银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版.doc
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1、xx银行合规体系文件票据转贴现业务、再贴现业务操作规程1目的为规范本行银行间票据转贴现、再贴现业务的操作和管理,控制经营风险,促进业务健康稳定发展,特制定本操作规程。2适用范围本文件适用于总行及分支行对票据转贴现、再贴现业务的操作和管理。3定义名词术语定义转贴现指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现票据再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。转贴现买断指交易对手将持有的尚未到期的已贴现/已转贴现的商业汇票背书转让给我行的业务行为。转贴现卖断指我行将未到期的已贴现/已转贴现的商业汇票背书转让给交易对手的业务行为。买入返售(逆回购)指我行在购买交易对手所持有的尚
2、未到期的已贴现/已转贴现的商业汇票的同时,约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。卖出回购(正回购)指我行将未到期的已贴现/已转贴现的商业汇票转让给交易对手的同时,约定在未来某一日期由我行购回原商业汇票的业务行为。系统内转贴现指xx地区支行持已贴现未到期的商业汇票向总行票据业务部申请转贴现、分行辖内支行持已贴现未到期的商业汇票向分行票据业务部申请转贴现、总/分票据业务部持已贴现/已转贴现未到期的商业汇票向其他票据业务部申请转贴现以解决头寸短缺的融资行为。系统外转贴现指金融机构持已贴现未到期的商业汇票向其他金融机构申请转贴现以解决头寸短缺的融资行为。再贴现指金融机构为了取得资金,将
3、其未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为,是中央银行的一种货币政策工具。4职责分工部门/岗位职责总行票据业务部负责全行票据业务的总体目标、策略的制定和规划、考核管理、票据业务的指导,负责制定票据业务相关流程制度的优化与修订。总行财务会计部负责制订银行间票据转贴现业务、再贴现业务核算办法。总行运营部其下设清算中心负责总/分票据业务部之间系统内转贴现的验票及账务处理。总/分行合规部负责对银行间票据转贴现业务的合同文本的审查,制定、审核银行间票据转贴现业务、再贴现业务中的相关法律文书。总/分行审计部负责根据银行间票据转贴现业务、再贴现业务发展情况进行不定期检查,对业务开展中存
4、在的问题提出合理意见及改进措施;负责监督银行间票据转贴现业务、再贴现业务内控管理及实施情况;负责对票据转贴现业务、再贴现业务进行事后复核,检查所执行的利率、计算的利息、实付金额等是否正确。总/分行票据业务部门负责推进辖内票据业务的有序发展,负责受理转贴现、再贴现业务的日常操作,负责指导辖内分支机构开展票据业务,负责票据业务的统计、风险管理等;负责对票据转贴现业务中所附资料的真实性、合规性审核。分支行运营部、总行运营部xx地区管理部负责票据的查询查复、票据真实性、合规性核验,未到期票据的保管、到期票据的委托收款及资金划拨和相关账务处理工作。分支行行长/分行风险管理部/支行业务管理部/总行票据业务
5、部总经理室负责所在机构票据业务部票据业务的审查审批。5基本要求5.1 原则银行间票据转贴现、再贴现业务,应以真实、合法的商品交易为基础,遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。5.2 期限银行间纸制票据转贴现、再贴现业务的期限,即从转贴现日或再贴现日起至票据到期日止,最长不超过六个月;电子票据转贴现、再贴现业务期限最长不超过一年。5.3 转贴现、再贴现金额转贴现(再贴现)金额=票面金额转贴现(再贴现)利息转贴现(再贴现)利息=票面金额转贴现(再贴现)天数(转贴现(再贴现)月利率30)转贴现(再贴现)天数指从转贴现(再贴现)日起至该商业汇票到期日或回购到期日前一天止的天数,如遇节假日顺延。商业汇票
