(简体)注册理财规划师职业资格(水平)考核试卷.doc
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4、量保持在退休后生活水平不降低,郝先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。郝先生的要求如下:(1)稳健投资;(2)最好使用基金产品;(3)准备拿出25万元作为退休规划启动资金。理财规划师通过初步测算后得出:(1)综合考虑各种因素后,预计郝先生退休后每年需要生活费13万元;(2)郝先生预计可以活到85岁;请问,如果郝先生选择以退休前每年投入相同数额资金的方式积累资金,应当采用什么样的投资策略?每年应投入的额度是多少?应如何安排投资产品组合?(注:退休前的投资收益率设为5%,退休后投资收益率设为3%。)三、综合案例分析:赵先生今年40岁,在一家公司担任高级管理人员,每月税后收入10,00
5、0元。其妻孙女士为某高校知名教师,每月税后收入在8,000元左右。赵先生的父母早已离世,他们唯一的孩子今年12岁,正在读小学六年级。赵先生一家原先居住的房屋现值110万元,目前租给了一对外籍白领夫妇,每月可获租金收入6,000元。现在他们居住在2003年贷款购置的第二套房中,市值90万元,目前贷款余额尚余15万元,预计两年即可还清。除了两处房产外,他们还有30万元的国债,每年可获租金约10,000元。他们还购买了20万元的信托产品,每年的收益也地10,000元左右。另有各类银行约40万元(不考虑利息收入)。他们的支出情况如下:每月按揭还款额为6,000元,全家每个月的日常支出约为5,000元左
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