车险条款费率-2003版销售人员培训教材.ppt

车险条款费率（2003版）销售人员培训教材,2020/7/14,2,自我介绍,陈昌荣毕业于厦门大学经济信息管理专业中国平安财产保险公司中级核保经理,2020/7/14,3,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,2020/7/14,4,险种结构（一）——险种组成,车辆损失险,第三者责任,附加险,1个2个14个,2020/7/14,5,险种结构（二）——基本险,第三者综合责任险,第三者人身伤亡责任险,车辆损失险,2020/7/14,6,车损险的附加险,7个,险种结构（三）——附加险(1),新增加设备损失险,2020/7/14,7,险种结构（三）——附加险(2),三责的附加险,4个,2020/7/14,8,车损、三责及车上人员责任险的附加险,交通事故精神损害赔偿险,,险种结构（三）——附加险(3),1个,2020/7/14,9,车辆损失险及全车盗抢险的附加险,全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险,,险种结构（三）——附加险(4),1个,2020/7/14,10,新增附加条款,机动车辆保险指定驾驶员特约条款,,险种结构（三）——附加条款,1个,2020/7/14,11,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,2020/7/14,12,条款内容的重要变化（一）——三责险拆分为二,1、第三者综合责任险：包括人身伤亡和财产损失2、第三者人身伤亡责任险：只包括人身伤亡，价格便宜,客户有了两种选择,2020/7/14,13,条款内容的重要变化（二）——新增“代步车费用险”,保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险保险责任第一条所列的保险事故，造成车身损毁需进厂修理，在双方约定的修复保险车辆期间内，被保险人需要租用代步车发生的费用，保险人按条款约定承担赔偿责任。,服务性条款，日赔偿金额相对较高,2020/7/14,14,条款内容的重要变化（三）——新增“交通事故精神损害赔偿险”,投保本保险的机动车辆在使用过程中，因发生交通事故，致使第三者或本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人在合同约定的保险金额内承担赔偿责任。,2020/7/14,15,条款内容的重要变化（四）——新增“他人恶意行为损失险”,投保本保险的机动车辆，因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕、倒车镜及灯具单独损坏，保险人在合同约定的保险金额内承担赔偿责任。,2020/7/14,16,条款内容的重要变化（五）——新增“高尔夫球具盗窃险”,被保险人存放于保险车辆之中的高尔夫球具在保险合同有效期内，与保险车辆同时遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车辆失窃寻回后的球具丢失，由保险人承担赔偿责任。,此险种为全车盗抢险的附加险,2020/7/14,17,投保人可指定驾驶员或不指定驾驶员，指定驾驶员的，投保人应如实告知指定驾驶员的相关信息，包括驾驶员姓名、性别、年龄、准驾车型、初次领取驾驶证时间、身份证或其他有效证件号码等。,条款内容的重要变化（六）——新增“指定驾驶员特约条款”,选择指定驾驶员，费率较为优惠,2020/7/14,18,条款内容的重要变化（七）——车上责任人货分离,拆分此附加险满足部分客户需求,1、车上人员责任险：车上人员的人身伤亡2、车上货物责任险：车上货物的直接损毁及施救费,2020/7/14,19,条款内容的重要变化（八）——取消不计免赔特约险,只需多花一点钱，得到的保障多很多。,1、免赔率以费率系数形式出现，在投保时由投保人选择。2、费率表提供三档选择，系数由低到高，相应的免赔率由高到低。3、取消不计免赔特约险，将免赔率以系数形式体现，避免了修订版中的不计免赔特约险与六座以下客车绝对免赔额不能同时选择的矛盾。