银行总行专家评审委员会工作规程模版.docx
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1、银行总行专家评审委员会工作规程第一章 总则第一条 为规范总行专家评审委员会审议工作程序,明确责任、提高决策专业化、民主化、科学化水平,有效防范信用风险,特制定本规程。第二条 总行专家评审委员会(以下简称“委员会”)是总行经营层风险与合规管理委员会下设专门负责审议各种审批权限内授信业务及其他信用风险事项的专业委员会。第三条 委员会遵循客观公正、科学决策的原则对权限内业务进行审议。客观公正是指每位委员会委员均应独立、客观、公正的发表意见,不受其他因素干扰。科学决策是指委员会应从业务可持续发展的角度出发,综合平衡安全性、流动性和效益性,在对每笔业务进行深入分析和充分讨论的基础上,提出符合客观实际的明
2、确决策意见。第二章 委员会组织架构第四条 总行专家评审委员会委员均由风险管理委员会指定和任命。设主任委员1名、副主任委员1-2名、委员若干名。各委员须具有较丰富的银行授信工作经验,具备相关的专业知识和相应的职称,并具有相应的信用风险分析判断决策的履职能力。第五条 总行专家评审委员会下设办公室,负责委员会的日常事务,办公室设在总行信用风险评审部,办公室负责人由评审部总经理(或副总经理、总经理助理)担任。委员会设评审秘书。第三章 委员会职责及办公室职能第六条 委员会依据国家宏观经济发展战略、产业政策、货币金融政策、董事会战略及风险偏好、银行授信政策,进行授信评审决策 。主要审议以下业务:(一)超出
3、各业务评审中心审批权限的各种授信业务;(二)其他需要审议的事项。第七条 委员会办公室职能如下:(一)负责对需提交到委员会审议的业务项目进行审核,并提交委员会进行审议;(二)负责委员会的召集及组织工作。并对各项业务表决结果进行汇总,并提交主任委员进行审核;(三)负责会议记录,形成会议纪要;(四)负责委员会的文件处理、台帐登记、数据统计等综合事务;(五)负责将审议项目的报送资料、会议表决情况、审批意见、会议记录等建立工作档案,根据保密制度要求归档保管;(六)做好委员会交办的其他事宜。第四章 议事规则第八条 委员会原则上实行会议审批和会签审批相结合的审议制度,具体审议模式由委员会办公室负责人提出,报
4、主任委员根据具体业务情况确定。原则上新增授信额度八亿元(含)以上、续做额度二十五亿元(含)以上的项目须采用会议方式审议。第九条 委员会会议由主任委员召集,或由主任委托副主任委员召集。由副主任委员召集审议的专家评审委员会所审议项目可在副主任委员的授权范围内进行签批。受主任委员委托,副主任委员也可以会签方式进行授信项目签批。总行监事会和审计部相关人员可列席会议。第十条 委员会须根据授权认真履行职责,对各类审批的项目实行集体审议,充分论证,各委员独立表决,采用一人一票方式对审议项目进行表决,并对表决所签署的意见负责。第十一条 各委员对审议项目的表决意见分为同意、部分同意、续议、否决。同意的意见,如同
5、意全部审查意见,则仅表述为同意;如部分同意,须列明所修改的金额、期限、可操作性的附加条件及其它修改内容;续议的意见,必须详细写明需落实的问题、需补充的材料及相关要求;否决的意见,必须针对项目的风险状况,逐条说明否决的充分理由;不得采用弃权的方式表决。第十二条 原则上每次委员会参加会议的委员人数为五至七人。计票规则为:1.每个上会授信项目,须有参加会议的三分之二以上(不含)委员同意意见才能通过,且主任委员(或主持会议的副主任委员)意见为“同意”或“部分同意”。同意及部分同意的金额、期限、担保方式等要素由委员会秘书依据条件严格程度从高到低取三分之二以上(不含)的意见归纳,并不超过(或高于)主任委员
