商业银行组织机构人员职能日常业务基础知识介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,目 录,CONTENTS,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,谢谢聆听,THANKS FOR YOUR ATTENTION,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,*,商业银行基础知识,1,2,3,商业银行组织架构,商业银行日常业务,商业银行人员职能,PART,1,商业银行组织架构,中国的金融运作体系,金融体系的核心是货币，也就是“钱”，货币的发行，流通，储蓄，信贷等等，一切围绕“钱”的各种活动组成了金融体系。,中国人民银行成立于1948年。,1948-1984年承担中央银行、金融机构,监管,及办理,工商信贷和储蓄业务,的职能,1984-2003年工商信贷及储蓄业务移交新设立的工商银行；,2003年银行监管职责,由银监会行驶，从而专职于中央银行的职能即在国务院领导下，制定和执行,货币政策,，防范和化解金融风险，维护金融稳定。,中国人民银行,“银行的银行”,商业银行,以获取利润为经营目标,以经营金融资产和金融负债为主要业务,是具有综合性服务功能的金融企业,商业银行经营原则,盈利性,经营管理活动的主要动力,安全性,规避风险,流动性,资产的流动性、负债的流动性,商业银行职能,信用中介职能,货币资本的贷出者和借入者，实现资本融通，赚取差额利润，不改变资本所有权，只改变使用权。,支付中介职能,客户资金的转移支付，资金的保管者、出纳者和代理支付者。,信用创造职能,吸收存款、发放贷款，从而形成数倍于原始存款的派生存款；通过信贷活动创造和收缩活期存款，是货币供应量的主要部分。,备注：派生存款、时点存款,金融服务职能,电子银行业务的发展，催生了银行的代理业务，单纯的钱物交易变为转账结算。,调节经济职能,通过信用中介，调剂社会各部分资金短缺，在国家政策的指引下，实现经济结果、消费比例投资和产业结构的调整。,商业银行职能,常规商业银行架构,总行,省、直辖市、自治区分行,二级分行,支行,二级支行,常规商业银行分行架构,分行,监督保障,部门,业务拓展,部门,综合管理,部门,直属,部门,机构业务部,电子银行部,个人金融业务部,公司业务部,住房金融业务部,信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部,银行卡中心,稽核监督局、清算中心、检查室,保险公司,票据中心,软件中心,常规商业银行支行人员架构,行长,/,主管行长,理财主管,/,网点主任,理财经理,大堂经理,柜员,网点层面,个人金融部、机构部,负责支行保险业务,支行行长,主管行长,各部门科长主任,各部门的,经办人员,支行层面,主管个人金融业务,PART,2,商业银行人员职能,银行网点人员构成,网点,里我们经常接触谁？,网点,掌门人：,行长,人员职能,网点,关键人,：分管行长,人员职能,人员职能,网点保险业务,核心人,：理财主管,人员职能,网点保险业务,大单创造者：,理财经理,人员职能,网点保险流量,业务纽带,：高柜,人员职能,网点保险流量,业务主要创造者,：低柜,网点保险流量,业务辅助创造者,：大堂,人员职能,人员职能,网点,千里眼与顺风耳,：保安 保洁,人员职能,网点：三方人员,优秀销售人员的起点是对身边的人产生兴趣！,PART,3,商业银行日常业务,商业银行业务,负债业务是商业银行籍以形成资金来源的业务，又叫受信业务。商业银行的资金来源可以分为自有资金和外来资金两部分。,资产业务是商业银行运用资金的业务，又叫授信业务。商业银行的资产业务分为放款和投资两部分。,中间业务是指商业银行不运用自己的资金，通过替客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务。,自有资金,资本金,公积金,外来资金,存款,借入资金,临时占用资金,放款,票据贴现,抵押贷款,投资,信用放款和保证放款,票据承兑业务,票据保证业务,负债业务,资产业务,中间业务,承兑业务,汇兑业务,托收业务,代理业务,信用证业务,信托业务,租赁业务,咨询业务,商业银行日常业务,负债业务,定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,向中央银行借款,2.,非存款性负债,同业拆借,回购协议,国际金融市场借款,发行商业票据和金融债券,活期存款,1.,存款业务,定期存款,商业银行日常业务,存款：,存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时按,约定时间支取款项的一种信用行为。,按客户类型：个人存款、对公存款,按存款期限：活期存款、定期存款,按存款币种：人民币存款、外币存款,负债业务,存款,个人存款原则,存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。,2000,年,4,月,1,日起实施实名制，存款计息起点为元，元以下角分不计利息；除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。,年利率、月利率、日利率的换算,负债业务,个人存款,课堂练习（,1,）,年利率、月利率、日利率如何表述？如何换算？,账户分类,基本存款账户：,办理日常转账结算和现金收付；一个客户只能在一家银行开立一个基本存款账户。,一般存款账户：,在开户银行之外开立的结算账户，可以转账，办理现金缴存，但不能办理现金支取。,专用存款账户：,客户对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的结算账户，如基本建设资金、期货交易保证金、同业资金社保基金、党团工会等组织机构经费。,临时存款账户：,客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期限最长不得超过,2,年。,负债业务,对公存款,课堂练习（,2,）,常用大写数字的会计书写有哪些？怎样写？,开办的业务种类,外币存款业务币种有九种：,美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元；其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。,外汇业务概念,现汇：,可自由兑换的汇票、支票等外币票据；,现钞：,是具体的、实在的外国纸币、硬币,负债业务,外币存款,资产业务,1.,现金资产,2.,证券投资,3.,贷款业务,4.,票据贴现,定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务,资产业务,“银行三票”,资产业务,“银行三票”,贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：,住房公积金委托贷款：银行根据本地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。,商业用房贷款：银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房。,贷款业务,代理类产品：贵金属实物黄金白银类,理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。,个人理财业务,凭证式国债：,以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让，从购买之日起计息。,记账式国债：,也称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅 取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。,购买国债群体减少转向政府债，企业债。,代理发售国债,课程回顾,商业银行组织架构,一、,商业银行人员职能,二、,商业银行日常业务,三、,“险”,山有路勤为径,学海无涯,“乐”,作舟,此课件下载可自行编辑修改，供参考！,感谢您的支持，我们努力做得更好！,