货币银行学ppt.ppt
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1、货币银行学货币银行学 MoneyandBankingEconomicsofMoneyandBanking选用教材:选用教材:货币银行学货币银行学主编:张晓赵志恒主编:张晓赵志恒机械工业出版社机械工业出版社教学课时:教学课时:39学时学时教学方式:课堂讲授教学方式:课堂讲授+课堂讨论课堂讨论 第一章第一章 绪绪 论论一、学科性质一、学科性质货币银行学(货币金融学)是经济学的一个分支。货币银行学(货币金融学)是经济学的一个分支。l二、主要内容二、主要内容l货币学基础、信用、利率、金融市场、金融货币学基础、信用、利率、金融市场、金融l机构、通货膨胀、货币政策机构、通货膨胀、货币政策三、学习目的三、学
2、习目的四、如何学好该门课程四、如何学好该门课程五、主要参考资料五、主要参考资料1 1、黄达、黄达货币银行学货币银行学,中国人民大学出版社,中国人民大学出版社 20022 2、戴国强戴国强货币银行学货币银行学,上海财经大学出版社,上海财经大学出版社 20013 3、米什金、米什金货币金融学货币金融学,中国人民大学出版社中国人民大学出版社 19984、期刊、期刊中国货币市场中国货币市场、现代商业银行现代商业银行、中国金融中国金融5、各大金融、财经网、各大金融、财经网第二章第二章 货币学基础货币学基础 第一节第一节 货币的定义与职能货币的定义与职能一、货币的定义一、货币的定义1 1、货币的通俗定义、
3、货币的通俗定义 用用“钱钱”表示表示 2 2、货币的理论定义、货币的理论定义固定充当一般等价物固定充当一般等价物 的特殊商品的特殊商品3 3、货币的实证定义、货币的实证定义狭义货币:狭义货币:M0、M1M0=流通中现金流通中现金M1=M0+商业银行活期存款商业银行活期存款广义货币:广义货币:M2M2=M1+定期存款定期存款+储蓄存款储蓄存款中国的货币计量:中国的货币计量:M0=流通中现金流通中现金M1=M0+企业活期存款企业活期存款+农村存款农村存款+机关团体存款机关团体存款M2=M1+企业定期存款企业定期存款+自酬基本自酬基本建设存款建设存款+个人储蓄存款个人储蓄存款+其其他存款他存款 二、
4、货币形态的演变二、货币形态的演变l实物货币实物货币金属货币金属货币信用货币信用货币电子货币电子货币l1、实物货币、实物货币l指在金属货币出现以前充当交易媒介的特殊商品。指在金属货币出现以前充当交易媒介的特殊商品。l缺点缺点:l(1)不易分割)不易分割(2)不易携带)不易携带l(3)不易保存)不易保存2 2、金属货币、金属货币金属货币是指以金属为币材的货币。金属货币是指以金属为币材的货币。缺点:缺点:(1 1)易磨损易磨损 (2 2)铸币成本高)铸币成本高 代用货币:是指在贵金属货币流通制度下代代用货币:是指在贵金属货币流通制度下代替金属货币流通的货币符号。替金属货币流通的货币符号。特点特点:(
5、1 1)纸制的,由政府或银行发行。)纸制的,由政府或银行发行。(2 2)与金属货币自由兑换。)与金属货币自由兑换。(3 3)与贵金属货币相比具有优点)与贵金属货币相比具有优点3 3、信用货币、信用货币在信用基础上发行的、并在流通中发挥货币职在信用基础上发行的、并在流通中发挥货币职能的信用凭证。能的信用凭证。信用货币作为一般的交换媒介必须具有两个条信用货币作为一般的交换媒介必须具有两个条件:件:(1 1)人们对此货币有信心)人们对此货币有信心(2 2)货币发行的立法保证)货币发行的立法保证特点(与金属货币、代用货币比):特点(与金属货币、代用货币比):(1 1)信用货币是价值符号)信用货币是价值