,2020/7/14,20,条款内容的重要变化（九）——无过错损失补偿险,此条款取代了原来的“无过失责任险”,新条款中明确了以下三点：1、经裁决损失应由第三者自己承担；2、损失包括由被保险人垫付的合理的抢救医疗费及丧葬费；3、裁决后一个月内第三者仍未能偿还。,2020/7/14,21,条款内容的重要变化（十）——摩托车条款单列,摩托车投保和保费计算手续比较简单，因而将摩托车条款和费率从机动车辆条款中单列出来可以节省时间，提高效率。,2020/7/14,22,条款内容的重要变化（十一）——条款结构发生变化,原统颁条款解释的内容直接成为条款内容，赔款计算公式写入条款,2020/7/14,23,条款内容的重要变化（十二）——新增指定驾驶员特约条款,1、指定驾驶员和不指定驾驶员所执行的费率不同，指定驾驶员费率较低。2、指定驾驶员的保险车辆，由非指定驾驶员驾驶并发生事故，或投保人提供的指定驾驶员的信息不真实的，每次事故扣除10%的赔款。,2020/7/14,24,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,2020/7/14,25,费率表和费率系数（一）——新费率特点,国际精算师厘定费率量化风险，科学合理定价产品设计注重客户群细分，更加人性化，附加险由原来的9个增加到14个。充分考虑随车、随人因素，更显公平、优惠。倡导安全驾驶，鼓励网上投保，优惠团体客户。保额、免赔率、投保方式等有多种档次和方式，为客户提供更多方便和选择。,科学合理灵活，倡导安全驾驶,2020/7/14,26,第三套费率体系整体结构,机动车辆保险费率表(4套级差费率表）,机动车辆保险费率规章,摩托车保险费率表,单程提车保险费率表,特种车保险费率表,车险费率表,,,,,,车损险非营业个人,车损险非营业企业,车损险非营业机关,车损险营业个人,三责险非营业,三责险营业,车损险营业企业,非盗抢附加险,盗抢险附加险,,,,,车损险,营业三责险,非营业三责险,,,,,,,费率表和费率系数（二）——费率表,2020/7/14,27,费率系数,指定驾驶员主驾人资料（性别、年龄）投保年度,从人因素,从车因素,其他因素,无赔折扣、车龄、车型、防盗装置,投保方式、承保数量、招标车辆行驶区域、停车场、免赔率车辆损失险绝对免赔额,费率表和费率系数（三）——费率系数,2020/7/14,28,新费率表简介,为了进一步细分客户、优化承保业务结构，第三套费率表中增加和完善了部分费率系数,在第三套费率表中引入了2个二维系数：“年龄—性别”系数以及非营业个人车费率表中的“投保年度—车龄”系数,,二维系数,新增加系数,车损险和三责险费率系数中增加了“免赔率”系数；除非营业个人车费率表外的车损险费率表中，增加了“投保年度”系数；车损险和盗抢险费率系数表“车型”系数中增加了降费车型；盗抢险费率系数表中增加了“防盗装置”和“停车场”二个系数；将“投保方式”系数进一步细分为“柜台”、“电话”、“网上”、“兼业代理”和“专业代理”；将“政府采购”系数更改为“招标车辆”；取消了《修订版》中对六座以下客车使用“车辆损失险绝对免赔额”系数的限制,2020/7/14,29,“年龄—性别”系数,在国外，根据数据研究表明，驾驶人员的年龄、性别与车辆事故的程度和频度有着显著的相关特征。一般而言，30岁以下的年青人因年轻气盛，性情不稳定，往往喜欢开快车，因而交通事故的发生概率较高，且往往容易发生恶性交通事故；50岁以上的老年人，驾车速度相对较慢，但因为反应相对较为迟钝，也容易导致交通事故，但发生重大事故的比例相对较小，一般均为小事故；31岁至50岁之间的中年人，除了生理条件具备一定的优势外，一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时具有稳健的心态和较强的责任感，所以驾车则相对安全。在性别方面，一般而言，男性驾驶人员的重大事故的肇事概率较女性要高。这主要是由于男性的性别特征决定了其更具有冒险性，驾车整体速度较快，同时在酗酒肇事事故中男性的比例也明显高于女性。