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银行电子支付特约商户管理制度模版.doc
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1、第二十六章 电子支付特约商户管理电子支付特约商户是指与我行签订电子支付业务合作协议的,通过互联网、电话、手机等电子渠道受理我行客户购物、消费或其他有偿信息服务并接受我行“一卡通”、“信用卡”客户通过我行进行电子支付实现资金交收的合作单位。第一节 电子支付特约商户的开发和建立一、基本规定(一)电子支付特约商户的开发以分支行为拓展主体;(二)我行为电子支付特约商户提供网关支付、手机支付、直付通支付、,以及未来的新型电子支付等支付产品及服务。(三)与我行合作的电子支付特约商户必须是合法、合规经营的网络或手机商户、企事业单位的网络缴费平台以及获得人民银行颁发的支付业务许可证的企业(以下简称第三方支付公
2、司)等。二、名词解释(一)分行零售银行部商户管理人员指分行零售银行部从事商户开发、维护、管理工作的人员;(二)商户管理员是商户管理系统中的岗位,具有商户管理系统商户建立、调账等日常操作权限,商户管理员岗位人员可为分行零售银行部或其他部门工作人员。三、其他规定(一)电子支付特约商户开发1.商户准入条件凡具有工商营业执照,资信和经营状况良好,内部管理完善、财务制度健全,并具有一定的系统开发能力,提供客户通过电子渠道进行交易消费的商户,以及获得了人民银行颁发的支付业务许可证的第三方支付公司均可列入我行商户开发范围。电子支付特约商户需具备域名注册证,经营性网站还需具备ICP许可证,非经营性网站需具备I
3、CP备案证。电子支付特约商户不得从事黄色、赌博等非法经营行为。第三方支付机构商户应具备人民银行颁发的支付业务许可证,并明确具有“网络支付”经营范围。2.商户的准入评估要求(1)商户的业务管理水平分行应对商户的订购系统、送货服务及售后服务情况进行评估,调查商户是否有足够的人力、完善的管理制度、严格的风险管理制度、良好的财务状况,健全的财务管理制度、强大的技术力量保证网上销售的服务质量,是否能够提供明确的经营商品描述、价格及附加费、服务热线及操作说明等供应客户选购。对第三方支付机构还需评估其收单商户管理水平以及风险管理能力,是否具备完善的商户收单管理规范,分行应抽查至少十家其二级收单商户的情况,检
4、查其是否合法合规经营,不得有任何从事黄色、赌博、洗钱、套现等违规行为。(2)商户的信息技术情况分行应对电子支付特约商户的运营系统进行技术评估,确认商户的系统运行安全、可靠,支付接口符合我行标准。(3)商户的交易手续费电子支付特约商户必须向我行支付电子支付消费金额一定比例的交易手续费,手续费标准按业务收费的规定执行。(4)电子支付特约商户须为独立核算单位,并在我行开立公司结算账户。(5)商户开户地管理原则1)若电子支付特约商户开通的电子支付业务属于企业内各分支机构均开展的业务,则该商户开户地原则上在其总部所在地分行。2)若电子支付特约商户开通的电子支付业务属于本地区分支机构范围内特有的业务,则该
5、商户开户地原则上可在本机构所在地分行。3)对于已在我行开户的电子支付特约商户,若因业务需要,需在我行不同分行开立账户的,应在商户出具正式函件提交总行审批后,方可实施,且该商户在我行不同地区开户的手续费率须保持一致。(二)与电子支付商户的支付产品合作的相关规定1.网关支付产品的有关规定我行提供包含“一卡通”和信用卡的网上支付、电话支付、手机支付等多种渠道的网关支付产品。分行在为商户选择不同渠道的网关支付产品时,应审查商户是否具有开通相应该支付渠道所需的人力、技术、管理等各方面条件,根据商户业务渠道的分布不同,同一商户可同时申请开通多种渠道的网关支付。2.直付通支付产品的有关规定我行提供直付通支付
6、产品供风险管理能力较强的商户选择,直付通支付合作的商户须满足以下条件:(1) 已与我行开展网关支付合作超过一年;(2) 设有专岗的风险管理人员3人以上,有完整的风险内部管理制度;(3) 最近一年在我行网关支付的交易额超过一亿以上;(4) 最近一年在我行支付的风险BP值低于十万分之五;(5) 接受我行招商银行电子支付(直付通)业务合作协议书中的相关风险责任承担的条款。(三)结账方式的选择1.立即结账指客户完成支付交易的同时,银行自动对该笔交易进行确认结账,商户端无需进行结账操作。该种结账方式适用于无需送货上门,货源绝对充足或即时确认库存的信誉良好的网上商户,例如缴费类商户、虚拟商品类商户、公益事
