银行风险管理综合考评办法模版.docx
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1、银行风险管理综合考评办法为全面提高本行风险管理水平,有效落实风险管理各项规章制度,进一步引导各分、支机构加强风险管理意识、提升风险管理手段,保障资产安全,提高本行的经营绩效,特制定本考评办法。第一章 基本指导思想和原则第一条 实行风险管理综合考评的基本指导思想是:围绕银行风险管理的主要目标,通过对风险管理的考核和评价,引导分、支机构提高风险管理水平,形成重管理、讲效益、控风险、稳经营的管理机制。第二条 风险管理综合考评的原则。(一)综合性原则:风险管理综合考评覆盖风险管理的各个方面,全面反映、综合评价分、支机构在考核期内日常风险管理、工作完成情况。(二)科学性原则:通过风险管理综合考评能够较全
2、面、客观、公正地反映各分、支机构的风险管理状况和水平。(三)激励性原则:通过风险管理考评结果,对各分、支机构的风险管理水平提升起到促进作用。第二章 考评对象第三条 各分、支行(部)的风险综合管理考评适用本办法。第三章 考评方式第四条 本办法实行百分制考评,评价每个分、支机构考评分值100分。其中:1、分支机构风险管理部门,风险管理条线相关工作履职情况权重分30分,根据风险管理部门考核期间履职情况考评打分;2、违规、违章等情况权重分70分,在该分值的基础上,实行倒扣分制,扣完为止,最低分0分。对于风险管理工作特别优异的,给予适当加分奖励,加分不超过10分。考核结果,按照该项在分支机构综合经营计划
3、考核权重分换算计入。第四章 组织实施第五条 总行风险管理部牵头风险管理综合考评工作。由总行风险管理部、授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部负责具体实施和考核,总行授信审批部、信用卡及消费金融事业部、投资银行业务部、信息技术部考核部分结果交由总行风险管理部统一汇总。为体现考核的客观和真实性,实行以季度考核为主,以考核业务办理,档案管理、资料记载和现场检查的方式进行,开展考评工作时,必须以本办法为工作方案和工作准则。考评遵循公平、公正、公开,确保考核工作严谨,方法科学。第六条 考评结果纳入季度综合经营考评。年度考核结果作为单位、个人当年评先评优的重要管理类依据;考评结果作
4、为对分、支机构授信分类管理及弹性授权管理的依据之一。第五章 考评内容第七条 考评内容:授信组织管理、授信调查、授信审查、授信审批、授信档案(含电子信息档案)管理、放款审核、操作风险管理、贷(投)后日常管理、各类信息反馈及报送、风险管理部门履职情况。第八条 授信组织管理:重点考评分、支机构领导班子对授信风险管理工作的整体组织和安排部署;分、支机构从业人员在各项经营中对授信风险的整体掌控程度。第九条 授信调查:重点考评分、支机构授信尽职调查、信审会及投决会上会准备资料的效率与质量情况。第十条 授信审查:根据授信业务标准化等相关制度要求,重点考评分、支行执行授信业务审查的规范性、合规性。第十一条 授
5、信档案(含电子信息档案)管理:考评分、支机构授信法律文本资料、贷后管理资料、抵(质)押品管理、贷款台帐管理、在信贷业务相关系统(包括信贷系统、零售业务系统、个人信用信息基础数据库、企业信用信息基础数据库和市及四县房地局商品房预售资金监管系统)中,客户相关信息录入质量情况。第十二条 放款审核:考评决议类文件合规性、授信文件审批的合规性、授信档案填写规范性、抵质押品移交手续规范性、银票保证金、购销合同、担保公司保证金及到账确认书的合规性,抵质押品出库合规性。第十三条 操作风险管理:重点考评分、支机构包括业务流程执行、人员管理、系统管理和外部事件在内四个方面的操作风险排查及管控情况,以及信息科技风险
6、管理情况。第十四条 贷(投)后日常管理:重点考评分、支机构贷(投)后检查计划、现场监控、非现场监控、专项检查的完成情况;信贷资产分类、拨备提取情况;贷后检查工作的质量、资金用途的监管以及风险预警、风险提示、监管事项的落实、上级部门检查发现问题的整改落实情况。第十五条 信息反馈及报送:各类报送资料的及时性、完整性、合规性、准确性;重大风险事项或重要风险信息的上报情况。第十六条 分支机构风险管理部门,风险管理条线相关工作履职情况考核评价。第十七条 除本行另有规定外,分、支行(部)投资银行业务风险管理综合考评事项参照本办法执行。第十八条 为确保考核的严肃性,针对考核细则中出现的违规事项,采取“孰重”
7、原则予以扣分。即各考核部门对同一扣分项均有扣分时,采用最高扣分,不重复累加扣分。第十九条 各分、支机构通过自查揭示、并及时进行自纠的问题,不予扣分。第二十条 总行对各分、支机构进行专项检查中发现的问题,并能及时整改的,可予以减半扣分。第二十一条 各项具体考评内容详见附表。第二十二条 本办法自*年1月1日起实施。附表:银行风险管理综合考评明细表10附表银行风险管理综合考评明细表考核项目扣 分 标 准备注一、授信 组织管理1、分、支机构应建立信贷风险管理例会制度,每个季度至少召开一次,会后形成会议纪要报风险管理部。凡缺少一次会议或会后无会议纪要的,扣1分。会议内容包括但不限于:(1)本行所有授信业