6、符号(2 2)是通过信用程序投入流通的债务货币)是通过信用程序投入流通的债务货币(3 3)信用货币是管理货币)信用货币是管理货币信用货币的层次划分:信用货币的层次划分:划分依据划分依据根据可充当货币的金融资产的流根据可充当货币的金融资产的流通性通性两个区分变现能力强弱的标准两个区分变现能力强弱的标准(1 1)能否方便自由地变现)能否方便自由地变现(2 2)变现过程中损失的程度)变现过程中损失的程度4 4、电子货币、电子货币采用电子计算技术通过电脑储存和转移的资金。采用电子计算技术通过电脑储存和转移的资金。电子货币的形式:电子货币的形式:(1 1)信用卡)信用卡 (2 2)储值卡)储值卡(3 3
7、)电子钱包)电子钱包 (4 4)电子支票)电子支票王莽币王莽币贝币贝币春秋货币春秋货币战国货币战国货币开元通宝开元通宝咸丰元宝大清铜币咸丰元宝大清铜币民国民国曹魏五铢钱曹魏五铢钱现代硬币现代硬币 三、货币的职能三、货币的职能l(一)价值尺度(一)价值尺度l1、概念、概念l货币可用于表现商品的价值,并且能够衡量商品价值货币可用于表现商品的价值,并且能够衡量商品价值量的大小,货币在衡量和表现其他一切商品和劳务的量的大小,货币在衡量和表现其他一切商品和劳务的价值时,执行价值尺度的职能。价值时,执行价值尺度的职能。l2、执行价值尺度职能的表现:通过价格来表现商品、执行价值尺度职能的表现:通过价格来表现
8、商品的价值的价值l3、货币执行该职能时可以是观念上的、货币执行该职能时可以是观念上的(二)流通手段二)流通手段1 1、概念、概念 是指货币在商品交换中起媒介作用。是指货币在商品交换中起媒介作用。2 2、商品流通与货币流通、商品流通与货币流通3 3、执行该职能时必须是现实的货币、执行该职能时必须是现实的货币(三)储藏手段(三)储藏手段 1 1、概念、概念 货币退出流通领域,被人们作为财富或价值货币退出流通领域,被人们作为财富或价值 持有或积累时,执行此职能。持有或积累时,执行此职能。l(四)支付手段(四)支付手段l1、概念、概念l不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式不伴随商品运动而作为一种独立
9、的价值形式l进行单方面转移时执行支付手段职能进行单方面转移时执行支付手段职能l2、反映的是一种信用关系、反映的是一种信用关系l(五)世界货币(五)世界货币 第二节第二节 货币制度货币制度一一 货币制度的概念货币制度的概念货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流通的组织形式,它使货币流通的各个要素组合通的组织形式,它使货币流通的各个要素组合成为一个有机的整体。成为一个有机的整体。二二货币制度的构成要素货币制度的构成要素(一)本位币币材的规定(一)本位币币材的规定l1、本位币是一国货币制度规定的标准货币,、本位币是一国货币制度规定的标准货币,是一国法定的计价
10、、结算货币,是一国的基本是一国法定的计价、结算货币,是一国的基本通货。通货。l2、货币制度的名称取决于本位币币材货币制度的名称取决于本位币币材(二)(二)货币单位的确定货币单位的确定本位币的标准计量单位称为货币单位。本位币的标准计量单位称为货币单位。货币单位的规定:货币单位的名称和货币单位的规定:货币单位的名称和“值值”l(三)(三)主币和辅币的发行和流通程序主币和辅币的发行和流通程序l1、本位币具有无限法偿的资格,自由铸造。、本位币具有无限法偿的资格,自由铸造。l2、辅币具有有限法偿的资格,限制铸造。、辅币具有有限法偿的资格,限制铸造。l(四)(四)规定发行准备规定发行准备l(五)规定货币的
