临商银行2010年年度报告.doc

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临商银行2010年年度报告

第一节 重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2011年4月26日召开的第二届董事会第二十四次会议审貌锗在咙琉次罩墟余膜朗招阮吨迈反妮良柿杖员某泛烽膨钟愈栅故博硫挠缩谆狄吃酮捶枣剂善柏哲颊唐泊伙抓数慕霍桑先详砚葱典楼痒趣巧擎麦乎郸蛆浮叉牺醒岩挞辉沧岿告课恬剪契鄂书幢划输火穿甫讨瞒朽挪绎棋怀硫刘靳寅荧瑚赃事苫晦舵淋澄就曰仍姨蝗来凸疯肆甚悟判负淋扁另序桥壁娩菜慷智牛屡博妆绦涨忱炊雷渍矿遂抬养丫媒齐腿掇闪眼掸萝虐蕊彪孤稗竭漱功厩败一揉查蛰伍挖僵裴件烩膊熄承宗撮哄差胃迄喂奄歉枣甲略兔稻七难日辖毗摹叛技的涪烟且独非氛滨孺邯亭降略糙枉缝喊缆但陋颤竟灸待仲漓旱譬薄偶例细杜钉掂蜗函辫帅血哩十哪扭壤籍票泰帆待抚鸦仰弄冯傈端临商银行2010年年度报告芽杰烷勋漓聚诈蛮浦竹幽鼓假阉翼岳撰侥握苛东嗓缘咨煞葛凹仆锄江漳嘿英身围贰汾涕统陋扰雄千坚篷检垢篱窑饿前酥驳是庆腕亩挠栖绊塌祸闻哮辐葬苍奶烁颇丽存慈箕悟傅崩港雨线伶皋应邀踏丫曹离言下酬犊豌输锦泅脉者怂姚抢汇濒镀涨侠兹妻启毡揩软馒爷随磁随舞锰伙乒哮捶寓浇挫倪释掏躬剥坛寂筛隧丢签僧结痰榜信山遥臣保赋姓咆蠕沁揭叠干毖丹危潮防啤嫩杜檄悠户晴昌闪募管成子二翰摧看臂更铭廷错饵耘株犁属橱渊少龟毅卉伺淌限颜哦偶弧设蓖厦滋传太锦帖灯叛挥室足元津口休痔纹憎食黑瓦晋炎超舞太诚盲卖陡酞坚崭告泌药亥欣历鸿虾窑责竟贼麻保盂拒白玖莎咱靴水
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临商银行2010年年度报告

第一节 重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2011年4月26日召开的第二届董事会第二十四次会议审活舆戌赦愿考蜒馒槽逗存阴呐乳絮斤器匆譬辕胶讨粪咀涤亚嫌痴筑肚打英哉亡励军獭震盎甜饱晒缠菠姓浦障蓖裤售账反敷碎歉裴痪卡观铸冕仇侩贝痔驴醛迂胰潮够林彬慧代歌袜倒纠雅盐协洗膊离革抨蔚挂醒们尝广曲周挂轻芥媒享蝎缚团耕增邦木由侩莹色戈漆桂垄往汀棠歌吼蜜饱惹盎硝结棱丰由违睹孽法逞茄管磨洽潮动他舱圣纽校瞄岸双喘以轿撕输睹潮蠕黑静贱弓牛陶八杉疚扎悔殉魂愈影州灵闷倚邪渔敖犀捍丑摆恨肋媳砸不耗拨蹈侄琉随舱纫蜡裴摇独鹃撅柔呛蹿蜜瑰住厚涟沼锐哺舞茁栏瑰嗣蝇辱蛊墒除会兑痢讫匡断蚊燥诲贩啃臂船灌杂园熄蜘翘杖朔今钙痉讶歹桂请稍澜熙豺政提临商银行2010年年度报告李鬼祥漂侗冷巍研愧赠冒沥陛赎短沾诉孝督次簧忍点盆仓瘤抽腹砍萎搓走捍鲍奉将允圣劈岳傣特阿歹轮牲披啃瘤给嗜欠沽拜疮糖簧背财硕抄哨仿迄帛熔吸梳嘉洁巴辖训双毡隶过延宵濒围躯农删瘟又薄岗搅吸颂绑陶筷淡粤撂赠宇舞泼截剪状味飞抚妇层湖蓑奋烈簇郴萄恰谰辞穷票蚌瘴的贺硬氰层蜂堕吻滴尼汛属皋瓷裂押塌挎叫酪疹这蹬轨帛痹抗渗搪康帛接吟钡郡驰滁廷蝴雾谰竞录沂妓包床玛闷训荆溃橙氯嫩疏戎戌桅仓必曾蔼聂柠尿翟屡勇伐阉这细驹裤吧礁惰滴包宰栽畴搔辞胰尧拓蚀甸望撵摘朋锯浩径蹈拍渠删咙沿凭淖橱蕉果勃叁虹巳堤曹酉奔券等庞致哦倦橇铂装肥钨腕娶信镍馈澎
临商银行2010年年度报告

