银行风险经理管理办法实施细则模版.doc
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1、x银行风险经理管理办法实施细则第一章 总 则 第一条 为建设高素质的风险经理队伍,提高风险管理水平和风险防控能力,根据x银行风险经理管理办法(试行)(以下简称办法)的有关规定,制定本实施细则。第二条 风险经理是指专职从事风险识别、计量、监测、分析、控制和化解等工作的专业人员。第三条 风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管(经理),不包括专职审议人、独立审批人。(一)内设风险经理,包括职能风险经理和业务风险经理。职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、资产处置等部门。业务风险经理设置于对公业务、个人业务及其他业务管理部门。(二)派驻风险主管,是指一级分行向所辖二级分行派驻的,专职履行风险监督管理职
2、能的人员。派驻风险经理,是指一级分行或二级分行向支行派驻的,专职履行风险监督管理职能的人员。派出风险主管(经理)的行称为委派行,被派驻的行称为驻地行。第四条 风险经理为专业类岗位,应符合岗位管理办法的一般规定。风险经理实行等级管理,设置不同档次,按从低到高顺序,风险经理分为助理风险经理、风险经理、高级风险经理、资深风险经理、风险经理专家、风险经理高级专家。第五条 总行可设置高级专家及以下风险经理;一级分行可设置专家及以下风险经理;二级分行可设置资深及以下风险经理;支行可设置高级及以下风险经理。 第二章 职责、权利与责任第六条 本办法规定的职责是风险经理的基本职责,聘用(委派)行可以结合本行实际
3、和业务特点具体明确,并在风险经理聘用(委派)时全面落实。第七条 职能风险经理主要职责:(一)起草和(或)组织实施风险管理政策制度;(二)审查、审批权限内相关事项;(三)识别、计量潜在风险因素;(四)监测、预警、分析和报告风险状况;(五)制定风险防范措施,控制和化解重大风险隐患;(六)督促、指导、评价和协调辖内区域、业务条线的风险管理工作;(七)岗位说明书或相关管理办法明确的其他职责。第八条 业务风险经理主要职责:(一)起草和(或)组织实施本部门的风险管理办法;(二)监测、预警、分析和报告客户、产品、系统的风险状况;(三)检查、监督和评价本业务条线的风险状况;(四)参与重大或有疑难项目、客户、交
4、易的调查和评估;(五)参与处置、化解本部门、本条线风险事项;(六)岗位说明书或相关管理办法明确的其他职责。第九条 派驻风险主管主要职责:(一)认定驻地行资产风险分类;(二)审核驻地行减值测试结果;(三)监督驻地行落实风险管理政策制度;(四)指导、评价驻地行风险管理工作,评价驻地行风险水平;(五)指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作;(六)督促驻地行做好风险的监测、分析和报告工作; (七)向委派行风险管理部报告驻地行风险情况,并抄送驻地行;(八)掌握、报告驻地行重点客户的重大风险信息,提出风险化解建议并督促落实;(九)委派行风险管理部安排的其他风险管理工作。第十条 派驻风险经理主要职责:(一)
5、审核驻地行资产风险分类;(二)审核驻地行减值测试结果;(三)审核重点法人客户放款; (四)督促驻地行落实内控合规管理工作;(五)监督、指导和评价驻地行风险管理工作,评价驻地行风险水平;(六)监测、报告驻地行风险状况与风险事件,督导驻地行开展风险监测报告工作;(七)向委派行风险管理部(信贷管理部)和派驻风险主管报告驻地行风险状况,并抄送驻地行;(八)掌握、分析驻地行主要信贷客户风险状况,提出风险化解建议并督促落实;(九)督促驻地行准确及时录入CMS信息;(十)委派行风险管理部(信贷管理部)安排的其他风险管理工作。第十一条 派驻风险经理的主要工作内容(一)对支行法人客户信贷业务进行放款前审核,包括
