银行幸福借记卡业务操作规程模版.docx
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1、银行幸福借记卡业务操作规程第一章 概 述第一条 为规范银行幸福借记卡业务操作,促进该项业务健康快速发展,根据银行幸福借记卡业务管理办法(修订)、银行借记卡章程及有关规定,特制定本操作规程。 第二条 银行幸福借记IC卡(以下简称幸福卡借记卡)是银行向社会发行的,具有转账结算、存取现金、购物消费、电子现金等功能的信用支付工具。实时入账,不允许透支。 银行各级分支机构及所有操作人员办理幸福卡借记卡业务时,均须遵守本操作规程。 第三条 基本规定 (一)本操作规程所说的金融IC卡包括金融IC借记卡、金融IC准贷记卡、电子现金卡。凡开办金融IC卡业务的银行各级机构和营业网点均应遵守本操作规程。(二)金融I
2、C卡分类1、按卡片介质分为单一金融IC卡及复合金融IC卡。2、按卡片读取方式分为接触式、非接触式及双界面金融IC卡。3、按卡内账户类型分为带主账户的金融IC卡及电子现金卡。4、按IC卡嵌入载体和展现形式的不同,可以分为标准IC卡和异型IC卡。5、按IC卡卡片等级或对象不同,分为幸福借记普卡、幸福借记金卡。(三)我行幸福借记卡卡号为19位卡号,其中16位为发卡银行BIN号,第7位为卡面等级,第8-10位为地区号,第11-18位为顺序号,第19位为校验位。(四)金融IC卡有效期最长为10年。金融IC卡过期后,其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。幸福卡借记卡有效期为10年。(五)柜员在柜
3、台办理幸福卡借记卡业务时,应首先读取芯片进行交易,不得直接降级使用,当读取芯片交易失败或不能识别时,应及时提醒客户进行换发新卡,不可降级使用磁条进行交易。幸福卡借记卡在ATM等自助设备使用时,设置设备首先读取芯片进行交易,当芯片不能被识别时,ATM设备会做出“请使用芯片”的提示。第二章 银行卡业务授权管理第四条 银行卡业务的授权管理银行卡业务的授权管理参照前台业务流程进行办理。第五条 银行卡业务的授权交易及限额设置见附表。第三章 营业机构操作规程第一节 申领、开户第六条 幸福卡借记卡申领 客户申请领用幸福卡借记卡时,需按照要求填写个人客户综合服务申请表。开立幸福卡借记卡账户的主账户必须为个人银
4、行结算账户,子账户可以为个人银行结算账户或个人储蓄账户。申请个人卡要求:个人凭本人有效身份证件可申领个人幸福卡借记卡。个人有效身份证件包括:居民身份证、军人身份证件、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 第七条 幸福卡借记卡开户 (一)个人客户申请幸福卡借记卡开户(卡)时,必须填写个人客户综合服务申请表,连同证件及有关证明文件一并交经办柜员。 (二)银行经办柜员受理幸福卡借记卡开户时,应提醒客户认真阅读银行借记卡章程,按规定审核个人客户综合服务申请表无误后,使用“5013银行卡开卡”交易,进行开卡处理。 1、领卡时卡状态为“待领”,完成此交易后
5、,卡账户才能正式使用;如果是IC卡,其电子现金账户为非激活状态,使用“5005银行卡信息查询”时,其芯片状态为空。2、复合IC卡开卡时,必须先刷磁条,然后读芯片。3、带折标志,如果是IC卡,带折标志为反显项(显示为不带折),该栏目不可以修改。不带折主要是从安全方面考虑,可通过1045交易发对账簿。4、个人用户申请卡时,要保证已建立客户信息,若客户信息不存在,系统会联动“3910”交易,进行客户信息补录。(三)柜员开卡完成后,如果客户需要开通电子现金账户,柜员应选择“5333金融IC卡客户信息登记”交易进行信息重写,将客户信息写入到芯片内。如果客户未选择开通电子现金账户,则交易完成。(四)开卡后
