限公司 制授 权 人: 贵州从江农村商业银行股份有限公司董事会受授权人: 贵州从江农村商业银行股份有限公司经营管理层依据贵州从江农村商业银行股份有限公司章程,经贵州从江农村商业银行股份有限公司首届董事会第二次会议通过,现授予贵州从江农村商业银行股份有限公司经营管理层在辖内依据本授权书行使下列经营管理权限:一、业务经营权限(一)信贷业务审批权限1.根据省联社及黔东南审计中心出台的各类贷款产品,按所规定的权限及程序依法合规经营,并依据实情进行转授权。2.对符合贷款条件的个体工商户、企事业单位、各类组织等的大额贷款,在担保条件符合放贷
2、要求的前提下,授权在我行发放贷款最大一笔金额(含)以内进行审批经营,并依据实际进行转授权,同时要求监事会成员列席经营层审贷会。3.对超出我行发放贷款最大一笔金额以上的大额贷款,经营层在报董事会同意后,组织社团进行贷款。(二)资金业务管理权限1.我行调剂给基层网点的资金单笔审批权限为2000万元以内;2.我行办理实时汇兑资金单笔审批权限为2000万元以内;3.我行向省联社拆借资金单笔权限为5000万元;4.现金管理严格按照人民银行现金管理及反洗钱的有关规定执行,不得有违反规定行为发生;5.对辖内分支机构核对备用现金最高限额不得超过各项存款总额的2%;6.向人民银行申请支农再贷款单笔权限最高为10
3、000万元。7.严禁有违规进入资金市场行为。富余资金按规定要求上存人民银行指定账户,确保备付金不低于我行各项存款总额的 %。8.按规定加强省联社汇兑资金账户的管理,保证汇兑业务的正常运转及超额存放。(三)存款业务管理权限禁止违规开立单位存款账户和个人储蓄存款结算账户行为。(四)股金业务需要权限1.根据业务发展需要增扩本金时,必须按程序经银监部门批准,严禁违规扩股或违规退股;2.根据股东大会通过的股金分红决议,发布年度社员(股东)股金分红通知,及时完成股金红利兑付工作,严禁有截留或挪用社员股金红利行为。(五)债券代理业务管理权限仅限于经银监部门和省联社共同批准指定的债券代理业务。严禁擅自办理债券
4、代理业务。(六)中间业务管理权限1.在确保风险可控和有手续费收入的前提下,可代理委托贷款(如:烟草电结代理业务)业务。2.严格按规定代理乡(镇)国库经收,银行代缴税款业务,严禁有违反规定行为。3.有代收代付业务拓展权和管理权;4.有代理保险业务拓展权和管理权。(七)风险监管指标管理权限1.存贷比例年末不得超过75%(不含支农再贷款);2.资本充足率达11.5%以上;3.备付金比例不得低于5%;4.五级分类不良贷款占比任何时点指标控制在3.45%以下,不良贷款绝对额在任何时点控制在规定的范围之内;确保2015年新增贷款不良率为零,同时确保央行票据置换后续指标达标。5.最大一户贷款不得超过资本净额
5、的10%;6.最大十户贷款及关联贷款不得超过资本净额的150%;7.最大十户贷款欠息比例为0%;8.资产利润率不得低于3.15%,资产费用率不高于2.56%;9.拨备覆盖率达150%以上;二、财务管理权限(一)严格遵守信用社财务制度和贵州省农村信用社财务采购管理办法,严禁有违反规定行为;(二)财务支出审批最高权限为100万元(含100万元),并严格执行财务管理制度及各项税收政策,经营班子负责人可根据工作实际进行转授权。对5万元以上的费用开支必须经财务审批委员会通过且监事会列席,对需采购委通过的项目监事会应列席采购会。(三)按照规定提足坏账准备金、固定资产折旧、应付未付利息和递延资产的摊销,严禁
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