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第二十章 证券业务
修订说明：
（一）第一节 第三方存管
1.新增（十一）银证预约转账
2.修改（九）预约开户登记业务和（十）券商端开户业务质量记录的保管方式。
（二）第三节 旧版B股银证转账业务
1．本节名称更名为“旧版B股银证转账业务”，以便与“新版B股银证转账业务”区分。
2．原“基本规定”全部删除，相关内容分别增加到“券商协议管理”、“客户协议管理”及“客户转账交易”中。
3.修改券商协议签约的流程。
4.目前该业务不收费，价目册中也不包括该项费用，删除计收手续费的规定。
5.因3G系统改造已取消“清算单元”的功能，删除相关内容。
6.客户协议管理
（1）因柜面已停止代开保证金账户业务，删除受理证券保证金账户开户的内容。
（2）因3G系统完善，删除修改股东代码卡卡号时必须先修改客户资料相关信息的规定。
（3）因3G系统改造，修改客户变更特约券商的规定。
7.增加“客户转账交易”的内容。
8.对账处理
在延迟对账的内容中增加延迟对账审批的规定。
9.异常交易处理
（1）因3G系统改造，将我行补账处理的规定修改为券商冲账处理。
（2）因3G系统改造，删除交易状态为“预期”和“等待合作方的确认消息”的描述。
（3）将“指定管理机构”变更为“券商管理行”。
（三）新增第四节 新版B股银证转账。
（四）新增第五节 信用资金存管业务。

第二十章 证券业务
第一节 第三方存管
一、业务介绍及基本规定
（一）业务介绍
客户证券交易结算资金第三方存管业务，简称“第三方存管”，是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实现客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以监控客户交易结算资金安全，并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。
（二）基本规定
受理范围
全行任一网点
受理渠道
柜台、网上银行、手机银行、远程银行人工服务
岗位权限
00004个人银行业务柜面岗 00025理财专员岗 08012 银证业务专岗 00027代发小分队岗
业务系统
业务平台
业务办理菜单
一卡通：建立存管关系、变更银行账号、修改簿记联系资料、修改银证转账限额、个人银证转账、银证预约转账
财富账户：建立存管关系、变更银行账号、修改簿记联系资料、修改银证转账限额
客户提供资料
个人有效身份证件、一卡通（财富账号）、《存管协议书》等。
可否代办
否（法律、法规另有规定者除外）
质量记录日结码
建立存管关系：030、变更银行账户：030、修改簿记联系资料：030、修改银证转账限额：030、个人银证转账：015、银证预约转账：030
是否需要审批
否
1、我行第三方存管业务支持一卡通及财富账户，不支持存折。
2、第三方存管业务的受理时间为证券交易日09:00～16:00，具体时间以合作券商规定为准。
（三）名词解释
1、证券保证金账户
（1）证券保证金账户是证券公司为每个客户开立的、用于唯一标识客户的账户。不同证券公司的保证金账户编码规则和长度均不同。有些证券公司保证金账户为虚拟账户，无实物卡。
（2）客户保证金账户一般设置两个密码：交易密码和资金密码。客户通过券商渠道进行证券买卖使用交易密码，客户办理第三方存管所有账户类业务及银证转账时，使用资金密码。
2、银行簿记账户
（1）簿记账户是我行第三方存管系统中为客户建立的，与保证金账户一一对应的影子账户。簿记账户是虚拟账户，无实物卡，无密码。
（2）券商将客户保证金账户资金变动情况，通过日终对账文件发送我行。我行据此调整客户簿记账户余额。日终清算后，簿记账户余额与保证金账户余额相等。
（3）客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行等渠道查询簿记账户余额及历史账页。我行各渠道展示的客户簿记余额为上一工作日清算后的余额，非保证金账户实时余额。
二、业务处理流程
第三方存管客户账户管理业务，主要包括预指定存管银行、建立存管关系、关闭保证金账户、变更存管银行、变更银行账户、客户重要资料变更、修改簿记联系资料、修改银证转账限额等功能。
预指定存管银行、关闭保证金账户、变更存管银行、客户重要资料变更在证券公司营业部柜台办理。
客户开通第三方存管业务分两步：先到证券公司办理预指定存管银行，然后到我行办理存管确认（即建立存管关系）。
（一）预指定存管银行