6、承兑人在异地的,转贴现天数及利息的计算应另加3天划款日期(回购式转贴现不需另计,监管机构有新规定的,按新规定执行)5.4 利率银行间票据转贴现业务的利率由总/分行票据业务部按照人民银行和本行相关规定要求,并结合业务的发展情况和票据市场情况确定。再贴现利率按同期人民银行再贴现利率执行。5.5 转贴现分类票据转贴现业务根据交易对手的不同,分为系统外转贴现和系统内转贴现。票据转贴现业务形式分为转买和转卖两大类。其中转买分为买断和买入返售(逆回购);转卖分为卖断和卖出回购(正回购)。5.6 我行可与各类金融机构开展各类系统外转卖业务;可与经人民银行许可,可经营票据业务的金融机构开展各类系统外转买业务。
7、系统外转买业务的同业授信额度扣减方式有以下三种: 按交易对手扣减同业授信额度; 按承兑银行扣减同业授信额度; 按交易票据背书中的任一银行扣减同业授信额度。分行可根据实际业务需要选择以上扣减方式。5.7 对于最新资产规模200亿元以下的单个交易对手,买入返售业务当月到期余额不得超过50亿元。5.8我行与交易对手首次发生转贴现业务,需审核交易对手基础资料,包括:营业执照、金融许可证、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或负责人身份证明、授权书(如需)等资料。总/分行票据业务部应核实其交易资格,建立客户基础档案,留存相关资料备查(如系复印件需加盖公章)。每次发生转贴现业务,票据业务部须检查上述文件
8、是否已过时效,交易对手名称或有权人是否发生变化,如失效或变化应要求交易对手提供新的证明资料。5.9我行与交易对手首次发生票据买断或买入返售业务,须预留相关印鉴,印鉴由运营部保管。分行可根据实际情况选择以下任一预留印鉴样式:我行印鉴卡;交易对手规范的印鉴卡样式;我行制定的标准样式(可用A4纸打印);印鉴卡应记载交易对手的清算账户、户名及大额支付系统行号等信息。办理业务时,运营部须认真核对交易对手签章、收款账户信息是否与预留的一致。5.10系统内转贴现业务包括:总/分行票据业务部之间;分行辖内支行转贴现给分行票据业务部;xx地区支行转贴现给总行票据业务部。系统内转贴现的形式限于卖断。5.11分行票
9、据业务部为分行区域票据转贴现业务的集中管理和运作部门,辖内支行作为分行票据业务部的直贴窗口,不得对外办理转贴现业务,直贴获取的票据可选择持有到期或转贴现给分行票据业务部,由分行票据业务部统一运作。5.12票据转贴现应遵循主动操作、优选对象、讲求效益、双人操作、严控风险的原则。5.13总/分行票据业务部办理转贴现业务可使用总行票据专项资金、分行引入同业存款及结构性存款等资金,分行不得违规使用自有资金办理转贴现业务。5.14转贴现买断业务中,转贴现申请人必须在商业汇票上作记名背书,完成背书转让签章;转贴现回购业务中,卖出回购方应在回购业务对应票据背面的“被背书人”栏中记载卖出回购方名称。5.15所
10、有转贴现业务必须开包验票,不得在票据未审验、未交接或未见证的情况下办理转贴现业务。5.16总/分行运营部与总/分行票据业务部须按月对账,按业务种类、发生额、月末余额进行核对,确保账实相符。5.17总/分行票据业务部经办人员应在信贷系统中正确录入承兑行行号,不得采用录入他行行号的方式规避授信控制。5.18总/分行票据业务部经办人员应在信贷系统中正确录入票据号码,不得随意更改以免造成系统间数据不符。5.19办理回购业务的,应在清点查验票据后,由双方共同将相关票据现场封包并存放在买入方处。在回购业务到期日当天,交易双方应同时在场,确认票据无误并在收妥资金后进行实物票据交付。封包可采取封总包或者分项封
11、包等形式,以方便融资需求。5.20回购业务到期日前,买入返售方和卖出回购方均不应做出除追索、法律保全以及双方协商提前结束回购业务外的其他票据行为,交易双方另有约定的除外。5.21买入返售业务到期续做买入返售或买断业务时,严禁在收妥前笔业务款项前划付续做业务款项。6 流程描述6.1系统外买入返售业务流程(来人送票)阶段1:业务申请与审批环节1:业务申请部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部根据市场行情、票据规模和资金头寸,向银行同业报价,择优选择交易对手,达成初步交易意向。票据业务部操作岗在信贷系统中发起转买申请,输入交易对手、拟转买的金额、报价、是否回购等要素并导入拟转买的票据清单后