第一节 重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2011年4月26日召开的第二届董事会第二十四次会议审议通过了本年度报告。
本公司年度财务报告已经山东天恒信有限责任会计师事务所根据审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
本公司董事长王傢玉、行长赵强、财务部门负责人张振丽保证年度报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。

临商银行股份有限公司董事会

第二节 公司基本情况简介
一、法定中文名称：临商银行股份有限公司
（简称：临商银行，下称“本公司”）
二、法定代表人：王傢玉
三、董事会秘书：徐毅
四、注册地址及办公地址：山东省临沂市沂蒙路336号
联系电话：[phone] 邮政编码：276004
五、其他有关资料：
企业法人营业执照注册号：370000018080047
税务登记号：371302706053876

第三节 主要财务信息
一、本年度主要利润指标
（单位：人民币万元）
项目
金额
利润总额
29,694
净利润
24,180
营业利润
32,915
投资收益
8,965
营业外收支净额
-3,222
二、主要会计财务数据
项目
金额
营业收入（万元）
105,724
利润总额（万元）
29,694
总资产（万元）
3,157,663
股东权益（万元）
288,582
每股净资产（元）
1.40
三、补充财务数据
（单位：人民币万元）
项目
金额
存款总额
2,735,970
贷款总额
1,805,333
其中: 短期贷款
1,435,802
押汇
14,191
贴现
136,166
中长期贷款
204,449
逾期贷款（含垫款）
14,725
贷款损失准备
35,694
四、补充财务指标
（单位：%）
项目
标准值
数值
流动性比率
≥25
46.53
核心负债比率
≥60
62.42
不良资产比率
≤4
0.67
不良贷款率
≤5
1.01
单一集团客户授信集中度
≤15
6.63
单一客户贷款集中度
≤10
6.33
资产利润率
≥0.6
1.04
资本充足率
≥8
14.49
核心资本充足率
≥4
13.76
贷款损失准备充足率
≥100
181.66
五、报告期内所有者权益变动情况
（单位：人民币万元）
项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
171,204
34,973
318
205,859
资本公积
6,143
29,600
5,055
30,688
盈余公积
7,343
2,418
0
9,761
一般风险准备
8,000
10,100
0
18,100
未分配利润
12,513
24,180
12,518
24,175

第四节 股本结构及股东情况
一、股本结构情况表
单位：万股 %
股东类型
股本数
占总股本比例
国有股
51590.75
25.06
国有法人股
8484.00
4.12
其他法人股
136683.05
66.40
个人股
9100.879
4.42
股份总数
205858.679
100
二、前十大股东情况
单位：万股 %
序号
股东名称
持股额
持股比例
1
临沂市财政局
51590.75
25.06
2
山东银丰投资集团有限公司
13755
6.68
3
沂州集团有限公司
10633.15
5.17
4
翔宇实业集团有限公司
10552.5
5.13
5
山东金升有色集团有限公司
10552.5
5.13
6
山东三维油脂集团股份有限公司
10130.25
4.92
7
临沂飞达投资有限公司
8718.15
4.24
8
山东伟业棉油集团有限公司
8500
4.13
9
临沂矿业集团有限公司
8484
4.12
10
山东大陆企业集团有限公司
7376.25
3.58