7、业类商户、网游类商户等。2.冻结结账指客户支付操作后,银行即冻结客户资金,商户需通过我行提供的商户端操作浏览器对交易订单进行逐笔确认或撤销操作。该结账方式适用于技术开发力量较弱,未单独开发结账电脑程序,通过人工查询订单结账的商户。(四)电子支付特约商户的费率管理1.电子支付特约商户的手续费率需考虑包括支付渠道、行业、交易量等因素。分行在与商户进行手续费率商户谈判时,应参照总行下发的电子支付定价标准执行(总行将根据市场情况调整,并不定期以邮件发文的形式下发定价标准)。2.商户手续费率作为合作的重要基本信息,应严格管理其在“收单平台-商户管理菜单”以及“一网通支付-网上商户管理系统”内设置,商户建
8、立时手续费为系统必设值,对于手续费结算方式超出本规范规定,需特殊设置的,分行需提交招商银行电子支付特约商户开户审批表并附件说明,经总行零售网络银行部审批后方可执行。3. 基于电子支付渠道的不同特质,不同卡种的交易成本,电子支付商户的手续费可根据不同卡种、不同交易渠道、不同产品设定不同的费率水平。4. 电子支付业务的手续费率可采用按照交易金额阶梯收费、按金额固定比例费率、按笔计收手续费等多种收费方式。5. 电子支付业务的手续费率可根据卡种不同,对“一卡通”和信用卡采用差别费率。(五)商户的审批和签约1.电子支付特约商户结算账户开户支行或分行零售银行部负责电子支付特约商户的资料收集、受理、验证并向
9、分行零售银行部提交商户接入申请,分行电子支付特约商户管理人员对电子支付特约商户进行市场调查和现场勘察,并验证相关证件后,由分行商户管理人员初步评估后,请商户在招商银行电子支付特约商户开户审批表中“商户情况”栏中填写相关资料,分行商户管理人员填写“商户业务管理评估”中部分内容后,报分行零售银行部审批。2.分行零售银行部会同分行信息技术部对商户的运行系统进行技术评估,与商户联系确定结账方式,在招商银行电子支付特约商户开户审批表上填写技术评估意见。如合作产品为直付通支付,还需将招商银行电子支付特约商户开户审批表传真至总行网络银行审批后方可签订协议。3. 分行零售银行部、分行信息技术部审批通过后(直付
10、通支付经总行审批后),以分行作为甲方与电子支付特约商户办理签订招商银行电子支付业务合作协议书。4.分行零售银行部需审核并留存商户企业法人代码证复印件、营业执照及相关经营资格许可证,如域名注册证、ICP许可证(经营性网站)或ICP备案证(号)(非经营性网站)等。第三方支付机构还需提供人民银行颁发的支付业务许可证复印件,牌照内容需涵盖“网络支付”。5.商户管理员在收单系统中进行商户开户设置。(六)电子支付特约商户的建立1.网关支付的商户建立由商户管理员在收单平台储蓄用户菜单的 “商户管理”模块以及“一网通支付-网上商户管理系统”中建立和维护网上特约商户信息。完成“建立商户”操作程序后,应在新电子支
11、付特约商户的网站上进行在线交易测试,使用一卡通进行支付,交易测试成功后方可对客户开放。2.直付通支付的商户建立分行在与特约商户直付通支付的系统对接在分行与商户签订招商银行电子支付业务合作协议书后,需提交业务需求至总行网络银行部审批后,交由总行信息技术部开发对接,系统上线。相应的商户建立工作由总行网络银行部根据分行业务需求与总行信息技术部共同完成。(七)电子支付特约商户档案管理1.电子支付特约商户档案按本规范档案管理章节的规定执行,由分行零售银行部商户管理人员履行管理职责。2.特约商户档案应按每个商户建立,保管的档案包括但不限于:(1)招商银行电子支付特约商户开户审批表(2)招商银行电子支付业务
12、合作协议书(3)特约商户营业执照、经营许可证、企业法人证复印件、域名注册证复印件、ICP许可证复印件/ICP备案证复印件等;第三方支付机构还需提供人民银行办法的支付业务许可证复印件。(4)商户定期跟踪监测和服务记录(八)商户的信息变更维护 1.特约商户若变更单位名称必须向我行提交新的特约商户营业执照或经营许可证复印件,与我行重新签定招商银行电子支付业务合作协议书,由商户管理员在收单平台储蓄用户菜单的“商户管理”模块以及“一网通支付-网上商户管理系统”中进行维护。新协议书纳入该商户的档案管理。2特约商户如需变更招商银行电子支付业务合作协议书的其它内容,需与我行签订“补充协议”,由商户管理员在收单
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