保险公司分红险知识问答.pptx
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1、1目标:掌握基本常识,目标:掌握基本常识,提升业务技能,提升业务技能,展示专业品质,展示专业品质,服务优质客户。服务优质客户。2 保单持有人参与分享保险公司的可保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余,与保险公司共同分享经营成分配盈余,与保险公司共同分享经营成果的一种保险。果的一种保险。可分配盈余是指保险公司可用于分可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余。配给分红保单持有人的那部分盈余。红利是指保单持有人从保险公司可红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分配盈余中分享到的金额。什什么么是是分分红红保保险险?3分分红红保保险险是是怎怎么么起起源源的的?现现代代
2、意意义义上上的的分分红红保保险险最最早早出出现现在在十十八八世世纪纪的的英英国国,当当时时是是为为了了抵抵御御通通货货膨膨胀胀和和利利率率波波动动风风险险而而设设计计推推出出的的。17761776年年:英英国国公公平平保保险险公公司司进进行行决决算算时时,发发现现实实际际责责任任准准备备金金比比将将来来保保险险金金支支付付所所需需的的准准备备金金多多出出许许多多,于于是是将将已已收收保保费费10%10%还还给给保保单单持持有有人人。18631863年年:英英国国homans homans and and faklerfakler认认为为应应根根据据死死亡亡率率、利利息息率率、费费用用率率产产生
3、生的盈余对保单进行分红。的盈余对保单进行分红。4与与不不分分红红的的传传统统性性寿寿险险相相比比,分分红红保保险险有有着着如下优势:如下优势:1.1.客客户户享享有有与与寿寿险险公公司司的的股股东东共共同同分分享享经经营营成果的权利;成果的权利;2.2.能能够够有有效效地地防防范范和和抵抵御御通通货货膨膨胀胀所所造造成成的的金钱贬值;金钱贬值;3.3.客户可以获得更高的收益水平和保障额度;客户可以获得更高的收益水平和保障额度;4.4.客户不承担投资风险;客户不承担投资风险;5.5.更加灵活地使用购买保险的钱。更加灵活地使用购买保险的钱。分分红红保保险险有有什什么么优优势势?5 不是的。不是的。
4、据据20032003年月日开始实施的年月日开始实施的个人分个人分红保险精算规定红保险精算规定,分红保险可以采取,分红保险可以采取终身终身寿险、两全保险或年金保险寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公的形式。保险公司不可以将其它产品设计为分红保险。司不可以将其它产品设计为分红保险。像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健康医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健康保险,均不能设计成为分红形式。保险,均不能设计成为分红形式。所所有有保保险险都都能能分分红红吗吗?6通货膨胀:银行储蓄,金钱缩水蒸发;通货膨胀:银行储蓄,金钱缩水蒸发;投资理财
5、:过于集中,单一风险太大;投资理财:过于集中,单一风险太大;子女教育:必不可少,费用上涨速度快;子女教育:必不可少,费用上涨速度快;退休养老:颐养天年,没有钱就没尊严;退休养老:颐养天年,没有钱就没尊严;医疗费用:费用昂贵,一人生病全家累;医疗费用:费用昂贵,一人生病全家累;保全财产:合理避税,不留债务给后人。保全财产:合理避税,不留债务给后人。分分红红险险能能满满足足哪哪些些需需求求?社会现实状况社会现实状况 人寿分红保险,保障全,利益大;人寿分红保险,保障全,利益大;帮助你周全地解决生活中的金钱问题。帮助你周全地解决生活中的金钱问题。7 1.风险很小:风险很小:买分红保险,最大的风险是浮动