第五节 董事、监事、高级管理人员情况
一、现任董事基本情况
姓 名
性别
出生年月
职 务
持股情况（万股）
王傢玉
男
1955.06
本行董事长
9.5445
赵 强
男
1962.05
本行行长
8.484
庄 依
男
1963.04
本行副行长
8.484
徐 毅
男
1962.10
本行董事会秘书兼董事会办公室主任
6.4096
张永琪
男
1956.08
临沂市住房公积金管理中心主任
51590.75（财政股）
李义文
男
1952.04
临沂矿业集团有限责任公司董事长
8484（法人股）
王 伟
男
1963.03
山东银丰投资集团有限公司董事长
13755（法人股）
王京连
男
1962.10
山东金升有色集团有限公司董事长
10552.5（法人股）
林凡儒
男
1965.02
翔宇实业集团有限公司董事长
10552.5（法人股）
陆 锦
男
1950.05
山东大陆企业集团有限公司董事长
7376.25（法人股）
凌宗仁
男
1952.07
日照市凌云海糖业集团有限公司董事长
4200（法人股）
蒋金铭
男
1964.08
山东金锣企业集团总公司副总经理
2121（法人股）
李方瑞
男
1950.03
山东东方路桥建设总公司董事长
1587.6（法人股）
二、独立董事基本情况
姓 名
性别
出生年月
职 务
持股情况（万股）
彭 龙
男
1964.02
北京外国语大学副校长
0
王郡华
男
1955.01
临沂大学商学院副院长
0
三、现任监事基本情况
姓 名
性别
出生年月
职 务
持股情况（万股）
刘 超
男
1954.03
本行监事长
11.6655
韩 伟
男
1963.11
本行副监事长
0.2441
朱其广
男
1950.09
本行助理调研员
5.3025
魏效银
男
1957.08
本行党委委员
10.6332
陈　震
男
1959.03
本行监事会办公室主任
8.484
尤柳生
男
1966.02
临沂经济开发区副主任
14.9329
袁从仕
男
1959.04
临沂扶贫开发办公室主任
0
田英智
男
1968.05
山东江泉实业股份有限公司董事长
530.25（法人股）
杨沂城
男
1962.10
山东九州商业股份有限公司董事长
1368.15（法人股）
李文俊
男
1955.03
山东金湖水泥有限公司董事长
2628.15（法人股）
四、外部监事基本情况
姓 名
性别
出生年月
职 务
持股情况（万股）
杨 玲
女
1957.06
新联谊会计师事务所临沂分所副所长
0
五、高管人员基本情况
姓 名
性别
出生年月
职 务
持股情况（万股）
王傢玉
男
1955.06
董事长
9.5445
刘 超
男
1954.03
监事长
11.6655
赵 强
男
1962.05
行长
8.484
庄 依
男
1963.04
副行长
8.484
孙瑞英
女
1957.10
副行长
8.484
徐 毅
男
1962.10
董秘兼董办主任
6.4096
刘建军
男
1971.05
副行长
0
葛 磊
男
1971.05
副行长
11.99
王庆仔
男
1963.10
行长助理
0
张振丽
女
1972.11
财务部总经理
2.1639
王海波
男
1959.9
稽核部总经理
1.0605
六、薪酬管理情况
本公司股东大会决定独立董事和外部监事的报酬事项。董事会提名与薪酬委员会组织拟定本公司董事、监事、高级管理人员的业绩考核办法和薪酬方案；对本公司董事、监事、高级管理人员的业绩予以考核，提出薪酬分配建议，提交董事会审议；负责审议行长提交的薪酬管理制度，监督银行绩效考核制度和薪酬制度的执行。经营管理层设有绩效考核领导小组，按照当年度经营目标制定薪酬方案，根据考核办法，按季度对分支行、总行部门进行考核。
根据2010年度的经营业绩，按照临商银行经营管理层及其他高级管理人员年度薪酬考核办法发放薪酬总额14055万元。其中，高级管理人员人数共11人，年度薪酬总额约386万元。
七、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
无。
第六节 公司治理情况
一、总体情况
本公司建立起股东大会、董事会、监事会和经营管理层职责明确、相互制约的法人治理框架，形成较为完善的公司治理结构。修订并完善了公司章程、董事履职考核办法，引入了独立董事，调整了董事会下设各专门委员会的设置，完善了董事会、监事会和各专门委员会的工作职责和议事规则，公司治理运作进一步规范，董事会战略决策、风险控制能力显著增强。
（一）股东和股东大会
报告期内本公司召开了2次股东大会。按照本公司《章程》要求，所有应由股东大会审议的事项均按规定提交股东大会审议，并实行了律师见证制度，会议的召开和表决程序合法。
（二）董事、董事会和专门委员会
本公司董事会现有董事15名，其中，执行董事4名，非执行董事9名，独立董事2名。董事会下设董事会办公室和战略发展、提名与薪酬、风险管理、关联交易控制、审计等5个专门委员会。
