如何做好家庭理财规划.ppt

如何做好家庭理财规划,个人理财的概念,个人理财——运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。,理财规划的要点,1、理财规划的结构要完整、合理，主要包括：家庭资产负债状况分析、理财目标分析、投资理财建议等（15%）；2、上述分析内容要全面合理（25%）；3、投资理财建议要具有现实可操作性（30%）；4、要与各类个人金融投资理财产品相结合（20%）；5、语言要流畅（10%）。,金融资产品种,1、储蓄优点：变现性强，存取方便.缺点：获利性很差，属微利型投资工具；通货膨胀风险现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱”,金融资产品种,2、债券优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险现状：目前老百姓的投资热点之一,金融资产品种,3、股票优点：获利性很高；操作性强缺点：风险很大；投机性强；变现性适中说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。,金融资产品种,4、证券投资基金（按变现方式：开放式、封闭式；经营目标和投资目标：成长型和收入型；投资对象：股票基金、债券基金、指数基金、房地产基金等等）优点：专家经营，收益率高，分散风险，成本较低缺点：收益与风险成正比现状：目前越来越受到普遍欢迎,金融资产品种,5、保险优点：降低意外损失缺点：大都是买了也白买说明：越来越热门，量力而行,金融资产品种,6、外币特点与股票相类似，获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。,新的投资工具——信托,2002年7月后，国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具——信托。从目前市场上出现的一些信托项目本身来看，所涉及的行业领域相当广泛，除了投资于证券市场以外，还有投资于大企业担保的实业项目、投资于政府财政担保的市政工程项目等。信托已成为联结多个市场，能有效防范单一市场投资风险的投资,新的投资工具——信托,产品，从收益率来看，也不算低。目前的多个信托产品的收益率大致在年平均3.5-6%左右，而风险程度较证券投资市场低很多。缺点是信托投资有资金门槛，资金最少要5万元。,投资应注意5件事,（1）投资时不可人云亦云，对欲投资的地区、产品性质、可能风险等相关资讯应有充分了解。（2）必须以自有资金来进行投资，且必须是长期资金无用途的，尤其不要用合伙的资金。（3）不可贪心。设定获利的卖点及万一投资决策错误的出卖点。（4）避免过度扩充信用，以免投资方向错误时心里负担增加而丧失判断力导致损失。（5）选择投资绩效良好的基金公司及进场时间点。,投资时应把握的八个理财原则,（1）量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。（2）经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额100%（3）安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在同一个肩膀上。（4）变现性原则——天有不测之风云。,（5）因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。（6）终生理财原则——一个人一生不同时期对理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。（7）快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。（8）提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。,投资时应把握的八个理财原则,个人理财的9大忠告,第一个忠告：在建立个人资产的阶段.应该选择稳健的投资渠道。如果说每年能够获得15%左右的稳定回报的话，10到20年后,个人资产的增长是十分惊人的。第二个忠告：购买住房是一种建立终身资产的行动，在目前国内居民收入并不高情况下，购房消费在家庭收入中占的比重应该是较高的，所以应该深思熟虑。,个人理财的9大忠告,第三个忠告：在采取任何获得不动产前，都应当考虑好自己的资金支付能力和资金支付方式。其实这其中涉及少人未来收入预期的问题，因而量力而行是必须的。第四个忠告：建立一个家庭资产情况一览表，可以随时了解家庭情况的变化及有关法规变化。对普通家庭而言，购房、子女教育以及疗费用将占据家庭入的重要比例，如果不擅长家庭财产规划的话，应该寻求专业理财人士的咨询与指导。,个人理财的9大忠告,第五个忠告：使你的个人资产多样化，在组成你个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产三者处于平衡的状态。在货币资产和金融资产之间有一个公式，那就是：(100—目前年龄)%流动资产=投资理财的金融资产。第六个忠告；使你的资产增值。一份资产应该根据其确定的目的来增值。,个人理财的9大忠告,第七个忠告：使你的资产活起来，保持一定的流动性，在发现良好投资机会的时候，不要因为无法盘活资产而使大好的投资获利机会从眼前白白流失。第八个忠告：不要忘了为你退休做好准备。退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。第九个忠告：保护好你的家庭。在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有充分的考虑。,高、中、低收入家庭应该怎么投资,进行如下投资理财组合投资“一分法”——适合于较贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。,高、中、低收入家庭应该怎么投资,投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。投资“五分法”——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。,