11、对外关系(五)规定货币的对外关系三、货币制度的类型三、货币制度的类型(一)(一)银本位制(银本位制(16c18c)l1、概念、概念l以白银作为本位币币材的货币制度。以白银作为本位币币材的货币制度。l2、特点、特点l银币是本位币,自由铸造,自由输出入。银币是本位币,自由铸造,自由输出入。(二)(二)金银复本位制金银复本位制1 1、概念:是指同时以黄金、白银为币材,、概念:是指同时以黄金、白银为币材,两种本位币同时流通使用的货币制度。两种本位币同时流通使用的货币制度。l2 2、三种形式(按金银两种贵金属的关、三种形式(按金银两种贵金属的关系划分)系划分)l(1 1)平行本位制平行本位制l特点:金币
12、和银币均为本位币,具有特点:金币和银币均为本位币,具有无限法偿;二者均可自由铸造和溶化;无限法偿;二者均可自由铸造和溶化;国家不规定金银的法定比价。国家不规定金银的法定比价。(2 2)双本位制双本位制国家规定金银铸币间的法定比价。国家规定金银铸币间的法定比价。格雷欣法则(格雷欣法则(Gresham Law):Gresham Law):即劣币驱逐良币即劣币驱逐良币的规律的规律 。在金属货币流通条件下,如果在同。在金属货币流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则在法律上被低一地区同时流通两种货币,则在法律上被低估的货币(良币)会被收藏、熔化退出流通,估的货币(良币)会被收藏、熔化退出流通,法
13、律上高估的货币(劣币)充斥市场。法律上高估的货币(劣币)充斥市场。l(3 3)跛行本位制跛行本位制l国家规定金币可以自由铸造而银币不允国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造。许自由铸造。(三)(三)金本位制金本位制1 金币本位制金币本位制特点特点(1)金币为本位币,有一定含金量)金币为本位币,有一定含金量 (2)金币自由铸造,无限法偿)金币自由铸造,无限法偿 (3)辅币和银行券可以自由兑换金币)辅币和银行券可以自由兑换金币 (4)黄金可以自由输出入)黄金可以自由输出入2 金块本位制金块本位制特点特点(1)以纸币和银行券作为流通货币)以纸币和银行券作为流通货币 (2)纸币和银行券有条件兑换
14、金块)纸币和银行券有条件兑换金块 (3)银行券具有无限法偿银行券具有无限法偿3 金汇兑本位制金汇兑本位制特点特点 :银行券不能兑换黄金,只能兑换外汇:银行券不能兑换黄金,只能兑换外汇(四)纸币本位制(四)纸币本位制不兑现的信用货不兑现的信用货 币制度币制度 特点特点:1 1、现实经济中的货币都是信用货币、现实经济中的货币都是信用货币 2 2、现实中的货币都是通过金融机构、现实中的货币都是通过金融机构 的业务投入流通的的业务投入流通的 3 3、国家对信用货币进行管理调控、国家对信用货币进行管理调控四、我国的货币制度四、我国的货币制度1、规定四种货币各为不同地区的法定货币、规定四种货币各为不同地区
15、的法定货币2、人民币不规定含金量,不与任何外币确、人民币不规定含金量,不与任何外币确 定正式联系,不依从任何外国货币制度定正式联系,不依从任何外国货币制度l3 3、人民币主币为、人民币主币为“元元”,辅币单位有,辅币单位有l “角角”和和“分分”l4 4、人民币由中国人民银行统一发行管理、人民币由中国人民银行统一发行管理l5 5、人民币存在的形态有现金和存款货币、人民币存在的形态有现金和存款货币复习思考题复习思考题1 1 名词解释:名词解释:货币、货币、货币制度、货币制度、银本位制、银本位制、金银复金银复本位制、本位制、平行本位制、平行本位制、双本位制、双本位制、格雷欣法则、格雷欣法则、跛行本