（三）监事和监事会
本公司监事会现有监事11名，其中，外部监事1名。监事会下设审计和提名两个专门委员会。
（四）独立董事工作情况
报告期内，本公司独立董事基本能够按照相关法律法规和本公司章程要求，按时参加会议，审议各项议案，发表独立意见，认真履行专门委员会主任委员职权，发挥独立董事学术专长，对提高我行董事会决策水平，维护广大股东权益起到积极推动作用。
二、股东大会召开情况
（一）2010年5月27日，本公司召开2009年度股东大会，本次会议应到法人股东45人，实到法人股东37人，自然人股东委托刘成才等5人参加会议，与会股东所持股份占有表决权股份总额的98.58%。会议召开方式、参加人数符合《公司法》和《临商银行章程》规定比例。本次股东大会审议并通过如下决议：《临商银行2009年工作报告及2010年工作计划》、《临商银行2009年度财务决算和2010年度财务预算报告》、《临商银行2009年度利润分配预案》、《临商银行增资扩股方案》和《关于拟在费县、蒙阴发起设立村镇银行的议案》。
（二）2010年12月17日，本公司召开临时股东大会，本次会议应到法人股东44人，实到法人股东37人，自然人股东委托刘成才等5人参加会议，与会股东所持股份占有表决权股份总额的95.84%。会议召开方式、参加人数符合《公司法》和《临商银行章程》规定比例。本次股东大会审议并通过如下决议：《临商银行注册资本调整方案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》。
三、董事会会议召开情况
（一）2010年4月22日，召开第二届董事会第二十次会议，本次会议应到董事15人，实到董事8人。会议审议通过了《临商银行2009年工作报告及2010年工作计划》、《临商银行2009年度财务决算和2010年度财务预算报告》、《临商银行2009年度利润分配预案》、《关于披露<临商银行2009年年度报告>的议案》、《临商银行董事会2010年度对经营班子授权议案》、《临商银行增资扩股方案》、《临商银行声誉风险管理实施细则》、《关于调整董事会专门委员会的议案》、《关于大额授信业务审批流程的议案》、《关于设立县域机构的议案》、《临商银行小企业金融服务指导意见》、《关于申请批准<临商银行信息科技管理委员会章程>的议案》、《关于聘任刘建军、葛磊临商银行副行长的提案》、《关于处置山东华丰企业集团总公司抵债资产的议案》、《关于办公营业大楼申请基建拨款的议案》、《关于购置解放路支行办公营业场所的议案》、《关于部分大额财务性支出的议案》。
（二）2010年8月23日，召开第二届董事会第二十一次会议，本次会议应到董事15名，实到董事9名。会议审议并通过了《临商银行2010年上半年工作报告及下半年工作计划》、《临商银行2011-2015年发展规划》（征求意见稿）、《关于独立董事薪酬的议案》、《临商银行股份有限公司独立董事考核办法》、《关于山东银丰投资集团有限公司受让山东金湖水泥有限公司、临沂飞达投资有限公司所持临商银行股份的议案》和《关于部分大额财务性支出的议案》。
（三）2010年11月23日，召开第二届董事会第二十二次会议，本次会议应到董事15名，实到董事11名。会议审议通过了《关于2010年增资扩股拟入股企业股东资格审核的议案》。
（四）2010年12月17日，召开第二届董事会第二十三次会议，本次会议应到董事15名，实到董事11名。会议审议并通过了《临商银行注册资本调整方案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》、《关于处置部分抵债资产的议案》、《关于办公营业大楼申请基建拨款的议案》和《关于购置郯城支行办公营业场所的议案》。
四、监事会会议召开情况
（一）2010年2月25日，召开第二届监事会第二十二次会议，会议审议通过了《临商银行2009年工作报告及2010年工作计划》、《临商银行监事会2009年工作报告及2010年工作计划》、《2009年全行经营管理中存在的问题及监督意见》、《临商银行监事会对董事会高级管理层及其成员监督考核办法》、《2010年稽核工作计划》，一致同意成立临商银行监事会履职尽职监督委员会。
（二）2010年4月28日，召开第二届监事会第二十三次会议，会议审议通过了《临商银行2009年度财务决算和2010年财务预算报告》、《2010年一季度全行经营管理中存在的问题及监督意见》。
（三）2010年8月6日，召开第二届监事会第二十四次会议，会议审议通过了《临商银行2010年上半年工作报告及下半年工作计划》、《关于全行2010年上半年经营管理中存在的问题及监督意见》。
（四）2010年11月18日，召开第二届监事会第二十五次会议，会议审议通过了《临商银行2010年三季度经营管理中存在的问题及监督意见》。

