钢铁金色链上下游网络客户选择及额度审核管理规定.docx
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1、 The final edition was revised on December 14th, 2020.钢铁金色链上下游网络客户选择及额度审核管理规定钢铁金色链下游网络客户选择及额度审核管理办法(试行)第一章 总则第一条 为落实总行对公发展战略,发挥全行网络营销优势,打造我行钢铁金色链融资品牌,拉进我行与核心钢厂的合作关系,选择优质上下游企业入网,更好地解决金色链网络业务操作中的流程控制和额度核准问题,现根据我行信贷政策及中国光大银行“保兑仓”业务管理办法、金色链网络建设规范等办法制定本办法。本办法主要针对保兑仓业务模式的金色链网络。第二条 保兑仓有单一额度和双额度之分。钢铁行业保兑仓单一
2、额度管理是指在审批机构对核心企业核定单一额度项下保兑仓回购担保额度后,总行或经总行公司业务部授权的主办行公司业务管理部有权根据总行核准的额度审核相关办法,直接审核确定经销商(或买方的授信额度,不需信贷审批部门对经销商的二次授信审批。钢铁行业实行单一额度管理的前提条件为,按我行金色链网络建设规范建设并管理网络,且使用我行标准版三方保兑仓协议。审批机构为核心企业核定单一额度项下的保兑仓回购担保额度可作为双额度保兑仓回购担保额度使用,反之不可。第三条 入网下游客户为网络单位,网络主办行为经办行,核心钢厂主办行为主办行。在本办法基础上,各网络主办分行应针对具体网络制定网络管理细则,规范业务操作,防范业
3、务风险。第四条 在满足以下条件下,总行公司部将网络项下的额度审核权授权给主办分行公司业务管理部。1、分行有专人负责管理和审查钢铁金色链业务并按时上报月报及时与总行沟通。2、分行建立了完善的单一额度管理分配制度。业务操作流程清晰,风险可控。3、此网络按网络建设规范建立并管理,未出现风险。4、取得上下游客户名单并上报总行。未满足以上4个条件并得到总行公司部批复前,不得实际使用单一额度。第二章 “金色链”入网经销商选择标准第五条 保兑仓单一额度管理项下,钢厂下游经销商选择原则上要满足以下条件:1、原则上该经销商从事向我行融资的商品经销业务2年(含)以上,且实际控制人从事该商品经营5年(含)以上;2、
4、有钢厂出具的推荐函;3、经销商资产负债率原则上不得超过75,钢材经销商提供的年度财务报表原则上要求经过会计师事务所审计;4、与钢厂合作关系良好;5、内部管理规范,有专业团队配合我行开展业务;6、公司有正式的经营场所,能够提供有效期内的经营场所租赁合同,同时提供年度购销合同、月度购销单据等材料。第六条 保兑仓双额度管理项下,钢厂下游经销商选择遵循以下原则,经厂家推荐的经销商可适当放宽准入标准:1、原则上该经销商从事向我行融资的商品经销业务2年(含)以上,且实际控制人从事该商品经营5年(含)以上;2、该经销商的注册资金须在500万元以上(含);3、经销商资产负债率原则上不得超过70,钢材经销商提供
5、的年度财务报表原则上要求经过会计师事务所审计;4、为钢厂一级经销商或直供户;5、内部管理规范,有专业团队配合我行开展业务;6、公司有正式的经营场所,能够提供有效期内的经营场所租赁合同,同时提供年度购销合同、月度购销单据等材料;7、无逃税、漏税记录,银行信用记录正常。8、涉及货物监管的四方保兑仓业务监管机构的选择标准按照我行的货押业务管理规定执行。第三章 额度审核原则第七条 单一额度审核原则1、对满足入网经销商选择标准的网络单位,由核心钢厂初步核定额度并推荐给主办行或经办行,主办行根据经办行报送的资料在总额度范围内核定各入网经销商的开票额度。2、核定推荐额度的具体标准为经销商提交的近三年财务报表
6、、经销商的销售业绩包括销售量、销售收入、年度(月度)供销的证明材料等。(如经销商经营未满一年、不能提供相应财务报表,主办行可在核心钢厂与该经销商签署的销售合同的前提下,进行额度的审核。) 3、最终核定的经销商开立银行承兑汇票额度(或法透额度等)原则上不得高于其在上年度销售总额的30%,如遇价格变动可适当调整。4、如核心钢厂出具的正式推荐函中已说明经销商月度或年度经销量,并给出推荐额度的,原则上以钢厂核定额度为准。5、入网经销商额度的增减原则上以其上年度销售业绩的增减和使用开票额度的多少为依据。第八条 双额度项下入网经销商授信额度以我行授信审批部门的批复为准。第四章 业务受理和审批程序第九条 经
7、办行申请经销商授信额度时须报送的材料:1、通过正常年检的企业法人营业执照、企业组织机构代码证、公司章程2、近三年的财务报表和最新季度的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、审计报告3、企业注册资本验资报告4、董事会人员名单、签字样本、决议、法人代表身份证5、企业公章、法人代表或被授权人(须有授权委托书)签字样本、印鉴6、企业贷款卡审查报告7、商品交易合同(复印件)8、上年度授信申请人(经销商)的销售业绩包括销售量、销售收入、年度(月度)供销的证明材料等9、授信申请人(经销商)上年度(或最新)的授信批复(新入网经销商可不提供)10、授信调查报告11、主办行认为其他需提供的证明材料第十条 入
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