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农村商业银行募股工作总结
中西部地区农信社深化产权改革暨组建农商行工作是一个比较复杂的系统工程，需要方方面面的关注与支持。当前，中西部地区有的农信社正在开展新股募集工作，全面向组建农商行迈进。做好组建农商行募股工作，需要充分调动广大信合干部职工积极性、主动性与创造性，集思广益、群策群力、克难攻坚，更需要争取各级党委政府及社会各界的充分理解、大力支持与广泛配合，有计划有步骤地开展，务必要做到几下几点。
一、确保认识到位
切实提高对改革工作重要性的认识是关键。银监会《关于高风险农村信用社并购重组的指导意见》与近期出台的《关于加快推进落实高风险农村信用社并购重组工作的通知》，对高风险农村信用社并购重组工作提出了新要求。《通知》重申，高风险机构是引发区域性与系统性风险的重大隐患，必须通过自救、推进并购重组以及配套外部支持等多种方式加快处置。当前，中西部地区部分历史包袱较重的农信社只有通过深化改革，才能走出困境，否则要面临市场退出的危险。影响中西部地区农信社组建农商行的主要障碍有两个：一个是不良贷款占比偏高，另一个是资金缺口过大。尽管困难重重，但有的农信社经过前期艰苦努力，各项准备工作进展顺利。争取各级政府用土地等优质资产置换农信社不良资产工作已经取得较大进展，资金缺口进一步缩小至可控范围。同时，由于历史原因，有的中西部地区农信社历年亏损仍较大，这一资金缺口弥补渠道比较单一，手段有限，除用当期盈利与省政府风险防范金弥补外，绝大部分只能通过溢价募股来弥补，实现改革指标达标。因此，能否按期完成溢价募股工作，将直接关系到改革的成败。
中西部地区农信社对第二轮改革进行的增资扩股工作应充满信心。当前，整体形势与外围环境对农信社募股有利。由于受国家对房地产等固定资产投资领域政策调控，股市的不景气，部分企业法人或个人纷纷调整投资策略，转向投资其他行业。农信社是金融行业，属于投资回报相对较高的领域，其增资扩股相当于原始股，对其吸引力会增强。同时，中西部地区农信社有已经募股且股本溢价,树立了标杆, 取得了成功经验。其他困难联社要紧紧抓住这难得的机遇，牢牢把握主动权，乘势而上，为农信社长远发展打下良好基础。全面完成募股任务，达到组建农商行的条件，是彻底摆脱经营困境、加快自身发展的内在的迫切要求，更是牵涉到每名信合员工终身福祉的长远大事。打好募股这一硬仗，如期实现组建目标，农信社将实现凤凰涅槃般华美转身，员工也会在这次历史的抉择中获得长远利益。同时农信社深化改革需要募集的股本金，其总量、结构、发行价格应当在保证达到组建条件的基础上严密论证、精心测算，充分考虑农商行成立后的资产规模、盈利水平、股东收益、股本稳定的基础上报经省级联社、当地政府、银监部门同意进行，具有很强的严肃性、政策性、可操作性。
二、确保宣传到位
企业宣传作为一种沟通企业与社会、企业与消费者的桥梁，在现代商战中的重要作用已显而易见。可以说，企业的生存与发展与宣传密切相关，因为有效的宣传已经成为企业促进生产销售并提高竞争力的有效途径。农信社要加大宣传，营造良好的舆论氛围，确保募股工作顺利推进。要“以铺天盖地的形式，用顶天立地的架式，取得惊天动地的效果”。当前，尤其是做好市场溢价发行的宣传，有些地方不愿意或不敢理直气壮地在溢价上进行宣传，担心将联系的客户吓跑了，但是从市场诚信与法律规范的角度，作为一个负责任的金融机构，从一开始就要向客户进行说明，会更有目标地联系客户，选择比较客户，真正能够接受溢价发行的客户不会因此而退缩，万里长江淘尽沙，最终留下来一定是黄金客户，给农信社带来的也一定是真金白银。搞市场溢价发行不仅仅是为了消化农信社历史包袱，更重要的是为了进一步体现与提高自身品牌价值。特别是要纠正“盈利能力不足难以搞溢价发行”的错误思想，包袱较重、经济条件较好的联社更加要利用自身有利条件搞溢价发行，进一步将资金缺口填平，促进达标。要在当地报刊等主流媒体的显著位置刊登《农商行改革有关情况》、《组建农商行征集发起人公告》、《征集发起人方案》等信息，在电视台、大型超市、信用社网点门前等ＬＥＤ显示屏上反复播放；通过政府网络平台、招商网发布改制信息；另外，在各县市区广场、主干道、高速收费站入口处等人流大的地方租赁Ｔ型广告牌、灯箱广告牌发布“农村商业银行筹建中”及享受“银行”品牌的无形价值、实现成为金融家的人生理想等信息；印制《征集发起人宣传手册》，送给潜在客户、投资人、社会公众传阅，让组建农商行信息传达到千家万户，做到家喻户晓。