,2020/7/14,30,“投保年度—车龄”系数,此系数仅适用于非营业个人车,设置“投保年度—车龄”系数出于两个目的：1、吸引熟练驾驶员驾驶驾驶车辆的投保2、鼓励续保业务,从实际业务经验来看，驾驶员的驾驶经验是很显著的风险因素,个人车业务新手开车出险频度高，赔款高，而经验丰富的驾驶员驾驶的新车赔付率极低，故此，利用“投保年度—车龄”系数对“新手开新车”“新手开旧车”“老手开新车”和“老手开旧车”进行了大级差水平地细分“投保年度—车龄”系数中的投保年度以及其他车损险费率表中的“投保年度”系数是一项随人因子，只有在指定驾驶人的前提下方可使用，该系数是指主驾人以往参加机动车辆保险的年度纪录，与投保车辆本身并没有直接关系；只有在驾驶人提供切实可靠的能证明其具备一定驾驶经验的前提下方可享受此系数在“投保年度”系数中区分了续保和转保，提高车险的续保率。,2020/7/14,31,“投保年度—车龄”系数的使用,投保年度、车龄,性别、年龄,,指定1主2副,未指定,指定1人,1.1,1,1.05,,,指定驾驶员,,,,车龄,,2020/7/14,32,费率系数表,无赔款优待,投保方式,●网上、电话、柜台直销业务●直接投保业务不支付手续费●兼业代理、专业代理,各险别相同的费率因子,指定驾驶员,2020/7/14,33,费率系数表,各险别相同的费率因子,承保数量,招标车辆,根据业务情况，0.8---1.0,行驶区域,省内行驶0.95中国境内1,年龄—性别,投保年度,2020/7/14,34,费率系数表,各险别不同的费率因子,免赔率,交通事故驾驶员负全部责任免赔20%，负主要责任免赔15%，负同等责任免赔10%，负次要责任免赔5%，单方肇事事故免赔20%。保险车辆发生保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，保险人在符合赔偿规定的范围内，实行25%的免赔率。,交通事故驾驶员负全部责任免赔10%，负主要责任免赔8%，负同等责任免赔5%，负次要责任免赔3%，单方肇事事故免赔10%。保险车辆发生保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，保险人在符合赔偿规定的范围内，实行15%的免赔率。,免赔率为0,免赔率I,免赔率II,免赔率0,非营业个人车及营业车车损险不计免赔风险显著，故此，其系数取值“1、1.12、1.25”;其他业务的系数为“1、1.1、1.2”；三责险中不计免赔责任系数为“1、1.12、1.2”,2020/7/14,35,费率系数表,各险别不同的费率因子,六座以下客车车损险绝对免赔额费率系数,车型,车龄,2020/7/14,36,新费率表简介,深度细分市场精益求精,新费率更充分地考虑了随车、随人因素，通过增加费率系数、扩大级差，对不同地域、不同风险水平的客户深度细分，优质客户与普通客户车险费率水平的差距拉大，对优质客户进一步改善了承保条件，而且做到了每个省市都有一套定价表格，形成了与该细分结果相匹配的费率结构。价格因为各地方的交通情况和风险水平不同而不同，优惠幅度较之前扩大，提高了客户选择灵活性，保费最优惠时可达50%的折扣。车型系数经过调整后，对性能好的车辆投保优惠比之前更多，但对性能较差的车辆则是不降反升。,老司机投保价格更优,根据“投保年度—车龄”，拥有一定驾驶经验的“老司机”投保，车辆是全新的，能享受到相当幅度的优惠，经验丰富的驾驶员即使为新车投保，只要能够提供切实可靠的驾驶经验证明，就可以享受平安车险的该项系数，获得折扣优惠。如果是一辆有2——6年续保纪录的非营业车，由具备丰富经验的老司机驾驶，那将会享受到更为优惠的折扣。,2020/7/14,37,新费率表简介,客户续保更实惠,将更大的实惠带给老客户，在平安续保、车龄3年以内的客户可以得到15％的优惠，这也是此次车险费率修改的一个重点，平安的续保客户如果选择在网上投保，又可获得15％的优惠，选择电话投保，可获得10％的优惠。费率还着重强调了对安全驾驶的倡导，通过无赔款优待提高对安全驾驶的优惠，最高可达30%。,投保方式选择更多,根据不同的车险销售渠道和方式，设定不同的费率系数，给客户更多的选择，让客户享受到不同的优惠，增加了电话销售和网上投保费率系数，网上投保可优惠15%，电话销售可优惠10％，为客户提供便捷服务的同时提供产品优惠，给客户更多的渠道选择。