保险学原理与实务 第2章保险合同及其分类课件.pdf

第2章保险合同及其分类 教学目标：理解保险合同的概念、保险合同的特点以及保险 合同的主客体，辨别财产保险合同、人身保险合同、再保险合同 熟悉保险合同的形式、保险合同的内容、人身保 险合同中的常见条款 了解保险合同的订立、变更、生效、终止及争议第2章保险合同及其分类 2.1保险合同的概念与特点 2.2保险合同的主体与客体 2.3保险合同的分类 2.4保险合同的形式与内容 2.5保险合同的订立、变更与终止2.1保险合同的概念与特点 2.1.1保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系 的协议。1.保险合同的性质 保险合同是民商事合同中的一种，调整具有保险内 容的民事法律关系。2.投保人的主要义务(1)交付保险费的义务。(2)如实告知的义务。(3)危险增加的通知义务。(4)保险事故通知义务。(5)防灾防损和施救的义务。(6)提供有关证明、单证和资料的义务。13.保险人的主要义务(1)赔付保险金的义务。(2)告知义务。(3)及时签发保险单证的义务。(4)积极进行防灾防损的义务。2.1.2保险合同的特点 1.保险合同是双务合同 2.保险合同是附合性与约定性并存的合同 3.保险合同是要式合同 4.保险合同是有偿合同 5.保险合同是诚实信用合同 6.保险合同是保障性合同 7.保险合同是诺成性合同2.2保险合同的主体与客体 2.2.1保险合同的当事人 1.保险人(Insurer),亦称承保人保险人是与投保人订立保险合同，并根据保险合同 收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付 保险金责任的人。2.投保人(Applicant),亦称要保人 投保人是与保险人订立保险合同并按照保险合同负 有支付保险费义务的人。是保险合同的一方当事人。2.2.2保险合同的关系人 1.被保险人(Insured)被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有 保险金请求权的人。被保险人可以是自然人，也可 以是法人。2.受益人(Beneficiary)受益人是由被保险人或投保人在保险合同中指定的 享有保险金请求权的人。2.2.3保险合同的辅助人 1.保险代理人(Insurance Agent)保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收 取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业 务的人。2.保险经纪人(Insurance Broker)，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订 立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。3.保险公估人，又称保险公证人(InsuranceSI arveyor)，保险公估人是站在第三者的立场依法为保险合同当事人 办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务,并给予证明的人。2.2.4保险合同的客体保险合同的客体是保险合同的保险利益，即投保人 对所保险标的所具有的保险利益。保险标的是保险合同双方当事人的权利义务关系所 指的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或 者人的寿命和身体；，保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法 律上承认的利益。2.3保险合同的分类 2.3.1财产保险合同 1.投保人的主要权利 财产保险合同中的投保人或被保险人有一些特殊权 利，主要有：(1)请求保险人承担某些必要费用。(2)请求保险人降低保险费。2.保险人的主要权利 财产保险合同的保险人也有一些特殊权利。与人身 保险合同相比，其中最重要的是代位求偿权。2.3.2人身保险合同 i.投保人的主要权利 人身保险合同的投保人有一些特殊的权利，主要有:(1)依法投保。(2)复效请求权。(3)指定与变更受益人。2.保险人的主要权利 保险人除了有收取保险费的权利外，还具有依法拒 付保险金的权利。3.被保险人的主要权利 一工皿(1)决定合同效力及保险单的转让或质押。(2)指定与变更受益人。(3)保险金受益权的复归。4.受益人的主要权利(1)受益权。(2)受益权的丧失。2.3.3再保险合同 i.再保险合同的特点(1)合同的主体不同：原保险合同的主体是投保 人和保险人；再保险合同的主体则都是保险人，即 分出人和分入人。(2)合同的标的不同：原保险合同的标的或是财 产，或是人身；再保险合同的标的则是承保的风险 责任。(3)合同的性质不同：原保险合同的性质或是补 偿性，或是给付性；而再保险合同因发生于保险人 之间，其直接目的是要对原保险人的承保责任进行 分摊，因而，再保险合同的性质是责任分摊性。2.再保险合同的主要内容(1)再保险合同的基本内容：缔约当事人的名称、地址；保险期限，包括合同开始和终止时间；执行 条款，包括再保险的方式、业务范围、地区范围及 责任范围；除外责任；保险费的计算、支付方式及 对原保险人的税收处理；手续费条款；赔款条款；账务条款(2)再保险合同的条款一般包括：共同利益条款、过失或疏忽条款、双方权利保障条款、其他条款。3.再保险合同当事人的权利和义务(1)分出人的权利与义务(2)分入人的权利与义务。2.4保险合同的形式与内容 2.4.1保险合同的形式 1.投保单 2.保险单 3.保险凭证 4.暂保单 5.批单2.4.2保险合同的内容 1.当事人和关系人的名称和住所 2.保险标的 3.保险责任和责任免除 4.保险期间和保险责任开始时间 5.保险价值 6.保险金额 7.保险费及其支付方式 8.订立合同的年、月、日2.4.3保险合同的条款 1.基本条款 2.附加条款 3.法足条款 4.保证条款 5.协会条款 6.特约条款2.5保险合同的订立、变更与终止 2.5.1保险合同的订立 1.要约 2.承诺 3.合同成立2.5.2保险合同的变更 1.保险合同的内容变更 2.保险合同主体的变更2.53保险合同的生效 1.保险合同无效的原因(1)合同主体不合格。(2)当事人意思表示不真实。(3)客体不合法。(4)内容不合法。2.无效保险合同的法律后果 保险合同的无效有两种情形：一是全部无效；一是 部分无效。保险合同被确认无效后，在当事人之间产生返还财 产、赔偿损失、恢复原状等民事责任。2.54保险合同的终止 i.自然终止 2.履约终止 3.合同解除12.5.5保险合同的争议处理 1.保险合同的解释原则(1)文义解释。(2)意图解释。(3)解释应有利于非起草人。(4)尊重保险惯例。2.保险合同争议处理的方式(1)和解。(2)调解。(3)仲裁。(4)诉讼。思考与练习