湖南省保险业发展工作报告.docx
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1、编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第35页 共35页n 更多资料请访问.(.)更多企业学院:./Shop/中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料./Shop/40.shtml总经理、高层管理49套讲座+16388份资料./Shop/38.shtml中层管理学院46套讲座+6020份资料./Shop/39.shtml国学智慧、易经46套讲座./Shop/41.shtml人力资源学院56套讲座+27123份资料./Shop/44.shtml各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料./Shop/49.shtml员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料
2、./Shop/42.shtml工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料./Shop/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml 关于印发陈杰局长在2011年全省保险监管情况通报会上的讲话的通知各保险公司湖南(省)分公司、国寿养老湖南省中心、出口信用长沙营业管理部,各保险专业中介机构,各保险行业社团组织:现将湖南保监局局长陈杰同志在全省保险监管情况通报会上的讲话印发给你们,请认真组织传达学习,切实抓好
3、贯彻落实。二一一年一月二十五日推动转变发展方式 严格防范化解风险开创湖南保险业发展新局面 陈杰局长在全省保险监管情况通报会上的讲话(2011年1月24日)同志们:这次会议的主要任务是认真学习贯彻党的十七届五中全会、中央经济工作会议、全国保险业情况通报会和全国保险监管工作会议精神,深入贯彻落实科学发展观,总结去年工作,分析当前形势,通报2011年监管工作安排。一、2010年湖南保险业主要情况2010年是湖南保险业在更新起点、更高层次上实现新发展、取得新成效的关键一年。在中国保监会和湖南省委、省政府的正确领导下,湖南保险业认真贯彻落实科学发展观,着力转方式、调结构、防风险、促发展,全力服务“四化两
4、型”建设,保险市场健康稳定运行。2010年全省实现保费收入438.53亿元(按原口径计算,下同),同比增长25.85%,增速高出2009年14.34个百分点,保费收入再上一个百亿平台。其中,财产险公司保费收入105.81亿元,同比增长33.1%;人身险公司保费收入332.72亿元,同比增长23.71%。保险赔付82.93亿元。全年新增3家省级保险分公司,目前共有省级保险分公司39家(含筹建,下同),其中财产险20家,人身险19家,专业保险中介法人机构31家,保险兼业代理机构8152家,保险营销员11.9万人,市场体系不断完善。一年来,主要做了以下几方面工作。(一)推动转变发展方式,大力提高发展
5、质量一是凝聚科学发展共识。在立足湖南市场实际、做出湖南保险市场“新兴加转型”区域特征判断的基础上,提出了全省保险业当前乃至今后一个时期的重要任务是谋求发展转型。全行业进一步理清了发展思路,思想观念发生了根本性的变化。经营理念上,重保费增长轻消费者利益保护、重规模轻效益等习惯思维得到有效破除,效益观念开始深入人心,效益与规模并重,为了效益舍弃规模的做法逐渐成为市场主体特别是高管人员的自觉行为。管理理念上,越来越多的公司注重强化管理,通过管理控成本、向管理要效益。服务理念上,重展业轻服务的观念得到扭转,许多公司开始细分市场和客户群,通过差异化的服务提升服务质量,“理赔难”问题得到有效改善。二是提升
6、行业管理水平。一方面,深入推进以寿险“零现金”制度和产险“见费出单”制度为标志的收付费环节资金管理制度,强力推行农业保险承保理赔监管标准、银保“省对省”集中管控制度、意外险经营标准,督促公司落实内审工作,将监管要求固化入公司内控机制,以监管手段强力推动公司夯实内控基础。另一方面,引导行业优化绩效考核标准,将风险、合规等纳入公司考核指标,提高效益、服务的考核权重,打破高投入、高成本、高消耗、低效率的增长怪圈,形成以创新为动力、以内生增长为活力的发展模式。三是大力推进结构调整。加强关键指标的分析评估,采取上门督查、监管质询、行业通报等形式督促全行业加快结构调整,取得积极成效,可持续发展能力不断提升
