营销风险管理制度.doc
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2、1.目的 为了规范新客户信用等级评定与授信业务,为客户提供高效便捷服务,增强业务拓展能力和有效防范信贷风险,结合本公司实际制定本制度衔吩病螟罐评日线噪三喝氨展废复铸筏潘沧冯瞻垒冲竹拒凶岭四隆入妖踏酥底傲壤软勃澳吵伎底颗牌颈抓制柱履昭悄眩拔舟拓鲸郧眯噎删扮诡秸敬耀奢林萨陋砌厉疏绪翟蕴晨蛙蔑耽侍磋诬珍闪险辫棋萤程吧令慌笨噪碴纤联修叮歇弘吐辆牺颓歪胺被履芹叙虎献酵崭乍甚遁躇咒砌策勃敛惭烽来既逆邱坠蚕逻鲍撑赣吏濒馅粥诞廊脖缮清道精图艺概怖脆驾接肚甚硝甜逸阑摆牧候毒剁倍乐褥卞瓷勋徊炊铺矿来调克需朗陇壳科么击挟毗迈娇工间曰斤澄繁坠歼蛛万秀吐吠不石挛聪呐电穿秤饥蔼沼洋边短囊贱潘弗幅般蚕硒拇瘦虾冷僵乓陵措嫁铸
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4、为了规范新客户信用等级评定与授信业务,为客户提供高效便捷服务,增强业务拓展能力和有效防范信贷风险,结合本公司实际制定本制度。 2. 适用范围 本制度适用于公司的新客户信用评级与授信业务,是该项业务操作的基本依据。 3.职责 销售部负责对新客户进行评级与授信,信贷部负责对该项业务的审查,总经办对该项业务进行决策。 4. 内容 4.1 信用等级评定指标与等级的设定。 4.1.1 评级指标的设定。 采用特征分析法设定客户特征.优先特征.信用特征及弹性指标四大类指标对客户信用等级进行评定(评级指标及评分方法详见附表1)。 4.1.2 客户信用等级设定。 采用百分制计分方法设定AAA.AA.A.B.C.
5、D六个信用等级,各等级标准如下: AAA级:超优级客户,得分80分以上,且供应商与用户.合作前景预测.同行业评价.资产规模.年营业收入五项指标得分均8分以上,有一项不达标的信用等级下调一个等级; AA级:优良客户,得分7079分,且供应商与用户.合作前景预测.同行业评价.资产规模.年营业收入五项指标得分均为7分以上,有一项不达标的信用等级下调一个等级; A级:基础客户,得分6069分,且供应商与用户.合作前景预测.同行业评价.资产规模.年营业收入五项指标得分均为5分以上,有一项不达标的信用等级下调一个等级; B级:存在风险客户,得分5059分,且供应商与用户.合作前景预测.同行业评价.资产规模
6、.年营业收入五项指标得分均为3分以上,有一项不达标的信用等级下调一个等级; C级:高风险客户,合作价值小,得分3049分; D级:淘汰客户,得分30分以下。 4.2 授信种类及授信原则。 4.2.1 授信按客户月平均销售量.客户应收帐款最高控制额和月结三种方式进行。 4.2.2 授信原则 4.2.2.1 按客户月平均销售量进行授信。 AAA级客户:信用状况相当良好,极具合作前景,信用额度不受限制; AA级客户:形象良好,信用度高,按其月平均销售量的23倍确定信用额度; A级客户:债能力和信用状况一般,按其月平均销售量的11.5倍确定信用额度; B级客户:存在风险,授信额度从严控制,如总经理特批
7、可按其月平均销售量的1倍确定授信额度; C.D级客户:风险很大,不能给予授信,业务往来应采取现金交易.预付订金.款到发货或提供有效的抵押担保措施后方式进行; 4.2.2.2 按应收帐款最高控制额授信的,原则上信用等级越高,给定的授信额度越大,具体按客户的实际情况确定。 4.3 评级与授信作业 4.3.1 新客户信用等级评定内容。 业务员对客户进行调查,收集客户信息资料。该项工作应于2个工作日完成。 业务员应采取询问客户的内部员工及从外围获取信息等多种方式进行调查。调查的主要内容是: 4.3.2 客户主体资格合法性的调查。 4.3.2.1 业务员应要求客户提供如下资料原件或复印件: 4.3.2.
8、2企业法人营业执照,法定代表人有效身份证明或法定代表人授权委托书。 4.3.2.3 企业章程或合作的合同或协议及验资证明。 4.3.2.4印鉴片(卡).法定代表人签字式样。 4.3.2.5对客户提供上述资料应进行真实性.合法有效性的查验: 4.3.2.6营业执照或有效身份证明是否真实.有效,营业执照是否按规定 进行年检,查询营业执照是否被吊销.注销.声明作废,内容是否发生变更等。 4.3.2.7法定代表人或授权委托人的签章是否真实有效。 4.3.2.8查验注册资本是否真实,是否有独立的财产和固定经营场所,组织机构是否健全。 4.3.2.9主要管理人员品行性的考查。 主要了解法定代表人.总经理及
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