,2020/7/14,38,第三套车险费率内容说明,费率系数表,从人因素,从车因素,其他因素,△,各险别相同的因子,▼,各险别不同的因子,2020/7/14,39,,新费率表结构,2020/7/14,40,,,,,,,新费率表结构,,,2020/7/14,41,新费率表结构,2020/7/14,42,新费率表结构,2020/7/14,43,新费率表结构,2020/7/14,44,单程提车保险费率表,保费,新车购置价,摩托车保险费率表,费率系数表,车辆损失险费率表第三者责任险费率表,新费率表结构,司机座位责任险费率表车上人员责任险乘客座位责任险费率表,全车盗抢险费率表,摩托车费率系数表不适用于车上人员责任险、盗抢险。,单程提车险，保险人承担车辆损失险和第三者综合责任险（限额5万元）,,,2020/7/14,45,男性，34岁，别克，新车，柜台销售，指定1名驾驶员，1年以上转保保险金额按新车购置价：选定30万,车损险保费计算举例,被保险人信息,适用第I套费率,适用费率,2020/7/14,46,保费计算举例,机动车辆损失险、第三者人身伤亡责任险（20万）车上人员责任险（司机5万）、他人恶意行为损失险玻璃单独破碎险、全车盗抢险、车损险选择绝对免赔额（1000元）,投保险种,2020/7/14,47,车辆损失险,基本保费=500+250000*1.26%=3650,500,1.26%,2020/7/14,48,车损险费率系数=1*0.9*1*0.95*0.98*0.85*1.25*0.86*0.8,车辆损失险总保费3650*0.61=2226.5,本次费率设置的改变：可以同时选免赔率和绝对免赔额,2020/7/14,49,第三者人身伤亡责任险基本保费,,,,,,844,2020/7/14,50,第三者人身伤亡责任险费率系数,1*0.9*1*0.95*0.98*1*0.95*1.2=0.96,第三者人身伤亡责任险总保费844*0.96=810.24,,,2020/7/14,51,全车盗抢险基本保费,基本保费=250000*0.83%=2075,,,0.83%,,0.9,2020/7/14,52,0.9*1*0.9*1*0.95*0.98*1.05*0.95*0.95*1.05=0.75,盗抢险保费=2075*0.75=1556.25,全车盗抢险费率系数,,,,2020/7/14,53,除全车盗抢险以外的附加险,2020/7/14,54,附加险的基本保费,车上人员责任险=50000元*0.7%=350元,玻璃单独破碎险=250000元*0.25%=625元,他人恶意行为损失险=250000元*0.002=500元,附加险基准保费合计=350元+625元+500元=1475元,由于除全车盗抢险以外的附加险费率系数相同，因此，可以将附加险的基本保费进行相加。,2020/7/14,55,除全车盗抢险以外附加险保费,费率系数=1*0.9*1*0.95*0.98*0.95=0.796,附加险保费:=1475*0.796=1174.1,,2020/7/14,56,总保费：=车损险+三者人伤+全车盗抢险+附加险=2226.5+810.24+1556.25+1174.1=5377.73元,保费计算举例,2020/7/14,57,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,2020/7/14,58,投保案例,投保车辆个人所有非营业捷达轿车,投保人与被保险人投保人与被保险人均为车主：张华秋,车辆型号：,牌照沪A—68238，发动机号：896532，车架号：417279；,初次登记时间：1999年9月，1999年8月初制造；,投保车辆上年在平安承保，上年保单号：1010503010005050064按期续保，且上二年未出险；,指定指定驾驶员：张华秋,张华秋，男，1965年5月8日出生，已婚，身份证号（同驾驶证号）：020103650508071，1995年5月考取驾驶证；,家庭住址：上海青浦大道五号，联系电话：[phone]（M）、021-25900490（H）、021-86795683-3551（O），邮编：200586，电子邮件地址：Zhhq@：,2020/7/14,59,投保险别情况如下：足额投保车辆损失险，新车购置价为15万，车损险绝对免赔额500元；,第三者责任综合险，赔偿限额20万；,全车盗抢险和自燃损失险按12万投保；,车上人员责任险只保前排人员,每人赔偿限额2万元；,投保玻璃单独破碎险；,投保代步车费用险，日赔偿金额200元，累计赔偿期限10天；,投保他人恶意行为险，保险金额5000元；,投保无过错损失补偿险．