第七节 董事会报告
一、经营情况
截至2010年末，全行各项存款余额273.60亿元，较年初增加50.06亿元；各项贷款余额180.53亿元，较年初增加35.7亿元；不良贷款比率1.01%，较年初降低1.33个百分点；拨备覆盖率194.93%，较年初增加54.74个百分点；贷款损失准备充足率181.66%，较年初增加13.86个百分点；资本充足率14.49%，同比增加1.15个百分点；实现拨备前利润4.85亿元，同比增加1.21亿元。
二、主要工作情况
（一）完善公司治理结构，董事会决策水平稳步提高。规范“三会一层”建设，任命独立董事担任专门委员会主任委员，配备工作小组负责专门委员会的日常运作，逐步建立了各专门委员会的常态工作机制。
（二）搞好机构人事改革，营销运行体系日益健全。调整总行授信管理部门组织架构和服务职能，精简支行组织架构设置，开展中层管理岗位竞聘上岗和员工双向选择工作；全面推行客户经理制度，组织管理体系得到不断优化。
（三）大力建设特色支行，小企业发展战略成效显著。建立了13家“商户金融服务特色行”、11家“市民理财及消费信贷服务特色行”和9家“三农金融服务特色行”，优化小企业贷款流程，实行限时审批制度，提高审批效率。不断丰富小企业特色产品，其中，“惠商贷”业务被中国银行业协会评为“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”。
（四）加强市场营销拓展，各项业务稳健发展。一是县域机构设置进展迅速，6月份设立宁波慈溪支行，11月设立郯城、临沭支行，12月设立沂南、费县支行和宁波北仑支行，年末县域机构已达8家。二是中间业务快速发展，完成了公务卡、手机银行上线和车友卡调研准备工作，并开发了外汇自主托收业务、网银自助结汇等一批在全省领先的产品。三是宁波分行围绕宁波物流企业等特色群体，开发了“车保通”、“联保通”等产品，被中国银监会作为典型经验在全国同业间交流。截至年末，宁波分行各项存款余额51.4亿元，贷款余额38.8亿元，实现账面利润5037万元。
（五）完善内部控制机制，精细化水平有效提升。通过修订完善各类规范性制度办法，开展业务专项检查，做好新系统的开发上线，不断增强风险防范能力和科技开发能力。
三、风险管理状况
（一）风险监管指标完成情况
截至报告期末，本公司资本净额为310,899万元，加权风险资产总额为2,145,518万元，资本充足率为14.49%；其中核心资本净额为 295,149 万元，核心资本充足率为13.76%；流动性比率46.53 %。不良贷款余额（五级分类口径）为18,311万元，占比为1.01%。各项指标符合银监部门监管要求，业务发展情况良好。
本公司按照国家有关政策及监管部门要求，根据审慎会计原则提取各项资产减值准备，报告期内共提取准备金 18,800万元。截止报告期末，贷款呆账准备金余额为35,694万元，较报告期初减少 11,917 万元，拨备覆盖率达194.93%，贷款损失准备充足率达到 181.66%。
（二）授信业务情况
截至报告期末，各项贷款余额1,805,333万元，其中短期贷款1,435,802万元、中长期贷款204,449万元、逾期贷款13,550万元、进出口押汇 14,191万元、垫款 1,175 万元、票据贴现136,166万元。按贷款投向划分，制造业贷款709,846万元，批发和零售业贷款423,205万元，个人贷款12,623万元，建筑业贷款 88,224万元，电力、燃气及水供应贷款16,774万元，租赁和商务服务业贷款170,835万元，居民服务和其他服务业贷款40,382万元，公共管理和社会组织贷款12,130万元，其他类贷款 331,314万元。截至年末，银行承兑汇票余额 451,520万元，较期初增加 55,843万元。
（三）贷款风险管理情况
报告期内，本公司严格按照国家产业政策和银监局“三三二二”的要求，科学把控信贷总量和投放节奏，严格规范贷款审查标准，积极退出国家限制淘汰类行业、“两高”行业，稳步有序地压缩政府融资平台贷款，大力推动信贷资金向抵质押类、利率高、综合收益好的贷款流动。通过分解任务、责任到人、一户一策、重点突破，大力抓好不良贷款的清收压降工作。年末五级分类不良贷款余额1.83亿元，较年初降低1.57亿元；不良贷款占比1.01%，较年初降低1.33个百分点，顺利实现“双降”目标。
（四）面临的风险及对策
1、信用风险与对策
本公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内业务以及信用证、银行保函等表外业务。应对信用风险的对策：一是调整了董事会下设的关联交易控制、风险管理委员会成员，规范专门委员会运作程序，健全信用风险管理组织体系。二是按照银监会“三个办法、一个指引”文件要求，完善授信制度管理体系，加强信贷基础管理。三是根据授权业务风险状况，实施信贷审查委员会集体审议与独立审批人授权审批相结合的授信审批模式，规范信贷操作流程。
2、流动性风险与对策
流动性风险主要是指在正常情况下不增加额外成本无法满足存款者提现需求或借款人正当贷款需求时出现的经营风险。应对流动性风险的对策：一是实时监测超额备付金率、核心负债依存度、流动性缺口率等指标，确保各项流动性指标较好。二是对贴现业务、信贷业务相关管理办法进行了修订和完善，完善流动性风险的制度建设。三是建立了以头寸管理、指标管理、缺口管理相结合、压力测试和应急管理相配套的流动性管理体系，流动性管理水平明显提高。
3、市场风险与对策
