借款类合同(专项资金-资金拆借-委托贷款-委托贷款借款同-流动资金借贷-抵押保证).doc
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1、借款合同合同编号:_贷款方:_签约地点:_借款方:_签约时间:_年_月_日保证方:(借款合同中应否有保证方,应视借款方是否具有银行规定的一定比例的自有资金和适销适用的物资、财产,或者根据借贷一方或双方是否提出担保要求来确定)借款方为进行_生产(或经营活动),向贷款方申请借款,并聘请_作为保证人,贷款方业已审查批准,经三方(或双方)协商,特订立本合同,以便共同遵守。第一条贷款种类_第二条借款用途_第三条借款金额_人民币(大写)_元整。第四条借款利率借款利息为千分之_,利随本清,如遇国家调整利率,按新规定计算。第五条借款和还款期限1借款时间共_年零_个月,自_年_月_日起,至_年_月_日止。借款分
2、期如下:贷款期限贷款时间 贷款金额第一期年月底前元第二期年月底前元第三期年月底前元2还款分期如下:归还期限还款时间 还款金额还款时的利率第一期 年月底前元第二期 年月底前元第三期 年月底前元第六条还款资金来源及还款方式1还款资金来源:_2还款方式:_第七条保证条款1借款方用_作抵押,到期不能归还贷款方的贷款,贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的,抵押权消灭。2借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。3借款方必须按合同规定的期限还本付息。4借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况,了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
3、借款方应提供有关的计划、统计、财务会计报表及资料。5需要有保证人担保时,保证人履行连带责任后,有向借款方追偿的权利,借款方有义务对保证人进行偿还。6由于经营管理不善而关闭、破产,确实无法履行合同的,在处理财产时,除了按国家规定用于人员工资和必要的维护费用外,应优先偿还贷款。由于上级主管部门决定关、停、并、转或撤销工程建设等措施,或者由于不可抗力的意外事故致使合同无法履行时,经向贷款方申请,可以变更或解除合同,并免除承担违约责任。第八条违约责任一、借款方的违约责任1借款方不按合同规定的用途使用借款,贷款方有权收回部分或全部贷款,对违约使用的部分,按银行规定的利率加收罚息。情节严重的,在一定时期内
4、,银行可以停止发放新贷款。2借款方如逾期不还借款,贷款方有权追回借款,并按银行规定加收罚息。借款方提前还款的,应按规定减收利息。3借款方使用借款造成损失浪费或利用借款合同进行违法活动的,贷款方应追回贷款本息,有关单位对直接责任人应追究行政和经济责任。情节严重的,由司法机关追究刑事责任。二、贷款方的违约责任1贷款方未按期提供贷款,应按违约数额和延期天数,付给借款方违约金。违约金数额的计算应与加收借款方的罚息计算相同。2银行、信用合作社的工作人员,因失职行为造成贷款损失浪费或利用借款合同进行违法活动的,应追究行政和经济责任。情节严重的,应由司法机关追究刑事责任。第九条合同争议的解决方式本合同在履行
5、过程中发生的争议,由双方当事人协商解决;协商不成的,按下列第_种方式解决:1提交_仲裁委员会仲裁;2依法向人民法院起诉。第十条其他本合同非因法律规定允许变更或解除合同的情况发生,任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依照法律规定要求变更或解除本借款合同时,应及时采用书面形式通知其他当事人,并达成书面协议。本合同变更或解除之后,借款方已占用的借款和应付的利息,仍应按本合同的规定偿付。本合同如有未尽事宜,须经合同各方当事人共同协商,作出补充规定,补充规定与本合同具有同等效力。本合同正本一式三份,贷款方、借款方、保证方各执一份;合同副本一_式,报送等有关单位(如经公证或鉴证,应送公证或鉴证
6、机关)各留存一份。贷款方:_(公章)代表人:_(签章)地址:_电话号码:_借款方:_(公章)代表人:_(签章)地址:_开户银行:_账号:_电话号码:_保证方:_(公章)代表人:_(签章)地址:_开户银行:_账号:_电话号码:_文书要点1借款合同的概念借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。借用款项的人,称为借款人;出借款项的人,称为贷款人。借款人和贷款人是借款合同的当事人。本格式为参考文本。2借款合同的法律特征第一,借款合同的主体是特定的。借款合同的双方当事人应当是公民个人或者贷款人是办理贷款业务的金融机构,借款人是具有还款能力的法人、其他组织或者公民个人。公民之间的借款,
