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按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,P52-,*,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,按一下以編輯母片標題樣式,P64-,*,第一章,金融服务业现况与发展,课程考核方式及成绩评定总评比例要求及说明,：,1.,课外作业,20%,按时完成至少,2,次作业，,2.,课堂测试,30%,集中测试,1,次（闭卷）,3.,课堂实践,25%,案例分析。计划书可以小组,合作编写，第,14,周提交打印和电子版。,4.,计划书评分占,15%,，,5.,演示讲述环节占,10%,。,6.,课堂参与,25%,按课堂到课、参与表现、师生评价等综合评分,21,世纪日趋全球化,金融服务业市场竞争激烈越来,越注重服务质量来吸引消费者,首先了解,21,世纪国际金融现况,国际金融中心就是指能够提供最便捷的国际融资服务、最有效的国际支付清算系统、最活跃的国际金融交易场所的城市。,金融市场齐全、服务业高度密集、对周边地区甚至全球具有辐射影响力是国际金融中心的基本特征。,目前，公认的全球性国际金融中心是,伦敦,、纽约。除此之外，世界上还存在这许多区域性的国际金融中心，如,欧洲,的法兰克福、,苏黎世,、巴黎，亚洲的中国香港，,上海,，,新加坡,，日本东京等。,英国,国际金融中心,苏黎士国际金融中心,香港国际金融中心,上,海,环,球,金,融,中,心,国际金融中心大厦,台,北,国,际,金,融,大,厦,纽,约,证,券,交,易,所,广州国际金融中心,首尔,国际金融中心,苏,州国际金融中心,重庆,国际金融中心,2007,年曾经是,人类史上最富有的年代,全球低利率环境创造金融大行情,套利交易,(,追求更高报酬商品,),，信息、金流效率化,。,石油价格高涨启动全球金融市场,资金有效率、专业化集中运用追求财富,。,诡谲多变的,2008,年,1.,油价、农产品、贵金属价格大涨引发通货膨,。,2.,抑制通膨及金融商品失控各国央行采取升息的策略,3.,金融市场循环定律泡沫总有破灭的一天,4.,次级房贷揭开,2008,年金融风暴的序幕,5.,二房事件、,Lehman Brothers,、,美国国际集团,、,重创全球金融市场,6.,负财富效果、商品需求急转直下,-,全球资产估计损失,100,兆美元,(,全球股市,30,兆、美股,7.3,兆、,.),金融危机,另见：,次按风暴,2008,年,9,月,16,日,美国国际集团,的股价由,52,周高位,$70.13,，跌至,$1.25,，跌幅达,95%,。上半年录得超过,132,亿美元的亏损。,由于,雷曼兄弟,股价大跌,(,美国史上最大宗破产,),，投资者开始比较美国国际集团与雷曼持有的证券种类，并发现了美国国际集团重视按次级抵押贷款支持证券为,1.7,至,2,倍的利率使用的雷曼。,2008,年,9,月,14,日，,美国国际集团,宣布考虑出售飞机租借行业,国际租赁金融公司,，试图增加公司资本。美国联邦储备委员会已经聘请,摩根史坦利,确定是否存在系统性风险，以一个失败的美国国际集团，并要求私人实体提供短期贷款，以弥补该公司。与此同时，,纽约,监管机构已经批准美国国际集团的,200,亿美元的借款及其附属公司。,金融危机,2,9,月,16,日股票主场开市后，,美国国际集团,股价急跌六成。联邦储备局继续与华尔街主要投资公司见面透过中间人给予,750,亿美元借贷。评级机构穆迪和标标准普尔下调其信用评级对,美国国际集团,的信贷损失的担忧继续针对房抵押贷款证券，迫使该公司提供担保的超过,100,亿美元的某些债权人。,波涛汹涌的,2009,年,全球金融市场重创是危机也是转机,电子的产业循环及创新科技,人口外移,出生率降低,2009,掌握在自己的,20112020,年,1.,各位同学未来均要面临经济不确定的年代,？,2.,20112020,年经济是否已经否极泰来？,3.,从中国看天下或从全球看中国？