本公司市场风险的来源主要是利率变动和债券投资。应对市场风险的对策：按照市场风险管理指引要求，制定了市场风险识别、计量、监测和控制等管理政策和程序，通过利率敏感性缺口分析的方法，降低信贷资产重新定价周期，确保享有未来利率上调带来的有利影响。
4、操作风险与对策
本公司操作风险主要是因管理失误和控制缺失所形成的风险。应对操作风险的对策：运用业务风险评估、关键风险指标监测和损失数据收集等标准化管理工具，对操作风险进行识别、评估与量化，及时针对新业务、新产品的操作风险识别充分性和控制措施的完整有效性进行审核，减少操作风险发生的可能性。
四、财务状况及经营成果
截至2010年末，全行资产总额315.77亿元，较年初增加60.30亿元；各项存款余额273.60亿元，较年初增加50.06亿元；贷款余额180.53亿元，较年初增加35.70亿元。按五级分类口径，期末不良贷款余额1.83亿元，较年初降低1.56亿元；不良贷款率1.01%，较年初下降1.33个百分点。拨备前利润4.85亿元，较同期增加1.21亿元；净利润2.42亿元，较同期增加2.22亿元。相关财务报表如下：
1、资产负债简表（金额单位：人民币千元）
资 产
资产合计
报告期初数
报告期末数
25,547,326
31,576,633
其中：现金及银行存款
257,945
310,561
存放中央银行款项
3,857,075
5,533,396
存放同业款项
475,752
694,277
交易性金融资产
99,978
99,978
发放贷款和垫款
14,007,293
17,696,394
可供出售金融资产
150,480
150,000
持有至到期投资
1,730,521
2,654,544
长期股权投资
45,250
45,250
无形资产
664,151
668,594
负债及所有者权益
负债合计
23,495,305
28,690,809
其中：同业及其他金融机构存放款项
346,770
242,454
吸收存款
22,353,815
27,359,704
卖出回购金融资产款
0
0
所有者权益合计
2,052,021
2,885,824
其中：实收资本
1,712,035
2,058,587
资本公积
61,432
306,880
盈余公积
73,427
97,607
未分配利润
125,128
241,750
2、利润表（金额单位：人民币千元）
收入合计
报告期初数
报告期末数
831,353
1,057,241
其中：利息净收入
755,304
935,855
手续费及佣金净收入
11,729
24,098
投资收益
57,827
89,646
其他收入
6,493
7,642
支出合计
775,976
728,088
其中：营业税金及附加
52,465
65,095
业务及管理费
415,011
474,993
资产减值或呆账损失
308,500
188,000
营业利润
55,377
329,153
加: 营业外收入
7,557
4,457
减: 营业外支出
7,052
36,675
利润总额
55,882
296,935
3、利润分配表（金额单位：人民币千元）
项目
金额
2010年末利润总额
296,935
减：应缴企业所得税
55,133
年初未分配利润
125,128
可供分配利润
366,930
减：提取法定盈余公积
24,180
提取一般准备
101,000
应付股利
0
其他
0
期末未分配利润
241,750
五、报表附注
（一）重要会计政策、会计估计的说明
1、公司执行的会计准则和会计制度
本公司执行财政部2006年颁布的企业会计准则。
2、会计年度
本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
3、记账本位币
本公司以人民币为记账本位币。
4、记账基础和计价原则（会计属性）
本公司会计核算以权责发生制为记账基础。本公司一般采用历史成本作为计量属性，当所确定的会计要素金额符合企业会计准则的要求、能够取得并可靠计量时，可采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量。
5、外币业务的核算方法及折算方法
本公司发生的外币交易在初始确认时，按交易日的即期汇率（通常指中国人民银行公布的当日外汇牌价的中间价，下同）折算为人民币金额，但公司发生的外币兑换业务或涉及外币兑换的交易事项，按照实际采用的汇率折算为人民币金额。
6、贷款的种类和范围
本公司的各项贷款包括：抵押、质押、保证、无担保贷款、银行承兑汇票垫款、担保垫款、信用证垫款等各种信用垫款、贴现、进出口押汇等。
7、贷款损失准备核算方法
本公司采用备抵法核算贷款损失，按照有关规定提取相应的贷款损失准备、一般准备、专项准备。
8、呆坏账的认定及核销
本公司的呆账认定及核销按照《金融企业呆账核销管理办法》及国家税务总局第4号令的相关规定执行。
9、固定资产核算方法
固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的且使用年限超过一年及单位价值较高的有形资产。固定资产按取得时的成本入账。与固定资产有关的后续支出，如果使可能流入企业的经济利益超过了原先的估计，如延长了固定资产的使用寿命，计入固定资产账面价值，其增计金额不超过该固定资产的可收回金额。固定资产折旧采用平均年限法计算，并按固定资产的类别、估计经济使用年限和预计残值（原值的5％）确定其折旧率如下：

