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银行保管箱业务制度模版.doc
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1、修订说明:一、主要修订内容说明: (一)依据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知,修改如下业务规定:1、明确分行开办保管箱业务报批的规定;2、明确个人租箱必须已在我行开立账户的规定;3、明确保管箱密码重置的规定;4、明确使用“通用收费”方式收取保管箱保证金,退费时的操作规定。(二)明确办理保管箱租箱业务时,留存身份证明复印件的规定。(三)因客户已经在我行开立账户,因此取消保管箱租箱及续租时需换人复核的操作规定,仅保留保管箱开箱方式变更/挂失这一高风险业务的复核制度。(四)增加分行使用全自动保管箱时,对于开箱核验客户身份及登记入库时间的规定的调整要求。(五)取
2、消续租或退租时要求客户提交租约的规定,改为提交身份证明。(六)明确续租时分行保管箱合同条款如有变化,应重新签订的规定。(七)明确保管箱业务收费管理规定按照招商银行零售银行负债及中间业务规范-管理制度第六章“零售服务价格”执行。(八)根据分行评审建议,增加以下修订:1.根据分行建议且征求部分分行意见,调整租箱为不可代办。2.根据长沙分行建议,调整保管箱凿箱审批规定。3.根据分行建议,明确保管箱开箱方式挂失的复核机制,取消挂失解挂需至少24小时方可生效的时限规定,改为可以立即生效。同时调整保管箱业务章程中的相应表述。4.根据上海分行建议,对客户退租时遗失一把钥匙的情况,取消办理挂失手续的规定。5.
3、根据北京分行建议,取消续租时在原租约上加盖戳记的规定。6.根据长沙分行建议,调整保管箱退租标注的说明内容。7.根据北京分行建议,调整租金收取规定的表述。8.根据广州分行建议,增加保管箱库房密码管理规定。9.根据总行营业部、上海分行建议,增加“租用人可在租箱时授权他人代办保管箱所有业务,包含与银行重新签订保管箱合同或租约”的规定,并调整全文中有关代办人的表述。10.根据武汉分行建议,完善遇有权机关搜查、勘验或因财产继承需对保管箱内物品进行查询的相关规定。11.根据上海分行建议,明确客户未达到伤残程度时办理变更指纹业务的规定,删除章程中对保管箱存放物品的描述。12.根据大连分行建议,增加规范中对保
4、管箱收费项的描述。13.根据总行营业部建议,将租箱时规定客户在保管箱钥匙移交登记簿上签字,改为要求“做好与客户的交接签收登记,经办员自行登记保管箱钥匙移交登记簿”即可。14.根据分行反馈,明确保管箱钥匙管理规定。(九)根据专家会评审结果,增加以下修订:1.取消新增对公单位租用保管箱业务,删除规范中涉及对公单位租箱的规定。2.增加凿箱须将凿箱记录登记至保管箱钥匙移交登记簿中,并与保管箱凿箱审批表同步签批。(十)根据总行法律与合规部评审意见,增加以下修订:1.将招商银行保管箱业务章程第六条中“租用人中途退租,已交本期租金不予退还”修改为“租用人中途退租,已交租金作为违约金由本行收取;如该等违约金不
5、足以弥补本行损失的,本行有权追索”。2.在“风险提示与特殊疑难”中提示分行务必审慎对待保管箱移存业务。3.在“风险提示与特殊疑难”中提示分行保管箱租用人与授权代办人与我行签订租用协议/租约的注意事项。4.调整保管箱业务章程相应条款。第十五章 保管箱业务保管箱业务是指客户向银行申请租用保管箱,用于存放保管个人财产、合约及重要文件等物品,银行收取保管箱租金及其他相关费用的服务性业务。一、基本规定受理范围已开办保管箱业务的分行网点受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗、理财专员岗、网点出纳员岗、网点单位业务柜面岗业务系统核心系统办理路径一卡通:通用收费(收费项29921-29931)通用收费冲正退费
