安徽XXXX银行三名贷款排查清理方案.doc

平鲁联社借(冒)名、
假名贷款清理方案
根据《平鲁联社借（冒）名、假名贷款排查方案》并结合省、市2级验收组对我社借（冒）名、假名贷款验收工作提出的整改要求，为加强对我社借（冒)名、假名贷款的清收与处置力度，明确各环节岗位责任，有效降低资产风险，保全信贷资产,提高资产质量和经营效益，制定本方案。
一、 借（冒）名、假名贷款清理内容
（1）专项整治对象
2015年10月30日业务部上报朔州办事处、省联社的借（冒）名、假名贷款；由稽核部门上报省联社稽核处的借（冒)名、假名贷款.
（2)借名、假名、冒名贷款表现形式
①假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料,以虚假借款人名义在农村合作金融机构骗取贷款的行为。
②冒名贷款.即实际借款人冒用他人之名借款。任凭证署名借款人存在,但并不知情（或予以否认)，本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村合作金融机构贷款的行为。
③借名贷款。借款人存在,合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款,清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务).具体可分两种情况:
A、贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。
B、贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字,资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。二、借(冒）名、假名贷款清理办法
（一）在对所有借名、假名、冒名贷款等问题贷款情况全面摸清、登记后，要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效措施,分类处置,逐一处理，力争把损失降到最低。
(二）对于态度积极、有能力还款的，要即时收回；无法即时收回的要明晰债权债务关系,落实有效担保，按实际用款人重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。
（三）对于能够按计划履行还款义务的,主要采取行政处罚手段,从轻处理.对于未履行还款计划或态度消极、拒不还贷的，要认真搜集有关事实证据材料,及时向公安机关移送和启动司法程序.
(四）要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款;对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任,力争全部归案。经过努力清收后,对赖债、逃债、拒不认账诈骗信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移交公安机关，追究刑事责任。同时严肃追究相关人员责任。
（五)要积极与当地政府、公安、监管及媒体等部门进行交流和沟通,确保活动效果和社会影响双兼顾。
三、借（冒）名、假名贷款清理时间安排
（一）各营业机构清理时间安排： 10月30日前,将每笔借（冒）名、假名贷款成因与处置方案形成文字材料报送风险管理部。
（二)总行借（冒）名、假名贷款清理小组复查时间：2011年10月30日至11月5日.
四、借(冒）名、假名贷款贷款清理活动要求
(一）各营业机构应建立借（冒）名、假名贷款排查记录和工作底稿，必须要有两名排查人员签字，做到排查有痕迹、检查有依据，排查出的借(冒）名、假名贷款要有处置计划.
（二)各营业机构均要对借（冒）名、假名贷款清理活动资料进行专夹保管，确保资料的完整性、延续性。