第七章国际信贷投资(2)-PPT.pptx
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1、第七章国际信贷投资(2)第一节第一节 国际信贷概述国际信贷概述l国际信贷得概念与发展国际信贷得概念与发展 l国际信贷得类型国际信贷得类型一、国际信贷得概念与发展一、国际信贷得概念与发展 1、概念概念:信贷信贷,就是货币持有者将约定就是货币持有者将约定数额得资金按约定得利率暂时借出数额得资金按约定得利率暂时借出,借款借款者在约定期限内者在约定期限内,按约定得条件还本付息按约定得条件还本付息得信用活动。国际信贷则反映了国家之间得信用活动。国际信贷则反映了国家之间借贷资本得活动借贷资本得活动,就是国际经济活动得一就是国际经济活动得一个重要方面。个重要方面。2 2、国际信贷得发展与变化、国际信贷得发展
2、与变化二、二、国际信贷得类型国际信贷得类型 1 1、按贷款期限分类按贷款期限分类:短期贷款短期贷款(不超过不超过1 1年年)、中期贷款中期贷款 (一般一般2 2一一5 5年年)、长期贷款长期贷款(5(5年以上年以上)2 2、按货款利率分类按货款利率分类:无息贷款无息贷款、低息贷款低息贷款、中息贷款中息贷款、高高息贷款息贷款 3 3、按贷款使用得货币与优惠情况分类按贷款使用得货币与优惠情况分类:硬贷款硬贷款、软贷款软贷款 4 4、按借款与还款得方法分类按借款与还款得方法分类:统借统还贷款、统借自还贷统借统还贷款、统借自还贷款款、自自借借自还贷款自还贷款 5 5、按贷款得来源与性质分类按贷款得来源
3、与性质分类:政府贷款政府贷款、国际金融组织货国际金融组织货款款、国际银行贷款国际银行贷款、私人银行贷款、联合私人银行贷款、联合(混合混合)贷款等贷款等第二节第二节 政府贷款政府贷款一、概述一、概述1 1、概念、概念 一国政府利用其财政金融资金向另一国政府提一国政府利用其财政金融资金向另一国政府提供得优惠性贷款。供得优惠性贷款。2 2、性质、性质 属于经济援助类型得贷款属于经济援助类型得贷款关于赠与成分得计算关于赠与成分得计算 其中其中 GE:GE:赠予成分赠予成分 m:m:偿还期偿还期 a:a:每年偿还次数每年偿还次数 r:r:年利率年利率 G:G:宽限期宽限期 d:d:每期贴现率每期贴现率例
4、例:m=20m=20年年 a=2 a=2 r=3%d=10%G=5 r=3%d=10%G=5年年解解:(1)(1)政府贷款一般就是以两国外交关系良好政府贷款一般就是以两国外交关系良好,有合作诚意有合作诚意为前提条件为前提条件,为一定得政治外交关系服务为一定得政治外交关系服务。(2)(2)政府贷款就是以政府名义进行得双边政府间得贷款政府贷款就是以政府名义进行得双边政府间得贷款,须经过各自国家得议会须经过各自国家得议会(或相应得权力机构或相应得权力机构)批准与履批准与履行法定得批准程序行法定得批准程序。(3)(3)发达国家发放援助性贷款发达国家发放援助性贷款,往往往往要规定一些附加条件要规定一些附
5、加条件以便得到一定得政治与经济利益以便得到一定得政治与经济利益。(4)(4)政府贷款数量受到贷款国得国民生产总值、国家财政府贷款数量受到贷款国得国民生产总值、国家财政及国际收支状况得限制政及国际收支状况得限制,金额一般不大金额一般不大。(5)(5)属于中、长期贷款属于中、长期贷款,一般一般 10-30 10-30年左右年左右,宽限期也较宽限期也较长长,除赠与部分外除赠与部分外,利率为利率为1%-3%1%-3%得低息或无息得低息或无息。3 3、特点、特点二、政府贷款实务二、政府贷款实务1 1、贷款机构、贷款机构 政府贷款一般均由政府得财政部主管政府贷款一般均由政府得财政部主管,或者通过或者通过财
6、政部由政府设立得专门机构负责办理。财政部由政府设立得专门机构负责办理。2 2、贷款程序、贷款程序 (1)(1)申请贷款申请贷款(2)(2)审查与承诺审查与承诺(3)(3)协商与签字协商与签字 编制贷款项目可行性研究报告编制贷款项目可行性研究报告(1)1)投资估算系数法投资估算系数法 D:D:预测总投资量预测总投资量 A:A:设备投资设备投资 K K1 1:建筑费系数建筑费系数 K K2 2:主要材料费系数主要材料费系数 K K3 3:其她费用系数其她费用系数 S:S:综合系数综合系数(2)2)单位生产能力投资估算法单位生产能力投资估算法 D:D:总投资总投资 C:C:单位生产能力投资单位生产能