赔偿限额5万元；,车辆损失险和第三者责任综合险选择第一档免赔1。,投保新增加设备损失险，新增设备为车载电视，价值6000元；,投保交通事故精神损害赔偿险，赔偿限额5000元；,投保全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险，保险金额1万元；,2020/7/14,60,第一部分：上年投保情况,第二部分：被保险人信息——个人客户,2020/7/14,61,第三部分：行驶证车主与指定驾驶员,,□不指定驾驶员□指定驾驶员□指定多人驾驶(不得超过三人)主驾驶员□同被保险人姓名.性别□男□女出生年月.年.月婚姻□已婚□单身驾驶证件号码.初次领证日期.年.月准驾车型.投保年度□首年投保□1年以上转保□1年以上续保其他驾驶员姓名.驾驶证件号码.其他驾驶员姓名.驾驶证件号码.,行驶证车主,□同被保险人□其他名称,,驾驶员信息,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,第四部分：车辆信息,,厂牌车型.座位/吨位/.牌照号码.境外号牌.发动机号.车架号.排量.升初次登记年月.年.月使用性质□非营业□营业行驶区域□省(自治区\直辖市)□中国境内(不含港、澳、台)防盗装置□有□无停放地点□无□地上停车场□地下停车场,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,2020/7/14,62,第五部分：费率系数表,费率系数表,2020/7/14,63,从费率表中查找出对应的费率系数值.,这几个系数适用于所有险种，且系数值相等,,2020/7/14,64,适用车损险,,2020/7/14,65,其他附加险,适用三责险,2020/7/14,66,适用盗抢险,2020/7/14,67,,第五部分：费率系数表,费率系数表,,,,,,,,,1,1,0.8,1,1,1,0.98,1,1,0.95,0.9,1,1,87%,0.90,0.95,0.95,1,2020/7/14,68,查找计算费率系数的注意事项,车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和其它附加险的费率系数的数量和部分系数值是不同的。车辆损失险的费率系数中，对六座以下客车专设了车损险绝对免赔额系数。只有个人非营业车辆适用车龄和投保年度综合系数，其他按照所属性质和使用性质划分的车辆种类按两个系数使用，即投保年度和车龄。车辆损失险和全车盗抢险中分别设有车型系数。车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和其它附加险在车龄系数使用上由于风险因子影响不同而有区别。,2020/7/14,69,第六部分：保险期限和争议处理方式,2020/7/14,70,第七部分：险别明细——基本险,,,,,,,2020/7/14,71,□,□,□,□,2020/7/14,72,第九部分：特别约定和投保人声明,1、车上人员只保前排两个座位；2、新增设备为车载电视，价值6000元；3、无其它约定。,张华秋,,13510080708,021-86795683,同前,2003118,第十部分：业务员代码及审核情况,,,,,,严和,2003118,2020/7/14,73,不同费率系数条件下的投保情况对比,与费率系数有关的投保情况发生变化时，费率系数值会相应地变化，下面从13个不同投保情况对比，来看看各项系数对保费的影响。,2020/7/14,74,1、指定驾驶员与不指定驾驶员对比,费率系数“指定驾驶员”适用所有险别，它有三个费率因子：指定一名驾驶员、指定一主两副驾驶员、未指定驾驶员。