,货币就像人体的血液,“,Money resembles the blood of human body.”,凡索奎內,Franois Quesnay(1694-1774),Red,blood,cells,Delivering oxygen,nutrients,hormones.,White,blood,cells,Looking out for signs of disease and producing antibodies and attacking,血液是输送养份、氧气与荷尔蒙的流体,血液是输送消灭病菌抗体的流体,血,液,的,功,能,金融市场的主要功能,引导储蓄,资源有效配置,分散风险,促进交易,加强企业治理,金融业主要业务项目,企业金融,个人金融,财富管理,柜台作业,1.,外汇存款及旅行支票,2.,汇出及汇入汇款,3.,进口及出口外汇,4.,国际金融业务,5,企业周转性贷款,6.,企业资本性贷款,7.,承兑及保证,8.,信用保证基金贷款,9.,建筑融资,10.,政府项目企业贷款,11.,应收帐款融资及远期信用状卖断,12.,联合贷款,企业金融主要业务项目：,1.,购屋贷款,2.,政府项目住宅贷款,3.,个人办公室贷款,4.,房屋修缮贷款,5.,汽车贷款,6.,小额信用贷款,7.,机关团体职工福利贷款,8.,电话客服中心,9.,信用卡,10,信用卡预借现金,11.,信用卡循环信用,个人金融主要业务项目：,1.,金融卡,2.,国际提款卡,3.,电话理财语音服务,4.,无人银行,5.,网络银行,6.,存款及进出口外汇、,7.,转帐交易,8.,信用卡,9.,综合存款及定期存款,10,共同基金,11.,财富管理,12.,其它服务,电子金融主要业务项目：,金融是现代经济的核心，金融不仅是配置社会资源的最重要的手段，也是经济命脉的供血系统，金融服务与营销对金融业勿市场发展是不言而喻。,29,中国金融市场是一个开放但受限制而自成体系的市场，但在全球金融一体化的今天，依然会受到来自国际金融市场的影响。,中国经过了许多政策措施的改革，改善了中国金融机构的财务状况，有效化解了一定程度的金融风险，对于金融业的服务质量有利提升银行之营运绩效与品牌经营重要金融服务成为重大课题。,30,“,在扁平化的世界里，,服务质量,就是消费者可以听得懂的语言,”,中国金融环境现况银行业,截至,2010,年底，政策性银行,3,家，大型商业银行,5,家，股份制商业银行,12,家，外资法人金融机构,32,家，城市商业银行,136,家，农村商业银行,22,家，农村合作银行,163,家，城市信用合作社,22,家，农村信用合作社,4,965,家，邮政储蓄银行,1,家，金融资产管理公司,4,家，信托公司,54,家，村镇银行,91,家，金融租赁公司,12,家等金融机构。,中国银行业金融机构共有法人机构,5,634,家，营业网点,19,万,3,仟个，从业人员达到,271,万,9,仟人。,银行业金融机构资产总额为,62.4,兆元（,yoy,18.6%,），五家大型商业银行总资产达到,31.8,兆元（,yoy,13.7%,），占市场份额,50.1%,，股份制商业银行为,14.1%,，而农村合作金融机构也占到了,11.5%,，而外资比例则仅占,2.16%,（,2007,年为,2.38%,）。,32,中国区域经济及金融发展趋势,“,21,世纪是中国人的世纪”还记得这句话吧！,拜全球化所赐，中国有几会要跃上强权之列,这一波金融海啸黑天鹅事件，应该是为“,21,世纪是中国人的世纪”准备的,(,上个,20,世纪的预言,),。,历史告诉我们中国强盛衰弱循环，平均约,300400,年，离康熙、雍正、乾隆盛世（公元,1654,1799,年）约,300,年了，差不多也该强盛了。,中国人口,13,亿,/60,亿全球人口,(,加上海外,),总数约,1/4,，意谓中国在全世界有,1/4,的影响力,无形的”钱流”,=“,水流”,钱往低处流,强权消退 欧美日衰退,弱国兴起,中国掘起,.,慢慢的平衡中,中国几千年来一直都是全球最有钱的国家，既使给八国联军掏光、但已发展几千年的中国的地下经济，相信仍有为数可观累世财富未被呈现,20,10,全球最有钱的国家,”,中国,”,有,2,兆,USD,外汇存底,试想如果你是全世界最有钱的人你，现在你会干甚么，当然要在这节骨眼充分用这些钱，让中国更有钱、更有权、因为,.,.”,时要不我予”,.”,钱多均往金融水库存,”,中国金融环境现况银行业,截至,20,10,年底，来自,46,个国家及地区的,196,家银行，在中国设立,237,个代表处，同时，来自,12,个国家及地区的外资银成立,28,家外资拥有的独立子银行，它们共有,157,家分行，,2,家中外合资银行，它们共有,5,个分行及,1,个子公司，及,2,家全资外资拥有的财务公司。此外，又有来自,25,个国家及地区的,75,家外资银设有分行，至,20,10,年底，总数达,116,家分行。,資料來源：,CBRC,2008 Annual Report.,35,中国金融环境现况保险业,截至,20,10,年底，中国共有保险集团公司,8,家，保险公司,112,家，其中，中资公司,64,家（产险,31,、寿险,30,、再保,3,），而外资,48,家（产险,16,、寿险,26,、再保,6,），同时还有,10,家保险资产管理公司，,1,822,家专业保险代理机构，,350,家保险经纪公司，,13.7,万家兼业代理机构，,256,万位保险营销员,。