6、(收费项29926)存折:通用收费(收费项29921-29931)通用收费冲正退费(收费项29926)客户提供资料个人租箱:本人有效身份证件及卡/折。可否代办租箱不可代办,租箱时明确授权的所有业务均可代办授权审核要点通用收费:是否选择正确的收费项,是否按正确的标准收取。通用收费退费:是否按照正确的流水号进行退费。质量记录日结码通用收费:015通用收费退费:020是否需要审批保管箱凿箱(即通过破坏锁具的方式强行打开保管箱箱门,含有权机关对保管箱内物品进行勘验、搜查或扣押、开封逾期移存的保管箱等)需由支行运营分管行领导审批审批要求根据分行制度规定审核涉及凿箱的保管箱特殊业务资料是否完整,客户或有权
7、机关经办人身份是否验证真实等。其他规定保管箱业务受理时间以各业务受理网点实际公示时间为准;个人客户办理开箱及后续办理各项保管箱相关业务的租约等其余资料一并归档。二、名词解释(一)保管箱租箱保管箱租箱业务是指客户在我行提供相关的身份证明文件及开箱资料,缴交相应的租金及保证金,租用保管箱存放物品的业务。(二)保管箱开箱保管箱开箱是指客户租用我行保管箱后,验证预留开箱方式通过后使用保管箱存取物品的行为。(三)保管箱开箱方式挂失保管箱开箱方式支持挂失,该挂失业务是指客户遗忘或丢失保管箱开箱密码或钥匙,向我行申请重置密码或更换钥匙的业务。(四)保管箱续租保管箱续租业务是指客户在当前租约到期后缴交租金,继
8、续租用保管箱的业务。(五)保管箱退租保管箱退租业务是指客户在当前租约到期后不再与我行继续签订合约,退回租用的保管箱的业务,退租分为期满退租和中途退租。(六)保管箱逾期保管箱逾期是指客户在当前租约到期后未与我行续租或退租,逾期使用保管箱的情况。(七)保管箱移存保管箱移存是指客户逾期一年仍不办理续租或退租手续,银行可通过合法流程凿开保管箱,将租用人的内盒从保管箱中移出,加锁封存在银行指定的地点的做法。(八)保管箱开箱注销客户因死亡或丧失民事行为能力等特殊情况,需办理的手续即为开箱注销手续。三、其他规定(一)公共规定1分行开办保管箱业务无需向总行报备(分行保管箱业务规定存在与总行规定不符的情况除外)
9、,异地分行在开办保管箱业务时应向其管理行即一级分行上报。分行向当地监管机构的报批或报备要求按当地监管的要求执行。分行开展保管箱业务应遵循“存取自由,方便快捷,安全保密”的原则,维护银行和租用人双方的合法权益,以保障业务的顺利发展。2各行部开办保管箱业务应依据招商银行保管箱业务章程和本业务规定,制定本行保管箱业务管理实施细则和保管箱租约。分行保管箱业务管理实施细则和保管箱租约在发布和正式启用前需提前经分行法律与合规部门进行审核。3凡具有完全民事行为能力的中国公民、港澳台同胞和外籍人士(以下简称租用人),可在我行申请办理保管箱租用业务。我行不再接受依法成立并在中国境内从事经营活动的国内外公司、企业
10、、社会团体、国外或国际组织在华常驻机构及其他经济组织(以下简称“单位”)在我行新申请租用保管箱,已租用的保管箱到期原则上不再续租。单位已租用的保管箱仍凭租箱时约定的方式办理后续保管箱的相关业务。4租用人向我行申请保管箱业务,必须向我行提供真实有效的证明资料。(1)个人租用保管箱须持本人实名身份证明。(2)个人租用保管箱均需在我行已开立账户,存量未在我行开立账户的客户已租用保管箱业务的,须在续租前为客户办理开户手续。5租用人可在租箱时授权他人代办保管箱所有业务,包含与银行重新签订保管箱租约。6租用人/代办人办理中途更改指纹、密码(含遗忘)、印鉴(含遗失),以及挂失钥匙等业务。(1)租用人/代办人
11、应凭本人身份证明,并凭原预留指纹、密码或印鉴方可受理(密码遗忘和印鉴遗失除外)。对租用人/代办人因预留指纹的手指发生伤残,需要重新核登指纹的,应向我行提交正规医院的伤残证明。若租用人/代办人的手指未达到伤残程度,但原预留指纹确实无法识别,应通过其他的身份验证方式验证确为本人,再受理更改指纹业务。(2)租用人/代办人按规定填写书面申请(含密码遗忘和印鉴遗失),缴纳相关手续费,经办行确认无误后,办理更改或挂失手续。更改后的指纹、密码、印鉴及新配的钥匙立即生效;因密码遗忘和印鉴遗失更改的密码或印鉴也可以立即生效,其余规定可比照规范“特殊业务”章节中有关密码挂失解挂的规定执行。(3)退租时客户遗失一把
