银行商票达业务管理办法(暂行)-模版.docx
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1、银行商票达业务管理办法(暂行) 第一章总则第一条为拓宽中小企业担保渠道,规范国内发票质押贷款业务管理,根据银监会和人民银行的有关规定以及本行的信贷内控制度,特制定本办法。第二条商票达是本行为中小企业开发的以国内发票质押为主要担保方式的快速直达贷款业务。具体是指国内销货方在不让渡应收账款债权情况下,以其在本国商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为第一还款来源,由我行为其提供的短期贷款。第三条办理商票达业务必须有真实、合法的贸易背景。第二章办理条件第四条可办理商票达业务的发票范围:(一)因向企业(事业)法人销售商品而开具的增值税发票(普通发票)。(二)因县市级(含)以上政府的采购
2、部门统一组织的政府采购行 为而出具的发票。(三)本行认定的其他可以办理商票达业务的发票。第五条发票及其所对应的应收账款必须符合以下条件:(一)发票真实、合法、有效,票面要素与商品购销合同一致;(二)发票所列商品为销货方的主营产品;(三)应收账款还款期限原则上不超过 6 个月;(四)应收账款权属清楚、没有瑕疵,销货方未将其转让给任何其 他人,也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。第六条以下发票不得办理商票达业务:(一)发票所对应的应收账款已到期;(二)购销双方因提供服务或交易市场不易定价的商品(如专利、 商标、知识产权等)而形成的发票;(三)本行认定的其他不宜办理商票达业务的发票。
3、第七条销货方应具备以下条件:(一)无不良信用记录;(二)在本行开立基本存款账户或一般存款账户;(三)生产经营正常,产品质量和服务较好,与购货方有 6 个月以上良好稳定的供销关系;(四)对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构合理,坏账 比例较低;(五)在购货方不能按期付款时,具备偿付我行贷款本息的能力;(六)本行要求的其他条件。 第八条购货方应具备以下条件:(一)信用等级在 A 级(含)以上;(二)在我行开立基本存款账户或一般存款账户;(三)经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强,无拖欠销货 方货款及其他不良信用记录;(四)与销货方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他重大争端;(
4、五)本行要求的其他条件。第九条办理商票达业务,销货方须以发票所对应的应收账款提 供质押担保;必要时亦可要求客户另行提供其他担保。第三章贷款金额、期限和利率第十条贷款金额应综合考虑购销双方资信状况、应收账款金额、质 量、结构、期限、付款进度安排及前提条件、预期坏账比率、购销合同约定的义务履行情况、违约事项及违约金等因素合理确定。贷款本 息一般不超过发票实有金额的 80%;对购销双方资信良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的,最高可放宽至 90%。发票实有金额是指发票金额扣除销货方已回笼货款后的余额。第十一条贷款期限应根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素 确定。贷款到期日自购销双方约定的应收账
5、款还款日起,且不得晚于应收账款还款日后 1 个月。商票达贷款到期后不得办理展期。第十二条贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。第四章调查、审查和审批第十三条各支行应充分掌握销货方的客户构成,重点选择销货方与 资信优良、经营稳定、合作良好、还款及时的购货方进行交易所产生的发票办理商票达业务。第十四条办理商票达贷款应重点调查和审查以下内容:(一)是否符合本办法第二章规定的业务办理条件;(二)购销双方在我行的授信情况及信用记录;(三)销货方的客户结构和销售明细,购销双方的购销关系是否良 好稳定,购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、周转率、坏账率
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