如果不指定驾驶员，那么指定驾驶员、车龄、车龄与投保年度等三个费率系值发生变化：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,从上可以看到，本例中，不指定驾驶员比指定驾驶员费率提高了11.45％,2020/7/14,75,2、柜台销售与网上投保对比,费率系数“投保方式”适用所有险别，它有五个费率因子：柜台销售、电话销售、网上销售、兼业代理、专业代理。如果选用网上投保，费率系对应的值变化如下：,从上可以看到，本例中，网上投保比柜台销售总保费降低了9.41％,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,76,3、三年中两年未出险与三年以上未出险对比,费率系数“无赔折扣”适用所有险别，它有三个费率因子：上年未出险、过去三年内两年未出险、连续三年及三年以上未出险。如果三年未出险，费率系变化如下：,从上可以看到，本例中，三年未出险比过去三年两年未出险总保费降低了7.84％,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,77,4、单辆车辆投保与投保车辆数大于20辆情况对比,费率系数“承保数量”适用所有险别，它有三个费率因子：小于5台、大等于5台且小于20台、大于20台。如果承保数量大于20台，费率系变化如下：,从上可以看到，本例中，承保数量大于20台比承保一台车总保费降低了5.02％,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,78,5、非招标车辆与招标车辆对比,费率系数“招标车辆”适用所有险别，它的费率系数可以为0.8～1，视具体情况而定，如果是招标车辆，费率系变化如下：,从上可以看到，本例中，招标车辆比非招标车辆总保费降低了12.55％,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,79,6、行驶区域省内与全国对比,从上可以看到，本例中，省内行驶车辆比中国境内行驶车辆总保费降低了3.14％,费率系数“行驶区域”适用所有险别，它有二个费率因子：省内行驶、中国境内。如果省内行驶，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,80,7、主驾人性别对比,从上可以到，37岁主驾驶人，女性比男性总保费低1.28％,费率系数“主驾驶人”是一个综合费率系数，包括性别与年龄两项，适用所有险别，主驾人性别有二个费率因子：男、女。本例中主驾人为37岁，如果性别为女，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,81,8、主驾人年龄对比,从上可以看到，主驾人为男性，20岁的人比37岁的人总保费要高3.20％,费率系数“主驾驶人”是一个综合费率系数，包括性别与年龄两项，适用所有险别，主驾人年龄有三个费率因子：18—30岁、31—50岁、50岁以上。本例中主驾人为男，如果他今年为20岁，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,82,9、车龄与投保年度对比,“车龄”、“投保年度”、“车龄与投保年度”是三个关联的费率系数。投保年度适用所有险种，车龄对除盗抢险外附加险不适用。“车龄与投保年度”是一个综合费率系数，它只适用车损险，而且只有选择了指定驾驶员时才有效。,分以下几种情况对比：,注：“其他附加险”指除全车盗抢险以外的附加险。,,2020/7/14,83,车龄有五个费率因子：1年以下、1-3年、3-5年、5－-8年、8年以上。本例中主驾人为1年以上续保，如果车为新车，费率系数变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,老驾驶员开旧车VS老驾驶员开新车,从上表看，主驾人为1年以上续保，新车比使用3年的车总保费要高。但是由于新车盗抢险与自燃险的保费较高，如果排除此因素的影响，老驾驶员开新车的保费实际上要比开旧车的费用要低61.23元。,2020/7/14,84,投保年度有3个费率因子：首年投保、1年以上转保、1年以上续保。