6、,经办柜员将幸福卡借记卡等有关单证交申领人。经办柜员事后在个人客户综合服务申请表上加盖经办柜员名章后,交账户管理员作为个人结算账户开户资料专夹保管,按规定装订保存。第八条 金融IC卡电子现金余额上限及单笔交易限额调整(一)客户需要调整金融IC卡电子现金余额上限及单笔交易限额时,应持本人有效身份证件及幸福卡借记卡到发卡网点办理。柜员受理客户提交幸福卡借记卡及有效身份证件后,使用“5335金融IC卡电子现金限额维护”交易,按照客户要求进行电子现金余额上限和单笔交易限额调整,打印凭证,由客户在凭证上签名确认,柜员应将客户身份证件号码抄录在打印的凭证上。(二)注意事项: 1、若卡片为纯电子现金卡,密码
7、栏位直接跳过;2、磁条卡不能进行此交易;3、非正常状态的卡无法使用执行本交易,交易提交后提示错误信息挂失、已圈提、锁定、过期卡等;4、当电子现金大于0时,卡余额上限重置金额不能小于电子现金余额;5、读卡时请放置好IC卡片,交易过程中请勿移动卡片;6、读卡时请不要随意点击鼠标及键盘按键,以防写卡失败。交易未完成,不能移开IC卡片。交易过程中,不能随意关闭终端。第九条 指定账户圈存客户可以通过柜台、ATM对IC卡电子现金账户进行圈存。客户需要向电子现金账户圈存时,可持本人有效身份证件及幸福卡借记卡到发卡网点办理。柜员受理客户提交幸福卡借记卡及有效身份证件后,使用“5332金融IC卡指定圈存账户签约
8、管理”交易,客户在设定的电子现金余额上限范围内进行圈存,交易成功后,打印凭证,由客户在通用凭证上签名确认,柜员应将客户身份证件号码抄录在打印的银行卡专用凭证上。本交易为非账务性交易,用于纯电子现金卡新增签约、查询签约、修改签约和删除签约。第十条 IC卡应用锁定及解锁客户因需要,锁定或解锁IC电子现金账户的,可持幸福卡借记卡及本人有效身份证件到发卡网点办理。柜员应使用“5334金融IC卡应用锁定/解锁”交易执行IC卡应用锁定、解锁。此功能是对IC卡芯片的锁定,是应用级锁定,锁定后电子现金账户不能进行任何充值、圈存、销户等操作,但是无卡存款、网银转账等操作不受影响。应用锁定可以解锁,解锁后IC卡恢
9、复正常使用。第十一条 经办柜员应提示申领人的注意事项(一)申请人提交开卡申请前需仔细阅读银行借记卡章程,如无疑义在“申请表”签名确认。(二)持卡人需在卡片背面签名条处签名,保护好个人账户密码(以下简称密码),由于个人密码泄露造成的损失由持卡人承担。(三)把银行卡和身份证、密码分开放置。(四)妥善保管交易凭条,及时核查账户余额。(五)不可弯折银行卡、剪角及打孔。(六)把银行卡与手机等带磁物品分开放置等。第二节 柜台交易第十二条 幸福卡借记卡存取款业务包括理财卡存取款及银行卡存取款业务,其中理财卡现金存取款业务可以办理银行卡内各子账户之间的定活互转及活期账户的现金存入、支取业务;银行卡存取款业务仅
10、办理银行卡主账户的现金存入及支取业务。第十三条 幸福卡借记卡存现 (一)有卡存现 1、银行卡活期账户(备用金账户)下的存款业务:持卡人将现金、幸福卡借记卡一并交经办柜员。经办柜员清点现金无误后,选择“5074银行卡存入”交易,输入存款金额,打印“个人业务现金存款凭证”并进行核对,加盖有关业务清讫章后将回单联及幸福卡借记卡退交持卡人。 2、银行卡卡内定期及活期账户的现金存款:持卡人将现金、幸福卡借记卡一并交经办柜员。经办柜员清点现金无误后,选择“5801理财卡现金存入”交易,选择相应的账户编号,输入存款金额,打印凭条并进行核对,加盖有关业务清讫章后将回单联及幸福卡借记卡退交持卡人。(二)无卡存现
