(亚洲)见证开户业务工作指引模版.docx
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1、附件1:*行(亚洲)“见证开户”工作指引一、总述(一)本指引阐述中国*银行内地分行(以下简称“内地*行”)见证客户在内地申请开立中国*银行(亚洲)(以下简称“*行(亚洲)”)个人账户的开户流程。(二)可在内地*行申请开立的*行(亚洲)账户种类如下(以下所有账户为电子月结单账户): 1. 港元储蓄账户2. 港元支票账户3. 人民币储蓄账户4. 定期存款账户5. 多种货币储蓄账户另有“贵宾理财”服务(专为拥有达一百万港元金融资产的高端客户设立的贵宾服务)及“贵宾晋裕”服务( 专为拥有达五百万港元金融资产的顶端客户设立的尊贵服务),客户在开立账户后,需将资金到账后,客户本人电话开通或亲自到港开通。申
2、请开立“贵宾理财”服务或“贵宾晋裕”服务的客户,也可申请“图文传真银行”服务,但需要客户亲自来港办理。客户也可在内地*行申请开立*行(亚洲)的各类电子银行服务,包括“网上银行”服务、“电话银行”服务、“流动理财”服务及银行卡服务。(三)内地*行安排指定网点见证中国内地客户申请开立*行(亚洲)账户;(四)目前用于*行(亚洲)各类账户的条款和文件,亦用于内地*行见证开户流程。这些文件包括:适用的条款和文件申请开立一般存款户口个人户口申请表格(表格#553G-C) (“开户表格”,见附件1-6)联名户口持有人附表(个人户口申请表格)(表格#553GA-C)(“联名开户表格”,见附件1-7)(联名户口
3、持有人填写)美国公民身份/税务居民身份证明书(个人)(只适用于*行内地分行)(表格#1737)(“美国人证明书”,见附件1-8)(如表格#553G-C是2014年7月前版本,必须填写)户口及有关服务之条款和条件(个人户口) (文件#554,见附件1-9)有关个人资料(私隐)条例之客户通告(文件#431A) (“私隐通告”,见附件1-10)(五)客户须提供有效的身份证明文件及地址证明文件正本,包括:1.有效身份证明文件(1)中国居民为中华人民共和国居民身份证(“PRCID”)注:内地*行经办人员须在“联网核查系统”进行核查,核对申请人的姓名、PRCID号码和照片。(2) 香港居民为香港居民身份证
4、(“HKID”)(3) 澳门居民为澳门居民身份证(4)台湾居民为护照(5)其它国籍人士为护照若得悉客户是政要人士、与政要人士有密切关系、或从事高风险行业 (具体说明见附件1-2),应婉拒在*行亚洲开户的要求。但在客户申请办理“见证开户”业务时,内地*行并不知道其属于上述人士的,*行对此不承担责任。2.身份证复印件的处理根据香港金融管理局所发布的防止清洗黑钱指引,当银行与一个新户口建立关系时,必须留存客户的身份证复印件。因此,银行是被授权去核对身份证并将身份证复印件存档。但为了遵守规定保障个人资料隐私,应遵守以下指引:(1)当收集身份证复印件时,一定要确保复印件是客户本人的身份证真实复印件。(2
5、)若身份证复印件不是直接由客户本人处获得(如复印件是通过寄出或传真而获得),不能作为正式的记录,直至它们跟正本身份证核对并且没有发现不正当的行为。(3)若客户亲自出示其身份证,一定要小心检查其真实性,及身份证是真实地属于出示的客户本人。(4)当获得客户的身份证复印件,在出示身份证客人面前于身份证复印件正面标注“副本”及“原件与复印件一致”字样并注明日期,并注意身份证复印件上的有关资料不会被遮盖。(5)所有保留在档的客户身份证复印件应使用以上的方法标注“副本”字样。但不必将档案里所有的身份证复印件一次性地标注“副本”字样,标注可于每次查阅客户户口数据的交易过程中执行。(6)客户的身份证复印件应被
