银行银行卡重空及制卡业务管理办法模版.doc
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1、*银行银行卡重空及制卡业务管理办法第一章 总 则 第一条 为适应业务发展需要,规范银行卡卡片管理,防范业务操作风险,依据银行卡业务管理办法和有价单证及重要空白凭证管理办法及*银行个人银行业务风险监控手册、银行卡卡片管理操作和监控程序、*银行柜面业务凭证管理办法等关于规定,拟定本办法。第二条 本办法所称银行卡(含磁条卡和金融I卡,下同)包括借记卡、准贷记卡及其他非贷记卡卡片。借记卡包括龙卡通、*理财卡、陆港通龙卡、财富卡、私人银行卡、结算通卡、电子现金卡、单位结算卡等。准贷记卡包括单位准贷记卡、个人准贷记卡、结算通卡等。第三条 银行卡卡片包括空白卡、成品卡和作废卡。空白卡是指没有印制及打制字符、
2、没有在磁条或芯片上写入金融信息的真实卡片。成品卡是指使用空白卡制作成的、磁条和芯片中记载真实金融信息的可以使用的卡片。特指尚未发放给客户,由银行或第三方保管的卡片。作废卡是指无效的未能正常使用的卡片。主要包括客户销户或换卡造成或产生的废卡、制卡过程中造成或产生的废卡、版面更换或不再继续发行的银行卡、过期无人认领的银行卡、拾获的银行卡和误操作致使回收的银行卡等。第四条 银行卡卡片管理主要包括卡片实物管理、制卡业务管理、密码信封管理及制卡耗材管理等。卡片实物管理包含空白卡、成品卡、作废卡的管理,涵盖空白卡的订购、验收、入库、领用、调拨,成品卡的清分、保管、配送、销记,作废卡的作废销毁等全流程。制卡
3、业务管理包括制卡数据管理、卡片制作管理等流程。密码信封管理包括密码信封的制作、保管、配送、销毁等流程。耗材管理包括耗材的订购、验收、入库、领用等流程。第五条 本办法适用于*银行各级制卡管理机构、银行卡实物集中保管机构(含重要空白凭证库房,简称“重空库”)及营业网点。第二章 管理机构和职责第六条 总行部门职责一、个人存款与投资部作为借记卡及准贷记卡业务管理归口部门,主要职责为:(一)负责全行借记卡及准贷记卡卡片管理,贯彻业务发展规划,组织起草有关业务标准、管理办法等工作。(二)负责组织设计银行卡产品的卡样及功能等工作。(三)负责全行借记卡及准贷记卡空白卡的订购及印制管理。(四)负责组织开展制卡业
4、务调查,依据有关*场和客户的需求进一步完善制卡业务流程。(五)负责提出制卡设备的采购需求。(六)负责牵头提出借记卡及准贷记卡卡片管理有关系统及优化需求。(七)负责建立健全全行借记卡及准贷记卡卡片管理的风险内监控度,并组织实施和督查。(八)负责组织全行借记卡及准贷记卡卡片管理专业队伍建设和人员培训。(九)负责全行借记卡及准贷记卡卡片管理有关工作的组织和实施。二、财务会计部负责借记卡及准贷记卡卡片的核算规定,设置有关的核算科目。三、结算与现金管理部作为单位结算卡业务归口管理部门,负责做好单位结算卡管理有关工作。四、渠道与运营管理部负责牵头全行柜面业务凭证的有关制度拟定以及重要空白凭证的管理。五、信
5、息技术管理部负责借记卡及准贷记卡卡片管理有关系统的建设、维护和管理,贯彻系统开发和推广工作。负责制卡有关数据安全管控的管理。负责卡片技术标准定义及空白卡片的技术选型和测试工作。负责制卡设备的选型和测试工作。六、采购部门负责卡片供应商及制卡设备供应商管理。负责银行卡空白卡片以及制卡设备的采购工作。第七条 一级分行职责一、负责依据有关总行关于业务规定,拟定本分行借记卡及准贷记卡卡片管理有关要求。二、负责编制本行借记卡及准贷记卡空白卡年度使用计划;负责本行借记卡及准贷记卡空白卡片的订购。三、负责本行制卡业务管理。主要包括制卡数据管理、制卡任务分配、制作成品卡等日常业务。四、负责本行借记卡及准贷记卡实
