银行福费廷业务操作规程模版.doc
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1、*农村商业银行流程操作手册福费廷业务操作规程部 门: 总行公司银行部 版 次 号: A/3 密 级: * 生效日期: 目 录0修改记录41适用范围52定义53基本规定63.1办理原则63.2办理对象73.3金额、期限、利率73.4其他84职责与权限94.1一级支行客户经理94.2一级支行外汇结算岗94.3一级支行信贷管理部门104.4一级支行信贷审批岗104.5总行国际业务部门104.6总行国际业务操作中心104.7总行内控合规部门104.8总行审计部门105操作程序、合规要点与操作风险提示115.1收单行模式包买票据福费廷操作流程115.2经办行模式包买票据福费廷操作流程175.3包买让渡福
2、费廷操作流程225.4信保项下福费廷操作流程256业务处理系统317合规标准索引317.1外部合规标准317.2内部合规标准327.3流程体系资料文件328记录329附录320 修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人1*-12-30依据有关*场需求丰富了福费廷业务范畴,增加了出口信用保险项下应收账款买断福费廷业务,重点对以下方面进行修改:1、 修改了福费廷定义和交易方式,增加了出口信用保险项下应收账款买断福费廷业务规定(含操作流程);2、 把福费廷额度纳入信贷额度管理范围;3、 重新识别和评估流程风险点;4、 增加了部分业务表格。2*-12-7由于我行名称变更,对佛山*农村商业银行股份有
3、限公司修改为*农村商业银行股份有限公司。3*-9-31、修改福费廷业务各种交易方式的定义;2、修改福费廷业务受理条件,明确包买让渡福费廷属于结算 ,不需要授信额度办理。3、修改各种方式福费廷业务的操作流程,增加“总行国际业务操作中心”环节。1 适用范围本资料文件适用于*农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)的福费廷贷款业务的操作与风险监控,包括包买票据、包买让渡业务和出口信用保险项下应收账款买断业务。2 定义1) 福费廷业务:是指我行保留有限追索权地买入客户因商品、服务或资产交易造成或产生的未到期债权(应收账款),该债权是必须由银行等金融机构承兑/承付/保付的票据或由保险公司承保的出口应
4、收账款,再依据有关不同的交易方式作不同处理的业务。2) 福费廷业务的交易方式有包买票据、包买让渡和出口信用保险项下应收账款买断三种:a) “包买票据”福费廷业务是指我行依据有关客户的申请,保留有限追索权地买入客户提交的经票据承兑行或担保行(以下简称“票据银行”)承诺付款或担保付款的应收账款票据的行为。b) “包买让渡”福费廷业务是指我行依据有关客户的申请,在取得其他银行等金融机构(以下简称“受让银行”)确认接受票据让渡意愿及价格后,保留有限追索地买入客户提交的经票据银行承诺付款的票据,并将票据权利转让给受让银行,并向其收回相应的包买票据对价的行为。 以上两种是基于信用证项下的票据买断方式,以下
5、简称“信用证项下福费廷”。c) “出口信用保险项下应收账款买断”,以下简称“信保项下福费廷”,是指我行保留有限追索地买断出口商已购买出口信用保险的出口货物应收账款债权的业务。3 基本规定3.1 办理原则1) 客户与我行办理信用证项下福费廷业务,需逐笔签订福费廷业务协议;办理出口信保项下福费廷,应在第一次申请办理时签订信保项下福费廷业务协议。2) 企业申请办理“包买票据”福费廷业务和信保项下福费廷业务必须在我行授予的贸易融资额度内进行。“包买让渡”福费廷业务属于一般结算业务,可免授信额度办理。贸易融资额度的申请参照总行最新的授信管理办法、操作规程和有关资料文件要求办理。3) 我行买入并持有的应收
6、账款必须符合以下条件:a) 包买票据福费廷业务,票据银行不是我行核定为高风险级国家或地区的银行;办理包买票据福费廷的信用证必须是不可撤销信用证。b) 出口信保项下福费廷业务,承保的保险公司必须是国家主管部门批准开办出口信用保险业务的保险公司。c) 信用证项下及出口信用保险项下应收账款必须具备真实、正常的贸易背景。d) 所涉及的商品未能是政府可能限制或禁运的物饰。e) 向我行申请叙做信用证项下福费廷业务的客户所提交的应收账款票据必须是不可撤销的、可转让的、无条件付款的和无任何影响持票人索偿权益记载的、表面真实有效的票据。4) 原则上不受理指定非我行的延期付款信用证项下的包买票据福费廷业务。5)
7、依据有关银行等金融机构关于反洗钱资料文件法规的要求,我行原则上不受理受制裁国家、银行和客户的福费廷业务。3.2 办理对象1) 具备法人营业资格/资质和进出口经营权、有稳定的出口业务的企业;2) 申请办理包买票据福费廷和出口信保项下福费廷的客户,在货物贸易外汇监测系统名录上分类应为A类的企业,B类企业每笔业务办理必须上送总行国际业务部门审批,C类企业不得办理。3.3 金额、期限、利率1) 信用证项下福费廷的金额不得超过银行等金融机构承兑/承付/保付的票据票面金额;信保项下福费廷金额应以应收账款对应的商业发票为准,最高不超过90%,同时亦不得超过保险协议商定的最低赔付比例。2) 包买票据福费廷业务