客户本人持有效证件到证券公司申请开通第三方存管业务，证券公司为客户办理预指定存管银行，指定我行为存管银行。
1、基本规定
（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。
（2）业务办理需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等，填写相关申请表，签订《招商银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（一式三联）（券商联、银行联、客户联）（以下简称《存管协议书》），具体以各家证券公司规定为准。
（3）预指定存管银行申请由券商经预定通讯线路实时发送我行，我行系统记录客户姓名、证件类型及号码、保证金账号及联系地址等，为客户开立簿记账户，建立簿记账户和保证金账户间的一一对应关系。
（4）预指定存管银行成功后，客户不能进行银证转账,但不影响在券商端进行股票交易。
（二）建立存管关系
预指定存管银行成功后，客户需到我行办理存管确认（即建立存管关系），建立银行账户和保证金账户一一对应关系，开通第三方存管银证转账功能。
1、基本规定
（1）受理渠道：网点柜面
（2）受理范围：本业务限同城业务，即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。
（3）客户需先在证券公司预指定存管银行成功后，方可到我行申请建立存管关系。
（4）办理时需提交客户本人有效证件、一卡通或财富账户账号及《存管协议书》(银行联、客户联）。经办员需通过身份证联网系统进行核查。
（5）需填写《招商银行客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表》（以下简称《业务申请表》），业务处理完毕需请客户签名确认。
（6）客户申请建立存管关系，应满足如下条件：
①提供的证件及保证金账户与预指定存管银行时一致；
②一卡通或财富账户未与其他券商建立第三方存管业务。
（7）我行受理客户建立存管关系申请，经预定通讯线路实时发送券商，券商系统记录客户银行账号，开通银行账号与保证金账号的银证转账功能。
（8）建立存管关系成功后，客户可查询簿记账户、办理第三方存管银证转账等。
（9）建立存管关系时，客户可设置活期转保证金限额，包括单笔银转证限额及单日银转证累计限额。其中，单日银转证累计限额指单日银转证和证转银轧差后银转证限额。客户转账时，系统自动根据客户预留设置进行检查。
2、业务处理流程

（1）经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符；审核《存管协议书》（银行联、客户联）是否完整，客户是否已签字，证券公司的印章及证券公司经办人私章是否按《存管协议书》的条款加盖齐全（印刷版印章具有同等法律效力）。若不符，请客户到证券公司重新办理。
（2）经办员审核无误后，进入业务平台选择“其他中间业务—第三方存管业务—建立存管关系”，财富账户选择“金融平台财富系统—财富账户-功能申请及修改—三方存管业务—建立存管关系”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料。请客户输入取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键，打印《业务申请表》。
（3）录入的姓名、证件类型及号码、保证金账号与预指定存管银行需一致，否则系统将报错。经办员可核对《业务申请表》与《存管协议书》上的保证金账号是否一致，必要时可通过分行第三方存管后台查询确定。
（4）客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员。经办员在《业务申请表》加盖柜面业务章，在《存管协议书》上按规定加盖柜面业务章及个人名章。
（5）客户身份证件、一卡通、《业务申请表》（客户联）及《存管协议书》（客户联）交还客户。
3、质量记录：
《业务申请表》（银行联）、《存管协议书》（银行联）纳入单据检查。
（三）关闭保证金账户
客户持有效证件到证券公司办理关户，撤销第三方存管并关闭保证金账户。
1、基本规定
（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。
（2）业务办理原则上需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。
2、业务处理流程
（1）结息：证券公司为客户办理结息。