6、物管理。主要包括空白卡保管、领用、调拨等业务处理;成品卡清分、保管、调拨、配送以及作废卡上缴等业务处理。五、负责拟定和维护一级分行借记卡及准贷记卡卡片管理有关信息及业务参数。六、负责制卡有关数据安全管控的管理。七、负责借记卡及准贷记卡密码信封的订购、制作、保管、清分、配送、销毁处理。八、负责制卡耗材的采购、保管、使用和销毁工作。九、负责各类制卡设备的管理、维护、日常保养。十、负责组织开展作废卡、制卡耗材、制卡数据的销毁工作。十一、负责一级分行辖内借记卡及准贷记卡卡片管理的组织、指导、检查、监督等工作。第三章 岗位设置第八条 银行卡卡片管理机构(除营业网点外)应设置计划与订购经办岗、计划与订购审
7、批岗、业务主管岗、业务参数维护岗、制卡数据岗、制卡岗、空白卡管理岗、成品卡管理岗、作废卡管理岗、密码信封制作岗、密码信封管理岗,其中,业务参数维护岗要求双人操作。一、订购经办岗:负责银行卡年度计划的编制、汇总、查询等工作;负责银行卡订单编制、查询等工作。二、订购审批岗:负责银行卡年度计划的审核;负责银行卡订单审批等工作。三、业务主管岗:负责制卡日常管理工作;负责日常安全检查工作;负责日常业务授权工作;负责每旬进行空白卡、成品卡、密码信封的查库工作;负责各类报表下载打印。四、业务参数维护岗:负责银行卡运营配送管理系统中制卡及卡片配送等业务参数的设置与维护。五、制卡数据岗:负责制卡资料文件和密码信
8、封资料文件的管理;负责对制卡数据资料文件进行处理,生成可制卡任务,负责将制卡任务资料文件推送到制卡设备;负责制卡完毕的数据销毁等工作。六、制卡岗:负责领取空白卡片并及时制卡;负责办理成品卡片检核、登记、整理、交接;负责制卡设备的日常维护管理、耗材管理、制卡软件管理等工作。七、空白卡管理岗:负责办理空白卡的出库、入库、保管、领用及登记;负责日常空白卡机构内的交接工作。八、成品卡管理岗:负责成品卡的入库、出库、保管、登记以及清分、配送等工作。九、作废卡管理岗:负责组织开展废卡的保管、销毁和登记等工作。十、密码信封制作岗:负责密码信封的制作;负责销毁密码信封扉页(首页);负责成品密码信封检核、登记、
9、整理、交接等工作。十一、密码信封管理岗:负责密码信封的保管、配送等工作。第九条 各岗位在遵循不兼容岗位相互分离、相互制约的原则上可实行兼岗设置。定时或不定时实行轮岗,轮岗交接时,交接各方必须对保管的实物进行盘库。一、订购经办岗不得与订购审批岗兼岗混岗。二、制卡数据岗不得与制卡岗、密码信封制作岗、密码信封管理岗、成品卡管理、空白卡管理岗兼岗混岗。三、银行卡业务主管岗不得与空白卡管理岗、成品卡管理岗、密码信封制作岗兼岗混岗。四、业务参数维护岗不得与制卡岗、密码信封制作岗兼岗混岗。五、制卡岗不得与制卡数据岗、业务主管岗、业务参数维护岗、空白卡管理岗、成品卡管理岗、作废卡管理岗、密码信封管理岗、密码信
