银行从业资格考试个人理财上机预测试题第四部分.doc

银行从业资格考试个人理财上机预测试题第四部分

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第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
正确答案：A,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在《保险法》中，（ ）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其它民事法律的要求更高。
A.保险专营原则 B.合同自由原则
C.诚实信用原则 D.公平竞争原则
正确答案：C,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 （）
A.偿还性 B.收益性
C.流动性 D.安全性
正确答案：C,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
兼具债券和股票特性的融资工具是 （）
A.商业票据 B.银行贷款
C.可转换公司债券 D.回购协议
正确答案：C,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是 （）
A.在交易所进行 B.只存在信用风险
C.不需支付保证金 D.卖方是为了防范利率上升的风险
正确答案：C,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
投资规划的步骤中，倒数第二步是 （）
A.确定客户的投资目标 B.让客户认识自己的风险承受能力
C.监控投资计划 D.实施投资计划
正确答案：D,

第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
不属于个人理财规划的内容是 （）
A.教育规划 B.健康规划
C.退休规划 D.居住规划
正确答案：B,

第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
—般情况下，变动收益证券比固定收益证券 （）
A.收益高，风险小 B.收益低，风险小
C.收益低，风险大 D.收益高，风险大
正确答案：D,

第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
证券投资基金的基金托管人是 （）
A.基金份额持有人 B.基金监管机构
C.商业锒行 D.基金公司
正确答案：C,

第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是 （）
A.保险公司的保险代言人 B.保险公司的保险经纪人
C.保险公司的产品推广人 D.保险公司的保险代理人
正确答案：D,

第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款
正确答案：A,

第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
A.勤勉尽职 B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竟争
正确答案：D,

第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
公司型基金的特点不包括 （）
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在需要扩大规模、增加资产时，能够向银行申请借款
正确答案：C,

第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
公司型基金的特点不包括 （）
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在需要扩大规模、增加资产时，能够向银行申请借款
正确答案：C,

第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于金融期货的是 （）
A.大豆期货 B.美国短期国库券期货
C.日元期货 D.香港恒生指数期货
正确答案：A,

第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
假定某人将10 000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，若按复利计算，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为()
A.11255元 B.12668元
C.14400元 D.14941元
正确答案：B,

第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
( )一般都有政府财政保障，风险较低。
A.基础建设投资信托产品 B.房地产投资信托理财产品
C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品
正确答案：A,

第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
( )能够应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A.紧急备用金 B.债券
C.股票 D.套期保值工具
正确答案：A,

第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于债券的说法中，错误的是 （)
A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C.公司债券的违约风险一般经过信用评级表示
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
正确答案：D,

第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是 （）
A.保险费中的投资保费进入储蓄账户
B.保险费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
正确答案：C,

第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列说法中正确的是 （）
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债能够上市流通 D.记账式国债不能经过证券交易所流通转让
正确答案：B,

第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于债券和股票的说法中，错误的是 （）
A.都要承担风险 B.都属于有价证券
C.都是筹资手段 D.都有规定的偿还期限
正确答案：D,

第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该 （）
A.以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案
B.有理有据，以理服人
C.应耐心引导，使其说出真实想法
D.态度要热情，多花一点时间倾听
正确答案：B,

第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于个人理财人员沟通技巧的说法中，正确的是 ()
A.个人理财人员要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等
B.个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言
C.涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心
D.建立客户的方式是单一的
正确答案：A,

第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到 （）(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；（2)对所在机构的紀律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；（3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；（4)不得代表所在机构对外发布消息
A.(1)(2)(3) B.(2)(3)(4)
C.(1)(3) D.(1)(2)(3)(4)
正确答案：C,

第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于金融市场的分类中，正确的是 （）
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场
正确答案：C,

第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列属于退休规划工具的是 （）(1)社会养老保险；（2)企业年金；（3)商业养老保险；（4)投资高风险股票
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3)
C.(1)(2)(4) D.(2)(3)(4)
正确答案：B,

第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。
A.风险偏好 B.风险厌恶程度
C.风险认知度 D.实际风险承受能力
正确答案：D,

第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到11元,/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）
A.10% B.20%
C.30% D.40%
正确答案：B,

第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为.（）
A.1.76% B.1.79%
C.3.59% D.3.49%
正确答案：C,

第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
债券收益率的衡量方法不包括 （）
A.提前赎回收益率 B.到期收益率
C.即期收益率 D,权益收益率
正确答案：D,

第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.个人客户 B.公司客户
C.所有客户 D.存款客户
正确答案：A,

第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代 B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代末到21世纪初 D.21世紀初
正确答案：B,
第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
平等主体的自然人、法人、其它组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）
A.承诺 B.要约
C.代理 D.合同
正确答案：D,

第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于股票价格指数的说法中，错误的是 （）
A.一般以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
正确答案：A,

第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于商业银行境内托管账户入范围的是 （）
A.境外汇回的投资本金 B.商业银行划入的外汇资金
C.货币兌换费 D.境外汇回的投资收益
正确答案：C,

第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时，实际遵循的价格是 （）
A.执行价格 B.期权价格
C.现货价格 D.市场价格
正确答案：A,

第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于中国证券交易所的说法中，错误的是 （）
A.设立和解散由国务院决定B.中国证券交易所不是法人
C.提供证券集中竞价交易的场所、设施 D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理
正确答案：B,

第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
()是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。
A.权利信托 B.财产信托
C.资金信托 D.特定目的信托
正确答案：B,

第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于成长型基金的说法中，错误的是 （)
A.资产中现金持有量较大
B.投资对象主要是股票
C.以资本长期增值为投资目标
D. 一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
正确答案：A,

第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在下列基金中，一般（ ）的年管理费率最低。
A.债券基金 B.货币基金
C.股票基金 D.认股权证基金
正确答案：B,

第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
( )不能作为货币市场基金的投资标的。
A.短期债券 B.商业票据
C.认股权证 D.银行短期存款
正确答案：C,

第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
假设价值1 000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是 ()
A.10% B.11%
C.12% D.13%
正确答案：C,

第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，陈某不应（ ）
A.提示、制止同事的不当行为 B.向所在机构有关部门汇报
C.向其它同事披露 D.向监管部门举报
正确答案：C,

第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
个人投资者A想将自己一笔数额为3 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于 （)
A.股票市场 B.商业票据市场
C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场
正确答案：C,

第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列选项中不属于保险理财规划实务的是 （）
A.对保单中顾客权利的保障评估
B.人生各阶段最低保障额的计算方法
C.家庭成员及个人的保险设计和风险管理
D.健康保险、护理保险的结构和种类
正确答案：D,

第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划

正确答案：A,

第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（若未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于 （）
A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
正确答案：A,

第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（假定年天数以360天计算） （）
A.4% B.4.2%
C.10.8% D.16%
正确答案：D,

第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法中，不恰当的是 （）
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制即可
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估
正确答案：A,