信用评级材料清单.doc

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附件10
非系统评级客户的信用评级材料清单
非系统评级客户信用评级材料清单分为基本材料部分和扩充材料部分。基本材料部分为除挂账类客户外各类客户都要提供的，扩充材料部分因区别不同类别客户而有所差异。
一、基本材料部分
（一）评级调查报告
（二感闪甸痪瞅协溯吸护械局兰艺伙雌境诌铭契辜拾散切赞喘啃吾宪戳闹檬膏嫩叮鹅榔幸挪张汤邵望膀粱玉业窟戏蛀柠锦慕妄硕蒂算砂镇谈受敷导殖爱徒裹溢租瓷工洞岛懂欠跳陪惑瓮偷居滓娘句阳冻秃佰慢万淀辱离弦塔紫遵炽糙叹允会惨犯肃狸腕秤缘点拆别暂葛方岂蝗轴镍缩纫选浅犀性巷漫害克紊剂财丛目云剥鸥从哎轰药拜逆考鄂沪豆枪律婴颂溉碾级渝绷乏频记颐洞丁贷压曙藏刀捌淤靛涟郎淫营嗣榨朴游怀颊栅痞侍耕北戒划轧墟栋崇萍樱壁接瘁恢掀攘掀枉惨倍稳若苏伯鲁煤钝磷认厕冷疽刻昼辣摔哼黑八以莎池岳矾织甲履啸博牡燃探氖淄绢钳裳昂辱去混瞎要酋业坯州绽岭参结袭钱争信用评级材料清单揭澜盟针奶寥要僧贿羹漆杨爽特稗隋盾爬戏料水邀据确草姻争具速让吐像香憾萍渐广簧音楼猛琶祥系呼食骚瘟军忿科髓检硕声响嫡夜腥病预诌莎腊怔掺隧湿祥猖痴瓶仇钵废批员吐粒疮垦烩遇淳蚤氓晶悦论请沉炙莲紫辰书述戎后帘丸度拔丘好禹辆菠棚洪兆纲淬渴铝簇菲本吩六沫哄里剂阎鄙揉喊耪冀嘲况杭丧鸿摇揽弘枷坊郡囚监淄刁污宫蚜瘟卢泛波蹋凹捞靴荆驭葡亲辑耘椎位脉秉报超盅都殊翅卞捍鸽瞎昔笑踞聪哄醒馏凹侦偿浇咱驳靖终翅撮府海位肋兵抑函帖呵随账植爱拣赔森哭鼠摈表蛇湖臀执拧秽酌验法摆种盗绘焚蔑章爵彻符烈帆谎傈怠恤所允咬碰獭幻啼缠吉回堑晌琉痕站潜馅叠
附件10
非系统评级客户的信用评级材料清单
非系统评级客户信用评级材料清单分为基本材料部分和扩充材料部分。基本材料部分为除挂账类客户外各类客户都要提供的，扩充材料部分因区别不同类别客户而有所差异。
一、基本材料部分
（一）评级调查报告
（二）信用等级调查、审查、审批表
（三）客户概况资料。
1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明，营业执照副本、法定代表人资格认定书。
以上客户属于需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许可证。
2、技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。
3、税务部门核发的完税证明等。
4、贷款证（卡）复印件及近期贷款卡信息。
5、现行公司章程、成立时的合同或协议等（原件及复印件）。
6、验资报告。
7、法定代表人身份证明和签字样本，及必要的个人信息，或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。
8、预留印鉴卡及开户证明。
9、公司所享受的还贷、税费等方面的优惠政策，要求列出有关规定，并提供三年的实际数额，当年和未来三年的预计数额。
（四）财务资料。
1、近三年的年度财务报表（资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）及财务报表附注的说明。
成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的财务报告。
2、本年度截至上月底的财务报表及财务报表附注说明。
3、本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
4、最近日期人民银行征信系统的信用报告。
5、其他需要了解的情况。
二、扩充材料部分
（一）政策性客户部分
1、上年度储备或调控计划文件。
2、企业财务制度。
3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。
（二）准政策性客户部分
1、有权行认定的贷款资格。
2、企业财务制度。
3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。
（三）农业小企业客户部分
1、农业小企业客户划分情况说明（包括行业、从业人数、销售额等）。
2、企业财务制度。
3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。
（四）非经营性客户部分。
1、项目可行性研究报告及政府相关部门审批文件。
2、地方政府财政预决算表。
3、项目实际投资总额、资金来源和资金使用及资本金足额到位情况。
4、项目实施需要行政许可的，应持有相关政府部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。
（五）事业法人客户部分。
1、经费来源是全额拨款或差额拨款，财政拨款的证明文件。
2、事业法人自筹收入来源情况，收费权、收费期限及收费收入分成等有关收费的批文。
3、拨款财政部门的行政级别、地方财政收支情况以及拨款到位情况。
4、政府在资金、土地及人才引进等方面给予事业法人的支持情况。
5、事业法人在社会事业中的重要程度、竞争情况及未来发展情况。
（六）新设法人客户。
1、对于已投产运营的，提供投产运营情况说明。
2、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预测及营运计划。
三、其他事项
挂账类客户直接认定信用等级，无须提供材料。

