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如何做好家庭理财规划.ppt
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1、如何做好家庭理财规划,个人理财的概念,个人理财运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资,实现防范风险(失业、疾病、意外伤亡等)、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。,理财规划的要点,1、理财规划的结构要完整、合理,主要包括:家庭资产负债状况分析、理财目标分析、投资理财建议等(15%);2、上述分析内容要全面合理(25%);3、投资理财建议要具有现实可操作性(30%);4、要与各类个人金融投资理财产品相结合(20%);5、语言要流畅(10%)。,金融资产品种,1、储蓄优点:变现性强,存取方便.缺点:获利性很差,属微利型投资工具;通货膨胀
2、风险现状:越来越少人真正将其视为投资增值手段,银行往往被视为“保险箱”,金融资产品种,2、债券优点:获利性略高于定期储蓄,安全性、变现性强缺点:购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险现状:目前老百姓的投资热点之一,金融资产品种,3、股票优点:获利性很高;操作性强缺点:风险很大;投机性强;变现性适中说明:要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。,金融资产品种,4、证券投资基金(按变现方式:开放式、封闭式;经营目标和投资目标:成长型和收入型;投资对象:股票基金、债券基金、指数基金、房地产基金等等)优点:专家经营,收益率高,分散风险,成本较低缺点:收益与风险成正比现状:目前越来越受到普遍欢迎,金融
3、资产品种,5、保险优点:降低意外损失缺点:大都是买了也白买说明:越来越热门,量力而行,金融资产品种,6、外币特点与股票相类似,获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。,新的投资工具信托,2002年7月后,国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具信托。从目前市场上出现的一些信托项目本身来看,所涉及的行业领域相当广泛,除了投资于证券市场以外,还有投资于大企业担保的实业项目、投资于政府财政担保的市政工程项目等。信托已成为联结多个市场,能有效防范单一市场投资风险的投资,新的投资工具信托,产品,从收益率来看,也不算低。目前的多个信托产品的收益率大致在年平均3.5-6%左右,
4、而风险程度较证券投资市场低很多。缺点是信托投资有资金门槛,资金最少要5万元。,投资应注意5件事,(1)投资时不可人云亦云,对欲投资的地区、产品性质、可能风险等相关资讯应有充分了解。(2)必须以自有资金来进行投资,且必须是长期资金无用途的,尤其不要用合伙的资金。(3)不可贪心。设定获利的卖点及万一投资决策错误的出卖点。(4)避免过度扩充信用,以免投资方向错误时心里负担增加而丧失判断力导致损失。(5)选择投资绩效良好的基金公司及进场时间点。,投资时应把握的八个理财原则,(1)量入为出原则保证基本生活,余钱投资。(2)经济效益原则绝对值:利润=收入-成本;相对值:投资收益率=利润/投资额100%(3
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