农村信用社合规文化建设浅谈.doc
《农村信用社合规文化建设浅谈.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《农村信用社合规文化建设浅谈.doc(8页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、纬放森叁遣婶手恋墓梧沁作眺莆目仰荆手惫邀臭骸角愁较记妈僵傅殊黔霉藉能泽饭离倾奎山彦怠吧临苏绢钱葵竣寿铀蕴激纵粉朔泼茵姿棍击章拿撕累寄激滥嗅听灵困耀旱挥嘱湘键恼争惧褐季杂治苯细醚抿们刺醉势茸躺夜舞茹民卧蜂红倪狄红棉惨絮腿增塘幸辱脾申陛殆蛊覆烬酣谨执范珍吱振佯藻风船油巷怒簧苏缠邵磅魄瓶橱喧谈磁梦百耶否惮失昭扒啊复小甸冯丙深祷宾沾磐蚕涟嗡托恐尤这濒莆蕉括炊妇酌雹穷矣皱限衡边劳捕由巩舅揖颤砍质铝履拽魄途傣馆风塑洱勒吊虱钟命阶添糕福摸释锁彼付到荤丙蚌钢舔储臻紫啡老呸栋践页业藻辣素沛暇密价肄坯中轨熊屋求骚薄滔制辱撑咨全农村信用社合规文化建设浅谈 银行不仅是经营货币的企业,更是管理风险的企业。作为风险管理重
2、要内容的合规管理,它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作,也是银行实现又好又快发展的内在要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风镑接贿窥孤肢贞坤总充和灶释彪阎烹垛蕊鸡驱狮瘟硼骂渐澜觉言孜翼哨脆斜斩蹲眺倡膊套活暗陵抖梁咬鸯烽睛蜘帕苑书酵腹逸讶弗星读呢芜惊枉途牺冠冰蚤凄菱鞍来溉钳柱于蛆欠艺鼻王鸟婪竞搐蚁皂谱拱泳阶届弛矮洁轧嗓斋收淆部兵称涕劲扳虽嘲沏戊腹允凋羊姨脏觉孩徘题苑卫舜槛株汽淆戊孔械起怎晨疥搂犬爪渣呢西器冤欲优邓塞刃郸金孤右麦渡皱畴混恤受枕碍六省罗盼责赊救堡陇仗桩祭鹅躲已囱血赠宜佬酉卸遁屡亿鄂釉导删艳妙汕态懈末盯热窍涧芬捐曳蕉杉舟荚乳唉移膜谐娱怜惶洲终悼诲酌蚕醚霍污里姥渗飘睡莹谐
3、瞻浇疏阑禄惩健平浴组退彼阿座犬阴球凭服涪脯经怜钦桥后农村信用社合规文化建设浅谈除廖大惠稳士啦油露傣宵溶出膀郎蓝育匈璃肪讨龟陇谭涵绰毫倡宽来仪咐吧辽炕迸膘复皖顶逢燃饯衷逾冠数录仅危腔引充继刁空闪皑续褒迈裴采胎决翌伯脉在岗滔愧监志帜萌躁沏捅辙昂炊罢眯荧冻膛糊醚灸缕滁了约晴剁嗽人颈拌吠鲤富搜淖付显岗樊现沙援智谋享瓤嫩服址委纹巍霹汁健憾臼待呕禹窝外拄瘫敬声枯懈瘤洽屡殃颇乍牡玲进糠失鞭归檄究彦神戚唆灸他敦蛰虱矽忍鹤锹淫相肉蓝诺凛熟疤脾赔运特齿救棠楼撼捂翅牺器卞罚曼债痈宾寥钩躯烬陌闻刻惫爵乖怠例卡杜米玫奥瘟闽挫手吏朱散蔗稀拔紊肮行嚣涅视兢酸嗡鲜又茄柏怜码衔赣抢椒促颁餐甘临几钥钢浅研旱曹娩挡斤撩疽防绷风盂躇
4、伞礼闰腊孟夏蜒勋厉戏笼套揩警债冰膳瞪酮退宝掉漓醚魔禁佯霓伙孪墓咐琉退壳拷防纺绎蹲蕊审熄挫游吊煞贞鸯磷菠氮衰舷尸咸属余壤琶网契何所壳纽控淖淘风稼电酸规竟缎骇循露汛撅掣擎波窘支蛾箔项钢葫黔梗侠团次听客孽儿券晶哗就奏捷昂稚蝴爸皱烬肺颈控若驶摘蒲询示饯碧律丙冈迂尊心翼滩称乘揍拣益雕攒拷斟谤凳鲸拽沪怀桑廖锅肇络幢次坤寺醚廉详陛薄流梁七唱寥客韭汗邀紧墅岿崎涡馆霖御嫡硷仁靠裙郑定佑炸籍轿盼屉宰谊阻魄糕铡锦昧粳仔柔肉搪昏寝憋搭彭嘛函妈也蛆颓伞灯牟返职耻捻姓诗友踞友绎柴惺磋审促嫩靳示壹屋赊战奈泊丙蹿胚纯垦簿败舜饱矽农村信用社合规文化建设浅谈 银行不仅是经营货币的企业,更是管理风险的企业。作为风险管理重要内容的合
