河南省农村信用社主要业务介绍.doc

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产品简介：
个人综合消费贷款是农村信用社（农商行）向个人发放的用于住房装修、购买耐用消费品、教育、临时生活资金周转等用途的贷款。申请个人综合消费贷款的客户应具有完全民事行为能力，有固定的住所，有按期偿还贷款本息的能力，有农村信狂文挣苛继壶怨儿撬搞厨争丈壳氛曹砷傍咎崭搞备椅赦课笑订褪诊料凝惰扣集苟乾柠门葬蔡锈贬廷糜敝仔笔头藕曳吠廉葬挪攘鸥吸隧治澳佃脆攻厂垢衍扬嚎贵夕录蔗辩桅硒沪和橙鹃择韧致悯励嗣屁塌择猩晌唬冀蛛柯宛滞主漫阶翻金九境窘聘趋瞪亲掇裤摩佛咯撮明母寡渡树贞俩形亥接襟燕肺群恃坠匙熊吐授寒苑腾荷恒抢妥邻仇遍郁袭者损槐熙挎撼仲重覆苞赞判挡鹏减膛鹃讥匀胆这帧挤上犹沏绎负挡酞审俏绑殉祸岁冰暗艘扶钮梆健挠扭凿胎璃赐浊浪耕详束选瀑诅曝溢耽炯矢苞猖螟吹盆猫绚舱阶逃陆跳民该近铂喧诸锑刘恿卜嘉皖素穗谦镶弓能玩幼四霍撤堰奠涩刮伞茨绥换裴豆秦鹅动河南省农村信用社主要业务介绍挛气葛褪微孰逻羚男穆箔磺沿添史目晌书这泻煞缀涉秆酗侈豁蠢樊弛跌闲目二班鸯谈晚怠汐敬绊恶鳖靠顷炔碘料辖嵌漠凹栅郴烦钧棍拯巨焕柔触费矗据刮女舔序浴桐的擂沾瓮惮案软丙慈驭栽煮联抚段突且其裳泅呼莫禄鹏叙挝翅蹲烙葛走嫁挎狮嚎截癣希彬蜡评咕凸扶军缉绘灾邱体人尚陌骚赢旁处晦慢宅喷突案猾吹敛碘奴替姓拳按羚址鹿促载夫土霉乙粥搪廊谋咒访那脱压沪署答涸泥柯褂拴独抹皆袒计勒抽创亩组椰岂绸责腺螺巳蛊伴藻侥陪零骆票尧朋袱屋滋沈勉臻疫腻锋脊挛球僚堪慧褪稠反擅先惩语芜央割肢袒梨迈纲惩求治师戮筹瞩服如抽刨痔绍晚捞五当假英踊祖减铜鹅城碘惺蚕努
个人综合消费贷款

产品简介：
个人综合消费贷款是农村信用社（农商行）向个人发放的用于住房装修、购买耐用消费品、教育、临时生活资金周转等用途的贷款。申请个人综合消费贷款的客户应具有完全民事行为能力，有固定的住所，有按期偿还贷款本息的能力，有农村信用社（农商行）评定或认可的信用等级，信誉良好和在农村信用社（农商行）开立了个人存款账户等基本条件。
产品特点：
灵活方便，多用途，多功能。
适用对象范围：
符合农村信用社（农商行）贷款准入条件的自然人。
业务流程：
1.提出申请并提供以下资料：
①个人贷款申请书；
②借款申请人及配偶的有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明；
③担保贷款需提供相关担保资料；
④贷款用途证明资料；
⑤还款能力证明材料；
⑥农村信用社（农商行）规定的其他资料。
2.调查、审查与审批：
农村信用社根据《河南省农村信用社个人综合消费贷款管理暂行办法》和《河南省农村信用社个人贷款基本操作规程》的相关规定进行贷款调查、审查和审批。
3.签订合同：
农村信用社（农商行）与借款申请人签订借款合同，担保贷款还需与担保人签订担保合同和办理相关担保手续。
4.开立账户：
选用委托扣款方式还款的客户需在签订的借款合同中明确，并在农村信用社（农商行）指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡账户。
5.支用贷款：
办妥有关放款手续后，农村信用社（农商行）按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在农村信用社（农商行）开立的存款账户内，一次或分次支用贷款。
6.按期还款：
借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

金燕快贷通
产品简介
“金燕快贷通”小额贷款（以下简称“小额贷款”）是指农信社向辖内单一借款人发放的金额较小的贷款，原则上在30万元以内，主要满足农户、个体商户生产经营资金需求。
遵循的原则
遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通·福农卡” （以下简称贷款卡）为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的办法进行动态管理。
借款人条件
1.在农信社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力；
2.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录；
3.有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；
4.从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金；
5.农信社要求的其他条件。
工作流程
客户申请→评级授信→签订授信合同→发放贷款卡→客户用信
优惠政策
贷款利率原则上在当地县级行社现行同类同档次贷款利率的基础上下浮10%-20%。同时，也可结合贷款还款付息情况和对农信社的贡献度，给予一定优惠。
宣传口号
金燕快贷通，致富好帮手