12、钥匙,应在退租申请书上注明收回钥匙的数量并缴纳钥匙赔偿费后直接退租,无需办理挂失手续。7保管箱业务操作中涉及凿箱的,必须在保管箱钥匙移交登记簿单独登记凿箱记录并与保管箱凿箱审批表同步签批。(二)业务操作规定1保管箱租箱与开箱(1)经办员审核租用人填写的保管箱租用申请书时,重点审核各要素是否填写正确,通过第二代身份证鉴别仪或联网核查等功能审核租用人证件的真实性,并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。(2)租用人签订租约前,经办员必须将保管箱章程以及租约提前提供客户阅知。签订保管箱业务租约一式二份后,租用人与签约网点各留存一份。(3)经办员根据租约,按客户租用保管箱的规格、租用时间收
13、取租金和保证金。(4)经办员审核身份证明并根据租约签订的保管箱开启方式,请租用人/代办人(如有)预留指纹或密码或印鉴,将保管箱全套钥匙交租用人保管并做好交接签收登记,经办员须登记保管箱钥匙移交登记簿。(5)经办员将保管箱租约及有关资料编号归档入库(柜)保管。(6)租用人/代办人存取物品时,经办员根据其预定的开启方式核对其指纹、密码、印鉴或身份证明无误后,方可为租用人/代办人办理入库存取物品。(7)租用人/代办人入库存取物品,经办员均须对其入库时间进行记录,并请其签字。(8)若分行使用全自动保管箱,开箱服务完全为租箱人自助完成,可以取消上述第(6)、(7)条操作要求,但对于系统记录必须在分行实施
14、细则中明确定期打印相应电子日志归档的规定。2租用人/代办人更改/挂失开箱资料、指纹、密码或印鉴(1)经办员根据租用人/代办人办理的业务审核特殊业务申请书、与签约留存件核对无误,换人复核确认后,在处理结果栏注明处理结果并由经办员、复核人员签章,同时注明启用日期,并告知租用人/代办人。如为两把钥匙均遗失,由经办员填制保管箱凿箱审批表、登记保管箱钥匙移交登记簿报运营主管审批后办理。凿箱时还应由保管箱管库员与租用人/代办人一同办理换锁或凿箱手续,其重新开箱时间,视开箱、换锁时间适当延长。(2)经办员根据办理业务的种类按本分行制度的保管箱业务收费标准收取手续费。(3)经办员将特殊业务申请书、保管箱凿箱审
15、批表等相关资料与签约时留存资料一并归档保管。3续租、期满退租或中途退租(1)租用人/代办人提交身份证明(续租还需提供相关收费收据),经办员审核租用人/代办人身份证明是否真实且为本人,其提交资料是否真实、是否缴足租金以及其它费用,并与签约资料核对无误。(2)办理续租业务时若分行保管箱合同条款如有变化,必须重新签订。(3)办理退租业务,租用人/代办人提交退租申请书,经办员核对租用人/代办人资料与预留开启方式无误后,由保管箱管库员陪同租用人/代办人进库。保管箱管库员在租用人/代办人取完物品出库时,与租用人/代办人办理钥匙移交手续,收回全套保管箱钥匙。若不能收回全套保管箱钥匙的,应按钥匙挂失的有关手续
16、办理。(4)经办员为租用人/代办人办理保管箱退租销户手续,请其签字后将销户资料归档保管。(5)经办员在退租申请书上注明“期满退租(或中途退租)”及注明保证金、租金退还情况并签章,并退还保证金以及预交租金(如有)。4逾期和移存(1)逾期租用人/代办人在租期届满后一年内(不含一年)办理续租或退租手续的,经办员除按上述要求办理外,还应根据逾期的时间计算收取租金和滞纳金等相关费用。对逾期后申请续租的可适当减少或者免收滞纳金,减免权限由分行在细则中明确。保管箱业务收费管理规定及收费标准按照招商银行零售银行负债及中间业务规范管理制度“第六章 零售服务价格”执行。(2)移存1)租用人/代办人逾期一年仍不办理
17、续租或退租手续,经办行应向租用人发出书面通知,并可向公证机关申请公证凿箱,由公证机关公证人员、保管箱经办员、管库员和支行运营分管行领导一道凿开保管箱,将内盒从保管箱中移出,加锁封存在银行指定的地点,将箱内物品清点并造册登记,同时登记移存保管箱内盒登记簿。保管箱凿箱审批表和保管箱钥匙移交登记簿中的凿箱记录均须支行运营分管行领导签批,保管箱钥匙由支行运营分管行领导指定专人管理,将保管箱凿箱审批表与开户资料一并归档保管。2)移存完毕后若租用人/代办人申请开箱取物时,应补交全部租金、滞纳金及公证、凿箱等所有费用。3)开封逾期移存的保管箱需由支行运营分管行领导审批,由指定人员、经办员、保管箱管库员一同办