6、视为机密文件并保留在上锁的安全范围内,除非同事(包括*行及建亚)因使用需要而得到允许,否则受到查阅限制。(7)所有同事(包括*行及建亚)不可传送身份证的复印件或图像,除非采取有合法依据并可行的措施保证以上资料只会被授权的接收者接收。如在公司内部传送身份证复印件,一定要确保资料被密封且不能从信封窗口看见身份证的图像。3.有效居住地址证明(1)有效居住地址证明须与客户的居住地址相符,如居住地址与永久地址不同,应同时提供居住地址及永久地址证明。“居住地址”指客户目前居住的地址,而“永久地址”则指客户打算长远居留的地址。一般而言,可接受的文件包括最近公共事业账单(如水费单、电费单、煤气费单)、税单、银
7、行结单、信用卡结单等。(2)在某些情况下个人客户可能难于提供地址证明,如学生、家庭主妇等。为了处理这些情况,银行可以接受以下文件为地址证明:以客户为付款人、账单地址与居住地址一致的手机或电视收费结单;客户为其中一方的租赁合约,能显示客户的地址;能显示客户在原国家的地址的身份证、护照或驾驶执照(附有客户的照片在内)。(3)若客户不能提供以上任何一种文件,以下的文件也可被接受为地址证明:直系亲属的地址证明,并加上由该直系亲属所发出的书面声名,以证明客户居住于该地址;由客户提供该地址的房产证,以确认客户是该物业的业主。无论在任何情况下,抬头是寄给“住户”的信件是不会被接受为地址证明。邮政信箱亦不会被
8、接受为居住地址或永久地址。客户提供的地址证明必须是最近的,即过去的三个月内由独立及可靠的来源所发出。(六)内地*行须委派指定人员见证内地客户申请开立*行(亚洲)的账户,见证审核人与见证人不可为同一人:1.见证人 客户经理2.见证审核人 营销主管或对应的管理人员(七)盖章申请表需网点加盖业务用公章。内地*行二级分行业务管理部门须提前填写网点指定业务用公章式样表(见附件1-14),向*行亚洲提供其指定网点业务用公章式样以作核对。如有关信息更改,内地*行指定网点应尽快通过其所属二级分行业务管理部门通知*行亚洲的指定联系人。根据由香港金融管理局所发出的防止清洗黑钱指引,个人身份证明文件正本应被内地*行
9、的网点、理财中心或财富中心主任级或以上同事检查并对比真人作查证。*行(亚洲)一定要获得身份证明文件的复印件并保留在银行存档。二、一般政策(一)在内地*行见证*行(亚洲)账户的开户申请必须经由*行(亚洲)批核,在开户过程中,内地*行不应向客户保证一定能在*行(亚洲)成功开立账户,客户也不应在递交开户申请文件时存入开户存款。(二)如申请人是中华人民共和国的居民,申请人须用中华人民共和国居民身份证(“PRCID”)作为开户的身份证明文件及国籍证明。因PRCID只显示客户的中文姓名,但银行的系统是以英文为基础,客户还须向内地*行提供姓名的拼音,由内地*行见证人负责审核。(三)如申请人以中华人民共和国居
10、民身份证作为身份证明文件,客户的中文姓名和拼音翻译姓名将会用作*行(亚洲)账户记录的账户姓名。如申请人以其它身份证明文件开户,该身份证明文件上记录的英文姓名将会用作账户姓名。*行(亚洲)不会为客户开立虚构或假定姓名的账户。(四)见证开户只适用于已跟*行建立客户关系的客户。若客户在内地*行开户少于三个月,内地*行应填写于见证开户资料移交清单(见附件1-4)内。(五)除非得到*行(亚洲)的特别安排及批准,*行(亚洲)不会接受未满十八岁的人士的开户要求。(六)若客户居住在中国,*行(亚洲)接受客户以中文地址作为通讯地址而不需特别批准。(七)所有账户是由10位数字的账户号码识别。在开户时实时提供支票簿