（2）证券保证金账户余额清零：结息当日，客户通过第三方存管银证转账将保证金账户中全部资金（含本金及利息）转入银行账户，保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后，不能再发生证券买卖交易。
（3）撤销存管银行：下一工作日，客户到证券公司柜台办理撤销存管银行。撤销存管银行的前提条件为保证金账户中无资金且当日无银证转账和账户类交易。券商将撤销存管银行申请，经预定通讯线路实时发送我行。我行系统关闭客户银行账户与保证金账户的银证转账功能，并设置客户簿记账户为销户状态。撤销存管银行成功后，客户与我行及券商签订的第三方存管协议自动失效。
（4）证券公司为客户办理深市转托管及沪市撤销指定交易等，并关闭保证金账户。
（四）变更存管银行
变更存管银行是指客户撤销原存管银行，并指定新存管银行。证券公司首先为客户办理撤销存管银行，撤销存管银行成功后，证券公司立即为客户办理指定其他存管银行手续。
1、基本规定
（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。
（2）业务办理原则上需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。
（3）变更存管银行无需结息，但客户保证金账户应无资金且当日无银证转账和账户类交易。
2、业务处理流程
（1）证券保证金账户余额清零：客户通过第三方存管银证转账，将保证金账户中全部资金转入银行账户，保证金账户余额清零。客户保证金账户余额清零后至重新成功指定存管银行之前不能再发生证券买卖交易。
（2）撤销及重新指定存管银行：下一工作日，客户到证券公司办理撤销现有存管银行手续，然后再办理新存管银行的指定手续。
（3）客户自行将资金调往其新指定的银行账户，然后通过银转证存入保证金账户。
（五）变更银行账号
变更银行账号是指客户在同一存管银行系统内，将第三方存管银证转账银行账号修改为同名、同证件下的另一个银行账号。
1、基本规定
（1）本业务只能在我行网点柜台办理。
（2）客户办理一卡通卡号升位、旧卡换新卡等业务时，若旧卡已开通第三方存管业务，我行系统不能自动将第三方存管系统中客户的旧卡替换为新卡。因此，客户换卡后，需及时申请变更银行账号，将第三方存管系统中的旧卡变更为新卡，以便用新卡办理第三方存管相关业务。
（3）如客户未及时办理变更银行账户，不影响其在证券端进行股票交易，但影响其证券保证金账户与银行卡之间的银证转账业务。
（4）变更银行账号时，客户新、旧一卡通或财富账户开户分行必须相同。
（5）我行受理变更银行账号申请，经预定通讯线路实时发送券商。券商系统将该客户旧银行账号替换为新银行账号。
（6）办理时需提交客户本人有效证件、新一卡通或财富账户账号，无需提交旧一卡通，经办员需通过身份证联网系统进行核查。
（7）变更银行账号为分币种变更，客户需分币种填写“业务申请表”，逐个币种变更银行账号，业务处理完毕需请客户签名确认。
（8）本业务限同城业务，即一卡通或财富账户开户分行任意网点柜台办理。
2、业务处理流程

（1）经办员需逐项审核客户填写的“业务申请表”各项要素是否完整、正确；查验姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符。
（2）经办员审核无误后，系统业务平台选择“其他中间业务—第三方存管业务—变更银行账号”，财富账户选择“金融平台财富系统—功能申请及修改—三方存管业务—变更银行账号”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料，请客户输入新一卡通或财富账户取款密码及保证金账户密码。无误后按“执行”键，打印“业务申请表”。
（3）变更银行账号功能自动显示原银行账号开通的存管转账关系，并自动提示柜员完成客户各币种银行账号变更。柜员可按系统自动提示进行操作。比如：客户原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系，申请变更到新银行账号。柜员进入变更银行账号功能，输入原银行账号和新银行账号，系统自动提示原银行账号开通了人民币和港币存管转账关系，同时在电脑屏幕下方列出币种及保证金账号。柜员输入客户姓名,请客户输入保证金账户密码，完成人民币变更银行账号后，系统自动提示“原银行账号还开通了港币存管关系，是否变更成新银行账号”，柜员选择“是”，客户输入保证金账户密码，完成港币变更银行账号。
（4）因客户不同币种可能开通不同的保证金账号，使用变更银行账号功能时，需客户逐个币种分别输入保证金账户密码。
（5）客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员。经办员在《业务申请表》上指定位置加盖柜面业务章。