7、。人身险寿险新单期交保费57.78亿元,同比增长41.1%;寿险新单期交率29.58,同比提高4.85个百分点;直销业务占比4.66%,同比提高2.4个百分点;银保业务占寿险保费比例同比下降0.99个百分点,银保业务新单期交率17.04%,同比上升7.54个百分点。财产险与宏观经济联系紧密的业务呈现积极变化,工程险、车险和出口信用险保费增速分别达到116.77%、44.03%和62.82%;产险业务总体扭亏为盈,全省产险公司承保利润率6.51%,同比提高14.52个百分点,高出全国平均水平3.84个百分点。四是有效治理保险市场。通过加大行政执法力度,强化被保险人维权举措,保险市场得到有效治理,
8、反映市场秩序的关键指标明显好转。全年财产险公司批退率为3.25%,同比下降0.33个百分点;应收保费率2.05%,同比下降0.46个百分点;综合成本率、综合费用率、综合赔付率分别为93.49%、32.12%和61.38%,低于全国平均水平14.52、3.95和10.57个百分点;机动车承保数量净增119.4万台,但车损险案件数量同比减少5.86万件;全年车损险事故率为50.62,同比下降23.76个百分点,相当于减少虚假赔款近1亿元;车险保费折扣率为89.48%,同比上升2.12个百分点。人身险公司业务及管理费用增速低于保费规模增速6.67个百分点;退保率1.57%,同比下降1.18个百分点,
9、低于警戒线3.43个百分点;13个月保费继续率和25个月保费继续率分别为80.07%、72.16%,优于警戒指标5.07个百分点和12.16个百分点。五是积极鼓励自主创新。产品创新上,引导公司以市场需求为导向,加快推出竞争有优势、市场有需求、社会有需要的保险产品。2010年全省共推出新保险产品1073件,其中人身险公司保障型产品占比36.96%,财产险公司地方性产品达到86件。服务创新上,从优化服务流程、规范服务标准入手,推动行业服务水平不断提高。如平安产险将环境污染责任险风险防控手段前置,对重点客户实地提供防灾防损咨询服务。太保产险湖南分公司建立GPS理赔车辆监控等七大信息技术系统,以技术手
10、段提升服务质量。平安寿险推行电子保单,践行低碳经营理念,为消费者提供便捷高效的电子服务。泰康人寿开展“康乃馨”服务活动,进一步规范了针对住院病人客户的服务手段和服务标准等。渠道创新上,新兴销售渠道活力不断显现,电话销售、网络销售逐步成为市场重要的销售渠道,人保股份、平安产险、国寿产险、中英人寿、泰康人寿、太平人寿等15家机构开通电话销售,电销产品线由车险、意外险拓展到家财险、健康险等领域。(二)全力防范化解风险,维护市场稳健运行一是继续防范收付费环节资金风险。寿险方面,出台关于进一步加强人身保险收付费环节资金管理的通知,对人身保险收付费环节资金管理提出“一集中、三限制、五严禁”,对集中资金管控
11、划拔、加强资金账户管理、规范资金支付行为提出了明确要求。产险方面,着力推进收付大集中,出台关于进一步加强资金收付环节风险管控的通知,细化了保费收取、赔款、佣金、退保与费用支付等五个环节的监管要求,明确要求各公司在规定时限内实现支付省级大集中。通过一系列制度建设,强化了收付费环节资金管控,有效防范了截留、侵占和挪用保险资金的风险。二是防范保险分支机构偿付能力风险。积极探索保险分支机构偿付能力监管工作。建立分支机构偿付能力监管风险责任人制度,形成完整的工作机制,确保工作有序开展。建立了湖南分支机构偿付能力风险监测指标体系,对全省各保险分支机构开展风险监测活动,其中对风险等级属于高度关注类的13家公
12、司开展18次监管质询,并对有关公司现金流问题进行数据异动检查,开展了针对部分公司的偿付能力监管巡查,实质性启动了分支机构偿付能力监管工作。三是严控重点业务领域操作风险。农业保险领域,联合省财政厅、农业厅、林业厅、金融办下发关于进一步规范我省农业保险工作有关事项的通知,在全国率先推行农险承保理赔环节的“一原则、一必须、三严禁”监管标准,突出强调赔款必须转账直赔到户,同时进一步规范农险工作费用标准,夯实了农险管理制度基础,全力防范化解农险操作风险。银行保险领域,继续抓好“省对省”集中管控银保市场工作,并与银监局联合发文,要求公司和银行进一步理顺体制机制,强化重点环节管控,严格防范销售误导,不断深化