12、,由票据业务部复核岗通过。环节2:审查与审批部门/岗位:业务审批部门工作内容:分行风险管理部审查通过后,报分行风险管理部负责人或分管风险条线副行长或分行行长审批。总行票据业务部由部门总经理室审查审批。环节3:确定交易部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:审批通过后,与交易对手确定交易日后通知本行头寸管理部门和运营部。阶段2:票据交接与资金划拨环节1:确认交易对手身份和交易文件部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部负责确认交易对手身份、审核交易文件和交易跟单资料。包括:1、交易对手授权委托书(介绍信)和身份证复印件。总分行票据业务部负责对交易对手指定来人的身份进行核实。2、交易对手基础
13、资料和预留印鉴卡(首次办理业务需要)。3、转贴现合同一式两份。4、要素齐全的空白转贴现凭证,一式五联(申请行应在第一联申请人处盖银行预留印鉴)。5、加盖贴现行业务专用章或结算专用章的跟单资料,包括纸质票据正面和反面背书的复印件;纸质票据查询查复书复印件;已办理贴现的贴现凭证第一联复印件。确认及审核无误后,票据业务部人员应陪同交易对手到运营部办理业务。环节2:票据核验部门/岗位:总分行运营部工作内容:总分行票据业务部确认交易对手身份和审核交易文件及跟单资料无误后,陪同客户至运营部,由运营部作业中心与交易对手指定来人在监控下进行票据核验。具体包括:1、票据清点运营部负责与交易对手指定来人进行拆包、
14、对票据进行清点,清点张数及累加票面金额需与转贴现凭证、出账单信息核对无误。2、验票重点核验票据背书的规范性、票据真伪。3、退票如产生退票的,运营部与交易对手来人办理退票交接手续,若票据有瑕疵但不至于退票的,要求交易对手对相关票据瑕疵处开立情况说明并在指定时间内交付给总分行票据业务部。4、核验对交易当日能提供转贴现凭证原件的,运营部应对转贴现凭证的预留印鉴进行核验。环节3:出账部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据核验完成后,票据业务部人员在信贷系统根据运营部实际核验接收的票据完成出账(剔除退票)。环节4: 票据交接入库、资金划拨部门/岗位:总分行运营部工作内容:1、核实运营部人员在划款前应
15、核实收款人账户信息,若属转出方开立在央行的备付金账户或在转出行开立的一般存款账户或记载在原预留印鉴卡上的账号的,则在划付款项之前,无需再与交易对手后台核实。除上述情况以外,运营部在划付款项之前,需与交易对手后台核实收款人信息。2、交接运营部人员与交易对手办理票据交接入库手续。3、划付票据入库后,运营部在核心系统进行会计处理,划转资金。对交易当日能够提供转贴现凭证原件的,附入当日传票;未能提供原件的,将转贴现凭证的复印件附入传票,原件由总分行票据业务部负责审核真实性,作为信贷档案管理。4、取票到期如对手行上门取票的,运营部应告知交易对手须携带介绍信及身份证件前来办理。阶段3:到期处理环节1:核实
16、交易对手身份部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:买入返售到期前一日,票据业务部应通知交易对手买入返售到期。若为交易对手主动上门取票的,到期日由票据业务部核实来人身份后陪同来人共同前往运营部提取封包票据。若我行上门送票的,票据业务部凭经办人、总经理室成员、分行运营部作业中心(xx地区管理部分管票据业务作业中心)经理审批签字的提票审批单(附票据清单)向运营部申请提票,票据业务部经办人在提票审批单上注明“上门送票”字样;运营部作业中心经理在提票审批单上注明“上门人员XXX”字样,由票据业务部人员和运营部人员双人赴交易对手柜台办理。环节2:交票部门/岗位:总分行运营部工作内容:交易对手上门取票的,运
17、营部经办人员与交易对手来人双方开包清点,详细核对票据数量金额后,运营部在确认票款已收妥入账后,将票据或票据包交与交易对手并办妥交接手续。若我行上门送票的,我行上门人员在接到我行运营部票款已收妥的通知后,方可将票据交于交易对手方,交易双方应同时在场确认票据无误,并办妥交接手续。阶段4:档案及对账管理环节1: 档案管理部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部对系统外票据转贴现业务收录的资料按业务办理日期装订保管,资料主要包括:1、对方金融机构出具的加盖公章的介绍信和经办人身份证件复印件;2、信贷系统出账单;3、系统外票据转贴现的贴现凭证第一联原件或复印件;4、交易合同;5、票据正反面复印件