（6）客户身份证件、新一卡通、《业务申请表》（客户联）交还客户。
3、质量记录：
《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
（六）客户重要资料变更
客户重要资料变更是指修改保证金账户及第三方存管簿记账户的姓名、证件类型及号码等重要资料。
1、基本规定
（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。
（2）业务办理原则上需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等。具体以各家证券公司规定为准。
（3）券商受理申请，检查合法后，变更客户保证金账户姓名、证件类型及号码等相应信息，并将交易请求经预定通讯线路实时发送我行。我行系统变更客户对应簿记账户姓名、证件类型及号码等。
（4）本功能不涉及客户银行账户（一卡通及财富账户）资料修改。
（5）客户簿记账户资料变更后，需及时到我行网点，办理第三方存管系统对应的客户银行账户（一卡通及财富账户）的资料变更，包括姓名、证件类型及号码。否则，因证件号码不一致会导致银证转账失败。
（七）客户修改簿记联系资料
客户簿记联系资料变更是指修改保证金账户和簿记账户的客户地址、邮编、电话、e-mail地址、手机、传真等一般资料。
1、基本规定
（1）本业务可在证券公司营业部柜台、我行网点柜台办理。
（2）客户可通过合作券商或我行修改一般资料。通过合作券商修改保证金账户一般资料；通过我行修改簿记账户一般资料。
（3）本功能不涉及客户银行账户（一卡通及财富账户）资料修改。
（4）办理时需提交客户本人有效证件、一卡通或财富账户账号。经办员需通过身份证联网系统进行核查。
（5）需填写《业务申请表》，业务处理完毕需请客户签名确认。
2、业务处理流程
（1）经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符。
（2）经办员审核无误后，进入业务平台选择“其他中间业务—第三方存管业务—修改簿记联系资料”，财富账户选择“金融平台财富系统—功能申请及修改—三方存管业务—修改簿记联系资料”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料，请客户输入一卡通或财富账户取款密码。无误后按“执行”键，打印“业务申请表”。
（3）客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员。经办员在“业务申请表”上按规定加盖柜面业务章。
（4）客户身份证件、一卡通、《业务申请表》（客户联）交还客户。
3、质量记录
《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
（八）修改银证转账限额
客户可修改第三方存管活期转保证金限额，包括单笔银转证限额和单日银转证累计限额，本业务可在我行任一网点柜台办理或网上银行、电话银行、手机银行办理。
1、柜台办理基本规定
（1）办理时需提交一卡通或财富账户账号。
（2）需填写《业务申请表》，业务处理完毕需请客户签名确认。
2、业务处理流程
（1）经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确。
（2）经办员审核无误后，进入前台系统选择“其他中间业务—第三方存管业务—修改转账限额”，财富账户选择“金融平台财富系统—功能申请及修改—三方存管业务—修改转账限额”。根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料，请客户输入一卡通或财富账户取款密码。无误后按“执行”键，打印“业务申请表”。
（3）客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员，经办员在《业务申请表》按规定加盖柜面业务章。
（4）客户一卡通、《业务申请表》（客户联）交还客户。
3、质量记录
《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
(九)预约开户登记业务
第三方存管预约开户业务是指已在我行开立资金账户但尚未开立证券账户的有证券投资意向的客户通过我行的网点或网上银行进行基本信息的登记，并将登记信息发送券商进行开户预约，之后客户到券商营业部开立证券账户，确认登记信息建立第三方存管关系并签署第三方存管业务协议的一项客户服务业务（以下简称：预约开户或本业务）。
1、基本规定