16、位制、跛行本位制、金本位制、金本位制、金币本位制、金币本位制、金块本位制、金块本位制、金汇兑本金汇兑本位制。位制。l2 2 货币的职能是什么?货币的职能是什么?l3 3 货币制度的构成要素是什么?货币制度的构成要素是什么?l4 4 货币制度有哪些类型?货币制度有哪些类型?l5 5 我国货币制度的主要内容?我国货币制度的主要内容?6.6.你认为货币形式不断演变的原因是什你认为货币形式不断演变的原因是什么?你是如何看待电子货币的?你对么?你是如何看待电子货币的?你对未来货币形式的演变有何看法?未来货币形式的演变有何看法?7 7.你认为在什么条件下我国信用卡消费你认为在什么条件下我国信用卡消费能普及
17、?能普及?一国四一国四币:独特的:独特的货币文化文化现象象l“一一国国四四币”的的互互相相兑换和和流流通通是是香香港港和和澳澳门回回归及及两两岸岸四四地地经济合合作作的的必必然然结果果,它它有有不不少少有有利利之之处,主要表主要表现在以下几个方面:在以下几个方面:l第第一一,两两岸岸四四地地的的货币互互为流流通通有有助助于于经济合合作作的的深化及台湾深化及台湾问题的解决。的解决。l第第二二,“一一国国四四币”的的互互为流流通通有有利利于于四四地地人人员的的往往来。来。l第第三三,四四币的的流流通通对大大陆华南南经济圈圈的的形形成成发挥了了较大大作作用用,也也将将对中中国国大大西西部部的的开开发
18、起起到到推推波波助助澜的作用。的作用。l上述四上述四币互互为流通流通现象尽管象尽管对人民人民币的地位构不的地位构不成成较大威大威胁,但也有一些弊端。不少,但也有一些弊端。不少经济界人士界人士担心,港担心,港币、澳、澳门元和新台元和新台币无无规则地流入大地流入大陆,一是可能引起一是可能引起货币流通方面的流通方面的杂乱无章;二是受乱无章;二是受国国际经济金融市金融市场大大环境的影响,可能成境的影响,可能成为内地内地金融市金融市场动荡的不的不稳定因素;三是可能成定因素;三是可能成为诱发人民人民币通通货膨膨胀的重要因素;四是刺激外的重要因素;四是刺激外汇投机。投机。l手持一卡走遍美国手持一卡走遍美国美
19、国第一美国第一张信用卡是信用卡是纽约银行于行于1951年年发行的,就是行的,就是现在在万事达卡的万事达卡的“始祖始祖”。可以。可以说这开始了美国消开始了美国消费方式的一方式的一场革命。此后,各种各革命。此后,各种各样的信用卡相的信用卡相继问世,由此派生出来世,由此派生出来的其他卡也如雨后春笋般涌的其他卡也如雨后春笋般涌现。刷卡最。刷卡最终成了美国消成了美国消费者者最重要的支付方式之一。最重要的支付方式之一。美国消美国消费者使用的者使用的“卡卡”可可谓五花八五花八门。但是如果以其性。但是如果以其性质来分来分类,实际上可以上可以说也就是两种:支票卡和信用卡。支也就是两种:支票卡和信用卡。支票卡在功
20、能方面相当于支票。票卡在功能方面相当于支票。顾客在客在银行存入一定数行存入一定数额的的钱,一般就可以得到一,一般就可以得到一张支票卡。用支票卡。用这张卡可以从自卡可以从自动取取款机里取款机里取钱或到美国各地的商店去或到美国各地的商店去购物,相当于用物,相当于用电子子手段手段“开支票开支票”。信用卡与支票卡不同,小小的信用卡里。信用卡与支票卡不同,小小的信用卡里其其实并没有并没有钱,但仍可以,但仍可以买这买那,那,实际上等于消上等于消费者者在利用自己良好的信誉向在利用自己良好的信誉向银行借行借钱消消费。美国成熟的刷卡消美国成熟的刷卡消费有两大先决条件:一是完善的信息有两大先决条件:一是完善的信息