18、理领回物品移存手续,并在移存保管箱内盒登记簿备注栏上注明“逾期移存续租或退租”字样,请租用人/代办人签名。5开箱注销(1)租用人死亡或丧失民事行为能力等特殊情况,需办理开箱注销等手续的,应参照本规程第十九章“储蓄存款查询、止付、没收和过户”的业务规定办理。(2)对于财产继承之前的保管箱存放物品原则上只受理公证机构人员的现场勘察。公证机构前来勘察物品时,应向我行出具公证机构配合查询保管箱物品的正式公函。查询的物品应现场抄录清单,公证机构的经办人现场见证签字。物品清单复印件加盖我行印章后可作为我行出具的勘察回执,原件我行留存作为勘察物品的依据。勘察保管箱物品时,我行应保证我行人员全程在场,开箱及查
19、看物品过程全程可清晰呈现在监控下,如通过监控录像无法查看物品明细的,可采取现场录像方式作为现场见证证明。(3)特殊情况公证机构委托继承人之一到我行进行保管箱物品查询时,应审核公证机关出具的委托查询公函,继承人的有效证件和亲属关系相关证明。查询物品时应现场抄录物品清单,查询人现场见证签字。物品清单复印件加盖我行印章后可作为我行出具的查询回执,原件我行留存作为查询保管箱物品的依据。查询保管箱物品时,我行应保证我行人员全程在场,开箱及查看物品过程全程可清晰呈现在监控下,如通过监控录像无法查看物品明细的,可采取现场录像方式作为现场见证证明。6对保管箱内物品进行勘验、搜查或扣押(1)对保管箱内物品进行勘
20、验、搜查或扣押,需经支行运营分管行领导审批。有权机关需要对保管箱内物品进行勘验的,必须出示勘验证明文件;需要对保管箱内物品进行搜查的,必须出示搜查证;在勘验、搜查中,需扣押保管箱内物品的,有权机关应会同租用人(若租用人无法到场,需由当地公证机关的公证人员或经分行法律与合规部认可的无利害关系的第三方)和银行工作人员共同清点,核对无误后,在场各方均应在扣押清单上签字或盖章,扣押清单各方各持一份。必要时,可要求司法机关出示立案决定书。其他有关事项,可参照本规程第十九章储蓄存款查询、止付、没收和过户的附件一“金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定”执行。(2)遇有权机关勘验或搜查保管箱内物品但客户未
21、到场时,我行应现场抄录物品清单,请有权机关执法人员现场见证签字。物品清单复印件加盖我行印章后可作为我行出具的勘验/搜查回执,原件我行留存作为勘验/搜查物品的依据。勘验或搜查保管箱物品时,我行应保证我行人员全程在场,开箱及查看物品过程全程可清晰呈现在监控下,如通过监控录像无法查看物品明细的,可采取现场录像方式作为现场见证证明。(三)其他规定1租期届满且未续租或提前终止租约的,须办理退租手续,交还保管箱全套钥匙,结清应付租金及费用,领回保证金并取回箱内物品。2保管箱租期届满,需继续租用的,租用人/代办人可办理续租手续。3保管箱业务收费管理规定按照招商银行零售银行负债及中间业务规范管理制度“第六章
22、零售服务价格”执行。4收费标准执行规定:当收费标准调整时,各项收费从调整之日起按新的标准执行,但已缴纳的保证金、预交的租金和开箱手续费不变。(1)租金:租金应按相应的租期一次缴纳。(2)保证金:在申请租箱时一次缴付,不计利息。主要用于扣除逾期租金及银行凿箱等费用,保证金待租用人/代办人退租手续办清以后退还。保证金收取不得低于相应租期应收租金,一年以内租期可适当提高保证金收取标准。5分行可根据实际情况选择开办凭指纹和钥匙、凭密码和钥匙、凭印鉴和钥匙、凭身份证明和钥匙等开启方式的保管箱业务,自定保管箱的规格及租期。6一年半以内通过“通用收费”缴交的保管箱保证金,在退租时可使用“通用收费冲正退费”进
23、行退还保证金操作。保管箱业务由于具备续租的特点,保证金收取时间很可能超出此时限,超出时限的退费交易仍然需要做手工出账的处理。因此,此种退费方式可部分解决非会计工作日不能实时办理退费的问题。7保管箱钥匙管理规定(1)持有保管箱开箱的银行钥匙的柜员不能同时保管空白或退租回收的客户钥匙。(2)分行如因人员配置问题,不能执行银行钥匙和客户钥匙分人管理规定,可依据如下要求制定保管箱钥匙管理规定:1)保管箱经办人员均可持有银行钥匙。空白及退租回收客户钥匙的保管人员应固定为一人,但需放入双人管理的保险柜内(保险柜应在监控下)。2)空白客户钥匙由运营主管及其他一名银行员工双人按箱号/按套分别封入纸包或其他一次
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