客户目前可通过网上银行（专业版、大众版）办理第三方存管预约开户登记业务。
2、业务处理流程
（1）客户在我行网上银行办理预约开户登记时应提供或填写的预约开户信息包括：
必填项：银行账号、币种、客户姓名、客户证件类型、客户证件号、银行营销人员编号、电话号码、手机、地址等。
选填项：传真、邮政编码、电子邮件等。
（2）我行系统对客户提交的预约开户信息进行登记后实时发送给券商系统。
（3）券商系统接收到我行发送的预约开户信息后进行检查登记等处理，如果处理成功则向我行返回预约开户的有效日期、预约开户号，如果处理失败则向我行返回失败原因。
（4）预约开户的有效日期是由券商给定的客户办理预约开户确认手续的最后日期，超过有效日期后预约开户自动失效。预约开户有效期限一般为三个月，具体由券商端确定。
（5）预约开户号为预约开户的业务编号，并非证券资金账号。预约开户时不要求券商端系统实时返回客户证券资金账号。
（6）客户在我行预约开户成功以后，需本人在券商指定的预约开户有效期内到券商营业部办理预约开户的确认手续。办理确认时，券商系统向我行发送确认预约开户的报文，我行系统根据券商的报文更新预约开户的客户信息，建立客户第三方存管关系，并实时向券商系统发送回应报文，显示第三方存管开户成功或失败。
（7）我行和券商端分别对客户身份进行验证，我行主要验证身份证件、姓名、银行卡号，券商端主要验证客户姓名和身份证件。我行和券商端的身份证件类型和号码要求完全一致。
（8）同一客户可多次发送预约开户申请，以最后一次成功申请预约开户为准。
3、质量记录
（1）对于我行系统回应第三方存管开户成功的客户，在券商营业部处签署已套印我行印章的《XX证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》），客户不须再带协议到我行做确认。
（2）券商营业部将客户身份证件复印件和已签署的《存管协议书》（银行联）收妥并代为保管。
（3）我行辖属分行（含一级分行和二级分行）可凭加盖部门印章的书面函件向券商营业部提出调阅或移交指定客户的《存管协议书》（银行联）原件及身份证件复印件的要求。
（十）券商端开户业务
第三方存管券商端开户业务亦称为第三方存管券商端“一站式”开户业务，是指我行与券商合作，为已在我行开立银行账户的个人客户实现在券商各辖属营业部完成与我行开通第三方存管银证转账服务功能及签约手续的业务，以下简称“一站式”开户业务或本业务。
1、基本规定
客户目前可通过和我行已建立第三方存管券商端开户系统连接的券商营业网点办理第三方存管券商端开户业务。
2、业务处理流程
（1）客户持本人有效身份证件到券商营业部办理，由券商营业部负责审核客户的身份。
（2）客户需提供本人名下在我行开立的银行账号，由券商经办人员将客户姓名、身份证件类型和证件号码、银行账号、联系地址、电话、保证金账号等信息输入业务系统，并由系统实时发送给我行。
（3）我行系统实时对券商发送的信息进行处理，对券商提供的客户银行账户号码、姓名、身份证件类型和证件号码与我行系统的相关资料进行核对，如果完全一致，则检查通过，否则视为异常并向券商进行报错处理。
（4）我行业务系统检查通过后，根据券商端发送的信息进行第三方存管开户登记等处理，如无异常，双方系统完成开户处理。
（5）客户需通过我行的网上银行、电话银行或网点柜台等渠道进行首次“银转证”交易，以激活第三方存管银证转账功能。
3、质量记录
（1）客户在券商营业部签署《存管协议书》(《存管协议书》已套印我行印章，并由券商端负责按重要空白凭证妥善保管)。
（2）券商营业部留存客户的身份证件复印件和《存管协议书》（银行联），并代为保管。
（3）我行辖属分行（含一级分行和二级分行）可凭加盖部门印章的书面函件向券商营业部提出调阅或移交指定客户的《存管协议书》（银行联）原件及身份证件复印件的要求。
（十一）银证预约转账
1、名词解释
第三方存管银证预约转账业务是指客户与我行签署协议，约定在未来某时段内的每一个预约转账执行日，委托我行在该日沪深交易所收市后，按客户设定的金额代理客户将其证券保证金账户的资金划转到关联的银行结算账户；如果上述转账成功，则在沪深交易所下一个交易日上午开市前将上述转账的资金从银行结算账户划转到证券保证金账户的功能（以下简称为“预约转账业务）。
2、基本规定
（1）银证预约转账业务仅对我行第三方存管“一卡通”个人客户开放，客户携带本人有效身份证件到我行柜面办理。
（2）客户准入条件：客户簿记账户余额与证券估算市值大于30万（含）元人民币。
（3）目前我行银证预约转账业务办理的业务币种：人民币，业务类别：第三方存管业务。