6、红利很小,而固定红利和保险保障部分是不变的;2.收入稳定:收入稳定:每年有分红,并逐年递增;3.复利计息:复利计息:每年所分红利按公司 给定利率累积;年年累计,利上加利;4.灵活用钱:灵活用钱:保单贷款、减额交清、高龄解约。买买分分红红保保险险有有风风险险吗吗?8保保监监会会有有哪哪些些规规定定?1.1.保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分开;分红保险公司必须将分红保险与非分红保险账户分开;分红保险和附加的非分红保险账户分开。保险和附加的非分红保险账户分开。目的:目的:防止保险公司资金互占,侵害投保人的利益。防止保险公司资金互占,侵害投保人的利益。2.2.每年每年3 3月月1 1日前向保监
7、会报送分红保险专题财务报告。日前向保监会报送分红保险专题财务报告。目的:保证寿险公司分红状况在保监会的监控之下,消除目的:保证寿险公司分红状况在保监会的监控之下,消除客户对分红保险可信度的怀疑。客户对分红保险可信度的怀疑。3.3.外部会计审计。外部会计审计。目的:公平、公正目的:公平、公正;增加客户对财务报表的信任程度;增加客户对财务报表的信任程度。专专门门聘聘请请了了世世界界著著名名会会计计事事务务所所毕毕马马威威作作为为公公司司的的财财务审计。务审计。9红红利利的的来来源源有有哪哪些些?基基于于预预定定死死亡亡率率、预预定定回回报报率率和和预预定定费费用用率率,以以过过去去的的经经验验数数
8、据据为为依依据据所所设设计计的的分分红红保保险险,其其保保费将全部用于保障。费将全部用于保障。而而当当实实际际的的死死亡亡率率、费费用用率率低低于于预预定定死死亡亡率率和和费费用用率率,实实际际投投资资回回报报率率高高于于预预定定利利率率时时,保保险险公公司司的的经经营营就就出出现现盈盈余余;此此时时,保保险险公公司司所所收收保保费费就就高于实际承担的责任。高于实际承担的责任。为为体体现现公公平平原原则则,这这部部分分盈盈余余的的一一部部分分返返还还给给客户,这个返还部分就是保单红利。客户,这个返还部分就是保单红利。所所以以,选选择择像像这这样样经经营营好好的的公公司司购购买买分分红红保保险,
9、就可以同时获得充足的保障和可观的红利。险,就可以同时获得充足的保障和可观的红利。10 保监会规定:销售分红保险的保险公司,保监会规定:销售分红保险的保险公司,每年向客户分配的红利不得低于当年可分配盈每年向客户分配的红利不得低于当年可分配盈余的余的70%70%;这样可确保客户能充分分享保险公;这样可确保客户能充分分享保险公司的经营成果。司的经营成果。这个这个70%70%不是保额也不是保费的不是保额也不是保费的70%70%,而是,而是盈余的盈余的70%70%。以以新天寿新天寿为例:为例:3030周岁男士周岁男士/10/10万保额万保额/20/20年交费年交费/年交年交88008800元元 以红利以
10、红利演示表预计:首年红利约演示表预计:首年红利约8080元,第五年约元,第五年约15101510元,第元,第1010年约年约56305630元,第元,第5050年约年约147920147920元(中元(中档)。档)。红红利利的的分分配配比比例例是是多多少少?11 由于盈余的产生是和保险公司控制由于盈余的产生是和保险公司控制经营成本、提高管理水平分不开的,所经营成本、提高管理水平分不开的,所以保险公司会分享一部分红利。以保险公司会分享一部分红利。因此红利主要依靠公司内部的经营因此红利主要依靠公司内部的经营管理和外部投资,经营分红产品只要整管理和外部投资,经营分红产品只要整体盈利,客户就能分到盈余
11、的至少体盈利,客户就能分到盈余的至少70%70%。另外,保险公司分享的红利中会有另外,保险公司分享的红利中会有一部分成为波动红利准备金一部分成为波动红利准备金目的在目的在于一旦某年度红利极小时,可以保证客于一旦某年度红利极小时,可以保证客户分红不至于太低。户分红不至于太低。为为什什么么要要定定为为至至少少7 70 0%?12 新新天天寿寿(分分红红型型)的的预预定定利利率率是是2.5%2.5%。这这是是保保单单保保证证利利益益,也也就就是是我我们们经经常常说说的的保保底底。大大致致地地说说这这是是保保单单在在扣扣除除相相关关费费用并结合死亡率后给出的纯保费的增长利率。用并结合死亡率后给出的纯保
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