11、 持卡人无卡存现时,客户须持本人有效身份证件填写存款凭条,应在存款凭条上正确填写幸福卡借记卡卡号、持卡人姓名及存款种类等有关内容;委托代理人存现时除应正确填写幸福卡借记卡卡号、持卡人姓名外还必须填写委托代理人姓名,登记持卡人和代理人有效身份证件号码。经办柜员对凭条要素进行审核、清点现金无误后,选择“5074银行卡存入或5801理财卡现金存入”交易,选择“1-手输卡号”,录入卡号。其他操作参照有卡存现办理。 (三)注意事项1、在办理存现金额万元以上的业务时,经办柜员必须由营业主管卡把复核。2、大额交易根据人民银行和反洗钱规定需核对客户身份证件并留存身份证复印件。3、使用“5801理财卡现金存入”
12、交易办理零存整取(0103)、教育储蓄(0107)时,系统会提示是否为新开户。如果为新开户,则选择是,系统新开一笔零整或教育储蓄。如果为续存,则选择否,系统自动列出已经存在的零整和教育储蓄,选择对应的某笔业务,进行续存。4、对于办理零存整取(0103)、教育储蓄(0107)某笔续存时,需要输入笔号,否则视为另开新户。5、无卡交易柜员需核对返显信息是否与客户填写一致。6、大额现金交易需主管授权。7、存款凭证和客户回单中不打印银行卡余额,只打印发生额。第十四条 幸福卡借记卡取现 (一)银行卡活期基本账户的取款:持卡人将幸福卡借记卡交经办柜员,告知经办柜员取款金额,经办柜员审核凭条无误后,选择“50
13、73银行卡支取”交易,读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”,输入取现金额,要求持卡人输入个人密码,打印“个人业务现金取款凭证”,打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章办理付款,将持卡人回单、现金、幸福卡借记卡交持卡人。(二)银行卡卡内定期及活期账户的现金取款:持卡人将幸福卡借记卡交经办柜员,告知经办柜员取款金额,经办柜员审核凭条无误后,选择“5802理财卡现金支取”交易,读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”,输入取现金额,要求持卡人输入个人密码,打印“个人业务现金取款凭证”,打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章办理付款,将持卡人回单、现金、幸福卡借记卡交持卡人。 (三)注意事项1、理财卡现金
14、取款及银行卡支取交易,不得无卡支取(必须读卡验密,不支持无卡支取)。2、除“整存零取”支取和“存本取息”支取利息的“支取类别”为支取外,其余卡内子账户的支取类别均选择为“销户”。3、单笔大额现金支取超过5万元的,要严格按照反洗钱法律法规规定对客户身份进行身份核实,代理人代理支取的,还要同时提供代理人的有效身份证件,并在取款凭证背面填写代理人身份信息,柜员要通过联网核查系统进行身份核实。4、大额现金取款超柜员、超支行权限的,应严格按照我行远程影像授权管理办法的规定进行授权后,方可办理。本交易授权模式由总行通过参数自行设置。5、大额取款系统无法判断客户证件是否符合,等交易提交后才验证客户证件,若客