8、和信保项下福费廷业务的期限一般未能超过180天(含),超过180天的的须上送总行国际业务部审批方可办理。包买票据福费廷业务的到期日一般应迟于开证行承兑付汇到期日。3) 包买票据福费廷业务,对客户报价原则上依据有关票据银行所在国家风险情形、付款期限等因素拟定,建议不低于同期同档次的出口押报告价。 包买让渡福费廷业务下,对客户的报价原则上应高于受让银行的报价。信保项下福费廷业务报价参考同期同档次的出口信用保险押报告价。3.4 其他1) 福费廷业务所涉及的资金入账、资金结汇、国际收支申报等均依照国家外汇管理局最新政策要求办理。2) 各支行福费廷业务项下若发生收汇不正常、经催收逾期3个工作日仍未收汇,
9、或其他异常情形的,必须立即上报总行国际业务部门。3) 我行叙做的包买让渡福费廷,如遇票据银行拒付等情形,我行应受让行的要求提供相应协助,由此造成或产生的费用原则上由受让行承担。4) 我行受理的包买票据福费廷和信保项下福费廷业务,如遇票据银行不守信誉拒绝付款或拖延付款情形,支行应及时向总行国际业务部门报告,并依据有关详细情形积极进行催收和追索;到期后未能全额收回费用,或所收回费用无法归还本金和利息的,我行将对客户进行追偿。若追偿无效,则依据有关我行关于逾期贷款处理要求进行处理。5) 因贸易欺诈遭法院止付等出口商违约情形造成我行损失的,我行应向客户追索。6) 我行叙做的信保项下福费廷业务,如有下列
10、情形之一的,我行享有对已转让的应收账款的追索权,客户应返还我行买断金额、支付应付利息和所有费用,我行将已买断的应收账款反转让给客户:a) 由于客户未依照保险公司要求履行出口信用保险保单项下义务而使保险公司免于保险责任,或降低保险责任的;b) 经保险公司调查认定,非保险公司保险责任或属于保险公司免责范围情形致使保险公司不予赔付或不予全额赔付的;c) 应收账款到期后90天内,因客户、进口商各方的商业纠纷致使保险公司难以界定是否属其保险责任范围的;d) 客户未严格履行商务协议项下义务致使贸易纠纷而使进口商拒绝履行付款责任的;7) 本规程自发布之日起执行。原*农村商业银行股份有限公司福费廷业务操作规程
11、(顺农商银发2012577号)同时废止。8) 除有特殊说明外,各一级支行均包括总行营业部。4 职责与权限4.1 一级支行客户经理1) 负责对申请客户进行贷前调查;2) 负责对福费廷进行贷后管理;4.2 一级支行外汇结算岗1) 负责客户资格/资质审核;2) 负责协助福费廷业务资料文件资料的审查,提出业务审查建议或意见;3) 负责福费廷业务的发放、还款等业务系统操作和信息报送。4) 负责福费廷业务的发放、还款等业务系统登记和资料文件资料上传工作;5) 负责福费廷经办行模式下到期催收;6) 负责业务资料文件资料归档。4.3 一级支行信贷管理部门1) 负责福费廷业务的信用风险审查;2) 负责放款审核工
12、作;3) 负责信贷系统开户工作。4.4 一级支行信贷审批岗1) 负责福费廷业务的审批。4.5 总行国际业务部门1) 负责票据行资讯查询;2) 负责信用证项下包买让渡福费廷报价;3) 负责对福费廷业务开展的工作指导;4) 负责福费廷业务中涉及外贸风险的判断和拟定风险防范监控措施;5) 负责福费廷业务的检查监督。4.6 总行国际业务操作中心1) 负责收单行模式下福费廷业务的发放、还款等业务系统操作和信息报送;2) 负责收单行模式下的到期催收。4.7 总行内控合规部门1) 负责对福费廷业务开展不定时检查和再监督。4.8 总行审计部门1) 负责对福费廷业务开展不定时审计。5 操作程序、合规要点与操作风
13、险提示本资料文件的监控活动分为个4流程,包括:收单行模式包买票据福费廷操作流程、经办行模式包买票据福费廷操作流程、包买让渡福费廷操作流程、信保项下福费廷操作流程。详细的流程描述及监控要求见下表:5.1 收单行模式包买票据福费廷操作流程节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点A1申请客户在我行办理出口信用证交单业务,出口单据已经开证行承兑付款,客户向我行申请办理福费廷业务。提交资料文件资料包括:福费廷业务凭证、信用证项下的福费廷业务协议等。*农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法。B1贷前调查客户经理调查:1) 企业是否已取得我行福费廷业务的贸易融资额度,若未取得授信额度的,应按
14、关于要求先申请;2) 企业信用记录是否良好,在使用贸易融资额度时是否出现过逾期、展期等不良记录;3) 贸易是否真实;4) 企业所提交的资料文件资料是否齐全、合法;资料文件资料的填写是否清楚、完整;5) 填写福费廷业务呈批表。1) *农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法。2) *农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法。B2是否同意是,则转C3;否,则转A2。A2退回资料文件资料申请资料文件资料退回客户C3业务审查支行外汇营运中心结算岗进行业务审查:1) 检查客户提交资料文件资料是否齐备、内容是否完整;2) 对关于贸易背景真实性、合规性及合法性进行审查;3) 审查票据银行(开证