（4）由于客户资金从证券保证金账户转回银行结算账户时券商端需要校验客户的证券保证金资金密码，因此客户申请本功能时，需要将保证金资金密码预留我行，如客户通过证券公司修改证券保证金资金密码，则客户应及时到我行进行相应变更（通过协议修改功能完成变更）。
（5）我行预约转账执行日为：每月末最后一个交易日、每周末和法定长假开始的前一个交易日。如有调整另行通知。
（6）我行系统设定最低划转金额暂定为1万元。
（7）银证预约转账业务申请有效期有3个月、6个月、9个月和12个月四种，到期后不会自动延期。
（8）客户可为证券保证金户设置一个最低预留金额，超出该金额的其他资金在不小于我行最低划转金额的情况下，将被全部划转到关联的银行结算账户，下一交易日同金额反向划转。
（9）客户成功申请本业务后立即生效，预约转账首次执行必须是“证转银”方向。
（10）在预约转账业务有效期内若申请关闭预约转账业务，申请成功后立即生效。
（11）我行银证预约转账协议不允许客户重复申请。
3、业务处理流程
“银证预约转账”业务主要包括申请协议、修改协议、关闭协议等功能。

（1）申请协议
①客户本人持有效证件、“一卡通”到我行网点柜台，填写《招商银行个人客户银证预约转账业务申请表》（以下简称《业务申请表》）。
②经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符；
③经办员审核无误后，进入业务平台选择“其他中间业务—第三方存管业务—银证预约转账”，根据《业务申请表》及电脑屏幕提示，刷一卡通，系统自动获取该客户银行卡所关联的第三方存管薄记账户基本资料，经办员需要核对《业务申请表》与电脑屏幕显示的信息是否完全一致。
④核对一致后，录入保证金预留金额，有效期，推荐人信息等，核对无误后请客户输入活期取款密码及保证金账户密码。然后按“确定”键，打印《业务申请表》。
⑤客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员，经办员在《业务申请表》上指定位置加盖柜面业务章。客户身份证件、“一卡通”、《业务申请表》（客户联）一并交还客户。
⑥《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
（2）修改协议
①基本规定：
客户申请协议后，由于客户通过券商端将证券保证金密码修改，客户需要到我行通过修改协议的方式，将预留保证金密码进行相应修改。否则银证预约转账协议无法执行。
已开通银证预约转账的客户可通过“网上银行”渠道(专业版或大众版)修改预留的保证金密码和协议有效期。
②柜面操作流程：
客户本人持有效证件、“一卡通”到我行网点柜台，填写《业务申请表》。
经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符；目前仅支持修改客户预留保证金密码，不支持修改预留最低金额和有效期，故修改协议时，客户仅填写客户姓名、银行账号、证件类型、证件号码、券商名称和保证金帐号，其他可不填。
经办员审核无误后，进入前台系统选择“其他中间业务—第三方存管业务—银证预约转账”，刷卡后，点“查询协议”显示协议信息，选中客户的协议，点“修改协议”，根据电脑屏幕提示，要求客户根据提示输入一卡通取款密码和证券保证金账户密码后按“确定”键，打印《业务申请表》。
客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员。
经办员在《业务申请表》上指定位置加盖柜面业务章。
客户身份证件、“一卡通”、《业务申请表》（客户联）一并交还客户。
③质量记录：
《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
④网上银行客户自助操作流程：
客户登录我行网上银行大众版（或专业版），依次选择“自助转账”——“银证转账”——“第三方存管”，进入第三方存管银证转账页面后，点击“银证预约转账”，即显示客户的预约转账协议信息，有两个操作：续签和修改密码，点“续签”，输入“协议到期日”及“取款密码”验证无误后，点确定完成续签操作。点击“修改密码”，根据提示输入新的密码及取款密码后，确定完成修改。
（3）关闭协议
①基本规定
客户申请协议后，在协议生效期内，通过关闭协议方式来终止银证预约转账协议。
②柜面操作流程
客户本人持有效证件、“一卡通”到我行网点柜台，填写《业务申请表》。
经办员需逐项审核客户填写的《业务申请表》各项要素是否完整、正确；查验客户的姓名、证件名称和号码是否与客户提交的证件相符；协议关闭时客户仅填写客户姓名、银行账号、证件类型、证件号码、券商名称和保证金帐号，其他可不填。