,外资保险公司逐家谨慎审核不限制数量，就寿险而言，外资持股比例不得超过,50%,。,2004,年底取消外资财产险，意外险公司地域限制，允许设立分公司或合资公司，外资比例可达到,51%,。允许以分公司、合资或独资子公司的形式提供寿险和非寿险的再保险业务。,36,中国金融环境现况证券业,在证券业方面，因行业内长期的不规范，导致政府在过去三年多大力地整顿市场，将,不良,的行号关闭或是由优良机构合并，以期与股权分置措施同时进行。,截至,20,10,年底，现有,107,家证券公司，另有,105,家投顾公司。,37,中国大陆五年规划（十一五 之前称五年计划）是国民经济和社会发展指导方针，主要是对全国重大建设项目、生产力分布和国民经济重要比例关系等作出规划，为国民经济发展远景规定目标和方向。除,1963,年至,1965,年为国民经济调整时期外，,1953,年第一个五年计划 开始，已经编制出了十一个五年规划。,后金融海啸与十二五规划,1,2010,年,10,月,18,日在北京中共第十七届五中全会已通过第十二个五年规划,(,十二五,),，其中不仅涉及能源、环保、工业、通信和信息化等具体行业的发展，与以往的五年计划不同的是，十二五规划主攻经济结构战略性调整，突显区域经济空间布局、发展的战略规划，以及结构调整的重点和方向，关系中国大陆未来五年整体发展的蓝图，对于全球经济动见观瞻。,后金融海啸与十二五规划,2,后金融海啸与十二五规划,3,以地理区域区分中国大陆四大区域,(,十一五规划,),：,东部地区：北京市、天津市、河北、山东、江苏、上海市、浙江、福建、广东、海南。,中部地区：内蒙古、山西、安徽、江西、湖南、湖北、河南。,西部地区：重庆市、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆、广西。,东北地区：辽宁、吉林、黑龙江。,后金融海啸与十二五规划,4,中国大陆区域经济版图根据地区经济发展水平、区域及文化关联性可划分为七大经济区，分别为：长三角经济区、珠三角,(,东南沿海,),经济区、环渤海经济区、东北经济区、中部经济区、大西北经济区、大西南经济区七大经济区。,區域名稱,範圍,長三角經濟區,上海、浙江及江蘇,珠三角經濟區,廣東、福建,環渤海經濟區,北京、天津、河北、山東及山西,中部經濟區,河南、安徽、湖北、湖南及江西,東北經濟區,遼寧、吉林、黑龍江,大西北經濟區,山西、甘肅、青海、寧夏、新疆及內蒙古,大西南經濟區,四川、雲南、貴州、海南、重慶、廣西及西藏,中国区域经济金融体系与金融中心发展,就各区域经济发展来看，长三角、环渤海和东南沿海,20,10,年,GDP,占全国的,57,，其中长三角的两省一市,GDP,占比达到,21,，是最发达区域。西部、中部五省经济区和东北地区经济贡献力量逐步显现。,中国区域经济金融体系与金融中心发展,人均生產總值,工業增加值,固定資產投資總額,消費品零售總額,進出口總額,外商直接投資,(,元,),(,億元,),(,億元,),(,億元,),(,億美元,),(,億美元,),長三角,38,284,25,992,25,108,17,899,8,091,402,珠三角,30,954,17,703,13,918,13,786,7,084,253,環渤海,26,641,27,524,28,544,19,743,4,239,251,中部五省,14,516,17,863,24,876,16,067,657,152,東北,21,538,10,328,13,920,8,360,870,105,大西南,11,004,9,684,16,727,10,265,459,48,大西北,16,176,7,950,12,025,5,827,360,40,以对外经济往来程度而言，仅长三角和珠三角,两个区域的进出口总额占全国的比重就高达,70,，是中国对外经济最为活跃的区域。总体而言，中国经济发达程度由东向西呈现逐渐递减。,中国区域经济金融体系与金融中心发展,各区域金融状况来看，长三角是金融机构分布最为密集的地方，同时也是银行业竞争最为激烈的地方，其次为环渤海及珠三角。