11、及柜员机密码的安排不适用于内地*行见证开户的情况。(八)若客户申请开立普通存款账户,须填写个人户口申请表格(见附件1-6);申请开立贵宾理财或贵宾晋裕服务的客户,须在资金到账后通过电话或亲自到港开通。(九)申请开立贵宾理财服务或贵宾晋裕服务的客户,如希望日后经图文传真发出指示,须同时填写有关经图文传真发出指示的赔偿书(个人客户),但需要客户亲自来港办理。(十)申请开立各类账户的联名账户持有人,如申请设立网上银行、流动理财、电话银行及银行卡服务,须亲自到港办理。(十一)申请人须在内地*行指定网点填写“开户表格”、“电子理财表格”及“美国人证明书”(如适用),并在有关申请文件上签署。(十二)个人客
12、户须提供一个签名样式作为在*行(亚洲)所有账户的样本签名。因预期这些客户会使用网上银行或电话银行服务进行银行交易,因此*行(亚洲)只接受单名账户及任何一方签署的联名账户的开户申请。(十三)内地*行应提示客户可以在“开户表格”内的“定期存款”格打钩,以方便客户日后做定期存款。(十四)新账户开立后,客户会收到一份户口及有关服务之条款和条件(个人户口)、个人资料(私隐)条例之客户通告、服务收费表和存款保障计划。内地*行不必向客户解释当中的内容。*行(亚洲)网点收到客户的申请开户文件后、在开户前,会自行联系客户解释细节。(十五)内地*行应将因客户申请开立*行(亚洲)存款账户而收集的客户资料(包括相关影
13、印证明文件)与内地*行的客户数据分开处理。同时,内地*行不应违反本指引的规定保留任何不必要的因客户申请开立*行(亚洲)存款账户而收集的客户数据,包括现有客户及潜在客户。但客户在内地*行开立账户的客户数据不属于此范畴,有关客户数据由内地*行保留。内地*行应根据见证开户协议约定和*行(亚洲)认可的销毁保密文件程序销毁不必要的客户数据。当内地*行及*行(亚洲)见证开户协议终止后,所有因开户而被收集的*行(亚洲)客户资料应在一个月内被销毁。三、见证开户的手续(一)见证开户只适用于已跟内地*行建立客户关系的客户。当客户要求在*行(亚洲)开户时,内地*行见证人须查核申请人是否已在内地*行开立账户。(二)见
14、证人须检查申请人提供的身份证明文件正本,并须确定出示证件的人是该证件的真正持有人。如申请人提供中华人民共和国居民身份证(“PRCID”),内地*行见证人须在“联网核查系统”进行核查,核对申请人的姓名、PRCID号码和照片。(三)见证人根据“开户表格填写指引”(见附件1-12),协助客户填写“开户表格”(见附件1-6)。(四)见证人审核“开户表格”所填写的数据是否完整且清楚。(五)客户及见证人均须在“开户表格”每页的底部签署。(六)见证人请客户在“开户表格”的“顾客声明”部份内签署。见证人见证客户签名后须在“见证人签署”方格内签上全名。(七)请客户提交身份证明文件、地址证明(按以上第一条第(五)
15、点的要求处理)及其它有关证明的正本。见证人鉴定后把文件复印,在复印件上标注“副本”及“复印件跟原证件相符”字样并注明日期,写上“见证人”并签上见证人全名。如客户提供PRCID作为身份证明文件,须在PRCID复印本的空白处记下客户的拼音姓名。(八)若客户开立支票存款账户并要求配发支票簿,请客户填写“开户表格”的“支票簿申请”部份,并请客户在支票账户备存有足够邮费。(九)如客户申请开通人民币储蓄账户,需要填写顾客“开户表格”中顾客申明的“人民币户口服务申明”部分。(十)确定客户是否希望申请*行(亚洲)的电子银行服务。若客户欲申请电子银行服务,根据以下第四部分“申请电子理财服务”的步骤处理申请。(十
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