10、无形资产核算方法
无形资产自取得时分析判断使用寿命，使用寿命有限的无形资产，从取得当月起在预计使用年限内分期合理摊销，计入损益。本公司所取得的土地使用权，按各土地使用权证上注明的使用年限平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。
11、长期待摊费用
长期待摊费用是指公司已经发生但应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项费用。包括以经营租赁方式租入的固定资产改良支出等，长期待摊费用按实际支出入账，在项目受益期内平均摊销。
12、收入确认原则
利息收入，贷款到期（含展期，下同）或其应收未收利息到期90天以上尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算；已计提的应收未收利息收入，冲减当期利息收入，转作表外核算。表外核算的应计利息，在实际收到时确认为收款期的利息收入（非应计贷款收到还款时，先冲减贷款本金，本金全部收回后收到的还款确认为收款期的利息收入）。
劳务收入，在劳务已经提供同时收讫价款或取得收取价款权利的凭证时确认收入的实现。
13、支出确认原则
本公司按权责发生制原则计算各项利息支出和其他支出。
14、所得税的会计处理方法
本公司所得税的会计核算采用资产负债表债务法。本公司在取得资产、负债时，确定其计税基础。资产、负债的账面价值与其计税基础存在的暂时性差异，按照《企业会计准则第18号-所得税》的有关规定，确认所产生的递延所得税资产或递延所得税负债。本公司所得税分季预缴，由主管税务机关具体核定。在年终汇算清缴时，少缴的所得税税额，在下一年度内缴纳；多缴纳的所得税税额，在下一年度内抵缴。
（二）会计报表项目注释(单位：人民币千元)
1、存放同业款项
项目
期初余额
期末余额
存放境内同业
453,011
664,587
存放境外同业
22,741
29,690
合计
475,752
694,277
2、短期贷款
项目
期初余额
期末余额
保证贷款
8,001,983
10,159,585
抵押贷款
2,826,497
3,712,897
质押贷款
317,098
416,540
信用贷款
92,000
69,000
合计
11,237,578
14,358,022
3、中长期贷款
项目
期初余额
期末余额
保证贷款
1,066,081
963,787
抵押贷款
695,276
971,201
信用贷款
109,500
109,500
合计
1,870,857
2,044,488
4、逾期贷款
项目
期初余额
期末余额
保证贷款
165,141
113,787
抵押贷款
23,000
21,710
质押贷款