15、户证件不符,交易需退回最初读卡或刷卡步骤,因此在输入客户身份证件号码时,柜员应谨慎操作,注意输入的正确性,否则客户会反复输入密码,柜员也会反复操作,影响工作效率。6、柜员使用“5802理财卡现金支取”交易办理定期提前支取业务时,CBUS系统中无单独部提交易,若客户需部提,系统是通过取款金额进行判断的,部提时本金剩余金额不得小于对应储种的最低起存额。部提新产生的账户属于原账户的开户行。系统设置卡内定期账户只能部提一次。7、银行卡内通知存款支取需先做设定,通过“5826-银行卡内通知存款支取维护”进行设定。如果没有进行维护设定,直接进行支取,则支取部分按活期计息。8、密码错误次数连续输错3次银行卡
16、会锁定,包括各种渠道的错误密码(含柜台、自助终端、电子银行渠道)。错误次数未到3次中间输入正确的情况下,密码错误次数自动清零。在客户忘记密码情况下,不要反复通过查询交易来验证密码。第十五条 幸福卡借记卡转账 (一)幸福卡借记卡卡内账户转账本交易主要用于办理幸福卡借记卡卡内账户之间的转入、转出业务。本业务通过“5803理财卡卡内账户转账”交易办理。1、幸福卡借记卡内定期转活期:客户幸福卡借记卡内定期账户到期或提前支取时,应向经办柜员提交幸福卡借记卡,同时在“个人业务转账凭证”上填写转入账号、转入金额等相关信息,一并交经办柜员,并向柜员告知所需支取定期账户信息,经办柜员对客户提交的幸福卡借记卡及个
17、人业务转账凭证等要素信息进行审核,经审核无误后,选择“5803理财卡卡内账户转账”交易,读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”,输入支取账户信息,要求持卡人输入个人密码,选择对应的账户编号及笔号,分别打印个人业务转账(转入、转出)凭证,打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章,将持卡人回单、幸福卡借记卡等交持卡人。2、幸福卡借记卡内活期转定期:客户需要将卡内活期账户资金转存定期存款的,应向柜员提交幸福卡借记卡,填写个人业务转账凭证,填写存期、储种等信息后一并交经办柜员办理,其他流程比照幸福卡借记卡内定期转活期流程办理。3、幸福卡借记卡内活期转活期:同上。(二)卡内账户转卡外账户客户因业务需要,将幸
18、福卡借记卡的卡内子账户存款转入卡外账户(各类个人存款账户、银行卡账户和内部账户),可选择“5804卡内账户转卡外账户”交易办理。客户在“个人业务转账凭证”上填写转出账号、转入账号、金额等相关信息,连同幸福卡借记卡一并交经办柜员,并向柜员告知所需支取的账户编号及笔号,经办柜员对客户提交的幸福卡借记卡及个人业务转账凭证等要素信息进行审核,确认后选择“5804理财卡卡内账户转卡外账户”交易,读卡方式首先选择“3-接触式读IC卡”,输入支取账户信息,要求持卡人输入个人密码,选择对应的账户编号及笔号,分别打印个人业务转账(转入、转出)凭证,打印信息核对无误后加盖有关业务清讫章,将回单、幸福卡借记卡等交持
19、卡人。1、理财卡卡状态不正常时该交易不能执行;2、存入方式若为内部账户时,操作柜员的操作程序与存款账户转账相同,只是将原打印的转账凭条改为记账凭证;3、存入方式若为存折账户时,交易完成后可通过手工启动补登存折交易打印存款明细。(三)银行卡转账5076银行卡转账是对卡内活期账户的转账操作,用于本行内部账转银行卡,银行卡与本行银行卡、银行卡与本行非卡账户之间活期账户的转账(内部户转卡、卡转卡、卡转活期账户)。1、内部账转卡或卡转内部账内部账转卡或卡转内部账原则上用于银联、ATM、网银错账调整,对于客户短款的情况,将资金由我行相关内部户调整到客户卡上,执行该功能时,必须提供相关错账调整单据,附记账凭