18、;6、已办理贴现的贴现凭证第一联复印件; 7、盖有交易对手方经办部门业务章的商业汇票查询查复书复印件。上述资料在业务结束后1个月内移交档案中心保管。环节2: 月度对账部门/岗位:总分行票据业务部/总分行运营部工作内容:票据业务部在业务发生后,应建立手工台账,每月定期与运营部作业中心核对买入返售业务发生额、销记发生额(包括到期、卖出回购等减少额)以及余额、票据实物代保管情况,双方应记载核对情况、核对人员双人签字以备查。6.2系统外买入返售业务流程(上门取票)阶段1:交易申请与审批环节1:业务申请部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部根据市场行情、票据规模和资金头寸,向银行同业报价,择优
19、选择交易对手,达成初步交易意向。票据业务部操作岗在信贷系统中发起转买申请,输入交易对手、拟转买的金额、报价、是否回购等要素并导入拟转买的票据清单后,由票据业务部复核岗通过。环节2:审查与审批部门/岗位:业务审批部门工作内容:分行风险管理部审查通过后,报分行风险管理部负责人或分管风险条线副行长或分行行长审批。总行票据业务部由部门总经理室审查审批。环节3:确定交易部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:审批通过后,与交易对手确定交易日后通知本行头寸管理部门和运营部。阶段2:票据交接与资金划拨环节1:上门取票、票据核验部门/岗位:总分行票据业务部/总分行运营部工作内容:1、票据业务部应根据xx银行上门
20、服务业务管理办法有关规定发起上门服务申请,凭上门服务审批单上门,由票据业务部人员和运营部人员双人赴交易对手柜台办理。2、若首次与交易对手办理业务的,票据业务部人员应负责收集基础资料、交易资料及跟单资料,具体内容详见买入返售(来人送票)流程。3、上门取票时,票据业务部人员和运营部人员在交易对手柜台完成票据核验,并双人封包,同时办妥交接手续。3、返售到期时,若对手行上门取票的,告知交易对手应携带介绍信及身份证件前来办理。环节2:出账部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部上门人员将经交易对手加盖业务章后的票据清单、填写完整并加盖交易对手印鉴的转贴现凭证传真至票据业务部,由票据业务部人员核对
21、清单后(有退票的应在出账时予以剔除),在信贷系统完成出账。环节3: 划拨资金部门/岗位:总分行运营部工作内容:总分行票据业务部人员持出账单、传真的转贴现凭证及票据清单至运营部,在支付票款之前,运营部需向上门服务人员核实:1、核实票据是否已收妥;2、核实票据总额、份数的一致性,有条件时核实票据明细;3、核实转贴现凭证记载要素;4、核实收款人信息。核对无误后,在划款前还应核实收款人账户信息,若属转出方开立在央行的备付金账户或在转出行开立的一般存款账户或记载在原预留印鉴卡上的账号的,则在划付款项之前,无需再与交易对手后台核实。除上述情况以外,运营部在划付款项之前,需与交易对手后台核实收款人信息。环节
22、4: 票据入库部门/岗位:总分行票据业务部/总分行运营部工作内容:票据带回后,运营部与票据业务部相关人员重新开包清点、核对金额和张数后重新封包入库。环节5:相关资料处理部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:票据业务部人员将带回的转贴现合同加盖我行印章后,一份合同与一联转贴现凭证回单一并寄回交易对手。对交易当日能够提供转贴现凭证原件的,附入当日传票;未能提供原件的,将转贴现凭证的复印件附入传票,原件由票据业务部负责审核真实性,作为信贷档案管理。阶段3:到期处理环节1: 核实交易对手身份部门/岗位:总分行票据业务部工作内容:买入返售到期前一日,票据业务部应通知交易对手返售到期。若为交易对手主动上门
23、取票的,到期日由票据业务部核实来人身份后陪同来人共同前往运营部提取封包票据。若我行上门送票的,票据业务部凭经办人、总经理室成员、分行运营部作业中心(xx地区管理部分管票据业务作业中心)经理审批签字的提票审批单(附票据清单)向运营部申请提票,票据业务部经办人在提票审批单上注明“上门送票”字样;运营部作业中心经理在提票审批单上注明“上门人员XXX”字样,由票据业务部人员和运营部人员双人赴交易对手柜台办理。环节2:交票部门/岗位:总分行运营部工作内容: 交易对手上门取票的,运营部经办人员与交易对手来人双方开包清点,详细核对票据数量金额,运营部在确认票款已收妥入账后,将票据或票据包交与交易对手并办妥交
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