15、行)的资信是否良好,开证行所在国家政局、经济金融局势等是否存在不稳定的情形,如有情形需在呈批中注明。4) 出口单据是否由开证行承兑,承兑电文是否为加押汇电文。5) 通过货物贸易外汇监测系统,查询企业在名录上的分类情形(A类、B类或C类)。6) 福费廷业务的金额、成数、利率等是否符合规定。7) 外汇营运中心结算岗人员综合上述情形,对本笔融资对应的结算业务作风险分析,并提出有关风险监控措施,在呈批表中签名确认是否同意放款。1)*农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法。2)*农村商业银行股份有限公司出口信用证操作规程。D3信贷审查支行信贷管理部信贷审查岗对业务进行信贷审查:1) 企业的信
16、用记录是否良好,通过企业征信系统查询和判断其经营作风是否诚信、可靠;2) 福费廷业务的金额、成数、利率等是否符合规定;3) 审核企业福费廷业务的授信额度是否足够。1) *农村商业银行股份有限*农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法。2) *农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法。3) *农村商业银行股份有限公司审贷工作管理办法。4) *农村商业银行股份有限公司审贷工作操作规程。E3业务审查总行国际业务部代理行岗对票据银行(开证行)的资信状况业务进行审查,开证行的资讯情形是否良好,票据银行(开证行)所在国家政局、经济金融局势等是否存在不稳定的情形等。1)*农村商业银行股份有限公
17、司进出口贸易融资业务管理办法。2)*农村商业银行股份有限公司出口信用证操作规程。D4放款审核由一级支行信贷部门放款审核岗进行放款前审核,并提出详细的放款审核建议或意见。审核的内容主要有以下几方面:1) 审核该贷款是否已依照有关制度要求和审批建议或意见贯彻贷款发放条件,相应的贷款资料文件资料是否符合关于规章制度的要求。(涉及国际结算的有关资料文件资料除外)。2) 审核贷款审批流程、手续是否合规、授信额度是否充足。经审查同意放款的,由放款审核岗在相应建议或意见栏填写放款审核建议或意见。1) *农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法。2) *农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法。
18、3) *农村商业银行股份有限公司流动资金贷款业务管理办法。4) *农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程。F4审批一级支行信贷有权审批人依据有关调查岗及审查岗的建议或意见,依照我行信贷业务操作流程、审批权限的有关规定进行贷款的审批,同时提出详细的审批建议或意见。F5是否同意是,则转D1;否,则转A2D2信贷开户对放款审核岗人员同意发放的贷款,将有关贷款资料文件资料提交给开户操作岗人员进行贷款开户处理。*农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程。C1放款登记支行外汇营运中心结算人员在国际业务系统办理福费廷业务放款登记操作,通过影像系统上传有关业务资料文件资料。G2放款操作总行操作中心依
19、据有关支行外汇营运中心上传的影像资料文件资料进行放款操作,将融资费用发放至商定的结算账户。C3打印总行操作中心履行放款操作后,支行外汇营运中心打印有关传票及单据。B3信贷资料文件资料归档放款后,支行外汇营运中心人员将福费廷业务的贷款资料文件资料移交客户经理,由客户经理按我行有关信贷档案管理要求进行资料文件资料归档。*农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法。C1到期收汇出口单证承兑到期后,支行外汇营运中心确认是否及时收汇,收汇金额是否足够。C2是否足额收汇是,则转C4;否,则转C3。C3催收登记出口单据未能及时足额收汇,应及时向开证行(付款行)进行催收,支行外汇营运中心进行催收登记交易。G4对
20、外催收总行操作中心依据有关支行登记的催收信息,向开证行(付款行)进行催收。C4还款登记支行外汇营运中心收汇时,进行还款登记,归还融资费用。G4还款操作总行国际业务部门操作中心依据有关支行登记的还款信息,进行还款操作交易。C5打印总行国际业务部门操作中心履行还款操作后,支行外汇营运中心打印有关传票及单据。C6是否足额还款是,则转至B6;否,则转至B7B6业务归档客户经理依照信贷档案管理规定对已还款业务作归档处理。B7逾期处理在福费廷业务出现逾期时,我行应即时停止支付企业尚未使用的贷款并提前收回部分或所有贷款,客户经理应采取以下措施:1) 应立即要求企业向国外进口商交涉,追回出口货款,并以企业自有
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