银行小额定期借记、定期贷记业务标准化操作流程模版.doc
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1、小额定期借记、定期贷记业务 标准化操作流程小额定期借记业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款行发起的批量收款业务。小额定期贷记业务是指付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起的批量付款业务。第一节 基本规定一、小额定期借、贷记业务依托于中国人民银行的小额支付系统,其办理、运行必须遵循小额支付系统业务处理办法、小额支付系统处理手续和中国现代支付系统运行管理办法的有关规定。二、业务特点:定期借记业务是单个收款人向多个付款人同时收款,定期贷记业务是单个付款人同时付款给多个收款人。三、业务种类:定期借记业务包括代收水、电、煤气等公用事业收费业务;国库批量扣税业务;中国人
2、民银行规定的其他定期借记支付业务。定期贷记业务包括代付工资业务;代付保险金、养老金业务;中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务。四、办理小额定期借记、贷记业务时,要求保证客户合同(协议)的真实有效,保证收(付)款人授权的真实有效以及保证业务对应关系的正确关联。其中,定期借记业务付款人必须向其开户银行签发书面“定期借记业务付款授权书”,未经授权,付款银行不得为其办理信息入库和款项直接支付。无正当理由,付款银行不得拒绝受理付款人(或收款单位)提交的合同清单,不得拖延数据的入库处理。五、小额定期借记、贷记业务金额上限设置为:单笔最高不超过50000元(含)。六、小额定期借记、贷记业务要求往账录入和发
3、送柜员不能为同一人,且发送柜员要求为“2”级别柜员,维护、删除则必须是该笔业务的录入柜员。七、办理小额定期借记、贷记往账业务的委托单位提供光碟文件的须编号保管,保存期限15年;委托单位不能提供光碟文件的,在提供电子文档的同时,必须提供纸质文件加盖单位公章,放入当日传票保管。八、小额定期借记收款成功后,需打印“小额支付系统专用凭证”,并对当日使用凭证的份数及号码进行手工销号。九、定期借(贷)记业务应指定专人办理,确保委托单位批量代收(付)数据信息的顺利接收、导入和资金及时划转到账。第二节 操作流程一、小额定期借记往账操作流程(一)审核签订协议收、付款单位(个人)应于事前书面签订一式两联的“定期借
4、记业务付款授权书”(附件一),但国务院规定的社会保险部门征收的各类保险资金除外,柜员应通过验印系统认真核对预留公章,留存联实行专人专夹保管,并登记“合同、协议保管登记簿”,永久保管(新增)。(二)合同清单的编号及传递1、收费单位应按人行规定的编码规则编制合同号(长度21位,由城市代码4位+收款单位的组织机构代码9位+顺序号8位组成);2、造具“定期借记业务合同清单”(附件二)一式三联,一联收款单位留存,两联交付款人送交其开户银行(收费单位也可采取邮政、委托其开户银行使用手工信封通过清算包等方式进行清单传递);3、原则上上述两步骤由收费单位自行完成,如遇特殊情况,委托银行可指导、协助其办理相关手
5、续。(三)收款清单的审核1、客户将代收业务明细按定期借记业务要素(包括:付款人开户行行号、付款人账号、付款人名称、金额、付款人地址、附言、合同号)制成EXCEL表格存盘与合同号清单(原则上只第一次需提交,以后只提交新增的);通过邮件或提交磁盘、光盘的方式一并提交委托银行的指定专人。2、柜员审核合计金额与明细金额是否相符,合同编号与付款人行号长度是否为21位和12位,付款人开户银行行名与行号是否匹配,清单上加盖的公章是否与验印系统一致。(四)定期借记往账录入1、经办柜员登陆综合业务系统,操作“定期借记往账录入”交易,录入需代收的总金额、总笔数和回执期限(回执期限1N5,提交后产生批次流水号并生成
6、报文;2、将打印出的业务通知单加盖“附件”章,客户提交的收款清单和PC机上打印的“定期借记往账明细清单”作业务通知单的附件。(五)委托明细导入1、在PC机上使用小额定期借记模块录入明细(或将客户表中明细复制粘贴至生成模块);2、核对正确后按“Ctrl-j”键生成C盘根目录下的TXT文件;3、进入“借记往账明细导入”界面输入第(四)步交易产生的日期及批次流水号,依次点击“导入”、“保存”、“生成明细数据”,直至系统提示“执行成功!本次提交产生多笔定期借记往账,开始行内流水号:XXXXXX”。如小窗口弹出“执行过程失败”,请检查账号、行号、笔数、金额是否有误。(六)定期借记往账发送1、复核柜员登陆
7、综合业务系统,操作“定期借记往账发送”交易。该交易只修改往账登记簿状态,无打印输出;2、在发送前如发现错误,可通过“定期借记往账维护”进行删除。(七)收款成功的凭证打印1、柜员在回执期限内通过“定期借记往账回执接收”交易或在PC机上按接收日期输入查看“定期借记往账回执凭证”确认款项是否代收成功;2、扣收成功的,在PC机上“小额支付系统”的“定期凭证打印”中选择“定期借记凭证”,打印“小额支付系统专用凭证”;3、在凭证上加盖业务清讫章和个人名章,一联作201(或211)科目贷方传票,一联作收账通知交客户。(八)其他回执信息的处理1、对于回执为“账户余额不足”、“账户被撤销(冻结)”、“账号户名不
8、符”、“账号错误”、“协议不存在”等有理拒付信息,应核对合同号清单;主动通知收费单位,由其与付款人确认相关信息,或者由其催缴付款人所欠费用。2、对于回执为“其他错误”、“回执超期”、“入账失败”等无法准确判断扣款失败原因的信息,应编制小额定期借记业务扣款失败明细清单(附件三),主动与付款银行或其管辖银行联系,由付款银行或其管辖机构进一步进行核实和确认。二、小额定期借记来账操作流程定期借记来账业务是指我行作为付款行收到他行主动发起的付款业务。(一)合同清单的审核柜员收到收款人开户行(或付款人自行上柜)递来的“定期借记业务合同清单”,需认真审核表内各要素是否填写齐全、完整,合同编号是否符合人行规定
9、的编码规则,收款单位是否签章。(二)签订授权书1、审核无误后,需与付款人签订一式两联的书面“定期借记业务付款授权书”并按年度、序号排列编号;2、在付款授权书上的“付款银行签章”栏内加盖业务公章、注明日期,一份退给付款人,一份留存;3、留存联实行专人专夹保管,并登记“合同、协议保管登记簿”,永久保管。(三)信息的建库1、柜员登陆综合业务系统操作“定期借记合同录入”交易,根据合同清单及授权书内容及时进行明细录入;2、将打印出的业务通知单加盖“附件”章戳做当日传票;3、通过“定期借记合同维护”确认信息已建库。(四)凭证的打印1、定期借记来账由后台自动进行批扣,可通过“定期借记来账批量查询”交易查询已
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