银行理财产品风险评级管理办法.docx
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1、银行理财产品风险评级管理办法第一章总则第一条 为提高我行理财业务风险管理水平,规范我行理财产品的风险评级,促进我行理财业务健康发展,根据商业银行理财产品销售管理办法、某银行股份有限公司理财业务管理办法,特制定本风险评级管理办法。第二条 本办法适用于总部设计开发的个人、机构理财产品。第三条 理财产品的设计阶段应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级。第二章 相关部门及职责第四条 金融市场部牵头进行产品设计,组织产品立项审批工作。第五条 风险控制部负责对发售产品进行风险评级, 并出具风险评估报告,
2、对第三方托管机构进行尽职调查,对理财业务资金运行风险进行监督,以及理财业务的常规检查工作。第三章 产品风险评级第六条 对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素: (一)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(二)理财产品期限、成本、收益测算;(三)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(四)理财产品运营过程中存在的各类风险。第七条 对拟销售的理财产品进行风险评级的结果应以风险等级体现,共有五个等级,按照产品风险从低到高的顺序依次为:低风险()、较低风险()、中等风险()、较高风险()、高风险()。第八条 低风险() 该级别理财产品能够保证本金的偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到
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