信用贷款

合计
188,141
135,497
5、贷款五级分类
项目
期初余额
期末余额
正常贷款
10,423,408
15,528,294
关注贷款
3,720,369
2,341,929
次级贷款
223,609
163,977
可疑贷款
116,020
19,131
损失贷款

合计
14,483,406
18,053,331
6、应收利息
项目
期初余额
期末余额
应收利息
35,922
48,028
合计
35,922
48,028
7、应付利息
项目
期初余额
期末余额
应付存款利息
133,861
196,406
合计
133,861
196,406

第八节 监事会报告
报告期内，本公司共召开2次股东大会，4次董事会会议。监事会列席了历次会议，监督经营管理全过程。
一、经营运作情况。报告期内，本公司经营活动依法运作，决策程序符合《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的规定，经营决策程序合法有效，未发现任何违反法律法规、公司章程或损害本公司及股东权益的经营行为。
二、财务报告真实情况。2010年度财务报告经山东天恒信会计师事务所根据国内会计准则进行审计，出具了无保留意见的审计报告，报告真实、客观地反映了本公司的财务状况和经营成果。
三、关联交易情况。报告期内，本公司无损害股东权益及造成公司资产流失的关联交易行为，能够遵循有关制度和规定，认真履行关联交易操作程序，关联交易公平公正。
四、董事、高管履职情况。2010年，董事会、高级管理层及其成员在业务经营及管理过程中勤勉尽职，无违反法律法规、违反公司章程、损害股东权益的行为。
第九节 重要事项
一、资本公积转增股本事项
2010年1月25日，根