经办员审核无误后，进入系统选择“其他中间业务—第三方存管业务—银证预约转账”，刷卡后，点“查询协议”显示协议信息，选中客户的协议，点“关闭协议”，根据电脑屏幕提示，要求客户根据提示输入一卡通取款密码后按“确定”键，打印《业务申请表》。
客户在《业务申请表》上签名确认并交回经办员。
经办员在《业务申请表》上指定位置加盖柜面业务章。
客户身份证件、“一卡通”、《业务申请表》（客户联）一并交还客户。
③质量记录：
《业务申请表》（银行联）纳入单据检查。
（十二）其他账户业务
1、关闭银行账户：客户本人到我行网点柜台办理。关闭银行账户前，若该银行账户已建立第三方存管服务，则客户需先到合作券商办理撤销存管银行手续。
2、客户银行账户密码修改、冻结、解冻、挂失及解挂等业务，应在银行柜台办理。客户保证金账户密码修改、冻结、解冻、挂失及解挂等业务，应在合作券商柜台办理。
三、客户银证转账
1、基本规定
第三方存管客户的证券交易结算资金只能通过转账方式进行存取。客户将资金存入银行账户，通过银证转账，将资金转入证券保证金账户，进行证券交易。客户提取资金需通过银证转账，将资金由保证金账户转入银行账户，再通过银行账户取出。
2、名词解释
银证转账业务是指客户保证金账户和银行账户（一卡通活期）之间的资金划转过程，包括活期转证券保证金（银转证）及证券保证金转活期（证转银）。我行系统支持客户7×24小时转账服务。具体服务时间以各合作券商规定为准。
3、其他规定
（1）本业务可在银行各渠道（电话银行、网上银行、柜面服务、自助终端等）或证券公司各渠道（电话委托、网上交易、自助委托等）办理。
（2）银行账户转入保证金账户时，银行账户活期资金实时减少，保证金账户可用及可提资金实时增加，客户可使用该资金进行证券买卖。保证金账户转入银行账户时，保证金账户可用及可提取资金实时减少，银行账户活期资金实时增加，客户可取现。
（3）客户通过我行渠道办理第三方存管银证转账，若银转证则需输入银行账户取款密码，若证转银则需输入保证金账户密码。客户通过券商渠道办理第三方存管银证转账，银转证和证转银均需输入保证金账户密码。
（4）客户进行银证转账时，银行和券商系统实时通讯，并遵循先扣款后存款原则，确保银行和合作券商不垫款。
（5）银证转账时，银行和券商系统均严格核对客户身份证件类型及号码、银行账号、保证金账号是否一致，若不一致，拒绝转账。若客户身份证件类型或号码发生变更，需及时办理资料变更手续，使双方系统保持一致。
（6）客户可设置单笔银转证限额及单日银转证累计限额；合作券商系统可设立客户单日证转银累计限额。客户转账时，双方系统自动检查是否超限，若超限则拒绝转账。
（7）外币保证金转活期,只能转入现钞户。
（8）办理时需提交一卡通或财富账户账号。
（9）需填写《招商银行客户证券交易结算资金第三方存管银证转账申请表》（以下简称《转账申请表》）。业务处理完毕需请客户签名确认。
4、业务处理流程

（1）经办员需逐项审核客户填写的《转账申请表》各项要素是否完整、正确。
（2）经办员审核无误后，业务平台选择“其他中间业务—第三方存管业务—个人银证转账”，根据申请表及电脑屏幕提示，录入相关资料，选择转账方向，并请客户输入一卡通取款密码或保证金账户密码。无误后按“执行”键，打印“银证转账申请表”。
（3）客户在《转账申请表》上签名确认并交回经办员。经办员在“银证转账申请表”上按规定加盖柜面业务章。
（4）客户一卡通、《转账申请表》（客户联）交还客户。
（5、质量记录：
《转账申请表》（银行联）纳入单据检查。
四、客户证券交易
1、第三方存管客户证券交易通过合作券商各渠道进行，银行不再提供相应服务。客户买入证券，合作券商系统实时冻结客户保证金账户可取及可用余额；客户卖出证券，合作券商系统实时增加客户保证金账户可用余额。上述证券交易无需发送银行，银行簿记账户资金不实时发生变动。日终银行根据合作券商发送的客户资金清算明细文件，调整客户簿记账户并登记簿记账户流水。
2、客户办理指定交易、撤销指定、转托管、开通B股交易、签定证券买卖委托协议、新股自动配售协议、权证买卖及三板买卖协议等，均通过合作券商渠道办理，银行系统不受理。
五、客户信息查询服务
1、客户在我行开通第三方存管业务，建立存管关系后，可通过我行电话银行、网上银行、手机银行等查询保证金账户余额(即簿记账户余额)和簿记账户历史。客户簿记账户余额为前一工作日清算后的余额，非保证金账户实时余额。
2、客户可通过合作券商各渠道查询证券持仓、市值、行情、成交明细及保证金账户资金明细等信息。通过比对银行端簿记账户历史和合作券商端保证金账户数据，客户可监控证券交易结算资金变动情况。
3、业务操作流程：