7、称为民间借款,一般是基于亲情、人情产生的,出借人的资金来源一般限于其合法收入的货币资金;而金融机构与法人、其他组织或者个人之间的借款,属于信贷活动。第二,借款合同的标的物是货币。这里所说的货币,包括人民币和外币。一般借款合同的标的物是作为法定支付手段的人民币,所以大部分借款合同是人民币借款合同。我国实行改革开放以来,随着对外经贸往来的不断发展,外币借款合同也越来越多。外币借款合同的贷款方从原来的中国银行和外贸银行发展到现在全国所有的银行,借款方主要是能够直接或间接创汇的有偿还能力的企业。第三,借款合同是有偿合同。除公民之间借款另有约定的以外,借款到期时,借款人应当向贷款人返还并支付利息。在我国
8、,国家对借款的利率实行管理规定:办理贷款业务的金融机构贷款的利率,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定;公民之间借款的利率,不得违反国家有关限制借款利率的规定。3贷款人的权利和义务根据合同法的规定,贷款人主要享有下列权利:第一,贷款人有权按照国家规定的利率或者按照与借款人约定的利率收取利息。第二,贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况,要求借款人定期提供有关财务会计报表等资料,但公民之间借款另有约定的除外。借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第三,借款人无力归还贷款时,贷款人有权依法处理借款人作为贷款担保的抵押物或者质物,并优先
9、受偿。如有保证人提供保证的,贷款人有权要求保证人按照约定履行义务或者承担保证责任。贷款人主要义务有:第一,按照借款合同约定的日期、数额提供借款。贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的,应当按照约定支付违约金,没有约定违约金的,应当赔偿损失。第二,对政策性贷款的使用情况进行监督检查,在一般情况下,对借款的使用情况进行监督检查是贷款方的一项权利,而对政策性贷款的使用情况进行监督检查则是银行的一项义务。国家政策性银行发放政策性贷款时,是在代替国家行使一种行政职能,国家同时赋予银行督促贷款方按规定使用借款,保证借款按期、如数收回的责任。所以,银行应当对政策性贷款的使用情况进行检查监督。4借款人的权利和
10、义务借款人享有的权利主要是:第一,借款人有权按照约定的日期、数额取得贷款。贷款人未按约定的日期、数额提供借款的,有权请求贷款人按照约定支付违约金;没有违约金的,有权请求贷款人赔偿其损失。第二,借款人有权按照约定的借款用途使用借款,并依法取得收益。借款人对其借款,有权使用。使用时,应当按照借款合同约定的借款用途使用借款,不得挪作他用。贷款人与借款人之间,是债权债务关系,而不是投资关系,因此,借款人使用借款产生的收益,归借款人依法取得,贷款人不得分享收益。借款人的基本义务有:第一,借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。由于借款交付给借款人并不转移所有权,借款人负有
11、归还义务,这就决定了贷款人有权了解借款的使用情况。为了配合贷款人了解借款使用情况,借款人有义务提供与借款有关的业务活动和财务收支状况的真实情况。第二,借款人应当按照约定的日期、数额提取借款。借款人未按照约定的日期、数额提款的,应当支付逾期提款的利息。第三,借款人应当按照约定的借款用途使用借款。借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第四,借款人应当向贷款人支付利息,但公民之间借款另有约定的除外。第五,借款人应当按照约定的期限支付利息,返还借款。这是借款人最主要的义务。货币提供给借款人使用,并不转移所有权,借款人取得的只是使用权和收益权,因此,当借