6、限制性条款落实情况、资本金的真实性、担保的合法、合规、足值、有效性;合同的合法性等。(二)收集风险信息,并进行风险提示。通过政府机构、监管机构、行业协会、媒体、贷款监控等相关信息渠道,收集、整理驻地行第一手风险信息,并及时进行风险提示,发现风险信息应向委派行信贷管理部和驻地行行长发送风险提示函,对可能产生的风险提出防范和化解风险的建议,由驻地行行行长酌情进行处理。风险经理应随时跟踪风险防范、化解情况,风险经理认为需向委派行信贷管理部报告的,应根据风险防范、化解进展情况向委派行信贷管理部门汇报。(三)风险经理发现驻地行发生风险事件时,应督促驻地行进行双线报告,如驻地行未报告或报告不全面、不准确,
7、风险经理应按照风险报告制度相关要求立即向委派行信贷管理部报告,并同填制风险防范、化解建议书向驻地行提出防范和化解风险的建议发送驻地行行长。驻地行发生风险事件时,除按照风险报告制度相关要求双线报告外,还应向风险经理报告,风险经理在收到驻地行报告后,应尽快向驻地行行长发送风险防范、化解建议书。风险经理应随时跟踪风险事件处置情况,督促、协助驻地行对风险事件进行处置,并督促驻地行对风险事件后续进展情况按风险报告制度要求进行报告。(四)对驻地行以下信贷客户,风险经理认为应进一步掌握客户相关情况的,风险经理应进行现场检查:监测中发现存在重大疑问的。贷后监管中发现管理不到位的。出现风险信号或上级行提示风险、
8、发布预警信息的,如:信用等级、贷款风险分类下降;财务状况预警信号。不能按要求提供当期或充足的财务信息,或提供虚假财务信息;利润、销售、利润率、现金流量持续下降,存货积压,对外部融资过度依赖(流动比率明显降低,负债率增加较快,贸易性负债增加过多等);贷款个人资产净值明显下降,或收入大幅度减少;管理人员预警信号。公司管理层(包括高级财务管理人员)不履行个人义务,可能或已发生重大人事变动,涉及诉讼案件等;经营管理状况预警信号。客户改制;股本结构重大变化、资本金大幅度减少,盲目向非主业领域迅速扩张;频繁复杂地进行关联交易;行业性衰退,或地区经济状况恶化;与债权人关系预警信号。挪用或变相挪用信贷资金;对
9、银行及其他债权人出现拖欠或违约行为、透支过于频繁、银行被动展期或借新还旧、拖欠工资、税金、利息;逃废银行债务;涉及经济纠纷;担保预警。担保人保证能力下降或担保物价值降低过多,企业擅自处理抵(质)押物或银行对抵(质)押物失去控制;其他可能影响信贷资金安全的事项。授信5000万元(含)以上的客户。(五)对驻地行客户信用等级评定、资产风险分类及减值测试运作情况进行检查和评价。按季核查驻地行客户信用等级评定、资产风险分类及减值测试运作情况的合理性。每季对10户法人客户的信用等级评定、资产风险分类情况进行抽查,抽样原则上应从不同行业、客户类型、贷款形态中选择。抽查完成后,出具相关报告,对资产风险分类还应
10、填制*行信贷资产风险分类偏离度情况表,一并报送委派行信贷管理部门,抄送驻地行行长,并督促驻地行对评级、分类不准确的情况立即进行整改。第十二条 档案管理制度派驻风险经理在履行工作职责中形成的有关资料,年度内由本人保管。委派行信贷管理部门应督促派驻风险经理,按照相关业务档案管理制度规定的时间和要求,将上年度形成的档案资料移交驻地行档案库保管,并办理档案移交手续。第十三条 派驻风险主管(经理)不代替驻地行风险管理工作,不承担驻地行风险管理组织、协调职能。驻地行行长风险管理第一责任人的责任保持不变。第十四条 派驻风险主管(经理)主要享有以下权利:(一)知情权。有权查阅驻地行风险管理的相关文件、资料和风
11、险管理分析报告;有权列席与驻地行风险管理相关的党委会、办公会以及风险管理委员会、贷款审查委员会等会议;有权向有关人员询问风险管理的相关情况;印发的文件应同时抄送派驻风险主管(经理)。(二)暂停权。对驻地行在权限范围内开展的业务及经上级行批准开展的业务,认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的,有权书面建议驻地行暂停办理(单笔业务出现重大风险隐患时,可书面通知驻地行暂停办理),同时向委派行分管行长报告。 (三)监管权。有权对驻地行风险管理情况进行监管,对客户风险状况进行现场检查;有权对相关人员约见谈话,了解风险管理尽职情况;对驻地行出现的风险管理问题,有权督促驻地行查清责任,处理责任人。(四)
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