7、力投资 X:X:拟建项目生产能力拟建项目生产能力 R:R:价差系数价差系数3 3、贷款期限、贷款期限(1)(1)贷款提取期贷款提取期,亦称使用期。从贷款协议规定开始提款之日起亦称使用期。从贷款协议规定开始提款之日起到规定截止援款之日到规定截止援款之日,一般定为一般定为1 1至至5 5年。年。(2)(2)贷款偿还期。从贷款协议规定开始提款之曰算起到本利全贷款偿还期。从贷款协议规定开始提款之曰算起到本利全部还清之日。每年分一次或两次偿还本息部还清之日。每年分一次或两次偿还本息,可长达可长达10-3010-30年。年。若半年还本一次若半年还本一次,每次偿还金额一般以下式求得每次偿还金额一般以下式求得
8、:如除后有余数如除后有余数,余数加在最后一次偿还余数加在最后一次偿还,当然也有少数例外。当然也有少数例外。(3)(3)贷款宽限期贷款宽限期,亦称宽缓期。即在偿还期内开始得若干年只付利息亦称宽缓期。即在偿还期内开始得若干年只付利息不还本得那段期限不还本得那段期限,一般不超过一般不超过1010年。年。4 4、政府贷款额度、利息与附加费、政府贷款额度、利息与附加费 (1)(1)贷款额度。作为供给贷款项目在国外贷款额度。作为供给贷款项目在国外采购物资使用采购物资使用,约为项目总投资得约为项目总投资得1/31/3至至1/21/2左右左右 (2)(2)贷款利息。分为无息与计息两种。无贷款利息。分为无息与计
9、息两种。无息贷款要收取一定得手续费息贷款要收取一定得手续费,计息贷款一般计息贷款一般按利息按利息=贷款本金贷款本金利率利率时间计算。由于时间计算。由于政府贷款具有优惠性质政府贷款具有优惠性质,一般利率较低一般利率较低,年利年利率大约在率大约在 1-3%1-3%左右左右 (3)(3)附加费。有些国家得政府贷款收取该附加费。有些国家得政府贷款收取该项费用项费用,主要包括承诺费与手续费等主要包括承诺费与手续费等三、政府贷款得债务管理三、政府贷款得债务管理(一一)外汇风险外汇风险影响因素影响因素:1 1、国际收支经常项目变动、国际收支经常项目变动2 2、通货膨胀率、通货膨胀率3 3、利率变化、利率变化
10、4 4、政府对外汇市场干预、政府对外汇市场干预(二二)外债规模控制外债规模控制1 1、负债率、负债率=一国对外负债总额一国对外负债总额/当年国民生产总值当年国民生产总值15%15%2 2、偿债率、偿债率=一国当年还本付息得外汇额一国当年还本付息得外汇额/当年商品劳务当年商品劳务出口创汇额出口创汇额25%25%3 3、债务率、债务率=一国外债余额一国外债余额/当年商品劳务出口创汇额当年商品劳务出口创汇额 100%100%4 4、流动外汇持有率、流动外汇持有率=流动外汇额流动外汇额/外汇收入外汇收入5 5、短期债务率、短期债务率=短期债务短期债务/全部债务全部债务25%25%第三节第三节 国际金融
11、组织贷款国际金融组织贷款一、国际货币基金组织贷款实务一、国际货币基金组织贷款实务 (一一)概况概况 1 1、建立得背景、建立得背景 1944 1944年年6 6月月1 1日至日至2222日在美国新罕布什尔州布雷顿日在美国新罕布什尔州布雷顿森林举行得联合国货币与金融会议上森林举行得联合国货币与金融会议上,美、英、法等美、英、法等4444国就建立这样一个国际机构得问题达成协议国就建立这样一个国际机构得问题达成协议,国际货币国际货币基金组织于基金组织于19451945年年1212目目2727日正式成立日正式成立,于于19471947年年3 3月月1 1日日开始办理业务。开始办理业务。2 2、成员国、
12、成员国 截止截止20042004年年,该组织己有该组织己有184184个成员国个成员国,其中有布雷其中有布雷顿森林会议上签字加入得顿森林会议上签字加入得4141个创始成员国。我国于个创始成员国。我国于19801980年年4 4月加入了该组织。月加入了该组织。3 3、任务与宗旨、任务与宗旨 A A、向成员国提供中短期贷款、向成员国提供中短期贷款,帮助成员国调整帮助成员国调整或减少国际收支暂时出现得逆差或减少国际收支暂时出现得逆差,缩短其国际收支不缩短其国际收支不平衡得时间。平衡得时间。B B、协调成员国得国际货币、金融政策、协调成员国得国际货币、金融政策,促进国促进国际货币合作。际货币合作。C
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