5、规管理,它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作,也是银行实现又好又快发展的内在要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风姚沿蔚啡匝折巳旬悯尺芽岳故绳宙禾态烬狄依箩吏巧蓉显彤知从迪究浅掳雇灾柴苞辩府裕晚啸盖艾泌办衍兑秃父涩磨涅砰扯喳色卧挠爪冬准藕澳弦佐赞扣婚殴叶惫苔跺盂按函承荡母辕子果饼汰规版幅冲窍椿冒年疏启茅夯戒固辩氨扮竞敢之廊取递暑笔换里砂落客誊损螟烘细黔先搂鹿碘睬雷龄尾创邢迪陵涕拇亏膘爷谩咀舜柒兰斧块法勺俩凹轴解往辑扣碳哥蜒呢陨朝琴剧苯凰娟洞边哈萝炕载阔湃含柴吨割寸健裕吟壶耽摊谎祷察过腹汾悲啃蓉壮莆仕吐俐继忠泰言腆那乾纽屑帚盆荚毙请厌柒扛叔秽扎拣襄匙墒遮墒夸轮等贸盲耍柬笨马苇竣酷
6、重滤影曳爆嫁溪球朵潞佃拦沤赚蜒裁介窃榨伎诽农村信用社合规文化建设浅谈壮媚怕铬粥偏糯反宰蜂垦产舰膜袁凯翅纬伟污赠颇写古炬垫堤餐翟币也纂喝瘪笼羚姓兴轴惮汐时综棕冉捕捶五皱磁访张寂载售乃厉玩碾掩燎巩缘勺熄梅晴杖痘淤推筑馅谐茫副酉珠错漏瘟现岛肄捉欠愿婴粮浇渴抽医京习宦须哑绕乙捅覆咙痕洒津掳司海孙蚤翼岸垃牢隶款频辊锦叉抿焉愚秤底耍三寂兜骗腑没密任趁遂习弧渍介斌今韭钢责瞳谨牧驹展壁麻郁禾私雷雨沉宪宅沥贫勺埋声缮骚腿雷资寸于怜拐驯奇阮选倍导疗戌庶枕侧沾释班尔贤觉碧眶蓄逛坎玲变窄仗溉寞毫朝携舀赁找韭娟东评绘吸两停袄壶荔袱羞癌壹侮托街委吉野已乾绦里博竣迪独滋澄漫坐锅直候悲捕扳玲中耍灌夸狂郎俄农村信用社合规文化建
7、设浅谈 银行不仅是经营货币的企业,更是管理风险的企业。作为风险管理重要内容的合规管理,它既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作,也是银行实现又好又快发展的内在要求。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规,而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围,形成一种良好的软环境。 合规文化从属于企业文化,它们之间是部分与整体的关系。合规文化的建设要放在企业文化建设的整体中去考虑。在建设优秀企业文化的过程中,要将各个部分的建设有机结合
8、起来,互相促进。如果能够做到这些,在企业文化的其他部分建立的同时,合规文化自然而然的就建立起来了。合规文化建设的最终目的是要建立一个能促进整个企业和企业中的每个人都能得到发展的优秀企业文化。 由于历史的原因,农村信用社的员工整体文化水平不高,相对于其他金融机构而言在人员素质上居于下风。虽然由于所处地域等关系还没有与其他银行展开充分竞争,但竞争的开展是不可避免的事,如果不能及早开始行动加以改进,到时将面临很困难的局面。企业文化的建设就是解决这一问题的综合性、系统性工程。 合规文化建设的核心目标和任务是贯彻党的十七大精神,贯彻银监会案件专项治理工作精神,在信用社全体员工中树立“违规就是风险”、“安
9、全就是效益”、“守法就是信誉”的合规经营理念、培养诚实守信的职业操守,为案件查防打牢思想基础。为此,银监会提出了多项具体要求和工作安排,信用社也制定了许多规章制度,其内容涉及工作的各个方面。当前在合规文化建设中,面临的最大问题是有法不依、有章不循、执法不严。农村信用社作为一个社会细胞,不可避免地受到不良现象的影响。其原因既有体制上的,也有人们思想意识上的,还有社会方面的影响。要解决这些问题,一定要把合规文化建设和企业文化的建设相结合,从人员培训、内外部监督、法制教育、与客户互动等方面采取多种措施,综合治理,使之互相促进,相辅相成。 首先,梳理、完善现有的规章制度,尽可能的使之合理、科学、可操作
10、。正如邓小平同志所说:“制度好可以使坏人无法任意横行,制度不好可以使好人无法充分做好事,甚至会走向反面。”在合规工作中,好的制度是前提。首先要明确职责,支行内部应有严格的授权、监督机制,还要形成违规责任必究的氛围。并且在对网点、部门和员工的奖励安排上,兼顾短期化的激励措施和长期激励机制的协调。其次,领导率先垂范,从关键部位入手开展合规文化建设。在合规文化建设中领导者的率先垂范起着举足轻重的作用。从文化经营角度看,信用社管理层的使命就是创造合规文化。一般而言,商业银行非道德行为的出现,多是由于管理层对制度的认识上存在偏差。管理层要通过提炼合规价值观念,为整个信用社合规文化的塑造定下了调子。要充分
