改制上市对银行效率的影响分析.doc
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4、提供了一个重要的客观手段股票价格集中反映了市场上一切可以利用的信息是一个简单的、低成本的度量国有商业银行经营好坏的标准关键词银行改制;上市;效率一、银行改制上市对提高效率的作用首先可建立有效的激励和约束机制国有商业银行上市后资本市场功能的发挥又有助于实现激励机制市场化和约束机制规范化有效的资本市场创造了竞争的市场环境为检验银行业绩提供了一个重要的客观手段股票价格集中反映了市场上一切可以利用的信息是一个简单的、低成本的度量国有商业银行经营好坏的标准业绩检验标准具备了客观性有利于较好地解决信息不对称的问题从而可以通过明确的市场奖励或惩罚信号调整经理人员的认知和行为达到与银行利益最大化的趋同另外减少
5、“内部人控制”问题提高效率在国有独资的单一产权结构下由于产权主体虚置剩余索取权和剩余控制权错位加上信息不对称和缺乏有效的市场化监督评估机制使银行经理层享有大量的消费和其他租金容易出现“内部人控制”问题国有商业银行上市后良好的治理结构有助于减少内部人控制发生的概率董事会成员包括一定数量的外部独立董事如经济、法律等各方面的专家可以公正地代表股东立场保证银行的利益导向防止经理人员损害小股东利益可以说这种内部人和外部人互相制衡、互相支撑的治理结构是一种合理的制度安排既保护了国有金融资产的权益又保护了社会公众股东的权益二、商业银行改制上市中的问题探讨1注资问题2003年底国家决定动用450亿美元国家外汇
6、储备对中国银行和中国建设银行注入资本金以提高两行的资本充足率增强其风险抗御能力利于它们在短时间内上市从国家对两大国有商业银行注资的动机来看主要是提高其资产质量这是这次改革中普遍关心的一个问题应该说国有商业银行不良贷款是多年积聚起来的是国民经济深层次矛盾的综合反映国有商业银行历史上聚集起来的各种损失不同于西方市场经济国家商业银行的经营损失它是中国为建立社会主义市场经济体制保持国民经济快速发展和社会稳定而必须付出的成本国家有责任帮助国有商业银行消化不良资产和补充部分资本金但是这样做可能导致行业的不公平目前的注资行为相当于金融业的产业政策本来四大行中建行和中行在利润、管理、竞争力等方面就优于工行和农
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