银行--商票融易贷管理办法模版.doc
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1、 商票融易贷管理办法第一章总则第一条为提高我行客户商业汇票融资水平,现根据国家有关法律、法规及中国人民银行、中国银监会及总行有关制度规定,结合业务实际情况,制定本办法。第二条本办法所称商票融易贷业务指持票人(借款人)以我行认可的付款人签发并承兑的未到期的商业承兑汇票为质押品,向我行申请融资。第三条商票融易贷业务是基于中华人民共和国票据法赋予票据所具有的文义证券和无因证券等法律属性,结合对承兑人付款能力和信用状况的评判,以商业承兑汇票承兑人到期兑付资金作为还款资金来源的一种业务模式。第二章基本规定第四条借款人准入条件。商票融易贷业务申请人除具备我行基本信贷政策规定的条件外,还必须具备以下条件:(
2、一)能证明其票据取得合法、有效、真实;(二)资信状况良好,具有偿还我行借款的可靠资金来源;(三)在我行开立有支付结算账户;(四)借款人非承兑人,也非承兑人的关联企业;(五)我行要求的其他条件。第五条承兑人准入条件(一)在我行系统内开立允许通存通兑的结算账户;(二)资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源;第六条业务品种商票融易贷业务放款时的出账形式包括流动资金贷款、银行承兑汇票等。第七条贷款金额借款人以商业承兑汇票为质押物融资时,贷款金额及利息不得高于商业承兑汇票票面金额。超过时可以根据具体的出账方式以保证金、存单质押等形式补足。第八条贷款利率。经营单位应根据业务风险状况,参考当地同业水平
3、合理确定贷款利率水平,执行总行贷款利率授权管理政策。第九条贷款期限。贷款期限应与商业承兑汇票期限、双方交易结算周期、付款方式相匹配,原则上要求出质的商业承兑汇票到期日在前,贷款到期日在后。汇票到期日在后的,应针对到期时间差提出补充风险缓释手段。第十条贷款用途贷款用途仅限于补充借款人经营活动所需周转资金,不得用于股票投资、经济实体注册资本金或其他权益性投资,不得用于国家政策、法律和法规禁止的经营项目和用途,不得办理借新还旧。第十一条 风险缓释手段。商票融易贷业务原则上以借款人提供的出质物(商业承兑汇票)为主要风险缓释手段,可根据承兑人资信状况的不同,要求借款人提供其他风险缓释手段。第十二条 客户
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