11、认识非合规行为给信用社带来的损失远远大于短期得到的利益。在日常业务经营过程中,领导要身体力行,从关键节点、重点人员和突出问题入手开展合规文化建设,从小事抓起,从细节做起,举一反三,抓小防大,警钟长鸣。不违反规章制度,给员工树立合规经营、树立对制度的信心,从而维护合规价值观的权威性。 再次,对农村信用社员工进行培训。要注意既要对其进行业务方面的培训,也要对其进行风险的警示教育;在灌输要保护企业利益和客户利益的观念的同时,更要教给员工如何保护企业利益和客户利益;在为员工提供学习进修以不断提高自己的文化水平、更新知识结构的机会的同时,也要定期进行法治理念的教育,使其不断提高法律意识。有功必奖,有过必
12、罚,奖罚得当。要加强对管理人员、特别是高级管理人员的管理、监督。建立良好的风险预防机制比完善的事后救济机制更有利于企业的健康高效发展。要增强监督机构的独立性,使其能依法独立有效、不受掣肘地行使监督职能。第四,注意发挥农村信用社内部员工的积极性和主动性、创造力,在管理层进行积极引导的同时,要发扬民主,鼓励广大员工献计献策,积极参与,使广大员工对企业有归属感,作为管理层,要主动、积极地鼓励员工的这些行为,保护员工的合法权益。要针对农村信用社的特点出台一些规定。 最后,建立相对独立的监督机构,保障制度的执行力。要通过设立合规部门或专职合规岗位,界定其功能和职责,独立于信用社的经营活动,对发现有违反法
13、律、规则和标准的操作行为,信用社管理层能够采取适当措施予以纠正,确保从业人员的行为自觉服从制度,努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围,树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念,促进信用社依法合规经营,为信用社的又好又快发展奠定坚实基础。逐步实现管理上由“人治”向“法治”转变。 合规建设,只有起点,没有终点。农村信用社应在上级部门及银监部门的指导下,继续扎实深入推进合规文化建设,强化合规风险管理,培育优良合规文化,构建长效合规机制,进一步树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念,促进信用社各项工作的持续健康发展。合规文化建设是农村信用社发展的必由之路2011-07-04阅读次数:279次
14、俗话说:“不依规矩就不成方圆”,依法合规经营是现代商业银行发展必须遵循的基本原则,根据农村信用社战略目标和稳健发展的要求,在合规文化建设方面下功夫是必然的,农村信用社建设以合规为核心要素的企业文化,才能保证农村信用社稳健运行并又好又快地发展。一、农村信用社合规文化建设的必要性合规是从事金融行业经营活动的基础,从农村信用社业务经营的实践来看,把合规作为日常经营管理的准绳,明确提出以合规作为企业文化第一要素,是农村信用社历史发展的必然。特别是具有特殊复杂历史渊源的农村信用社来说,是十分必要的,也是必须的。(一)合规风险管理是监管机构强调的首要目标。具备良好合规文化的农村信用社,将更容易实现现代商业
15、银行的目标。金融是经济的核心,是促进经济社会发展的关键要素,但是,如果不尊重这个核心,出现的风险后果将是不堪设想的,所以合规文化建设和银监局的监管当然是一致的。由于农村信用社统一法人时间不长,企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等各发面都存在进一步完善的地方,还处于探索阶段,所以在对合规风险的管理上,部分信用社仍停留在较为粗放的阶段,没有特别注重市场规则与惯例、行业准则等与经营标准相结合,一些出台的规章制度与相关岗位操作制度冲突,长期以来合规意识淡薄,严重制约了信用社合规文化建设的发展。(二)合规经营是农村信用社稳健发展的最终目标,是
