银行提货担保管理办法-模版.docx
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1、银行提货担保管理办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范本行提货担保业务,切实防范风险,提高运作质量,促进提货担保业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理,根据中华人民共和国担保法、银行进口信用证管理办法和本行信贷业务相关管理制度要求,特制定本管理办法。 第二条 本办法所称提货担保是指在进口贸易结算中,货物先行到达目的地而承运货物的正本提单尚未收到,进口商为了能够先行提货,委托本行向船公司(或其他运输公司)或其代理出具的保证书。 第三条 本办法所称提货担保业务仅限于信用证结算方式,提货担保期限为15天。 第四条 提货担保业务纳入全行统一授信管理。 第二章 部门职责 第五条 总行国际业务部是本行
2、提货担保业务的统一管理部门,负责对提货担保业务进行制度制定、业务指导、集中审单、检查监督。 第六条 总行授信审批部负责提货担保业务授信额度的核定,负责本行各级经营机构授权范围之外提货担保业务的审批。第七条 本行各级经营机构在授权范围内,根据授权依本办法办理提货担保业务。 第三章 提货担保的对象和条件 第八条 提货担保的对象:提货担保适用于经常性发生国际贸易,具备一定的国外采购规模,拥有良好的进出口经营记录与资信状况,在本行开立进口信用证,具有到期支付进口信用证款项能力,确有先行提货需求的客户。 第九条 除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件,申请提货担保还应具备以下条件: (一) 依法
3、登记注册并有效存续的法人或其他经济组织; (二) 在本行开立人民币或外汇存款账户; (三) 经营状况、财务状况良好,贸易背景真实,收付汇记录良好; (四) 在本行开立进口信用证,信用证未过有效期,且要求提交全套海运提单; (五) 资信状况良好,具有到期支付信用证款项的能力; (六) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好,无不良信用记录; (七) 在本行有对应的贸易融资授信额度(低风险业务除外); (八) 本行规定的其它条件。 第四章 提货担保的办理流程第十条 提货担保申请: 符合本办法规定对象和条件要求的申请人向本行提出提货担保申请时,应提供以下资料: (一) 提货担保申请书; (二) 正本
4、提单复印件或传真件;(三)商业发票复印件或传真件; (四) 箱单复印件或传真件; (五) 信托收据; (六) 按本行授信业务要求需要提供抵押、质押或保证的,还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明; (七) 本行要求提供的其他资料。 第十一条 提货担保受理: 经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求,对提货担保申请人申请及提交的相应资料进行初审。经办行应将用于提货担保信用证项下的副本单据立即交本行单证部门审核,单证部门应在一个工作日内将单证审核完成并出具审单意见,经办行得到审单意见后应在一个工作日内向申请人作出是否受理
5、的正式答复。符合本行提货担保条件的,正式受理其提货担保申请并转入调查阶段;不符合条件的,将资料退还申请人,并做好相关解释工作。 第十二条 提货担保调查: 经办行受理提货担保申请后,由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定,对提货担保申请人及担保人实施授信调查,经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括: (一) 申请人的基本情况,包括:企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等; (二) 申请人上年与近期的进出口业务情况,包括:经营周期、进口结
6、算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等; (三) 申请人近三年及近期的经营状况与财务状况; (四) 与本次将出具提货担保有关的各项信息,包括币种、金额、信用证号、合同号、货名等; (五) 是否具备真实的贸易背景; (六) 担保措施调查,按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查; (七) 对风险的把握和防范措施;(八)本行要求调查的其他事项。 上述(一)、(二)、(三)、(六)项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。 经办行调查人员在调查完成后,认真如实撰写调查报告,签署调查意见和结论,并报相应审批部门进行分析评价。 第十三条 提货担保分析评价:分析评价
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