12、款合同期满时,借款人必须按照约定的期限归还借款并支付利息。特别提示借款合同的主要内容包括借款种类、借款期限、利息等。在具体签订该合同时应当注意以下问题:(1)关于借款种类问题,要根据借款人的行业属性、借款的用途以及资金的来源和运用方式等进行划分。划分的目的在于,对不同种类的贷款发放所掌握的政策界限和原则有区别。(2)借款用途,是指借款人使用借款的特定范围。借款人只能按照借款合同约定的借款用途使用借款,不能移作他用。借款数额是指借贷货币的数量。它是指借款人可以取得的最高借款限额。按实际情况,借款由贷款人一次或分次发给。(3)借款利率。贷款人在一定时期内应收利息的数额与所贷出资金金额的比率。借款利
13、率是借贷当事人双方计算利息的主要依据。因此,是借款合同的必备条款。借款利率从结构上划分,可以分为基准利率、法定利率、浮动利率、优惠利率、差别利率、加息、贴息借款利率等几种主要形式。按我国现行的借款利率管理体制,借款的基准利率和法定利率由中国人民银行统一规定和管理。中国人民银行依据国家有关贷款政策对各类金融机构的借款利率进行管理。各金融机构可以在中国人民银行规定的贷款利率浮动范围内,以法定利率为浮动基础,自行确定各类、各档次的借款利率。对于民间借款利率,国家没有法律、法规的规定。目前执行的是最高人民法院于1991年8月发布的关于人民法院审理借贷案件的若干意见。该意见规定,民间借贷的利率可以适当高
14、于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。(4)借款期限,是指借贷双方依照有关规定,在合同中约定的借款使用期限。借款期限应根据借款种类、借款性质、借款用途确定。在借款合同中,当事人订立的借款期限条款必须详细、具体、全面、明确,以确保合同的顺利履行,防止产生合同纠纷。(5)还款方式。是指借款人一次还是分次还清借款。如果有法律规定的还款方式,应依法定方式还款。(6)借款合同担保。合同法第198条规定:“订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照中华人民共和国担保法的规定”。商业银行
15、法第36条规定:“商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”“经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好的,确能偿还贷款的,可以不提供担保。”具体来说,法律对借款合同担保的主要规定是:第一,订立借款合同时,贷款人有权决定是否要求借款人提供担保。第二,对于商业银行贷款,除经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款,可以不提供担保的情况外,其他借款人应当提供担保。第三,借款合同担保的方式有保证、抵押、质押,因此,担保贷款的种类有保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款,是指按担保法规定的保证方式,以
16、第三人(保证人)承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转款外,国家机关不得为保证人;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。贷款人应当对保证人的偿还能力进行严格审查。抵押贷款,是指按担保法规定的抵押方式,以借款人或者第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。借款人不履行债务时,贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖抵押物的价款受偿。贷款人应当对抵押物的权属和价值以及实现抵押权的可行性进行严
17、格审查。近年来,有些银行贷款采取了最高额抵押贷款的方法,即借款人与银行协议,以抵押物确定一个最高借款额,在一定期间内,如果多次借贷,只要不超过这个最高额,就可以不再签订抵押合同。这种最高额抵押担保,可以简化手续,方便当事人,促进资金融通,更好地发挥抵押担保的功能。质押贷款,是指按担保法规定的质押方式,以借款人或者第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。借款人不履行债务时,贷款人有权以出质的财产折价拍卖、变卖所得价款受偿。贷款人应当对质物的权属和价值以及实现质权的可行性进行严格审查。(7)合同法规定,借款利息不得预先在本金中扣除。贷款人是以本金数额为基数,乘以借款利率来计算并收取利息的;借款人也是
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