村镇银行信贷档案管理办法模版.docx
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1、信贷档案管理办法第一章 总 则第一条为规范信贷业务管理,妥善保管信贷业务资料,明确信贷业务各环节责任,有效防范信贷风险,特制定本办法。第二条信贷档案是指银行在办理信贷业务过程中形成的记录和反映信贷业务的重要文件和凭据,主要由相关契约及凭据、借款人的基本资料、借款人的信贷业务资料、银行综合管理资料等组成。第三条 信贷业务档案按户建立,一户一档,一笔一卷,即一个客户除权证类以外的所有档案存放在一起,一笔业务的档案设为一卷。第四条 信贷管理制度标准。各行要按照信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度要求,做到科学管理、有效利用,严防毁损散失,确保信贷业务档案的完整与安全
2、。第五条 信贷业务档案涉及国家、银行和企业秘密,档案管理员、调阅人员均需严格保密制度。第二章 信贷档案的建立第六条 档案编号标准。信贷业务档案编号以合同号为准,即:磐融村银 年 贷 号。第七条 档案管理电子化标准。在信贷业务档案管理中应争取运用计算机进行档案检索,应逐步通过计算机输入、扫描等手段建立电子档案,运用计算机技术调阅信贷档案。第八条 档案人员配置。(一)各行信贷综合员即为档案管理员,要求具有一定信贷专业知识、责任心强、办事仔细认真、严守秘密。(二)职责:负责对接收档案的完整性和规范性进行检查,对档案进行编号、立卷、归档,并负责对档案调阅、移交、销毁的管理。第三章 信贷档案管理内容第九
3、条 信贷业务档案分类:按信贷业务档案根据管理需要分为:(一)权证类:抵押和质押权证、有价证券、存单等。(二)要件类:贷款申请审批资料、合同、借据、放款和收款通知单及回单,以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件。(三)管理类:客户基本资料、统一授信有关资料和企业财务报表等贷款管理资料。(四)保全类:资产风险管理的相关资料。(五)综合类:银行内部管理资料。包括银行内部有关信贷业务的各类报表、行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告的档案资料。第四章信贷档案管理要求第十条 信贷档案管理的基本要求。信贷业务档案要以客户为单位,分区、分类在信贷业务档案库中存放,存放顺序按档案合同
4、号排放。档案分区可分为:权证区、立卷区、归档区和综合区。1、权证区:存放权证类档案。其中,权证类档案中的有价证券必须存放于业务出纳库,其他权证类档案可存放于档案库内保险柜中,但须双人双锁保管。2、立卷区:存放业务执行中的审批类、要件类、管理类、保全类档案。3、归档区:存放业务已终了的审批类、要件类、管理类、保全类档案。4、综合区:存放综合类档案。第十一条 权证类和要件类必须存放原件。其他档案原则上应存放原件,如只能存放复印件的,需经本行领导批准,并由档案管理人员核对原件、签名确认。第十二条 与客户信贷业务档案重复的权证类、要件类、审批类文件资料,可不重复归档,但须注明此件存放客户档案的卷号;与
5、我行初次建立信贷关系和新成立的法人客户,按照客户信贷业务的要求建档,健全所有档案资料。第五章 信贷业务档案的管理第十三条 总部信贷部门,对信贷业务档案按照集中统一的原则进行规范化管理,并对支行信贷业务档案管理工作进行监督和指导。第十四条 支行负责保管的档案资料必须齐全、完整。主要有:(一)与贷款业务相关的全部档案资料,包括贷款申请、调查、审查、批准、发放、贷后管理、本息清收和客户的基本情况等资料。(二)银行内部的其他信贷管理资料。第十五条 档案的归档范围。(一)权证类档案。1、抵押物(质物)评估报告或作价依据。2、抵押物(质物)所有权或使用权或证明文件。3、已办理抵押(质押)登记的有关证明文件
6、。4、抵押物清单。5、权利质押中的各种有价单据。6、抵押物(质物)保险单。7、抵(质)押公证书。8、其他资料。(二)要件类档案。1、各类信贷业务申请书。2、调查报告。3、贷款审批意见书。4、各类信贷业务合同(协议书)。5、借据。6、保证合同或担保函、担保协议。7、抵押合同、质押合同。8、核保意见书。9、到、逾期贷款催收通知及回执。10、贷后检查记录和贷款检查报告。11、贷款诉讼资料。12、贷款五级分类认定表。13、涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。(三)管理类档案。1、统一授信有关资料。2、企业法人营业执照副本或复印件以及最新的年检证明。3、事业单位登记表副本或复印件以及最新的年检证明。
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