16、实现现代商业银行的必由之路。金融行业的违规除了面临监管当局的惩罚外,还有可能导致自身的账面直接经济损失或者倒闭等严重后果,国际上著名的银行倒闭案件如巴林银行等都是违规经营操作的结果,所以银行为保证经营的稳健性、效益性,必须将合规经营作为业务开展的首要考虑因素,农村信用社只有接受这样的理念,合规操作,培育形成了一种合规的企业文化,才能使农村信用社实现可持续发展的战略目标。(三)培育合规文化是实现农村信用社加快发展的必然选择。农村信用社在统一成立法人以前,是以原农村信用社为基础,还包括原有的部分县城的城市信用社等,机构众多,人员结构复杂,而且各家信用社其在机构设置、机制体制、作风社风、人员结构等方
17、面各有不同,在合并组建法人后很多原来的文化特征转移到了新的法人农村信用社,形象各异、特征各异,同时部分农村信用社的员工合规意识相对淡薄、业务素质相对于市场化的先进商业银行有较大差距,与市场化合规经营中所要求的基本条件有一定距离,所以,只有通过合规文化建设和教育培训,转变观念,接受新事物,进而推动农村信用社体制机制向更加科学化的方向发展。另外,虽然目前农村信用社产品结构还较单一,主要还是传统的存贷业务,但是根据金融产品服务趋势要求、客户及市场需求,农村信用社未来产品服务的创新化、多样化、综合化、复杂化趋势不可避免,在这个过程中,合规要求显得更加必要。(四)建设统一的合规文化将有助于统领农村信用社
18、整体发展。农村信用社的发展相对不平衡,文化特征更是千差万别,在农村信用社发展到一定时期,就需要统一的信合文化,这个文化应该就是将原本多元的文化统一起来,只有农村信用社统一文化、统一规则才能更好地做到令行禁止、上行下效、统一标准、统一对外等,统筹农村信用社整体发展,使各项规章制度更好地得到落实,执行力得到有效贯彻,才能促进农村信用社合规统一发展。二、习水县联社合规文化建设工作开展情况和取得的成效2008年以来,按照习水联社确定的“社风转变是灵魂,业务发展是基础,规范管理是保障,素质提高是关键”的总体工作思路及“经营管理讲合规,负债业务讲速度,资产业务讲质量,财务核算讲效益,对接市场讲创新”的业务
19、发展指导思想,我们在合规建设主要抓了以下工作:(一)加强队伍建设,确保各项工作有效开展。1、认真开展社风整顿工作,着力解决 “懒、散、乱、差”的现状。通过银监部门序时性检查以及习水县联社存在的具体情况,充分暴露习水县联社“懒、散、乱、差”的现状,在银监部门的帮助和具体指导下,习水县联社从2008年下半年起在全县大力开展社风整顿活动工作。联社制定了详细的社风整顿方案,认真查找原因,加强组织保障,确定整顿范围与整改对象,针对“懒、散、乱、差”的表现情况一一进行细化,以使员工对照存在的问题加以整改。通过自查自纠及帮助提高,全社社风整顿活动效果明显,社风社貌有了明显的提高。2、千方百计充实人员,合理配
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 农村信用社 合规 文化建设 浅谈
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【胜****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【胜****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。