10、封制作岗兼岗混岗。六、空白卡管理岗不得与制卡数据岗、业务主管岗、制卡岗、成品卡管理岗兼岗混岗。七、成品卡管理岗不得与制卡数据岗、业务主管岗、制卡岗、空白卡管理岗、密码信封管理岗、密码信封制作岗兼岗混岗。八、作废卡管理岗不得与制卡岗兼岗混岗。 九、密码信封管理岗不得与制卡数据岗、制卡岗、成品卡管理岗、密码信封制作岗兼岗混岗。十、密码信封制作岗不得与制卡数据岗、业务主管岗、业务参数维护岗、制卡岗、成品卡管理岗、密码信封管理岗兼岗混岗。第四章 卡片实物管理第十条 银行卡作为银行重要空白凭证,应依照重要空白凭证管理要求进行保管和使用。同时设置空白卡、成品卡和作废卡登记簿,由系统依照产品维度进行自动登记
11、。银行卡卡片须纳入表外科目核算(作废卡除外),并通过登记簿辅助登记进行有效监控。第十一条 实物保管库与制卡中心为同一机构的,实物流转应采用交接的方式履行,按机构设置登记簿进行账务处理;实物保管库与制卡中心为不同机构的,实物流转采用机构间调拨方式履行,不同机构分别设置登记簿进行账务处理。各机构应做到账实分开管理。第十二条空白卡管理一、订购空白卡由各一级分行依据有关发卡计划拟定本行空白卡订购计划,按采购有关要求向指定卡片供应商订购。二、入库空白卡入库包括订购入库、接收第三方个人化卡片入库及网点调拨入库三种形式。(一)订购入库收到银行卡卡片供应商发送的空白卡后,在监控下双人核对卡片种类、卡片数量等是
12、否与订购申请单一致,并针对不同卡种的空白卡进行随机抽检,验收审核无误后办理入库。空白卡验收入库后,运营配送管理系统自动登记空白卡登记簿。(二)接收第三方个人化卡片入库对于合作单位制作履行初步个人化(行业应用数据)的卡片,我行视同空白卡管理,必须办理相应的入库手续,系统自动登记空白卡登记簿。(三)调拨入库办理即时制卡的营业机构须向上级机构申请所用卡种的空白卡,经上级机构审核通过后,营业机构对空白卡办理调拨入库手续,系统自动登记空白卡登记簿。空白卡在营业机构应与成品卡分开保管。三、领用各级制卡机构领用空白卡,应由制卡员依据有关当期制卡任务显示的卡种和数量,依照当天可制卡情形,向空白卡管理员领用空白
13、卡,系统自动登记空白卡登记簿。四、退库因卡片质量等问题致使退货或换货,应由双人处理,依照运营配送管理系统要求登记有关信息。每天制卡工作终止后,所有剩余空白卡,必须进行退库处理。退库前应对卡种、数量进行双人核对,并办理实物及系统退库手续。第十三条 成品卡管理一、入库当天制卡履行后,制卡员应依据有关当期制卡清单,清点核对制作履行的成品卡,核对无误后,将成品卡实物交成品卡管库员办理清分入库或入柜(保险柜)保管,系统自动登记成品卡登记簿。二、清分成品卡管库员应依据有关所属分行辖内的配送关系,对成品卡依照不同机构层级进行分拣封包。成品卡清分分为包封包和卡封包两种方式。其中,包封包是指依照辖内机构层级逐级
14、装包,层层封包,且最小封包单位为营业网点的领卡机构,包封包的入库或调拨,各机构应以包为单位办理入库和调拨手续。卡封包是指依照配送机构对卡片进行封包处理,配送机构可以为一级分行、二级分行/地*行、*域支行、营业网点。卡封包的入库或调拨,各机构应以卡为单位办理入库和调拨手续。三、调拨成品卡记账员应依据有关配送清单,通过运营配送管理系统向同级机构或下级机构进行调拨处理,系统依据有关调拨单自动登记调出方和调入方成品卡登记簿。 成品卡调拨分为:1当实物保管库与制卡中心为不同机构时,制卡中心向实物保管库调拨成品卡;.上级行实物保管库向下级行实物保管库调拨成品卡;3.实物保管库向营业网点调拨成品卡;4营业网
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