（1）我行第三方存管业务自助渠道包括：电话银行、一网通个人银行大众版及专业版、自助终端、手机银行。
（2）电话银行、网上银行及手机银行提供活期转证券保证金、证券保证金转活期、查询保证金账户余额、修改转账限额、查询簿记账户历史账页等功能。自助终端仅提供人民币银证转账功能。
（3）自助渠道客户银证转账操作方式如下：
①电话银行：拨打我行电话银行95555，进入“1自动语音服务”—输入账号、查询密码—“1账户查询及转账”—“4银证转账” —输入货币代码（10人民币21港币32美元），按电话语音提示操作。
②网上银行：登陆我行“一网通”（），进入个人银行大众版，输入一卡通及查询密码，选择“自助转账—银证转账-第三方存管”；进入个人银行专业版，输入用户密码，选择“卡内转账—银证转账（第三方存管）”,按照系统提示操作。
③自助终端：登陆自助终端，选择“1一卡通”—“6转账”—“人民币”—“6银证转账” —“1普通银证转账”,按照系统提示操作。
④手机银行：登陆手机银行，选择“基本功能”，输入开户地区号、一卡通卡号及密码,选择“自助转账”—“银证转账”，按照系统提示操作。
第二节 银证直通卡
一、 名词解释
“银证直通卡”是我行为中、高端客户提供全面、方便、快捷、安全的银行、证券一条龙服务而发行的中国银联标准的单一币种联名借记卡。
二、 基本规定
1、联名单位及卡种。“银证直通卡”的联名单位为国泰君安证券、招商证券、广发证券，目前暂发行银证直通普卡和金卡。
2、卡号规则。银证直通普卡的BIN号及卡号规则与一卡通相同，即：622588＋XXX＋XXXXXX＋X；银证直通金卡的BIN号及卡号规则与银联金卡相同，即：622609＋XXX＋XXXXXX＋X。
3、使用范围。“银证直通卡”可在境内、外使用。其适用范围及使用规定与银联标准的普通一卡通及金卡相同。
4、银证直通金卡的开户资格参照银联金卡，即同一客户号下总资产全折人民币达到5万元（含）以上。
5、“银证直通卡”各类交易的账户处理、利率管理、计息方法参照一卡通处理。
6、 账户收费
（1）年费。银证直通普卡、银证直通金卡年费各自比照普通一卡通及银联金卡收取，但目前暂予豁免。
（2）账户管理费。客户成功申请第三方存管业务功能后给予免收。
（3）其他收费。银证直通普卡的各项交易收费标准比照普通一卡通，银证直通金卡则比照银联金卡客户，享受同等的优惠待遇。
三、其他规定
1、凭证种类编码：
凭证种类编码
凭证种类含义
3171
国泰君安银证普卡
3181
国泰君安银证金卡
3172
招商证券银证普卡
3182
招商证券银证金卡
3173
广发证券银证普卡
3183
广发证券银证金卡
2、凭证管理
“银证直通卡”的凭证管理参照新系统有关规定执行。
3、挂失补卡处理
办理“银证直通卡”补卡制作的操作流程与普通一卡通的补卡制作流程相同，分行制卡员进入“挂失补卡管理”画面，选择对应的制卡记录进行处理。
四、业务处理流程
（一） 开户
1、基本规定：“银证直通卡”必须由客户本人办理开户，不允许他人代办以及集体开户。
2、审核要素：客户填写“招商银行个人账户开户申请书”，提示客户在“申请业务类型”选择“联名卡”，并在旁注明券商名称及卡片级别，如“招商证券银证直通普卡”。经办员比照一卡通开户规定，审核客户身份证明及“开户申请书”填写内容及要素。
3、电脑操作：经办员审核客户申请无误，登录业务平台“一卡通开户”画面办理开户。
4、密码设置:由客户通过密码键盘自行设置查询及取款密码。
5、银证直通金卡的资产审核。经办员完成客户资料录入并确认后，系统将自动对该客户的资产进行审核，对于符合准入标准的开户申请系统将提示开户成功;对于不符合准入标准的开户申请报支行零售分管行领导或行领导指定的网点零售银行业务负责人审批，签署网点意见，经主管级授权或复核后方可成功开户。
6、凭条打印
经办员按提示打印16K通用回单（一式两联）交客户签名确认，通用回单第二联与“银证直通卡”交给客户，第一联日终参加单据检查，随“开户申请书”一并留存保管。
（二）第三方存管业务办理
参照第一节第三方存管业务相关规定进行办理，但建立第三方存管业务及变更银行账号业务，申请券商必须与“银证直通卡”凭证类别一致方可办理。
（三）特殊业务--升级换卡
1、基本规定：
（1） 可办理普通一卡通换银证直通金卡，银证直通普卡换银证直通金卡，银证直通金卡换“金葵花”卡。
（2） 客户办理升级换卡业务，必须本人携带身份证明及原卡到同城任一网点办理换卡业务，换卡操作时必须刷原卡及验证取款密码。
（3）换卡操作仅限于原普通一卡通、银证直通普卡的对应券商与第三方存管业务对应券商相同的情况。
2、业务处理流程
客户填写“招商