13、银保合作,深入推进银行代理寿险业务结构调整,不断规范产险银行代理协议和手续费支出。意外险领域,出台关于进一步规范意外险经营行为的通知,推动保险公司细化单证管理、信息系统、理赔服务质量等要求,组织全行业开展意外险业务自查自纠工作。以张家界地区旅意险为重点,切实推动公司落实意外险经营标准。四是加大大案要案风险排查力度。首先,完善风险排查机制。区分产险、寿险、中介领域,分别下发开展风险排查的文件,其中产险重点排查风险的易发机构、易发地区和新发形式,寿险重点排查渠道、业务、财务等8个方面147个风险点,中介重点排查中介领域违法犯罪风险、业务活动风险和内控风险。同时,搭建重大案件风险预警网络,要求公司严
14、格落实司法案件报送制度,及时掌握辖内保险案件信息;要求协会在各市、区、县选定至少1名信息联络员,对当地保险业进行全面监测。其次,大力开展非法集资风险排查。重点排查从业人员是否存在利用保险业务活动,组织、实施、参与非法集资等违法犯罪行为,重点排查矿产资源丰富、民间融资活跃、投机赌博盛行、传销集资猖獗地区的保险基层机构。第三,组织公司开展基层机构负责人风险排查。从个人经历、道德品行等可能存在问题的领域,对全省所有基层机构负责人进行排查,严格按照职场公示、基层走访、逐人谈话、核查资料的程序逐项摸底,力求根除因选人用人不当带来的风险。(三)纵深推进监管创新,夯实监管制度基础一是健全监管绩效考评制度体系
15、。在对查处分离和审监分离开展行政效能监察的基础上,先后出台了湖南保监局查办重大保险违法案件考核奖励暂行办法和湖南保监局现场检查问责暂行办法。前者将4个方面14类案件列入考核奖励范围,并对可能出现的8种不良情形扣分,综合计分后评选“优秀稽查员”和“优秀稽查处室”,并将考核结果与干部任职、教育培训等挂钩;后者对现场检查环节的监管权力行使进行全面监督和问责,强化行政执法行为的制度约束。两者共同指向了重大保险违法案件,体现了查处重大保险违法案件、化解行业突出风险隐患的极端重要性,从激励和约束两个不同角度对现场检查执法行为进行监督考评,突出了现场检查人员依法履职行为的刚性约束和硬性管理,在内在动力机制上
16、促进了现场检查工作查深、查透。行政处罚查处分离效能监察、重大保险违法案件考核奖励办法和现场检查问责办法三项制度,通过对行政执法权力的过程与结果、程序与成效相结合的监督考评,建立起了覆盖现场检查和行政处罚行为的全方位、立体式监督考评体系,进一步推进了依法监管,提升了行政效能。二是完善依法有效监管制度机制。进一步修订完善行政处罚查处分离制度、行政处罚自由裁量规定和行政许可审监分离制度。细化了现场检查和行政处罚的各项程序,新增了案件调查取证工作规范化、标准化的相关内容,提高了行政效能。修订行政处罚裁量规定,吸纳保险公司中介业务违法行为处罚办法等新的规章制度,并通过互联网向社会公开,自觉接受行业和社会
17、监督。进一步推进审监分离,通过吸收合并相关制度,调整理顺许可流程,补充完善经验做法,使行政许可操作流程更加顺畅、审查标准更加明晰。目前,这三个监管制度均已修订到第三版。三是强化基层机构高管管控。以新的保险法和保险公司管理规定为基础,出台湖南保险类机构和高级管理人员市场准入管理指引,对机构设立和高管任职资格核准严格实施实质性审查,从源头强化风险防范。建立机构开业观察期制度,将观察期内经营正常、未发生重大违法违规行为作为开设下级机构的必要条件。建立保险公司内部处分信息报备制度,要求各保险公司将近三年在职管理人员的内部处分信息向我局进行备案,进一步加大省公司考核和管理责任。落实高管人员培训制度,采用
18、集中授课和网络在线培训相结合的方式,全年共举办12期现场培训班,安排1650名高管集中培训,组织1700余人参加为期8天的网络在线培训,全面完成年度培训计划。(四)加大市场查处力度,整顿规范市场秩序一是突出检查重点。重点治理经营数据不真实、销售误导、理赔难等问题,严厉打击虚列中介代理手续费、营业费用、虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案等违规行为。财产险方面,着重整治农业保险、车险领域;人身险方面,重点整顿银保业务、销售误导、内控合规、团体长期险和意外险市场。保险中介方面,整合全局监管资源,抽调骨干力量组成联合检查组,开展专项检查。二是丰富检查手段。通过内查外调、数据抽样、突击盘点、查封物证等多种
