银行小微企业法人账户透支业务管理办法模版.doc
《银行小微企业法人账户透支业务管理办法模版.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行小微企业法人账户透支业务管理办法模版.doc(17页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、xxxx银行小微企业法人账户透支业务管理办法目 录第一章 总 则第二章 业务对象、条件与用途第三章 透支账户管理第四章 透支额度、期限、利率和担保方式第五章 透支业务流程第六章 贷后管理第七章 附 则第一章总则第一条目的依据为促进xxxx银行(以下简称xx银行)小微企业贷款业务稳步发展,进一步满足小微企业客户融资需求,不断提升市场竞争力,依据人民币银行结算账户管理办法(中国人民银行令2003第5号)以及xxxx银行公司及机构客户人民币法人账户透支业务管理办法(2012177号)、xxxx银行小企业一般授信业务管理办法(2015版)(2015295号)、xxxx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定
2、(试行)(2013153号)等规定,制定本办法。第二条 业务定义本办法所称小微企业法人账户透支业务,是指xx银行根据客户申请,为其核定透支额度,当约定的结算账户内存款余额不足以对外支付时,可以在约定的期限、约定的额度内进行透支以满足其临时性资金需求的短期融资方式。第三条 办理原则小微企业法人账户透支业务主要适用于有临时性、周转性的短期融资需求的小微企业客户。根据客户信用状况、还款能力及在xx银行结算记录的分析,把握企业经营行为与透支业务需求之间的关系,确定客户授信的可行性和风险控制的有效性。第二章 业务对象、条件与用途第四条 业务对象经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业,具体标准按照关于进
3、一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知(建总函201335号)执行。第五条 基本条件(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户;(二)有固定的生产或经营场所,从事符合法律、法规的生产、经营活动,近两年无环保违法记录;(三)符合国家产业政策和xx银行信贷政策; (四)在xx银行开立单位结算账户;(五)企业具有按期还本付息的能力,信用记录良好,近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录;(六)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,个人信用记录良好,近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天(含)以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非
4、恶意不良信用记录的,由一级分行负责例外核准。第六条 准入条件业务申请人需全部满足以下准入条件:(一)企业成立且实际经营2年(含)以上,主营业务突出; (二)企业主从事本行业3年(含)以上;(三)小微企业申请评分卡数据驱动指标分值270分(含)以上,或企业在xx银行信用等级为1级-12级。第七条 透支用途透支资金用于企业临时性的生产经营资金周转,不能替代一般性的流动资金贷款和固定资产贷款,禁止用于以下用途:(一)用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为;(二)用于归还贷款本金和利息;(三)用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第三章 透支账户管理第八条 账户
5、类型办理小微企业法人账户透支业务,可以使用单位基本存款账户或一般存款账户。透支账户由客户与xx银行在双方签署的透支业务合同中约定。在透支资金本息及各项费用归还完毕、透支业务合同终止之前,客户不得申请撤销该账户。第九条 透支资金使用客户使用透支资金,无须提前通知xx银行或提出专门的申请,当客户要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时,视同客户提出透支借款的申请。在透支余额未突破透支额度的情况下,允许客户连续多笔透支,但当客户单笔透支金额超过客户未使用的透支额度时,对该笔业务不予办理。客户的透支账户为基本存款账户的,客户可以在符合人民币银行结算账户管理办法、中华人民共和国现金管理暂行条例、