6、或主持会议的副主任委员同意的金额、期限、担保方式等;2.如果否决的意见达到两票及以上,审议结果为否决,且主任委员或召集会议的副主任委员无权改变审议结果;3.如果否决或续议的意见合计达到两票及以上,审议结果最多为续议;上述计票规则发生冲突的项目,优先服从于第2、3条。主任委员会或召集会议的副主任委员具有一票否决权及一票续议权。第十三条 委员会严格执行回避制度。如委员会委员与审议项目具有利益关系,应主动提出回避,或由委员会主任委员提出其应回避;经总行各评审中心提报的项目,原则上该中心主任不作为委员会委员进行评审决策。第十四条 委员会秘书将委员表决结果进行汇总,提交主任委员或主持会议的副主任委员,由
7、主任委员或副主任委员同意后进行批复。主任委员或副主任委员有权进一步提高表决结果条件,或者提出否决、续议意见,但无权要求降低条件。第十五条 对以下三类授信业务,由总行专家评审委员会审议后上报董事会风险管理委员会或关联交易控制委员会审批:1.单户授信敞口额度超过我行资本净额的5%(含),集团授信敞口额度超过我行资本净额的7.5%(含)的业务。2.期限超过10年(含)的对公业务。3.符合银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定的重大关联交易事项。上述第1、2类事项需上报董事会风险管理委员会,第3类事项上报关联交易控制委员会审批。第五章 审议流程第十六条 对需提交委员会审议的业务,总行各业务评
8、审中心应按照流程提报委员会办公室进行审核,委员会办公室应在收到完备的资料后三个工作日内审核完毕,由委员会办公室填写银行专家评审委员会审议项目清单(附件1),提请主任委员确定上会审议的项目和召开方式。 第十七条 委员会办公室应在委员会召开前三个工作日将审议资料提交至委员会委员提前审阅。审议资料是委员会审议相关业务的主要依据。 第十八条 委员会委员在审议相关业务时,如对报审材料有疑问,影响对项目的风险分析,可以给委员会办公室反馈,由委员会办公室汇总后给经营单位相关业务管理部门负责人,对其进行补充、完善或做出解释。第十九条 委员会审议程序如下: 1.业务汇报。总行各相关业务部门、各评审中心审查人员对
9、授信业务进行详细汇报,包括但不限于企业的基本情况、经营状况、企业财务状况(包括对各项异常财务指标的分析)、企业的资信情况、合规情况、受国家宏观调控的影响情况、抵押担保情况、市场状况及前景分析、每笔授信的风险点、风险度和风险防范措施等,并提出明确的审查意见。 2.委员提问。各位委员对业务有疑问时,可以向参会汇报的审查人员和相关业务部门经办人员提问。 3、会议讨论。在各相关业务部门、各评审中心审查人员离场后,各位委员对该项目是否符合我行授信政策准入标准、主要风险点、风险控制措施等情况进行充分讨论。 4.独立表决。各专家委员对项目独立决策,并对表决结果所签署的意见负责。 委员会办公室应指派专人对委员
10、会讨论内容进行记录,记录内容应真实、完整,并按保密制度规定定期归档保存。第二十条 委员会采用会议方式审议的,所有流程应于第二个工作日结束前表决完毕;采用会签审议的,所有流程应于三个工作日内表决完毕。第二十一条 凡是能够通过信贷管理系统完成审批流程的业务,信贷管理系统自动生成电子审批通知书,审批方案以电子审批通知书为准;无法通过系统审批的业务,各专家委员填写银行专家评审委员会委员表决意见表(见附件2),委员会秘书将委员表决结果形成银行专家评审委员会委员意见汇总表(见附件3),提交主任委员,由主任委员同意后签发银行授信审批通知书(见附件4)。第二十二条 对于委员会续议的项目,原则上只能在审批结束后
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