19、手段开展检查。不断优化检查的技术装备和作业方式,充分利用现场检查稽核软件等新型技术手段全面、快捷、准确的特点和优势,快速扫描风险点,准确定位突破口。通过采取这些非常规的检查手段,有力地打击了隐蔽性较强的违法违规行为,防止了检查期间证据灭失,更广泛地发掘了违规线索。三是加大查处力度。加大现场检查的频度和行政处罚的力度,严厉打击各类违法违规行为。全年我局共派出91个检查组,投入检查力量319人次,对318家分支机构进行了检查,检查家次同比增加100%,支公司以上检查覆盖率达23.5%。依据检查情况,共对50家次公司作出行政处罚150项,比2009年全年增长了39项,并依法严格追究相关人员的管理责任
20、和直接责任,共对100名高管人员和直接责任人给予行政处罚。处罚严厉程度也超越了以往任何年度,报请保监会做出了全国第一例行业禁入的行政处罚,对1名从业人员实施终身禁入,并将涉嫌经济犯罪线索移送公安部门,极大地震慑了保险市场。(五)着力保护被保险人利益,构建和谐市场环境一是开展保险消费者满意度测评活动。结合“315”主题活动,委托湖南省统计局民意调查中心,对全省35家保险公司和14个市州市场开展保险消费者满意度测评活动。针对财险公司车险理赔服务、寿险公司新单服务、寿险公司赔付服务分别设计调查问卷,共采用测评指标18项,调查客户13944人。测评报告经审定后,全省通报测评结果。满意度测评活动作为保护
21、保险消费者权益的一项基础性工作,实现了了解民情、听取民意、汇集民智的目标,更以此为契机达到了强力督促全行业切实改善保险服务的目的。二是着力解决交强险投保难问题。严厉查处拒保行为,对5家机构分别给予行政处罚,其中2家机构在全行业通报批评。加强社会监督,在全省营业网点统一张贴告客户书,明确了“确保出单点有承保单证、出单时间不得超过20分钟、不得以任何理由拒保交强险”三项工作要求。促成省摩托车商会、省农业机械管理局与保险公司签订战略合作框架协议,适当调整拖拉机和摩托车交强险费率。通过综合治理,拒保交强险问题已得到有效遏制。三是完善信访工作制度机制。出台了湖南保监局信访轮值工作制度,实施定期轮值为主、
22、配合值守为辅、临时值守为补充的信访轮值工作制度。通过信访轮值制度,加强了保监局与保险机构的沟通联系,进一步巩固了协调联动的大信访工作格局,提高了处理信访投诉的效率,强化了化解重大矛盾纠纷的能力。全年共受理信访投诉685件,办结率达到99.71%。 四是推进保险纠纷快速处理。大力推进交通事故快处快赔机制,全省有10个市州建立了交通事故快处快赔中心,避免了理赔纠纷,提高了赔付效率。继续推进保险合同纠纷快速调解处理机制,明确协会管理职责,坚持保险合同纠纷调解月报制度,组织开展保险合同纠纷调处案例整理分析工作,加强对协会调解工作的指导,促进协会规范调解工作流程,提高调解效率。全年共受理保险合同纠纷调解
23、案件175件,成功调解146件,占比83.43%。合同纠纷快速处理机制建立以来,共受理421件,成功调解349件,占比82.90%。(六)充分发挥保险功能,服务经济社会发展一是保障经济社会稳定运行。保险业全年共为全省人民生产生活提供了3.52万亿元的财产风险保障,同比增长13.44%;累计为1.63亿人次提供了养老、医疗、意外伤害等保险保障服务,累计新增承保6952万人次。出口信用保险实现保费收入845.75万美元,为18.84亿美元的出口和投资提供了收汇保障,支持贸易融资11.66亿元。二是加大涉农保险服务力度。继续巩固发展水稻、棉花、能繁母猪、森林等险种,已涵盖种植业、养殖业以及农民生活的
24、各个方面。全年共为1983.14万参保农户的7231.6万亩农作物和203.44万头牲畜提供了211.7亿元的风险保障。农业保险赔款支出8.33亿元,共使141.18万农户受益。三是服务两型社会建设。环境污染责任保险试点由长株潭拓展到全省各个市州,共承保省、市两级试点企业330家,非金属矿物制品业、废弃资源废旧材料回收加工业等行业去年首次投保。环保部和保监会对此充分肯定。高危行业安全生产责任险试点稳步推进,目前长沙市区试点投保企业累计达6295家,基本实现应保尽保。四是完善社会保障制度。配合国家新型医疗体制改革战略实施,探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务,鼓励支持“湛江模式
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