银行电子银行承兑汇票承兑业务操作规程模版.doc
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1、 附件 3*银行电子银行承兑汇票承兑业务操作规程第一章总则第一条 为加强电子银行承兑汇票业务管理,统一规范业务操作,防范控制业务风险,根据人民银行电子商业汇票有关制度和广东发展银行电子商业汇票业务管理办法等有关规定,制定本操作规程。第二条 本操作规程所称电子银行承兑汇票承兑业务(以下简称电票承兑业务)指企业(承兑申请人)为了贸易结算需要,将其合法持有、尚未到期且未提交收款人签收的未承兑电子商业汇票向我行(承兑人)申请承兑的票据行为。我行承兑后负有在票据到期日向持票人无条件支付票面金额的义务。第二章 电子银行承兑汇票业务流程第三条 承兑申请人资格认定承兑申请人向我行提出承兑请求,我行业务人员应确
2、认如下信息:1、承兑申请人为企业客户;2、承兑申请人在我行已开立结算账户,并在我行信贷管理系统完整维护了该申请人客户信息;3、承兑申请人须到开户网点申请电子商业汇票服务,并与我行签订*银行电子商业汇票服务协议,并拥有电子证书;如未达成上述要求,我行业务员应根据我行相关制度规定联系申1 请人完成相应手续。第四条 业务受理(一)受理承兑申请客户经理在受理电子商业汇票承兑业务申请时,应初步对申请人的资格进行审查,同时了解申请人申请承兑的用途、金额、期限,交易合同所涉及的交易内容、经营方式、经营对象、经营效益、货款回笼以及偿付货款资金来源等等情况,经初审合格并同意受理后,要求申请人向我行提供申请材料。
3、(二)申请人向我行申请电子商业汇票承兑时应提交以下材料:1、授信申请书,主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容;2、经过年检的营业执照副本及其正本复印件、组织机构代码证书及复印件、经过年检的贷款证及复印件、税务登记证副本原件及复印件、控股股东或者实际控制人、法定代表人身份证及复印件(上述资料须包括企业名称、地址、经营范围、代码、税务登记证号、证件的名称、号码和有效期限等信息);3、前三年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表等。但低风险担保承兑业务可不要求提供以上报表;4、申请承兑所依据的真实的交易合同,并且交易合同上需注明允许采取银行承兑汇票结算;5、经
4、过年检的贷款证(或贷款卡)及密码;6、按规定需要提供担保的,提交*银行授信担保管理办法等我行规章制度所要求的与担保相关的材料;7、我行要求提供的其他资料。(三)客户经理接受申请人提交的材料后,从以下方面进行审查:1、申请人是否符合我行承兑商业汇票的准入条件;2、申请人提交的材料是否真实、完整、有效;2 第五条 电子商业汇票承兑业务的贷前调查客户经理审查申请人提交的材料无误后,应按照我行信贷管理审批的要求和有关规定及程序对申请人的主体资格、经营能力、财务状况和资信情况以及交易合同的真实性与合法性等进行调查,重点包括:1、审查申请人经过年审的营业执照,确定本次商业汇票项下的基础交易是否超过营业执照
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