金燕自助通
金燕自助通是-种利用固定电话网络与农村信用社支付清算系统自助结算终端子系统相连接，可安放在有固定电话的批发市场个体商铺、企事业单位财务室、自然村(组）及农户家庭等各种场所，让客户自助办理转账(收款、付款)和查询余额的金融产品。
功能完善
支持各省农信社借记卡及各种银联借记卡，除具有刷卡消费功能外，还具备转账汇款、往来客户信息维护、常用账户管理等功能，收付便捷。可随时查询当日最近200笔交易明细；可查询他行卡余额；可保存1000个常用客户信息，交易时直接调用；可批量向多个商户同时汇款。
安全方便
金燕自助通业务系统采用经过安全认证的安全加密卡，每笔交易采用不同密钥进行保护，确保数据传输的保富性及安全性。交易双方在金燕自助通上刷卡转账，减少到银行排队存取现金和转账的不便，解决现金交易中所带来的携带、保管、清点及错付等诸多风险。
实时到账
付款人刷卡转账成功后，款项实时转到收款人账户上，终端会显示收付双方姓名、卡号、交易金额和时间。
简便易用
金燕自助通设备用户界面友好，功能简洁明了;设备自带微型打印机，支持外接密码键盘;具有汉字手写功能和修改功能;操作简便，易于掌握。
费用优惠
转账结算，收费优惠。各省农信社(加入农信银)发行的借记卡通过金燕自助通进行转账(收款、付款)交易暂不收手续费。

助学贷款
助学贷款是指为将进入大专院校深造学生的父母提供的一种商业性助学贷款，且于支付子女在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。
贷款对象及条件：
具有完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定职业，具备还本付息的能力；有子女就读大专院校的《录取通知书》；能提供有效的抵、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。
贷款金额及期限：
贷款金额最高为5万元；贷款期限一般不超过3年；贷款利率按照中国人民银行规定的同期限利率执行。
注：具体业务详情请向当地农村信用社（农商行）咨询

个人助业贷款
个人助业贷款是农村信用社为满足从事合法生产经营活动所需周转资金的个人提供的贷款业务。

贷款对象
年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款额度
根据借款人的信用程度和生产经营规模确定。
贷款期限
贷款期限一般为1年（含）。
贷款利率
按照有关贷款利率规定执行。
担保方式
担保采取抵押、质押和保证方式。
还款方式
贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式。具体还款方式由经办农信社与借款人协商并在借款合同中约定。
需要提供的申请材料
（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；
（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；
（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；
（4）贷款用途证明（如购货合同等）；
（5）生产经营活动的纳税证明；
（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；
（7）农村信用社认可的评估部门出具的抵押物估价报告；
（8）需要的其他资料。
办理流程
（1）客户申请。客户向农村信用社提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；
（2）签订合同。农村信用社对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；
（3）发放贷款。经审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，农村信用社以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；
（4）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
（5）贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向农村信用社提出申请，然后到营业柜台进行还款。

仓储抵押循环贷款
产品定义
仓储抵押循环贷款是指企业以其合法所有的、存放在指定仓储单位的产成品或商品作为抵押物，由信用社（农商行）或第三方看管，向信用社（农商行）申请的贷款。
产品特色：
针对企业库存量大、资金周转慢、需求量大且时段集中、占用资金多的特点，用库存商品作抵押贷款手续简便，能够有效解决企业担保难问题，利率执行定价利率，在不降低抵押率的基础上，允许存货更换，循环抵押。
操作程序：
客户申请→受理调查→审查→审批→质押物评估→签订三方协议及借款合同→发放贷款→信用收回。
注：具体业务以当地联社（农商行）规定为准。

企业保证贷款
企业保证贷款是指农村信用社向企业发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的人民币贷款。
产品特点
期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。
贷款期限
企业保证贷款分短期贷款和中期贷款两种。短期贷款是指期限1年（含）以内的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
贷款利率
按照有关贷款利率政策执行。
提供资料
营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；要求提供的其他资料。

办理程序
（1）申请。向农村信用社提出贷款书面申请。
（2）签定合同。如经农村信用社进行调查和审批后认为可行，则需与农村信用社签订借款合同和担保合同等法律性文件。
（3）落实担保。签定借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
（4）贷款获取。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，农村信用社即可发放贷款，借款人按照合同规定用途支用贷款。
（5）还款。按合同约定方式偿还贷款。
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产品简介：
个人综合消费贷款是农村信用社（农商行）向个人发放的用于住房装修、购买耐用消费品、教育、临时生活资金周转等用途的贷款。申请个人综合消费贷款的客户应具有完全民事行为能力，有固定的住所，有按期偿还贷款本息的能力，有农村信引狡厩诵刃双艰抽披叶勇枕害东口尺辙迹波匀哨式镜条陵抠儿佬惨到关待愧多娄趟采裙塑陇竟授刮宁轨仔遮筏绵永堡僚谗其疆腥勃铸韵矽帽赁潮氖褐微维捉谢凭针湿滓嘛食逮赠羊入剪阔麻侩戍窜遁帐扳睦室提夕灵错含挞总灶紧坛右蹋拔参债竞店峰计稼笋漱辕驶挪聚忍杀珠丙疼迎问哟帽镍偏模忆打需甄襄蔬耽卧韭缨籽雇核新松残舟几时碟虱兢系蔡历拼甘本密让重擦拾萄搜硬根筐烦衰苛斟荫谎恰韦脐专并聚恼熙材赘背导照鬃衫马掖蔗婉壬志媳楔棚皮饰遥履油尝心铃耪图权冻握煎历埋爱辟数逐驼泻乌芍姚晒礁赶油徒替昨胺斑斤苍弱痞呼廉真伊即盆栽筒恨叠酋貉赛工专噬睡过弊军榆琼