本例中如果为一年以下新车，且为主驾人首年投保，费率系变化如下：,老驾驶员开旧车VS新人开新车,本案例中，由于新车盗抢险与自燃险按实际价值承保，保费比原案例高。总保费的变化包括费率系数的变化和附加险保费变化两部分。,从上表看，主驾首年投保，新车比使用3年的车总保费要高。由于新车盗抢险与自燃险的保费高，对总保费也有影响，如果不计此因素，新驾驶员开新车的保费要比案例保费高383.40元。,2020/7/14,85,如果车龄为8年以上，且为主驾人首年投保，费率系变化如下：,老驾驶员开3年旧车VS新人开8年以上旧车,本案例中，由于旧车盗抢险与自燃险按实际价值承保，保费比原案例低。总保费的变化包括费率系数的变化和附加险保费变化两部分。,从上面例子看，主驾人首年投保，且车辆为8年以上旧车，则总保费要低16.73元。由于旧车盗抢险与自燃险保费比原案例要低，如果不计此因素对总保费的影响，新人开旧车要交的保费实际上比老驾驶员高310.37元。,2020/7/14,86,10、免赔率对比,从上可以看到，本例中，免赔率为0比选择免赔率1要多交保费11.00％,费率系数“免赔率”适用车损险与第三者责任险，它有3个费率因子——免赔率1、免赔率2、免赔率为0。如果选择免赔率为0，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,87,11、车损险绝对免赔额500元与1000元情况对比,从上可以看到，本例中，免赔1000元比免赔500元总保费低3.04％,费率系数“车损险绝对免赔额”适用车损险，它根据车损险不同的保额和不同的免赔额使用不同费率系数。如果免赔1000元，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,88,12、有防盗装置与无防盗装置对比,从上可以看到，本例中，无防盗装置比有防盗装置车辆总保费高0.75％,费率系数“防盗装置”只适用盗抢险，它有二个费率因子：有防盗装置、无防盗装置。如果无防盗装置，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,89,13、有地上停车场与无停车场对比,从上可以看到，本例中，无停车场比有停车场总保费高0.72％,费率系数“停车场”只适用盗抢险，它有三个费率因子：无停车场、地上停车场、地下停车场。如果无停车场，费率系变化如下：,费率系数合计值和保费也相应发生变化：,2020/7/14,90,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,2020/7/14,91,新条款新费率的卖点（一）,充分考虑随车、随人因素，保费最优惠时可降到基准保费的50%，六座以下客车根据车损保额、免赔率的不同，车损险保费可再降低2%至71%。车损保额分为五个区间，各区间费率不同，随着保额的升高，费率呈下降趋势。倡导安全驾驶，无赔款优待最高可达30%；过去三年中只要有两年未出险就可优惠20%，而不再要求连续两年未出险；上年未出险可优惠10%。客户投保时可根据自身的经济能力选择免赔率。免赔率同时可以和绝对免赔额同时使用，给予客户更灵活的选择空间。,2020/7/14,92,新条款新费率的卖点（二）,专为六座以下客车设计了车损险绝对免赔额，从500元到10000元有五个档次，客户可自愿选择，也可不选；选择免赔额，费率有优惠，并且免赔额越高，费率越低。根据不同的销售渠道设定不同的费率系数，增加电话销售和网上投保费率系数，网上投保可优惠15%。团体客户投保5辆以上的可享受不同的优惠，优惠最多可达8%。降低全车盗抢险费率水平，只针对个别高风险车辆提高了费率。,2020/7/14,93,新条款新费率的卖点（三）,“代步车费用险”充分体现了保险产品与服务衔接的发展趋势。“交通事故精神损害赔偿险”为被保险人解除了后顾之忧，只要交通事故受害方提出赔偿，经法院判决后，保险公司就给予赔付。“他人恶意行为损失险”使原来一些比较令人尴尬的事件得到解决，现在由于小孩淘气损坏车辆也可以得到赔偿了。,2020/7/14,94,课程目录,险种结构条款内容的变化费率表和费率系数投保单填写及费率计算新条款新费率的卖点费率计算器的使用,