资金业务管理制度.doc
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4、场的需求和发展,在遵守相关法律及金融市场管理制度前提下,鸿盛泰投资主要业务为以投资平台所募集的资金对外进行投资计借款,具体分为:1、 以深圳地区、珠三角地区及经济发达的一线城市的商业银行为合作渠道开展的“还旧借新”的过桥业务,银行承兑汇票的保证金存入及敞口归还/票据贴现业务。2、 以信托、银行投行部、资产管理公司为合作渠道的债务重组业务,通常表现为对优质资产进行注资盘活或者抵押物的重组/收购等的短期过桥借款业务。3、 其他类业务,比如公路建设项目投标、土地招拍挂中的缴纳保证金业务,以及以已经形成的大型国有企业或上市公司的应收帐款为担保的短期借款业务。4、 以房产证直接办理抵押借款的抵押借款业务
5、。5、 以鸿盛泰集团公司为平台的上下游供应链条的融资服务.6、 上市公司,准上市公司或其他注册公司等为调节财务指标,完成股改而产生的“摆帐”业务。 7、 中间咨询业务,依托自身的优良渠道及专业,为第三方提供“一揽子”融资解决方案,为客户解决发展中的资金需求问题的合作业务。 第二章 基本操作流程业务操作实行双人调查制,评审实行集中评审,集中表决制,项目操作实行项目小组制,项目小组根据项目要求临时组建。基本步骤:1、 贷前调查:(1)、客户咨询、与企业负责人座谈、了解客户需求。(2)、客户经理在与企业负责人面谈后,应初步审查是否符合公司要求,符合要求的应填写项目借款申请表(见附件1),需出差的同时
6、递交出差申请单(前台领取),上交风控部。 ()、按公司规定的资料清单提供相应的资料。()、撰写项目调查报告。、 贷中审查:(1)、风控部门将收到的项目申请表的交风控部门,负责人安排风控部门人员作为“B”角色介入业务。(2)、业务部“A”角色与风控“B”角色共同进行业务审批前的尽职调查。(3)、将收集的信息和资料按要求形成客观真实的审查意见,风控需对项目提出初步意见,含方案和初步意见;出具操作方案。(4)、资料齐全,报告完成后,经办客户经理将资料移交风控综合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间;(5)、评审会成员由公司董事长、总经理、董事长助理、副总经理、风控总监、主办风控经理,主办项
7、目经理等人员组成;(6)、形成项目评审决议,通过的进入下流程。(7)、按项目评审会决议落实操作方案及保证措施,签署相关法律文本。(8)、达到放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理进行审查并签字确认;(9)、财务收到放款条件审查通过的签字后按风控出具的要求进行放款并收取费用;(10)、贷款的收回,正常业务须按合同约定的期限进行回收或提前回收,如遇外界因素须正常展期的,经办人应将情况汇报给各自的上级主管,业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。(11)、贷款不能按期收回并不符合展期要求的,情况发生当日应汇报给业务总监和风控总监,两部门总监汇报总经理及董事长召集相应会议第一时间商讨
8、并作出处理决策。 第三章 产品说明及操作指引一、还旧借新业务 (银行过桥、银承还敞口) A、银行过桥1、还旧借新业务属于传统业务,一般为客户原贷款到期,新贷款已经审批通过,须还清原贷款获得新贷款,因客户没有足够的自有资金而产生的民间借款行为;2、操作指引(1)认定客户类型(生产制造、商贸、能源,运输,地产开发);(2)收集资料和信息,核定客户的资产规模,运营能力和现金流,资料见本制度的附件;(3)对原贷款的情况进行了解(贷款本金、贷款期限、贷款条件,借款主体,过往的信用记录)并核实;(4)对新贷款进行了解并核实(新授信经办银行、授信审批的时间、额度、期限及授信起用的条件和时间),一般要求到经办
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