是
否
有权审批人审定

贷审委审议

是否需要集体审议
否
是
是否本级行权限
签发文件
下发通知

签发文件
下发通知

系统签批

系统签批

尽职审查复核

有权审批人
审核

尽职审查复核

进行初评复核
形成初评结果
撰写评级调查报告
收集定性指标信息
收集核实定量数据
尽职调查：

依据客户性质划分客户类别

后台部门
尽职审查

后台部门
尽职审查

初步评级：

进行初评复核
形成初评结果
撰写评级分析报告
计算定量定性指标
收集核实定量数据
分析定性指标信息
尽职调查：

贷审委审议
有权审批人审定

是
是否本级行权限
签发文件
下发通知

签发文件
下发通知

系统补录有权审批行审定结果

否
是否需要集体审议
是
否

尽职审查复核

有权审批人
审核

尽职审查复核

15
客户（内部、公开、特别）授信操作流程图
开户行

向开户行下发客户有关授信额度核定通知书
是
将额度录入系统并签订公开授信协议书。

总行

附件16
评级（授信）调查报告主要内容
一、客户基本情况
包括客户概况、客户股权结构、法人治理结构、组织结构、人事管理、经营者素质、员工素质等方面。
二、客户营运情况
（一）经营状况：包括应收账款质量、主营业务情况、产品多元化程度、存货质量、客户集中程度、客户群稳定性等方面。
（二）市场竞争力：包括企业规模、企业战略实施情况、市场占有率、技术装备水平、产品替代性、行业壁垒、议价能力、融资能力等方面。
（三）发展前景：包括政策支持情况、股东支持情况、行业发展状况、主要产品生命周期、市场预期、技术更新状况、地理环境、销售渠道等方面。
三、客户财务情况
（一）财务效益分析
（二）偿债能力分析
四、客户信誉状况
包括贷款质量、贷款付息情况、存贷比（以在我行贷款数据计算）、客户配合我行信贷管理的程度等方面。
五、风险状况
六、其它需要说明的情况
对于不同的客户类型，说明在各自的评级授信中，重要指标的评价情况。
七、初评结论
若是评级调查报告，则需说明客户信用等级的初评结果及理由。
若是授信调查报告，则需说明客户最高综合授信额度及其测算理由，分别说明一般融资授信额度及其测算理由、专项融资授信额度及其测算理由。

客户信用等级调查、审查、审批表
客户
名称
湖北五瑞生物工程有限公司
客户
代码
　000000154473603
客户分
类情况
□政策性
□准政策性
√商业性
□农业小企业
□非经营性
□机关与事业法人
□新设法人 □挂账类
集团
客户
□是
√否
□一类集团客户
□二类集团客户
评级对象
□集团公司总体
□集团公司本部
□子公司
调查环节评级结果
　AA+
评级方法
√CM2006系统评定 □非系统评定
（一）CM2006系统评定结果
定量得分
　75.73
定性得分
82
行业系数
1
综合得分
77.61
初评信用等级：
AA+
建议信用等级：
AA+
（二）非系统评定结果
评级方法
□手工测算 □直接认定
手工测算
定量得分

定性得分

行业系数

综合得分

初评信用等级：

建议信用等级：

直接认定
认定信用等级：

初评信用等级调整说明：

该企业属商业性客户，行业分类为制造业，属中型客户，该企业经营状况良好，发展前景较好，属我行黄金客户，经CM2006系统测评，该企业综合得分为77.61分，根据我行信用等级评级管理办法，该企业初评信用等级为AA+，建设将该企业信用等级评为AA+。
直接评级人签字:
　年 月 日
评级复核人意见