20、证后作附件。2、卡卡转账及卡折转账(活期)经办柜员在办理银行卡转账业务时(活期),认真审核持卡人填写的“个人转账业务凭证”,收款人名称和卡号的正确性。交易成功后打印“记账凭证”、“个人转账业务凭证”,经办柜员核对打印内容是否正确,“个人业务转账凭证”交客户核对确认签字后收回,在“个人业务转账凭证”上加盖“业务清讫”章。将回单及卡交给持卡人。第十六条 定存挂入挂出银行卡(一)客户可将单笔定期存单、定期一本通挂入理财卡或由理财卡将已挂入的定期存单(折)挂出理财卡账户。(二)客户持本人有效身份证件、幸福卡借记卡、定期存单(折)到柜台办理挂入挂出。经办柜员受理客户申请后,应对客户提交的相关凭证、证件进
21、行审核,选择“5821定存挂入理财卡”或“5822定存挂出理财卡”交易办理定存的挂入、挂出。交易成功后,打印凭证,交客户签字确认。挂入业务,柜员应将客户提交的定期存单(折)收回,附凭证后作附件,柜员将幸福卡借记卡及业务回单交客户;挂出业务,应打印新的定期存单(折),加盖业务公章后,将新存单、幸福卡借记卡及业务回单一并交客户。(三)注意事项1、挂入的定期必须为本人名下,即客户编号与户名必须与理财卡的客户编号与户名一致。2、本交易需理财卡持卡本人办理,不得代办。3、客户如果需要对账,可通过“5841卡内分账户查询/打印”交易打印定期存款余额对账单的方式实现。4、定期一本通账户挂入理财卡时,系统会联
22、动补登一本通存折。5、如果支取方式(单证印密)中有凭“证件”支取,则不允许挂入。6、通过下拉菜单选择要挂出账户相应的笔号;卡内非正常账户(如冻结户)不能挂出理财卡。7、若客户需要将定存挂出到定期一本通,且未开立定期一本通账户,则不能直接执行此交易,需先启“1653一本通开户”交易开立定期一本通存折。8、挂出的账户种类仅支持整存整取、个人通知存款和定活两便,不支持零存整取、教育储蓄的挂出。9、挂出卡必须读卡验密。10、不支持卡内定期挂出到卡中。第十七条 幸福卡借记卡结清和销卡(一)基本规定1、销卡是将卡内所有分账户结清销户。2、持卡人可在全行任一营业网点办理销卡业务。3、冻结、止付、锁定和有代收
23、代付等签约性中间业务的卡不得销卡。4、主卡有分户或附属卡时不能进行销户交易,必须先销分户及附属卡。(二)业务流程1、正常销卡卡在可销户状态下柜员通过选择“5084银行卡结清”交易,将卡内各账户进行结清处理,由持卡人输入个人密码,柜员核对无误后进行操作,交易成功后,打印“取款凭条”、“存款利息凭证”,经办柜员核对打印内容是否正确,“取款凭条”、“存款利息凭证”交客户核对签字后收回,在“取款凭条”及“存款利息凭证”加盖“业务清讫”章。经办柜员将现金及回单联交客户。转账销卡需录入对方账号,交易成功后打印“个人业务转账凭证”、“存款利息凭证”,经办柜员核对打印内容是否正确,“个人业务转账凭证”、“存款
24、利息凭证”交客户核对签字后收回,在“个人业务转账凭证”及“存款利息凭证”加盖“业务清讫”章,将回单联交客户。结清交易完成后,柜员选择“5080银行卡销户”交易对幸福卡借记卡账户进行销户处理,销户交易完成后对卡片破坏磁道及芯片,进行剪角作废处理。其中磁条部分剪角是指沿卡片背面左上角磁条下且与水平不大于45度角方向进行剪角处理。2、挂失销卡持卡人也可在书面挂失后办理销户。持卡人应填写销户申请书(以个人结算账户销户申请书代)和幸福卡借记卡取款凭条,连同有效身份证件、挂失申请书回执一并交银行经办柜员。银行经办柜员接到持卡人提交的材料,核对挂失日期,调出原账户资料,对照审核无误后,选择“5084银行卡结
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