第四章-金融机构与金融机构体系.ppt
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1、 金融机构与金融机构体系第一节 金融机构的含义与分类金融机构的含义 金融机构是指经营货币与信用业务,从事各种金融活动的组织机构直接金融与间接金融资金剩余方资金需求方金融市场金融机构买入卖出直接金融 间接金融存款贷款交易金融机构的类型 间接金融机构,是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体直接金融机构则为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证券交易所等。金融机构的经济功能金融机构的经济功能降低金融的交易成本防范金融交易中的逆向选择和道德风险提供长期贷款:公共汽车效应发行流动性较大的间接金融工具减少融资风险金融机构的分类银行类金融机构和非银行类金融机构存款性金融机构和非存款性金融机构
2、营利性金融机构和政策性金融机构第二节 金融机构体系银行金融机构银行金融机构 中央银行中央银行 商业银行 投资银行 专业银行 政策性银行 中央银行中央银行中央银行是专门从事货币发行、办理对银行的业务、监督和管理金融业、执行国家经济政策的特殊金融机构。商业银行商业银行商业银行 存款银行或存款货币银行最初使用这个名称,是因为这类银行在早期的运行过程中,其业务活动受“商业贷款理论”的影响。投资银行投资银行 专门经营长期投资业务的银行投资银行的资金主要来源于发行自己的股票和债券,一般不吸收存款专业银行储蓄银行抵押银行开发银行政策性银行农业银行进出口银行非银行金融机构保险机构信托机构信用合作社租赁公司基金
3、组织金融(财务)公司第三节 我国金融机构体系的发展与演变新中国成立以来,我国金融机构体系的发展与演变中国银行体系的演变过程 一、5378:大一统的银行体系二、7993:中央银行体制初步形成三、1993年以来:中央银行体制的 进一步完善 四、目前中国的银行体系5378:大一统的银行体系大一统银行体制的特征(1)中国人民银行是唯一的银行(2)中国人民银行的业务具有双重性(3)中国人民银行实现机关式管理 统存统贷、统收统支(4)中国人民银行对全社会的资金实行 计划管理大一统银行体制的的正效应1、集中有限资金,保障国家经济发展战略的实施;2、资金流动从属于中央计划,保证了计划经济的顺利运行。大一统银行
4、体制的负效应(1)中国人民银行一身二任,目标的冲突性不利于中国人民银行的正常运行,也不利于国家对金融运行的宏观调控和宏观管理;(2)银行的分支机构经营效率十分低下;(3)统收统支使资金无法横向流动,资金的使用效率低。19791993:中央银行体制初步形成中央银行体制初步形成1978年 中国人民银行正式脱离财政部1979.2.23 恢复建立中国农业银行1979.3.13 从中国人民银行中分设出 中国银行1979.8 国务院决定将基本建设投资由财政拨款改为银行贷款,恢复中国人民建设银行的银行性质,从财政部分离出来19791993:中央银行体制初步形成中央银行体制初步形成1984.1.成立中国工商银
5、行1986.1.7,国务院出台银行管理暂行条例,明确了中国人民银行的地位、职能和隶属关系.19791993:中央银行体制初步形成中央银行体制初步形成 中国人民银行作为中国的中央银行专门行使国家金融管理机关的职能,国家专业银行作为经济实体专门从事金融业务活动.形成了以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存、分工协作的银行体系.中国的中央银行体系1993对中国银行体制(7993)的评价(1)人民银行开始发挥金融调控功能;(2)银行业务迅速拓展,银行在国民经 济中的地位越来越大;(3)非银行金融机构迅速发展,打破了 银行系统的业务垄断性,在金融领域 引入竞争机制。中国人民银行存在的问题
6、 中国人民银行从事盈利性的银行业务,削弱了其中央银行的功能 1、各级分支机构对工商企业发放专项贷款;2、创办公司,从事经营活动;3、各分支机构之间实行利润留成国有专业银行存在的问题国有专业银行既办理政策性业务,又办理商业性业务,职能不清。政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端:(1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利;(2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损;(3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的重要渠道;(4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行-倒逼机制。非银行金融机构的过度扩张导致金融管理的绩效下降l非银行金融机构通常不受中央政府和中央银行的计划管理,地方政府可以很方便地利用这些金融机构来支持地
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