个人与家庭理财实务.ppt
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1、,个人与家庭理财实务,浙江经济职业技术学院财会金融系周叶芹,金融测试1-1,1、资产减负债2、比普通股票对股利或资产有优先请求权的股票3、将每期末的利息计入本金,再计算并产生下期的利息,1、熊市2、风险3、复利4、出险5、一分6、优先股7、灌水股票8、净值,1,金融测试1-2,4、市场后市看淡5、一年的利息为10%6、市场的后市看好7、证券的价值被夸大8、发生了保险事故,1、熊市2、风险3、复利4、出险5、一分6、优先股7、灌水股票8、净值,金融测试2-1,1、一国货币兑换另一国货币的比率2、投保各种保险的保险金额3、公司或政府发行的债务证书。,1、投资组合2、流动资金3、债券4、摊还5、汇率
2、6、股利7、保险金8、期货,金融测试2-2,4、投资人拥有的各种证券5、某一特定时间交割的买卖合约6、各种保险的保证金额7、股票出资人分配到的利润8、可以随时转换成现款的投资或其他资产,1、投资组合2、流动资金3、债券4、摊还5、汇率6、股利7、保险金8、期货,故事1,传说,古印度的一位学者发明了国际象棋,古印度国王很喜欢国际象棋,他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求,他将满足学者的要求。这个学者说,他不要金银财宝,只要粮食,粮食的数量是:在国际象棋棋盘的64个方格中,第一个方格放一粒粮食,第二个方格放二粒粮食,第三个放四粒,第四个放八粒以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。国
3、王开始以为这个要求不高,随便手抓一把粮食的粒数都多得数不清,填满64个方格能要多少粮食呢?然而在填方格的过程中,国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去,这64个方格都远没能填满,那么填满64个方格到底需要多少粮食呢?一共是2的64次方粒粮食,这是一个巨大的天文数字,即使在今天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。,故事1,两千年世界小麦总和!绕地球赤道7500圈!数5800亿年!,故事2,2003年8月2日,泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请!,故事2,一、他蹩脚的财务顾问是导致泰森的重要原因!二.棘轮效应,故事3李嘉成的投资回报图,李嘉诚的理财思路一.钱的积累-20岁靠双手勤劳赚钱-20到
4、30岁努力存钱和赚钱-30岁以后努力让钱生钱-理财-40岁以上是管钱,李嘉诚的理财思路二.有足够的内心每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿281万每年存1万10%回报,40年后500万三:赚第二个1000万要比第一个100万要容易得多,1.积累资金的方式是赚钱或者储蓄,或者意外得到财富2.怎样让钱为你工作。_财富增长计划,如果你是一家养牛场的农场主,现在有5000美元可以投资一支新的股票。当每头牛价格是100美元,他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元,他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进,可以拉低平均的买进价格。即使对于一个孩子而言,这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的
5、。,如果股市一直下跌又该怎么办呢?_不要把鸡蛋放在一个篮子里!投资可是项长期的工作!,1、“房产”负翁“的感慨2、股民老王好受伤3、老“储”民找回当年幸福好时光4、新“基民”苦苦等转身5、小老板借钱不会那么难了,加息啦!周小川讲话震动国债市场,内地加息预期再次升温,如果开征遗产税,你该如何调整自己的资产?,个人所得税=应纳税所得额*适用税率,当个人所得税的免征额提高到1500元,对个人的收入会产生什么影响,从2005.3.17开始,人民银行调整了商业银行自营性个人住房贷款利率,即从5.31%高0.20个百分点至5.51%。-上调利率继续炒房还是提前还贷?,课程体系,个人理财概述理财中的几个重要
6、概念投资工具介绍个人理财规划流程个人、家庭理财的风险锁定家庭理财规划与“理财规划书”实务,理财的历史和现状,1、物物交换养儿防老2、以货币为媒介的商品交换节俭多储,买房买地,一般储蓄3、商业社会理财是一门学问:保障,增值度身定做。注重组合投资,现代理财模式,传统家政与现代理财的区别,传统的家政-长期考虑-有效的安排家庭经济生活,积累财富,提高和改善生活质量个人投资理财。,-如何将家庭收支安排妥当?,懂得如何积累财富,懂得使财富保值和增值,进行风险管理。,传统家政与现代理财的区别,传统家政:解决的是单个家庭合理安排收支的问题-由家庭成员(如主妇)或与家庭有密切关系的人全权负责(如“管家”之类)。
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