我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究.docx
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1、我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究高清霞;吴青莹【摘 要】 This paper analyzes some problems in the process of developing green financial, puts forward the suggestions to promote the health development, by comparing the domestic and foreign commercial banks green financial situation and gap of the business, commercial banks
2、in China.%本文通过比较了国内外商业银行绿色金融业务的现状和差距,分析了我国 商业银行发展绿色金融过程中的一些问题,针对性地提出了促进其健康发展的建议。【期刊名称】 环境与可持续发展【年(卷),期】 2016(000)001【总页数】 3 页(P18-20)【关键词】 绿色金融;商业银行;赤道银行【作 者】 高清霞;吴青莹【作者单位】 对外经济贸易大学,北京 100029;对外经济贸易大学,北京 100029 【正文语种】 中 文【中图分类】 X21绿色金融源自上世纪 70 年代,发达国家经济发展和环境保护之间的矛盾日益显著, 保护和改善环境的呼声越来越高,各国政府和国际组织开始出台各
3、种环保政策,推 进金融的绿色发展。绿色金融是指金融部门在投融资决策中要考虑潜在的环境因素, 把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本融合到银行的日常业务中,通过在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,引导社会经济资源的流 向,从而促进社会的可持续发展。2007 年 7 月,原国家环保总局、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会三部 门联合提出了关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见对商业银行实施 绿色金融开始有较详细的规定。到目前为止,商业银行主要通过以下四种方式实施 绿色金融:一是绿色运营,通过绿色化的日常管理降低温室气体的排放和能源消耗; 二是绿色公益绿色培训,推广绿色
4、环保理念;三是绿色信贷,通过将环境因素纳入 放贷考虑,严格控制对高污染高排放行业的贷款数量,增加对节能环保行业的资金 支持;四是绿色金融产品创新,积极创新绿色金融产品,多渠道多方式支持节能环 保企业发展。1.1 注重绿色运营管理商业银行积极推行绿色办公,大力发展电子银行业务,降低日常运营和金融服务中 的温室气体排放和能源消耗。中国银行从纸、电、水的节约使用,到推行“电子化” 评审、视频、电话会议,再到推行绿色办公建筑,全面推行绿色办公, 2014 年中 国银行共召开视频会议 1153 次,办公用纸总量下降至 4.3 亿吨。中国建设银行大 力发展手机银行、微信银行、善融商务等电子商务金融服务手段
5、和平台,降低客户 服务成本,节约社会资源。1.2 开展绿色公益和绿色金融培训通过开展绿色公益活动和绿色金融培训,商业银行向员工和社会宣传绿色金融知识 和绿色金融理念。浦发银行从 2008 年至今,每年至少组织两次全行性绿色金融专 题培训和研讨,绿色金融的相关基础知识,已在客户经理的任职资格考试中列为必 考题并与晋升挂钩。同时,通过举办各类研讨、论坛活动,与企业交流解读节能减 排政策及影响,为广大企业提供节能环保的动态信息、案例和绿色金融创新工具, 引导 1,600 余万广大企业和个人客户群体一同参加节能环保行动。1.3 建立绿色信贷制度目前,商业银行大都制定了发展绿色金融的指引或意见,初步建立
6、了绿色信贷机制, 将环保、社会风险和节能减排纳入贷款发放的评估中,从信贷规模、授信额度、贷 款利率和经济资本多方面支持绿色环保、清洁能源和循环经济相关行业的发展。招 商银行对信贷项目进行四色分类,生产经营不符合环境、健康、安全标准的企业贷 款,压缩退出,禁止新贷款的进入;能对环境保护带来正面影响的则积极投入。交 通银行从耗能、污染、土地、健康、生态保护、气候变化等方面制定各行业绿色信 贷的具体要求,构建环境和社会风险动态管理机制。建设银行还建立了环保的“一 票否决”制和重大风险报告机制。通过主动排查、媒体监测及贷后预警跟踪系统等 手段,发现环境风险隐患。截至 2014 年底,各银行绿色信贷数据
7、如表 1。1.4 绿色金融产品创新担保产品、审批模式的创新,拓宽了环保行业获取资金支持的方式。此外,中国银 行推出了基于清洁开发机制的节能减排金融项目和基于碳排权的金融理财产品。兴 业银行作为国内唯一家赤道银行,其绿色金融业务的开展更加系统化,已经形成节 能减排技改项目融资模式、 CDM 项下融资模式、 EMC(节能服务商)融资模式、节 能减排设备供应商买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事 业服务商融资模式、融资租赁模式、排污权抵押融资模式、非信贷融资模式, “8+1” 的节能减排产业融资模式和 CDM 财务顾问、碳资产质押授信、碳资产 交付量履约保函、自愿减排交易结算业务
8、、排污权金融服务产品等排放权金融服务 两大产品系列。其绿色租赁和绿色信托业务也在积极的发展探索中。数据来源:商业银行 2014 年年度报告和社会责任报告。国际一流的商业银行在绿色金融上起步较早,经过数十年的发展,除了像国内银行 一样注重绿色运营外,其在银行政策制定、组织结构、业务操作流程等日常经营活 动中,实践管理经验更加丰富,绿色金融产品也更加丰富。2.1 建立环境和社会风险管理体系早批的赤道银行成立专业负责机构并赋予其制定和发展色金融战略的制权利和责任。 如渣打银行成立了品牌和价值观委员会负责可持续问题。董事会层面负责确定绿色 金融发展战略,审批高级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融
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