,機構類別,長三角,珠三角,環渤海,法人,機構,法人,機構,法人,機構,國有商業銀行,0,9,936,0,8,055,0,11,921,政策性銀行,0,162,0,119,0,389,股份制銀行,1,1,344,4,1,115,2,925,城市商業銀行,15,1,175,8,428,32,1392,城市信用社,1,8,69,1,603,1,16,農村合作機構,155,7,255,103,6,202,772,14,170,財務公司,16,19,11,11,31,34,郵政儲蓄,0,4,395,0,1,968,0,4,019,外資銀行,19,201,7,176,7,205,農村新型機構,92,97,4,4,80,64,中国区域经济金融体系与金融中心发展,中国金融中心的发展特色：,第一、全国性金融中心通常是国家性政策强力支持的对象。,第二、层级较高、竞争力较强的金融中心往往具有良好的金融生态环境。,第三、在次级区域金融中心方面，东北地区中部地区西南地区东南,(,海西,),均各存在一定竞争优势。,第四、金融中心布局方面，各主要区域均有一定的发展规划。,中国区域经济金融体系与金融中心发展,中国金融面临的五大问题,国际金融市场动荡不安的考验,。,国内商业银行信贷将在央行提出的动态微调及新开工项目投资放慢下前行,。,市场的资金仍呈过剩局面，种因于长期低利率政策所致,。,国内金融市场的不确定性与风险控管能力,如何面对较大波动风险的股市及房市泡沫的形成,。,47,金融總會演講,央行周小川,:,金融三难题,农村金融体系的结构和运作机制还不适应市场需求,国有商业银行股份制改革具有长期性、复杂性和艰巨性,金融宏观调控面临深层矛盾还没有得到根本解决,国内消费力过低,国际收支不平衡,金融市场体系不健全,同时，周小川日前表示，会不断调节货币宽松政策的程度，此宣示对国内股市以及银行股都有一定程度的下修影响。,48,未来面对的挑战,公司治理,同构型高,人才缺乏,市场竞争,金融法治不足,社会诚信保险刚起步,信息、通信技术（,IT,）的再提升及扩大,49,危机下的中国金融新秩序,1,去年年底，国务院推出新措施，提出创新金融方式，通过并购贷款、房地产信托投资基金、股权投资基金及规范发展民间融资等多种方式，来拓展活络企业融资管道。,50,危机下的中国金融新秩序,2,美国金融体系的健全与否，对大陆关系重大，北京当局高达两兆美元的外汇存底，估计有,60%,是美元计价资产。不论是美国公债，或是目前被美国联邦政府接管的二房所发行的债劵，中国都是大客户。,中国的资本管制措施主要针对内部，银行和保险业绝大多数业务范围是在大陆国内，因而使得大陆受到华尔街风暴的影响较为小些。,51,危机下的中国金融新秩序,3,此次国际金融危机的爆发及其对世界经济产生的衰退性冲击，使得各国不得不重新审视自身的金融体系。这次全球金融危机对中国金融业的影响不是直接而是间接的。,影响主要是两方面：,一方面是美国为先的西方金融危机动摇了西方金融体制的根基,，带来了全球经济的大幅度下滑，对中国的直接冲击主要是贸易领域的直接影响，从而影响了中国的实体经济。,另一方面，主要是信心的影响，由于金融危机波及到中国贸易以及它的实体经济，,造成中国经济主体下滑，这种影响必然造成人们对未来生活质量和经济信心的下降。,52,危机下的中国金融新秩序,4,然而，从经济危机中来看中国的金融业，主要有以下几点值得观察：,以长时间来看，此次金融危机对中国金融业是利大于弊，特别是对金融风险的认识有了质的转变,金融危机提供了很好的机遇让中国金融业缩小和全球金融业的差距,中国的金融地位与金融发展趋势得到进一步增强,金融业的核心，为将来中国金融的进一步发展提供重要的前提,53,危机下的中国金融新秩序,5,大陆农村经济的成长也许并不亮眼（比较沿海都市的一线城市），但它的缓步成长可持续下去，在当前金融危机下，这种不快但可持续的发展特别珍贵。,因而，汇丰、渣打、花旗都已在农村分别建立了她们的据点。外银愿意开发偏远的农村市场，除了看准其长期发展潜力之外，不无希望以进军农村金融的做法，达到以乡村换城市的政策支持。,54,危机下的中国金融新秩序,6,根据近期,亞洲,金融,时报,的报告指出，鉴于此次的金融海啸，未来全球的金融版图将会在,2012,年时有重大改变。大家都公认在许多金融市场，银行已呈现供过于求的现象，因而，市场的整合是在所难免。银行将会寻求更新而更有弹性的营运模式来寻求较高且持久的业绩。同时，众多的银行,CEO,，都认为中国的大型银行在此波的重整中将会扮演一个很重要的角色，也就是说他们必定会在往后几年中对外寻找好机会，以期壮大自己在国际金融社会中的地位。,金融總會演講,55,要细心了解消费者需求才,有,市场,贏得信賴是專業態度的第一步,醫術高明只是,博得信賴才是專業的,兩方面都具備,才是真正的,專業,=,技術,+,態度,技術,態度,專業,台北诚品书局,24,小时经营,台灣台北誠品書局,24,小時經營,问题讨论,分享您對金融業的印象，並提出未來應加強的部分。,59,谢谢聆听,!,手机,：,15816721996,Email:,jmli,