村镇银行信贷业务档案管理实施细则.doc
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1、村镇银行信贷业务档案管理实施细则(xx年修订版)第一章 总 则第一条 为进一步规范村镇银行档案管理,有效地保护和利用信贷业务档案,防范信贷风险,根据中华人民共和国档案法、贷款通则等有关法律法规的规定,结合村镇银行实际,制定本实施细则。第二条 本细则所称信贷业务档案是指村镇银行在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和村镇银行信贷管理资料等组成。第三条 信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。第四条 信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理, 风险
2、管理部门负责信贷业务档案的立卷、归档、保管和日常维护工作,共同对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。第五条 风险管理部门设置信贷业务档案管理岗位,指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作,档案管理人员可兼职。信贷业务档案管理人员的主要职责是:(一)严格执行国家政策和法律法规,认真学习和钻研档案管理业务,不断提高业务素质;(二)负责收集、整理和保管信贷业务档案资料;(三)对已超过保管期限的档案进行鉴定,按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁;(四)办理档案借阅登记手续,负责档案利用工作;(五)村镇银行规定的其他事项。第六条 档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执
3、行保密制度。第二章 信贷业务档案的收集整理和归档管理第七条 信贷业务部门负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了,由客户经理向档案管理人员办理档案交接。档案管理人员负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定,资料是否齐全完整;对于不符合规定的,退客户经理。第八条 信贷业务档案的整理。(一)档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格,其他需要保管的资料均要提供A4纸样式,一并归入档案盒。(二)档案盒中的信贷档案资料均须打印目录,目录列示的内容必须与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一致。(三)对破损的资料应进行托裱、修补,字迹易扩散的应复制并与原件一并保管。第九条 对信贷业务档案资料,
4、实行统一管理、集中保管。客户经理须在信贷业务发放(或者办理终了)后5日内将整理完整的信贷档案资料移交信贷档案管理人员。第十条 档案管理人员对办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全,分类整理,立案归档。第十一条 档案管理人员根据业务特点和工作需要,对信贷业务档案资料进行立卷分类。(一)客户信贷业务档案分为五类:1权证类:采用抵押、质押担保方式的信贷业务,能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件。2要件类:办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3管理类:客户的基本资料。4保全类:信贷资产风险管理的相关资料。5综合类:村镇银行内部管理资料。各类档案原则上应存放原
5、件,如有特殊情况,无法取得原件的,在不影响村镇银行权益的前提下,可以存放复印件。主办客户经理要将复印件与原件核实,在复印件上签署“经核对与原件一致”字样并签名确认。(二)客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔(项)一卷,即一个客户除权证类以外的所有档案存放在一起,一笔业务(一个项目)的档案设为一卷(一个借款合同项下分次发放的视同一笔)。(三)各类档案的主要内容:1权证类档案包括:抵押物(质物)评估报告和作价依据,抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件,已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件,抵押合同或质押合同、抵质押物清单,权利质押中的各种有价单据,抵押物(质物)保险单,抵押(质押
6、)公证书(客户办理的要收集)等。2要件类档案包括:信用等级评定报告及授信资料,客户信贷业务申请书,信贷业务调查报告,信贷业务调查审查审批书,信贷业务借款合同(协议书)、借据、担保合同(担保协议)或担保函,到期、逾期贷款本息催收通知及回执,贷后跟踪检查记录,贷款五级分类认定表(季度),以及涉及贷款审查、审批、发放、支付的其他必要资料。3管理类档案包括:借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有企业法人营业执照复印件,事业单位登记表复印件,机构信用代码证复印件,开户许可证复印件,特殊行业的营业或经营许可证,企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料,法定代表人、负责人或代理人的身份
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