8、务自查及风险状况的审议和评估;(2)组织学习风险管理方面的制度、规程等文件;(3)传达总行有关信贷会议精神。2、分、支行行长应每季组织客户经理对本行授信业务进行全面分析和总结,并将分析和总结情况纳入贷后检查季度报告,于本季末后三个工作日之内将电子文档发送至总行风险管理部,迟报一次扣1分,缺报一次扣2分。3、总行组织的专业会议或培训,未经总行同意,迟到或早退的,每人每次1分,缺席一次每人每次扣2分。4、授权、授信管理:(1)权限管理分、支行应严格执行权限管理要求,发生未按本行规定审批流程审批的,每笔扣3分;发生越权、变相越权审批授信等情况的,每次扣10分。(2)转授权管理分、支行应严格执行转授权
9、管理相关要求,转授权权限、业务范围、被授权人不符合转授权相关文件管理要求的,每次扣3分。其他不符合本行规定的转授权行为,每次扣1分。(3)异地授信分、支行违规办理异地授信业务的(越权审批的按照第4条第(1)点规定扣分),每笔业务扣3分。分支机构未制定异地授信客户一对一风险管理要求、未按时上报异地授信情况报告的,每次扣1分。(4)第三方监管分支机构违反第三方资产评估机构管理办法和关于进一步规范第三方机构管理的通知的规定,对评估机构的独立评估行为进行干预,每笔扣3分;使用了非指定评估中介机构出具的估价报告的,每笔扣2分。分支机构违反第三方会计师事务所管理办法的规定,采用未经本行认可的入围会计师事务
10、所出具的审计报告,每笔扣1分。主办行管理的担保公司、物流监管企业保证金不足值的,每一家扣除主办行10分;担保公司未代偿贷款余额超过担保公司授信金额1%(含),每一家扣除主办行2分,每超过1%,加扣2分,最高扣20分;担保公司、物流监管企业出现异常情况,主办行未及时报告并采取应对措施的,每一家扣除主办行10分。(5)集团客户管理未按照银行集团客户管理办法要求纳入集团客户管理的企业未纳入集团客户管理的,每发现一次扣1分;因未纳入集团客户管理而导致出现过度、越权审批授信情况的,按照第4条第(1)点规定执行。 5、贷款定价管理未按银行人民币对公贷款定价管理办法(试行)等相关制度中定价授权和审批规定进行
11、贷款利率定价,每发现一次扣1分。6、客户评级管理(1)未按照银行公司客户信用评级管理办法等信用评级管理制度要求,对客户或债项及时、客观地进行风险评级,造成评级结果缺失或与实际情况不符的,视具体情形每人次扣1-3分。(2)擅自向评级对象或他人透露本行信用评级标准的,每人每次扣8分。7、由于工作疏忽或过错导致新闻部门曝光或客户投诉的,每次扣5分。安抚或解决措施不到位的,加扣5分。二、授信调查8、确保授信尽职调查资料完整,授信调查报告要素不全及授信资料不完整,每少一项扣1分。9、要求授信尽职调查材料、数据必须及时、准确;有错误或过期数据的,每处扣1分;授信材料必须真实,如出现虚假情况,每处扣5分。标
12、卡及消费金融产品出现虚假资料且推荐人未告知是否核对原件,每次扣2分;转账支付信用卡和融意通卡申请件中发现虚假资料,每发现一次扣10分。10、授信方案、结论与意见必须合规。有明显违规的、不合理信贷要求的,每处扣1分。拟授信单位经营中存在重大变化、或较大的风险隐患,在调查报告中未予以揭示的,每处扣2分。11、提高调查时效,因调查报告不详细退回的,补充调查与修改调查报告时间超过3个工作日的,每次扣1分。转卡和融意通卡业务分支行(含异地分行)应在1个月内补交,心意通业务应在2个工作日内补交,未在上述时限内补交且无特殊原因的每次扣1分 。12、分、支行应做好授信项目上会答辩准备,对信审会委员所提问题不熟
13、悉或回答明显错误的,每次扣1分。13、出具信审会决议以后,分、支行发起重新调整授信方案中自身所提条款的,每次扣1分。14、授信业务,应切实落实“亲访亲签”制度,相关授信资料缺少客户签字的,每处扣1分,调查人未履行“亲见签名”义务的,每次扣5分三、授信审查15、分、支行须按制度要求设置审查岗位。未设置信贷审查岗位,扣5分。审查人员履职不到位、不合规的,视具体情形每次扣3-5分。16、授信审查人员须出具授信审查报告。未出具授信审查报告的,每次扣3分。 四、授信档案(含电子档案、押品)管理根据银行授信档案管理办法(2013)287号和银行押品权证出入库保管管理办法(试行)的规定:17、客户经理应在1
14、0个工作日内,将档案移交给档案管理员,并按授信档案管理办法的要求对信贷档案按户装订成册,并由专人管理。要做到按户归档,集中妥善保管,人离入柜上锁;管理人员变动、档案资料调阅应办理书面移交手续。凡未建档并装订的,每户扣1分;凡在规定的移交工作日内未移交,每户扣1分;凡管理人员变动,没有在负责人监督下办理移交手续的,每次扣2分;档案资料遗失的,每户扣5分。18、对重要的抵、质押品权证,应入保险柜并实行账实分管,没有实行帐实分管的扣2分。抵、质押品应专户保管,一户一档并建立抵质押物登记台帐。未建立台帐的,扣2分,漏登台帐的,一户扣1分。抵、质押品疏于保管,发生丢失的,一份扣10分。投资银行业务抵、质
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