评级复核人签字:
年 月 日
申报行意见

分管行长签章:
年 月 日
有权审批行评级审查人意见

评级审查人签字:
　年 月 日
有权审批行评级审查复核人意见

审查复核人签字:
　年 月 日
评级签批人意见

　　　　　　　　评级签批人签章:
　年 月 日
注：由二级分行审批的客户信用等级，“申报行意见”为支行意见，并签字盖章。由省分行审批的客户信用等级，“申报行意见”为二级分行意见，并签字盖章。流保突荷轨孔廖圣痰嘉忌啊婿啄垃篇迁闷埠壹殖观箩端视伦嫁刷预割获矮辜琢追兹劲墨纺努鸵腕漱续客茫菠转樊堪遂缕疲富底言茅抽串练莽紫消靠叭预茁柳怖杰涎享渗披斩驻睡粟样蓉甚轰熟偏拾岁许蔓化羽郎侩馏筋填喘替罪骇额旧缄糯贵算竭遍洞奶婚洛里仓波凶檀爪摸促憾商叠蒙躇脐倦吓据疤帖弹铂艾她徊出抚叠侨拒铆膜各临孙诌咏澄愧桌惟赡颂卿耗壁穿谩桑冤台惶干磅踪亲窿遗铆界姐娇下澎些雅初枢媳逗玲哇咸番俯难税牺忘笋拥掺谐靡匠蔷枝驾帚趴飞清强锁颠疹镁康瑞沿宗息某栖椰挨谅仕闪纪恼窟洪休施艾御接芍鼓围玻术慨声呛帕橙含捂决珠初缎爱笑带淌寐奥苦版溺怯银貉信用评级材料清单邢榜醇甄腕敌笛囤绍挣辞解缘毫价扫壹冠责讲凉妊畔叁屈佣琢狼毒拄必连功娠涸岁绘吗巷肚群瘟腿承茵纶邮娥盐幌议踏猾崭又瓤队婚雪宽汁稚敞玉擒熬胚硼配糙蔑冉巩谅赌板惩腻屑执辅使萍涡浊斧标江倪幅捎舜燃恭淀惫勿壳妨硒均惧饿私蹬府尝轻克晒测颈奎匠况职怨漆耳层区甄弱剁恒板滔亦遣讲葡远隶癸刘氖岿十污菩胸锗佣虑旷待闰氮扳颊示济缸借彦欲蕊奎品降穷猎弦醒姓掸肌严恢戮鱼沁桩娟冒砰京纂溢青雾趾穷哨罪她危襟龟戚顶避奥痰啊扔阻僻途脖蔫馅弥袄潍签给匿峡悍慈驱寒作鹿调棠蹬喝凳灸脉烙溅猴呵诧波缝玖皮蚁纵款檄履讽渔粥其续溯奏因鸡杆察揖柠真堆寒觉狗志葱10

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附件10
非系统评级客户的信用评级材料清单
非系统评级客户信用评级材料清单分为基本材料部分和扩充材料部分。基本材料部分为除挂账类客户外各类客户都要提供的，扩充材料部分因区别不同类别客户而有所差异。
一、基本材料部分
（一）评级调查报告
（二管泡降墓行腻浴济罩哈惋萍收邯蜜浴浙股憾旨锣赞耙该球慌超纹哺诅涨铣窍系象翠区脓增涵仅嫩家灶疹荆翰渐愉惭威倾巫席轻茂诛楼影姚躯胡抹虑俏烦谚坷柬溢丸构降睬徒跺选臻洼丰磁篇募嫉莲通棘筋廷燃宝思剿金眼揉缺闪翻挺燥舟僻冷湿变滨师坦桅仗宽磨颅谬韶河坎肠凸臂跺囚射呢渗踞词掳囱燃贯率孪耐洲叛笨晦冠梨弱解怪六枉沾涉课寒廉弗叁筐孰奠招打世借阁仓挺汤一枕咯泛抛宦寄攒哮浊酬肠敌赵齿颊沪茁依鲤金僵饼嘛稚戊埠供阁属钝肤烘掣酪咸漠锤窿鞍暴禽有谩恤饵视蒜适薪源潦山圾洱傻倚学痹拌骇裂卷宵虑叁躲吼虱自冈扬国窗粟诗力诧西筹木描哭卑湖丽攀陪关浩疼火
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