6、金融机构反洗钱规定等有关文件及xx银行有关规定的前提下提取现金。透支账户办理向个人账户转账业务的,应遵照人民银行关于人民币银行结算账户管理的相关规定及xx银行有关规定。第十条 透支资金回收正常情况下,客户划入透支账户的任何款项,用于冲减透支借款本金,若透支账户存在已结利息,则将先归还利息,再用于冲减未偿还的本金,冲减本息后的余款为客户存款。对于客户透支资金本息逾期90天以上的,客户划入透支账户的任何款项,首先用于归还未偿还的本金,若有余款再用于归还未偿还的透支利息。第十一条 透支本息偿还客户可选择透支账户或在xx银行开立的其他结算账户作为关联账户偿还透支本息。(一)透支账户还款1.在法定还息日
7、,系统判断“透支账户”是否有存款余额。若无存款余额或存款余额不足偿还利息,则转为欠息。法定还息日遇节假日顺延。2.透支本金到期日,系统判断“透支账户”是否有存款余额。若无存款余额或存款余额不足偿还本息,则转为逾期、欠息。透支本金到期日遇节假日本息顺延。以透支账户作为还本还息账户,还本还息日遇法定节假日顺延。节假日期间,不计复利,到期透支本金不转逾期,已结利息不转为欠息;但客户必须在节假日后的第一个工作日还款。(二)关联账户还款1.在法定还息日,系统先判断“透支账户”是否有存款余额。若“透支账户”有存款余额,从“透支账户”扣息,不足部分从“关联账户”扣款;若“透支账户”无存款余额,则从“关联账户
8、”扣息。仍有未偿还利息的,第二日不再继续从关联账户扣款,到下一还息日按照以上规则扣款。2.透支本金到期日,从“关联账户”扣收本息。扣款后仍有未偿还本息的,每日继续从关联账户扣款,直至本息清偿完毕。签约关联账户的客户,必须在透支账户或关联账户中存有足额资金用于还本还息,还本还息日遇法定节假日不顺延。如没有足额资金用于还款,法定还息日遇节假日的,将转为欠息;透支本金到期日遇节假日的,将转为逾期/欠息。第四章 透支额度、期限、利率和担保方式第十二条 透支额度透支额度根据客户日常资金周转情况、信用状况、还款能力等综合确定。采用一般授信业务模式的客户,法人账户透支额度应纳入信用额度管理,透支额度最高不超
9、过300万元,且不超过给予客户的经营周转类信用额度的50%;采用评分卡信贷业务模式的客户,按照单笔业务办理,透支额度最高不超过100万元。第十三条 透支额度有效期透支额度有效期最长不超过1年,且应在双方签署的透支业务合同中约定。透支额度有效期届满时,不得再发生新的透支。透支额度有效期满时,客户尚未偿还的正常透支余额,可给予一定的宽限期。宽限期自法人账户透支额度有效期届满之日起计算,最长不超过30天。宽限期内未偿还的透支款不作为逾期贷款,宽限期利率适用透支合同约定的透支借款利率。宽限期应计入持续透支期限,宽限期满后仍未偿还的透支款作为逾期贷款处理。第十四条 持续透支期限持续透支期限是指客户透支账
10、户持续存在透支余额的天数,持续透支期限最长不得超过90天。持续透支期限届满时,客户需结清透支本金及利息后,方可发生新的透支。如持续透支期限的到期日为节假日,且客户未签约其他结算账户作为还本还息账户,到期日顺延至节假日后的第一个工作日,节假日按照正常透支借款利率计息;客户签约其他结算账户作为还本还息账户,持续透支期限的到期日遇节假日不顺延。第十五条 透支利率透支利率在根据中国人民银行公布施行的六个月期基准贷款利率或xx银行LPR利率,结合市场竞争需要和客户综合贡献度情况合理确定。计息期间遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率,透支借款利率可选择以下两种方式之一进行相应调整,具体调整方式在双方签订的
11、合同中约定: (一)人民银行基准利率调整日后的透支借款利率随即按照调整后的基准利率以及合同约定的浮动比例进行调整;(二)自首次透支日起至透支额度有效期届满之日止,定期根据利率调整日当日的基准利率以及合同约定的浮动比例进行调整。第十六条 计结息透支金额按照透支利率结计透支资金利息,按日计息,按月结息,结息日固定为每月的第20日。如还息日为节假日,且客户未签约其他结算账户作为还息账户,还息日顺延至节假日后的第一个工作日;客户签约其他结算账户作为还息账户的,还息日遇节假日不顺延。还息日后设立2天宽限期,宽限期内归还利息,不作为逾期贷款处理,宽限期满后仍未偿还利息的透支款作为逾期贷款处理。第十七条 贷
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 企业法人 账户 透支 业务 管理办法 模版
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【w****g】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【w****g】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。