21、网网络,发达的网达的网络系系统在美国遍及每一个角落,很少听在美国遍及每一个角落,很少听说由于网由于网络故障刷不了卡、取不了故障刷不了卡、取不了钱的情况;二是完善的情况;二是完善的信用体系,信用消的信用体系,信用消费是建立在是建立在发达的个人消达的个人消费资料网料网络基基础之上的。美国高度的之上的。美国高度的货币电子化子化为个人消个人消费信用信用档案登档案登记提供了极大的便利,个人收支状况都可以通提供了极大的便利,个人收支状况都可以通过发达的信息网达的信息网络反映出来,反映出来,银行和行和资信机构可以通信机构可以通过互互联网网获得比得比较全面的全面的资料。料。第三章第三章金融学基础金融学基础 第
22、一节第一节 信信 用用 第二节第二节 金融市场金融市场 第三节第三节 金融机构体系金融机构体系 l 第一节第一节 信信 用用一、信用的概念和构成要素一、信用的概念和构成要素(一)(一)信用的概念和特点信用的概念和特点是一种以是一种以偿还偿还和和支付利息支付利息为条件的借贷行为条件的借贷行为,体现了一定的为,体现了一定的债权债务债权债务关系。关系。l信用的特点:信用的特点:l1 1、暂时性、暂时性l信用关系是一种债权债务关系,是债权人信用关系是一种债权债务关系,是债权人在一定时期内将一定数量的实物或一定数在一定时期内将一定数量的实物或一定数额货币的额货币的使用权使用权暂时让渡给债务人。暂时让渡给
23、债务人。l2 2、偿还性、偿还性l实物与货币的暂时让渡是以偿还为先决条实物与货币的暂时让渡是以偿还为先决条件的,债权人贷出实物或货币资金,要求件的,债权人贷出实物或货币资金,要求在信用关系结束时,按一定方式得到返回。在信用关系结束时,按一定方式得到返回。l3 3、收益性、收益性l债权人在让渡实物或货币的使用权时,要债权人在让渡实物或货币的使用权时,要求在归还时有一定的增值或附加额。求在归还时有一定的增值或附加额。l4 4、风险性、风险性l债务人能否到期偿还本金和按期支付利息债务人能否到期偿还本金和按期支付利息是不确定的。是不确定的。l二、信用的构成要素二、信用的构成要素l1 1、信用主体、信用
24、主体l2 2、信用关系、信用关系l3 3、信用条件、信用条件l4 4、信用标的、信用标的l5 5、信用载体、信用载体l1 1、信用主体、信用主体l主要是经济活动中的赤字部门和盈余部门主要是经济活动中的赤字部门和盈余部门l2 2、信用关系、信用关系l即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通所形成的债权债务关系,提供信用者为债权的融通所形成的债权债务关系,提供信用者为债权方,接受信用者为债务方。方,接受信用者为债务方。l3、信用条件、信用条件l主要指借贷的期限和利率,还包括利息的计算方式,主要指借贷的期限和利率,还包括利息的计算方式,支付次数以
25、及本金的偿还方式支付次数以及本金的偿还方式l4、信用标的、信用标的l即借贷的是实物还是货币,或其他的金融资产即借贷的是实物还是货币,或其他的金融资产l5、信用载体、信用载体l即信用工具,是载明债权债务关系的合法凭证即信用工具,是载明债权债务关系的合法凭证l三、信用的产生和发展三、信用的产生和发展(一)信用的产生(一)信用的产生 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物 (二)信用的发展(二)信用的发展 1 1、高利贷信用、高利贷信用通过贷放实物或货币而收取通过贷放实物或货币而收取高额利息高额利息的信用。的信用。特点:特点:利率高,阻碍了社会生产力的发展利率高
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