银行监管与市场约束习题.doc
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1、银行监管与市场约束一、单选1、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )A、管法人、管流程、管内控、提高透明度 B、管法人、管风险、管内控、提高透明度 C、管法人、管风险、管制度、提高透明度 D、管机构、管风险、管制度、提高透明度【答案】: B 【解析】:P350。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。记忆技巧:“法内透风”2、下列不属于良好的银行监管的标准的是( )。A、对各类监管设限做到科学合理 B、鼓励公平竞争C、只对被监管者要实施严格、明确的问责制 D、高效、节约的使用一切监管资源【答案】: C【解析】:P350。银行监管的标准:
2、(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力(3)对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;(4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;(6)高效、节约地使用一切监管资源。3、商业银行一个完整的风险监测指标体系,包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )A、流动性风险指标 B、信用风险指标 C、风险抵补类指标 D、操作风险指标【答案】: C【解析】:P352。依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行),风险监管核心指标分为三个主要类别:风险水平类指标。风险迁徙类指标。风险抵补类
3、指标。4、风险迁徒类指标包括正常贷款迁徙率和( )。A、盈利能力 B、不良贷款迁徙率 C、准备资金充足程度 D、资本充足程度【答案】:B【解析】:P352。风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。5、根据商业银行资本管理办法(试行),商业银行的核心一级资本充足率不得低于( ),资本充足率不得低于( )。A、5%,8% B、4%,8% C、4%,9% D、5%,10%【答案】: A【解析】:P353。按照监管机构颁布的商业银行资本管理办法(试行)要求,商业银行的核心一级资本充足率不得低于5,一级资本充足率不
4、得低于6%,资本充足率不得低于8。6、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用( ) 衡量,这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A、数量、复杂性、及时性 B、运行速度、复杂性、便捷性C、质量、数量、及时性 D、质量、及时性、便捷性【答案】: C【解析】:P353。管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况,也属于监管机构的关注重点,监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量。7、银行监管的首要环节是 ( )A、市场准入 B、资本监管 C、监督检查 D、风险评级【答案】: A【解析】:P355,市场准入是银行监管的首要环节。
5、8、银行机构市场准入包含三方面,下列不属于的是( )A、机构 B、业务 C、高级管理人员 D、客户【答案】:D【解析】:P355。银行机构的市场准入包括三个方面:一是机构准入;二是业务准入;三是高级管理人员准入9、按照我国银行业的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和()。A、注册资本准入 B、区域准入 C、产品准入 D、高级管理人员准入【答案】:D【解析】:P355。银行机构的市场准入包括三个方面:一是机构准入;二是业务准入;三是高级管理人员准入10、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。 A、风险纠正 B、风险防范 C、市场退出 D、风险救助 【答案】: B
6、【解析】:P360。风险处置纠正贯穿银行监管始终,风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度,及时采取相应措施加以处置,包括:风险纠正、风险救助、市场退出。11、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求,但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行,银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是( )。A、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划B、下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见C、与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈D、限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】
7、: D【解析】:P363【补充】。】商业银行资本管理办法第153条:根据资本充足状况,银监会将商业银行分为四类:(一)第一类商业银行:资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到本办法规定的各级资本要求。(二)第二类商业银行:资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求,但均不低于其它各级资本要求。 (三)第三类商业银行:资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求,但未达到其它各级资本要求。(四)第四类商业银行:资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求。 第154条: 对第一类商业银行,银监会支持其稳健发展
8、业务。为防止其资本充足率水平快速下降,银监会可以采取下列预警监管措施:(一)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(二)要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划。(三)要求商业银行提高风险控制能力。 第155条:对第二类商业银行,除本办法第一百五十四条规定的监管措施外,银监会还可以采取下列监管措施:(一)与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈。(二)下发监管意见书,监管意见书内容包括:商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等。(三)要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划。(四)增加对商业银行资本充足的监督检查频率。(五)要求商业银行对特
9、定风险领域采取风险缓释措施。 第156条: 对第三类商业银行,除本办法第一百五十四条、第一百五十五条规定的监管措施外,银监会还可以采取下列监管措施:(一)限制商业银行分配红利和其它收入。(二)限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励。(三)限制商业银行进行股权投资或回购资本工具。(四)限制商业银行重要资本性支出。(五)要求商业银行控制风险资产增长。 第157条:对第四类商业银行,除本办法第一百五十四条、第一百五十五条和第一百五十六条规定的监管措施外,银监会还可以采取以下监管措施:(一)要求商业银行大幅降低风险资产的规模。(二)责令商业银行停办一切高风险资产业务。(三)限制或禁止商业银
10、行增设新机构、开办新业务。 (四)强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股。(五)责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利。(六)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组,直至予以撤销。在处置此类商业银行时,银监会还将综合考虑外部因素,采取其它必要措施。12、在我国银行监管实践中,( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A、资本充足率 B、存款偏离度 C、流动性比率 D、资本收益率【答案】: A 【解析】: P363,【教材无原文】资本充足率是重要的监管指标。13、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行
11、( )的信息披露要求。A、年度重大事项 B、资本计量和管理 C、财务会计报告 D、公司治理情况【答案】:B【解析】:P373,银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求,侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。14、确保客观、公正地发表审计意见,外部审计机构有权( )。 A、要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料B、要求被审计银行提供员工个人信息C、要求被审计银行为其提供生活便利D、检查被审计银行的会计凭证等资料,但涉及被审计银行的客户信息时,银行可以拒绝提供【答案】: A【解析】:P379。有关法律赋予了外部审计机构有以下权力:要求被审计单位按照规定提供预
12、算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料,被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产,被审计单位不得拒绝、隐瞒; 有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作,包括如实向外部审计机构反映情况,提供有关说明材料; 及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。15、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是( )。A、信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B、信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行
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