三、确保内部员工入股到位
农商行组建中股权改革涉及到社员与员工切身利益。农信社一般以内部员工的入股比例按照银监会规定的最高上限20%来设计，考虑到大多数员工的经济承受能力，部分农信社经反复算账可在10—20%之间作出调整。但需要向员工阐明的是，从规范的公司法人治理结构方面考量，未来的农村商业银行成立后，将严格按照公司法及章程规定运作，其运作的基本法则是，同股同权，同股同利，谁的股份多，谁的发言权就大。从维护农信社员工切身利益方面考量，今后无论是谁当董事长，员工在身份转变后，在董事会中一定要有自己的代言人，通俗讲就是要有自己的话语权，以确保员工的共同利益。从这一点来讲，内部员工股募集一定要到位。
四、确保引进一定数量的境内外战略投资者或外地与本土优质企业入股到位
通过引进境内外战略投资者与一批具有参与决策意识、有必要金融知识、有较强经济实力的大股东，帮助消化包袱，促进风险共担、盈利共享，充分发挥资本集中优势，调动各方面积极因素，构建科学的法人治理结构，是组建农商行的必然结果。在引进战略投资者时，要特别选准、选好股东，充分考察投资人的人品、背景、诚信度，看投资人在农信社是否有大额贷款，是否坚持按期还款，是否开立基本结算账户等情况，严防贷款化股金现象。在股权设置上要适度分散，不能过于集中。对拟投资5%以上的大股东，要多从参与、行使未来农村商业银行的管理权、分享资本长期权益性收入、享受银行品牌价值、实现成为金融家的理想等方面进行推介；对投资较小的股东，要多从分享未来农村商业银行经营收益、享受贷款便利贷款利率优惠方面进行宣传。
同时，不能因为有大股东进入就忘记曾与农信社风雨同舟、从统一法人改革时就给予农信社大力支持、与其有着长期密切合作关系的成长性客户，特别是企业法人客户群体。农信社有责任与义务向他们讲明，通过向未来农商行入股，对自身的发展壮大会起到至关重要的作用。这种作用会逐渐显现出来，最直接的好处有三条：一是通过入股进入农商行的股东大会或董事会，取得实实在在的话语权，能够把企业个体发展目标与企业共同发展目标统一起来，有利于企业更好更快发展；二是通过入股，为以后企业与银行更好的合作与业务发展夯实基础，能够实现未来银企“双赢”；三是通过入股，能够分享未来农商行高成长带来的长期权益性收入。尽管各地能够进入大股东序列的本土企业不会很多，但一定要向本土的优质企业及有长远投资眼光的本土企业股东讲明这些“实在”的道理。
五、确保现有股金处置与新股募集灵活对接到位
一般规范性的股份公司在增发新股时设置老股东的优先认购权是一种行业惯例，也是对现有股东利益的一种保障。由于有的农信社统一法人时募集股金存款化比较突出，且转退股频繁、垫付额度较大。为消化股金遗留问题，农信社要迅速开展现有股金清理工作。不能简单从事，对现有的股金一退了之。应召开社员代表大会通过同意发起设立农商行、现有社员股金在量化基础上按1：1转化为农商行股份的决议，向现有股民说明其可以享受优先认购权利，并进行公告，完善相关法律程序，愿意退股的一定要签定自愿退股协议，不愿意退股的动员其转换为投资股。要充分考虑到农信社新股募集额度大、时间紧、任务重的情况下的工作难度，不能完全依赖于企业法人大户与新增客户，应对现有股金额度较大的且符合新股募集条件的客户进行宣传，动员其投资股转换。同时在与农信社有业务往来的客户中筛选潜在投资人，通过电话、信函、上门约访等有效形式进行宣传联系，对表达出投资意愿的重点跟踪，减少改革工作量与工作成本。

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